За квартирой в банк (фото)

Вопрос покупки жилья был и остается актуальным для большого количества петербуржцев. Одни хотят обзавестись семьей, другие выгодно вложить деньги, третьи сделать подарок выросшим детям. Пожалуй, самым доступным вариантом приобретения жилья на сегодняшний день стало ипотечное кредитование. Оно все больше набирает обороты. Ситуации на ипотечном рынке и прогнозам на будущее был посвящен круглый стол, организованный «Фонтанкой» совместно с газетой «МК в Питере». В нем участвовали не только представители банков Санкт-Петербурга, но и ипотечные брокеры, страховщики и застройщики.

Оснований для тревоги нет

Одним из первых вопросов, поднятых на обсуждении, стало влияние ипотечного кризиса США на российский рынок ипотечного кредитования. Не секрет, что ситуация тревожная. После того, как было объявлено об американском кризисе, некоторые банки приостановили выдачу кредитов, некоторые – подняли ставки. Но представители банков были настроены более оптимистично.

- Несмотря на всевозможные слухи, большинство банков продолжают работать в прежнем режиме, - отметила Ольга Зинкевич, представитель банка «ВТБ Северо-Запад». - Не забывайте, что ипотечные программы в нашей стране начали развиваться не столь давно, и людям все еще требуется время привыкнуть к тому, что недвижимость можно приобретать в кредит так же, как и все остальное.

Ее поддержал коллега, заместитель директора дирекции розничного бизнеса Банка «Санкт-Петербург» Андрей Рублев. Он подчеркнул, что оснований говорить об изменениях в стратегии банков в связи с кризисом субипотечного кредитования в Америке не было и нет.
- Единственное влияние может проявиться в том, что в ближайшее время участники рынка будут тщательно оценивать сложившуюся ситуацию, прогнозировать ее дальнейшее развитие. И впоследствии вновь возникнет тенденция последних полутора-двух лет к снижению ставок либо к улучшению сервиса и качества ипотечных программ, - сказал он.

По словам Елены Лукиной, заместителя управляющего Филиала ОАО «БИНБАНК» в Санкт-Петербурге, объем выданных кредитов минимум удвоится относительно 2006 года, даже несмотря на последние события на мировых рынках, и ставки при этом не изменятся. Также, по ее мнению, увеличится ипотечное кредитование на этапе строительства квартир. Разговоры же об увеличении ставок несущественны, поскольку все банки заранее прогнозировали свою политику, и любые резкие скачки способны отпугнуть потенциальных клиентов.

Будущее – за городом

Более подробно на современных тенденциях развития рынка ипотечного кредитования остановилась Ирина Савицкая, представлявшая банк ВТБ 24. Она высказала надежду на дальнейшее снижение процентных ставок и расширение ряда предлагаемых программ. По ее словам, все большее значение приобретают программы, направленные на рынок загородной недвижимости.
- Если в этом году наш банк принимал заявки и кредитовал на приобретение большого количества уже готового загородного жилья, в дальнейшем ожидается более широкая работа на этом рынке и выдача кредитов на строящееся жилье и покупку земли.

Ирина Савицкая отметила еще один немаловажный аспект – современную систему рефинансирования, которая начинает пользоваться все большей популярностью. Действительно, кредит двухлетней давности на квартиру, выросшую в цене за это время в три раза, можно погасить новым кредитом, и при этом еще останутся деньги на отделку нового жилья или, скажем, покупку мебели. Несомненный плюс этой программы в том, что клиент получает возможность кредитоваться на большую сумму и меньшую ставку.

Переложите груз на плечи брокера

Участниками круглого стола был поднят и еще один насущный вопрос, касающийся работы ипотечных брокеров. Вокруг их деятельности ходит много мифов, но как отметил Алексей Кошелев, директор Департамента ипотечного кредитования Агентства недвижимости «Бекар», количество обращений постепенно растет.
- Это и неудивительно, - зачастую заемщика интересует не сам факт получения кредита, а непосредственное проведение дел и покупка квартиры. Так уж сложилось исторически, что весь этот путь лег на плечи брокеров, - пояснил он.

Более детально плюсы работы с агентством объяснила Ирина Пряхина, заместитель генерального директора по развитию Центрального агентства недвижимости (ЦАН).
- Дело в том, что брокерская компания предоставляет клиенту сразу полный набор услуг. Учитывая возможности клиента, ему подберут квартиру, уладят вопрос с получением кредита в банке, выбрав оптимальную для клиента программу. По сути, человеку приходится потратить только один день на подписание непосредственно договора. Учитывая загруженность современного человека – это фактор, который много значит, - сказала она.
Помимо всего вышесказанного, выяснилось, что многие агентства, в том числе и ЦАН, предоставляют свои услуги бесплатно.

Ипотечное страхование

Один из важнейших аспектов ипотечного кредитования связан со страхованием. Если вы покупаете квартиру по ипотеке, то в обязательном порядке вам предложат застраховать приобретаемое жилье, потому что оно, до того момента пока кредит полностью не будет погашен, будет находиться в залоге у банка. Действия банка понятны – он хочет быть уверенным, что если с его залогом что-нибудь случится, то он получит соответствующую компенсацию. Тем более, что по словам Татьяны Николаевой, представлявшей страховую компанию «Русский мир», страхуется только и исключительно то, что требует конкретный банк.
- Каждый банк волен выбирать, что именно ему предпочтительнее – застраховать квартиру как залог или жизнь и здоровье заемщика, - объяснила она. - Надо отметить, что за последний год произошло значительное снижение тарифов по страхованию ипотеки. Однако всему существует предел, и вряд ли в ближайшем будущем наши тарифы будут снижаться. Тем более, что страхование, входящее в структуру ипотечного кредита, действительно, существенно дешевле обычного. Так, если человек придет страховать жизнь и здоровье, это составит всего лишь 0,48% от той суммы, которую он берет в банке.
Выгода налицо!

Справка

Процентная ставка
Средняя процентная ставка по ипотеке в этом году в Петербурге составляет 13% в рублях и порядка 11% в долларах. За 15-20-летний срок россиянин может выплатить двойную цену жилья. Тем не менее, в нашей стране наблюдается постоянное снижение ставок на 1,5-2% в год.

Оптимальный срок

В последнее время банки все выше поднимают максимальный срок заема, однако необходимость в этом отпадает. Россияне пока еще не готовы планировать свою жизнь на 30-40 лет вперед. Оптимальным сроком кредита сегодня считается 15 лет. Меньше – слишком большие суммы придется регулярно выплачивать. Больше – слишком большая выходит переплата.

Портрет заемщика

В подавляющем большинстве случаев это молодой человек в возрасте 25–35 лет, с высшим образованием, семьей из одного-троих человек, без детей либо с одним несовершеннолетним ребенком, проживает в Санкт-Петербурге, работает в коммерческой организации. Совокупный доход заемщика находится в диапазоне 600–1 600 долларов в месяц.

Наибольший спрос
Сегодняшний спрос на ипотечные кредиты в Петербурге, по мнению специалистов, можно разделить на два сегмента: небольшие квартиры в спальных районах и второй сегмент – квартиры бизнес-класса от ста квадратных метров. Первые пользуются спросом у молодых семей, вторые – у бизнесменов, не желающих вынимать деньги из оборота.

Статистика сделок

За 2006 год доля ипотечных сделок в общем объеме сделок с недвижимостью колебалась в зависимости от регионов, но в среднем не превышала 4%. Однако по мнению специалистов, уже в течение ближайших 2-3 лет доля ипотеки в ВВП России может достичь 5-10%.

С ответами на вопросы наших читателей можно познакомиться здесь

Владимир Гапоненков,
фото Валентина Илюшина