Киприотизм

Ждали-ждали, вот и дождались. Тем, у кого на Кипре € 100 тыс. и менее, можно слегка успокоиться. Хотя как их получить, пока неизвестно. Банковские операции приостановлены, а в банкоматах выдают не более € 100 в сутки. В течение 1 тыс. дней (около 3 лет) каждый день к ним подходить? А вот Дмитрию Анатольевичу пора пить корвалол. Его «открытым публичным структурам» с последующим уточнением «государственные» есть от чего вздрогнуть. Плакали их денежки.

Ночной приговор «тройки» (МВФ, ЕС, ЕЦБ) был таков. Во-первых, депозиты свыше € 100 тыс. замораживаются. Правда, речь идет в этом случае только о двух крупнейших кипрских банках: Cyprus Popular Bank и Bank of Cyprus. При этом первый будет закрыт, а все обязательства перейдут во второй. Во-вторых, по последним данным, в первом свыше € 100 тыс. пропадет все, во втором – часть. По слухам, от 20 до 40%. Ну а то, что срежут, пойдет на «спасение утопающих». Напоминаю, серьезные дяди («тройка») дают лишь € 10 млрд, а еще более половины этой суммы (€ 5,8 млрд) Кипр должен изыскать сам.

Черный бор

Это не название дремучего соснового леса. Так жители Великого Новгорода в старину называли выкуп, который они иногда платили подходящим к городским стенам завоевателям. Взнос, как вы сами понимаете, был разовый. Налогом его назвать в те времена, видимо, наглости не хватало. Даже у агрессора. Дань, побор.

В чем суть кипрской проблемы, или, как обозначено в заголовке статьи, «киприотизма»? Для ответа придется сделать краткий экскурс в экономическую историю. Рыночные связи (торговые, финансовые) успешно развивались там, где они принимали обезличенный характер. Переставали быть персональными. Поясню, в чем дело.

Представьте кипрского банкира. Ему из разных стран, и во многом из России, идут большие деньги. Вопрос: в какие активы их разместить? Его сингапурский коллега стал бы искать комбинации надежности и доходности по всему миру. Разумеется, помня при этом первую заповедь инвестора о яйцах и корзине.

Что делает кипрский банкир? Грек-киприот одалживает знакомому греку из Греции (то ли из банка, то ли из какого-нибудь инвест-фонда, траста и т.п.). Это персональные связи. Хорошо, если не персонально-коррупционные.

Посмотрим на цифры. Только прямые потери от дефолта по греческим облигациям, по данным ЦБ Кипра, составили 25% ВВП. Да, банковские активы Кипра превышают его ВВП в 8 раз, так что вроде бы 1/32 средств, размещенных в дефолтных облигациях, – это не так и много. Однако неизвестно, какая доля средств именно двух вышеупомянутых банков в них вбухана. А ведь кроме гособлигаций есть еще и всякие иные греческие помойные бумаги и инвестпроекты.

Как спасали недавно Грецию? В том числе, и с помощью все того же «черного бора». Банкам посоветовали не претендовать на возврат долгов. Не только кипрским, но и им в том числе. Тогда это мало кто заметил. Ну подумаешь, у «жирных котов» немного сала отобрали. Но в мире финансов нет непроницаемых барьеров между «жирным котом» и «тощей мышью». Все взаимоувязано.

Вот возьмите, к примеру, медведевские «государственные структуры». Что, в них никто в России не работает и зарплату не получает? Не берусь каркать, но не исключено, что может и мышкам аукнуться. Напомним, что компенсируются только вклады физлиц. «Физиков», как говорят в наших налоговых инспекциях. «Юрики» в случае краха свободны. От денег.

«Черный бор», да еще наделавший столько шума на весь мир, обрекает банковскую систему Кипра на смертельное испытание в виде того, что финансисты называют «налетом на банки». Как только они откроются, туда рванут все! Спасать свои деньги. Переводить их куда угодно. Хоть в Сбербанк. Правда, все на том же «острове невезения» есть Русский коммерческий банк (с участием ВТБ), но может и ему заодно крепко достаться.

Конечно, можно долго ограничивать размеры банковских операций, изъятия денег, но тогда все «удовольствие» лишь растянется на неизвестное время. Люди все равно будут держать в голове одно: «Бежать отсюда!» А тогда снова придется деньжат подкидывать. Ведь нынешний расчет масштабов помощи не учитывает этого «переворота в сознании»

Конечно, рано или поздно река жизни вернется в свои берега. Будет при этом Кипр в еврозоне или нет – не так важно. Важно то, что в любом случае больше он никогда не будет финансовым центром. «Товарищ Берия вышел из доверия».

И снова о зоне евро

Есть предлог в очередной раз о ней, «любимой». Давайте подумаем, можно ли ввести единую валюту для Чехии, Польши, Чада и ЦАР (откуда только что под напором каких-то очередных повстанцев сбежал президент)? Разумеется, нет. Уверен, что так ответит даже очень далекий от финансов человек.

А вот для Германии, Финляндии, Греции и Кипра ввели. Еще в 1976 г. (когда только забрезжили планы единой валюты для ЕС) Фридрих фон Хайек писал об утопической схеме введения новой европейской валюты, которая, в конечном счете, только укрепит источник и корень всех денежных зол (в рус. пер.: Частные деньги. М., 1996, с. 42). А ведь тогда никакими «грециями» и «кипрами» в Евросоюзе и не пахло.

И что имеем мы сегодня? Еврозона очень напоминает охваченный торфяным пожаром лесной массив. Только в одном месте усилиями относительно здоровой части «зоны» огонь потушат, как спустя некоторое время, глядишь, уже в другом все дымится и пылает. Что ж, будем ждать, когда все выгорит. Рано или поздно.

И еще немножко о природе кризиса. Тот же Хайек видел его истоки в «пагубной самонадеянности». Она расцветает всякий раз, когда на место экономистов с мозгами философов приходят экономисты с мозгами инженеров. И проталкивают свой конструктивизм (что нам стоит дом построить?). Вот нарисуем евро и заживем!

Досадно, что их кривые чертежи оказываются столь привлекательными для политиков, мечтающих одурачивать избирателей «новыми озарениями», а потом рулить проектом. Тут наш премьер в расстроенных чувствах хорошие места для апробации таких идей предложил. Сахалин, конечно, жалко, но иногда бывает нужно и чем-то пожертвовать ради того, чтобы спасти все остальное. Откроем там финансовый лепрозорий, так, может, в более привлекательных местах монетарная проказа от нас отвяжется.

Впрочем, пустые мечты все это. «Киприотизм» штрафным изолятором не вылечишь, коли заражена вся зона.

Андрей Заостровцев