Частных заемщиков защитили от начисления штрафов на штрафы

Санкт-Петербургский городской суд принял прецедентное решение: пени, неустойки и иные санкции должны погашаться только после учета текущих платежей по кредитам. Это позволит частным заемщикам защититься от карательных штрафов со стороны банков.

Спор возник вокруг условий кредитного договора, предлагаемого банком ВТБ24. Как и у большинства иных кредитных организаций, клиентам навязывалась определенная последовательность учета исполнения заемщиком обязательств перед банком. В первоочередном порядке кредитная организация списывает неустойки, потом - проценты за пользование кредитом, после - просроченную задолженность и только в шестую очередь - основную сумму займа.

На практике такая последовательность могла привести к тому, что при совершении любого, даже формального или спорного проступка (например, если текущий платеж не был своевременно зачислен ввиду задержки в платежной системе или пр.), на клиента начислялись неустойки. На их погашение уходила часть поступившей суммы, сам кредит из-за этого погашался не полностью, на клиента начислялись новые неустойки, долги нарастали «как снежный ком». Причем некоторые банки устанавливают штрафы в виде фиксированных сумм (порой в несколько тысяч рублей), а потому любая просрочка даже на один день приводила к существенному увеличению долга.

Один из клиентов банка ВТБ24, гражданин Обухов, потребовал признать условия заключенного с банком кредитного договора об очередности ничтожными. Но Выборгский районный суд, в который обратился пострадавший заемщик, счел договор законным.

К иному выводу пришла кассационная коллегия. Проанализировав нормы гражданского законодательства, служители Фемиды установили, что проценты за просрочку погашаются после суммы основного долга. В таком же порядке должны учитываться неустойки или иные связанные с нарушением требования (штрафы и пр.).

Спорная норма договора была признана недействительной. Решение суда вступило в законную силу.

Как пояснили в Северо-Западном филиале банка ВТБ24, в заключаемых в настоящее время кредитных договорах определена другая очередность. Сперва списываются судебные издержки, потом просроченные долги, комиссии за страхование, проценты по кредиту, основная сумма долга и только в последнюю очередь – неустойки (пени и штрафы).