Новый год для ОСАГО

Тарифы на обязательное страхование автогражданской ответственности все же решено повысить, и уже с 1 марта. Увеличение коснется только части автовладельцев. В тоже время правило о прямом урегулировании убытков обострит конкуренцию на рынке страховщиков и может привести к снижению цен для всех автомобилистов.

Проект изменений находится в недрах Министерства финансов РФ – ни в правительство, ни в Росстрахнадзор документы еще не направлены. Предполагается, что тарифы будут увеличены для водителей с небольшим стажем, а также на маломощные автомобили. А для некоторых категорий владельцев обязательная страховка может даже подешеветь.

Не бывает север крайним, но бывает дорогим

В целом увеличение тарифов оценивается в 15 процентов, но при этом базовый тариф не изменяется, а корректируются коэффициенты. В первую очередь, полисы будут обходиться дороже жителям субъектов Федерации, в которых наблюдается повышенная убыточность по ОСАГО. Например, в Архангельской и Мурманской областях, где уровень выплат еще в I полугодии 2008 года превысил 100 процентов. В Санкт-Петербурге, Ленинградской области и Москве ситуация более стабильная, и региональные коэффициенты для этих регионов не должны повыситься.

Также возрастут коэффициенты для отдельных категорий автомобилистов. Например, полис для водителя моложе 22 лет со стажем менее трех лет подорожает более чем на 30 процентов (коэффициент вырастет с 1,3 до 1,7). По данным РБК, Минфин почти на 30 процентов намерен увеличить тарифы для автомобилей мощностью от 50 до 70 л.с., что неминуемо ударит по владельцам «Жигулей» и других отечественных машин. В то же время для мощных легковых автомобилей коэффициенты, возможно, относительно снизят.

С марта можно будет оформлять мелкие ДТП (при сумме ущерба до 25 тысяч рублей) без участия ГИБДД. Страховщики ожидают, что эта либеральная норма также приведет к увеличению выплат из-за роста числа заявленных незначительных ДТП и всплеска страхового мошенничества.

Напомним, что согласно прогнозу аналитиков агентства «Эксперт РА», если власти откажутся от адекватного увеличения тарифов по ОСАГО, то убыточность этого вида страхования (в целом по российскому рынку) к концу этого года составит 97,7 процента, а в 2010 году – 107,9 процента. Все это неминуемо приведет к масштабному кризису рынка.

Ждем конкуренцию

С 1 марта вступят долгожданные поправки о прямом урегулировании убытков – клиент будет получать возмещение в той страховой компании, у которой он приобрел полис ОСАГО. Искать офис фирмы, застраховавшей виновника ДТП, не придется. В итоге появится реальная конкуренция между страховщиками, которой сейчас практически нет. Ведь пока автовладельцу бессмысленно выбирать между надежным или ожидающим банкротства страховщиком, ведь за выплатой будет гоняться не он сам, а пострадавший из-за его ошибки «коллега», пешеход или иное лицо.

«На начальной стадии реализации закона об ОСАГО основной задачей страховых компаний являлось завоевание доли рынка, – констатирует генеральный директор ассистанской компании «ЛАТ» Игорь Голубев. – В настоящее время эта задача компаниями решена: рынок стабилизировался, переход клиентов от одного страховщика к другому при перезаключении договоров составляет менее 15 процентов. В значительной степени этому обстоятельству способствует полное безразличие клиентов при выборе страховой компании при заключении договоров ОСАГО. Это объясняется тем, что при нынешней системе возмещения ущерба в случае возникновения страхового события страхователь (клиент) обращается за выплатой не в свою компанию, с которой он заключил договор, а к страховщику своего оппонента. Одновременно с этим компании также лишены возможности реализовывать свои конкурентные преимущества и корректными способами заинтересовывать клиента – условия заключения договоров ОСАГО стандартны для всех участников страхового рынка и регулируются федеральным законодательством».

В итоге уже к лету можно ожидать начала конкурентной войны, в которой страховые компании вновь прибегнут к разным ухищрениям для снижения тарифов (в форме подарков, законных и не очень легальных скидок и т.д.). Только тогда можно будет объективно оценить рентабельность ОСАГО для страхового бизнеса. Сейчас компании в один голос говорят о кризисе, о грозящих банкротствах и т.д., но пока ни один страховщик от лицензии на ОСАГО не отказался.

Павел Нетупский,

иллюстрация sssk.ru