Рынок ипотеки перестраивается под новые требования Центробанка. На последнем заседании ЦБ резко увеличил ключевую ставку — с 8,5 до 12%, что повлияло на ипотечные ставки, которые банки уже скорректировали — Сбер и ВТБ повысили их на 2%.
Это не единственный фактор, который повлияет на ипотечный рынок. С 1 октября 2023 года изменятся условия выдачи ипотечных кредитов — в силу вступят новые ограничения: банки будут вынуждены применять более высокие надбавки при выдаче кредитов с небольшим первоначальным взносом или для клиентов с высокой кредитной нагрузкой.
«Чтобы контролировать риски при выдаче кредитов, банки обязаны будут формировать повышенные резервы под выдачу средств для «проблемных» клиентов. Это средства, которые банк хранит в ЦБ как страховку, если кредитор по тем или иным причинам не сможет платить. Так банк подтверждает, что у него достаточно ресурсов для работы», — пояснила директор по ипотеке «Петербургской Недвижимости» Юлия Мошкова.
По ее словам, чем больше надбавки, тем больший запас капитала нужен банкам для одобрения кредитов, а значит, появятся условия, по которым банкам не выгодно выдавать ссуды. В первую очередь, это коснется клиентов с большим объемом кредитной нагрузки — более 60%, и первоначальным взносом менее 20%. Таким заемщикам банки будут вынуждены выдавать ипотеку с надбавкой к ставке, чтобы компенсировать формирование дополнительных резервов.
«Банки и ранее оценивали долговую нагрузку потенциального заемщика и следили, чтобы ежемесячный платеж не превышал 45-50% от дохода. Действие надбавок сильнее всего отразится на высокорисковых клиентах, которые планируют оформить кредит без подтверждения дохода по двум и менее документам», — подчеркнула Юлия Мошкова.
При этом, в «Петербургской Недвижимости» до сентября еще действует ряд ипотечных программ с небольшим первоначальным взносом и комфортными ежемесячными платежами.
