07:30 15.12.2017
Рената Литвинова выступит свидетелем обвинения
Эдуард Лимонов расскажет о монгольском пути России
Путин поговорил с Трампом
В “Родине” покажут фильмы Линча
В перестрелке в Испании убиты двое полицейских
США отговаривают от инвестиций в Россию из-за грядущих санкций
В Канаде разбился вертолёт
Минобороны РФ рассказало о бегстве американского F-22 от российского Су-35С в Сирии
В массовом ДТП на Энгельса разворотило машины
Разрешение на строительство «Планетограда» приостановлено
Экс-глава РФС о письме WADA в ФИФА: Это не мой цирк и не мои обезьяны
Взрывчатку на «Старой деревне» не нашли
Ковальчук: Когда говоришь что-то от сердца - это всегда доходит до людей
Порошенко обрадовался анонсированному решению ЕС о продлении антироссийских санкций
Пентагон прокомментировал сближение самолетов США и России в Сирии
На Кушелевской дороге построят дом-змею
«Старая деревня» закрыта на проверку
Националисты залили краской Александровскую колонну в Одессе
Берни Сандерс призвал Трампа уйти в отставку из-за возможных секс-скандалов
Валентина Гафта госпитализировали
Дом Маркова отремонтируют за 13,4 млн рублей
Американские истребители перехватили российские Су-25 в Сирии
Задержан отец обвиняемых в подготовке теракта в метро Петербурга
Смольный выбрал подрядчика на планирование территории для третьей очереди ВСД
Мень: Изменениям в ЖКХ нужно придать принципиально новую динамику
КГИОП не видит препятствий для использования части территории завода «Пекарь»
Смольный начинает планировать территорию под крупнейшие дорожные объекты
Подозреваемая в убийстве старейшего работника Мариинки пожаловалась на здоровье
На здании бывшего ВЧК в Петербурге ОМОН задерживает активистку
«Зенит» ответил на обвинения президента «Реал Сосьедада» в пособничестве футбольным хулиганам
В Петербурге расследуют травмирование детей в школах и детсадах
«Фонтанка» за 60 секунд — 14 декабря
За бомбу на «Горьковской» приняли пакет с личными вещами
На планировку территории под строительство метро к «Шуваловскому проспекту» дали год
Ввоз чая из Шри-Ланки в Россию запретили из-за жуков
Комиссия ВООПИиК обследует здания на Тележной улице «как можно скорее»
«Эспресс-помощь» собрала для «Ночлежки» больше 360 тысяч рублей
Арестован подозреваемый в убийстве старейшего работника Мариинки
На Васильевском легковушка, вылетев на тротуар, снесла ограждение и машины
Экс-вице-президент "Роснефти" Феоктистов назвал спонсора задержания Улюкаева
На «Горьковскую» не пускают пассажиров
СМИ: Минтранс требует отставки главы Росавиации
Минстрой начал проверки по фактам завышения коммунальных платежей после пресс-конференции Путина
На Ветеранов автобус со странным водителем вылетел на встречку
Охранять глав регионов будет Росгвардия
Комстрой рапортует о скором решении проблем дольщиков Каменки, а сами они собираются митинговать
«Парашютист» Быков сдает погоны генерала
YouTube и Twitter пока не будут блокировать за «Открытую Россию»
Лахта Центр выберет лучшие короткометражки о себе
Материал историка в «Новой газете» суд Петербурга признал экстремизмом
Петербургские депутаты хотят законодательно уточнить порядок капремонта
«Политехническую» открыли для пассажиров
Disney заплатит Руперту Мердоку 52,4 млрд долларов за кинокомпанию Twentieth Century Fox
Мурманское шоссе перекрывали из-за полыхающего самосвала
Что подарить на день рождения Центру поддержки людей с аутизмом «Антон тут рядом»
Курганскому фермеру после слов Путина бросилась помогать прокуратура
«Политехническая» закрыта на вход
Страны ЕС хотят вернуть в Финляндию тысячи беженцев
В Петербурге следователи задержали мужчин, похитивших бывшего ресторатора
СМИ: 300 российских спортсменов заподозрили в употреблении допинга
«Невский проспект» открыли после проверки
Маркетологи выяснили, сколько в среднем тратит на лекарства петербуржец
За участие в массовых протестах Петербурга задержан лидер «Артподготовки»
На проспекте Культуры эвакуируют торговый центр
"Невский проспект" закрыт для пассажиров
Реверсивное движение запустят на Большеохтинском мосту
Владимир Путин: Рамзан все правильно делает
«Зенит» сыграет на зимних сборах с чемпионами Дании, Чехии, Китая и Словении
«Метрострой» прокопал тоннель от «Большого проспекта» к «Театральной»
Путин высказался против запрета абортов
Финансы

Как подешевеют кредиты из-за снижения ставки ЦБ

Потребительские кредиты по ставке ниже 10% годовых, ипотека под пять. Эксперты рассказали «Фонтанке», чего ждать от пятничного решения Набиуллиной.
Как подешевеют кредиты из-за снижения ставки ЦБ
коллаж "Фонтанка"/Интерпресс

Банк России 27 октября установил новую базовую ставку – 8,25% вместо 8,5%. И планирует снизить её ещё на очередном заседании в декабре. Сегодняшнее понижение, которое вступит в силу 30 октября, уже пятое за год, и рынок на них всегда реагирует одинаково — уменьшаются ставки по кредитам и депозитам для населения.

«Постепенное смягчение денежно-кредитной политики наряду с низкой склонностью к риску у банков и заемщиков формирует условия, поддерживающие плавный переход от сберегательной модели к увеличению потребления», – говорится в заявлении регулятора.

Депозиты

Если брать Сбербанк как крупнейшего игрока рынка, то максимально большие ставки по рублёвым депозитам в нём были в декабре 2014 года. Тогда с марта по декабрь ставка ЦБ выросла с 5,5 до 17%, и клиентам предлагали от 8,1% до 10,3% годовых по вкладам в зависимости от срока и размера вложения . Но уже весной 2015, вслед за снижением ставки Банка России, доходность начала снижаться. В феврале 2016 года банк предлагал депозиты в коридоре ставок 8,68% – 9,07% годовых.

В октябре 2017 года Сбербанк предлагает делать вклады на условиях доходности лишь в 4,82-5,63% годовых. Как банк будет реагировать на очередное снижение ставки ЦБ, пока неизвестно — в пресс-службе банка «Фонтанке» заявили, что эту тему не комментируют.

По статистике Банка России, с января по август 2017 года ставки по кредитам на срок более 1 года снизились приблизительно на 1,6-1,7 процентных пункта при уменьшении ключевой ставки на 1 процентный пункт. По вкладам до 1 года (кроме «до востребования») средняя ставка пока снизилась с 6,77% до 6,28%. Средняя максимальная процентная ставка с января по 2-ю декаду октября снизилась с 8,4% до 7,25%, за этот период ставка ЦБ была снижена на 1,5 процентного пункта.

По данным портала банковского сообщества, лидерами по доходности из ТОП-100 банков по наиболее популярным вкладам на 1 год являются Локобанк (9,25%), ОТП Банк (9%), Национальный банк «Траст» (8,6%), МТС-Банк (8,5%) и Бинбанк (8,2%). По депозитам на полгода наиболее выгодные условия у Связь-банка (9,8%), Ситибанка (9%), «Ренессанс Кредита» (8,75%).

При вложении на 1,5 года пока можно рассчитывать на максимальную ставку в диапазоне в 8-8,25%, которые предлагают банки «Глобэкс», ТрансКапиталБанк и «Зенит». Вклады на 5 лет являются достаточно редким явлением в современных условиях. «Фонтанке» удалось найти чуть больше десятка таких предложений в крупнейших банках страны. Больше всех предлагает Юникредит Банк (7%), банк «Россия» (6,5%). Для сравнения: в ВТБ 24 лучший вклад с таким сроком предлагается под ставку до 3,1% годовых.

Кредиты

Процентные ставки по кредитам также остро реагировали на снижение ключевого показателя ЦБ, но в пропорционально обратном порядке. Например, в 2013 году ставка по ипотеке в России составляла в среднем около 12,7- 13% годовых. Однако после резкого повышения ключевой ставки ЦБ до 17% в декабре 2014 года, ипотечные займы стали выдавать под 20% годовых. В 2015 году вслед за изменением ставки Банка России постепенно начали появляться предложения под 15% годовых. А в октябре 2017 года, по данным АИЖК, средняя ставка по ипотеке в России составляет 9,6% годовых.

Самые выгодные предложения в этом сегменте при стандартном сроке до 30 лет у крупнейших банков. Например, Россельхозбанк предлагает ипотеку от 6,75%, СМП Банк от 6,9%, Сбербанк от 7,4% годовых при оформлении через Интернет, «Дельтакредит» от 8,75%, а Газпромбанк и ВТБ 24 от 9,5% годовых, ЮниКредит Банк в пределах 10,-10,9%, банк «Глобэкс» – 11,3-11,8%.

Аналогичная тенденция с потребительскими кредитами. Сбербанк с октября 2017 года снизил процентные ставки по потребительским кредитам на 1 процентный пункт. Теперь минимальная ставка кредита под поручительство физических лиц и займа без обеспечения одинакова. Она составляет 12,9% годовых и больше не зависит от срока кредитования.

Наиболее выгодные потребительские кредиты на срок до 5 лет предлагаются в СКБ-Банке и «Ренессанс Кредите» (от 11,9%), Альфа-Банке (от 11,99%), в банке «Санкт-Петербург» (от 12,9%). А популярная в связи со снижением процентных ставок услуга по рефинансированию прошлых займов сейчас на наиболее выгодных условиях предлагается в банках «Открытие», Альфа-Банке и Райффазенбанке – от 11,9% и в «ВТБ Банке Москвы» — 12,9%.

Прогнозы

Согласно базовому сценарию «ВТБ Капитал», в декабре ключевая ставка будет снижена еще на 0,25 пунктов, и к концу 2018 года составит 7%. Это уже ближе к докризисному значению ставки в 5,5%.

– Мы не исключаем, что на декабрьском заседании ключевая ставка может быть снижена и на 0,5 пунктов, – добавил экономист «ВТБ Капитал» по России и СНГ Александр Исаков.

Таким образом, как считает главный аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк, процентные ставки по кредитам продолжат снижаться.

– Не исключено, что к концу года средняя ставка по вновь выданным ипотечным кредитам может оказаться около 10% или незначительно ниже (в августе она составляла 10.58%), – заявила она.

По её мнению, в настоящее время процентные ставки по вкладам и так находятся на достаточно низком уровне, в реальном выражении, скорее, компенсируя инфляцию и резко не изменятся.

– Необходимо учитывать, что в текущем уровне процентных ставок уже частично учтены ожидания по будущим действиям ЦБ РФ по смягчению денежно-кредитной политики, – считает она. – Можно ожидать, что среднее значение ставки по привлекаемым средствам населения (до 1 года, кроме вкладов «до востребования») в конце 2017 – начале 2018 года будет составлять 5,5%, средняя максимальная процентная ставка может оказаться незначительно ниже 7%.

Управляющий директор «БКС Ультима» Олег Сафонов наоборот придерживается более консервативной позиции о том, что резкого изменения ставок россиянам ждать не стоит в ближайшие месяцы.

– Если брать совокупное движение ключевой ставки вниз за минувший год, то оно, конечно, позволило увеличить доступность кредитования, а депозиты закономерно теряли привлекательность как инструмент для вложения средств. В ближайшие месяцы эти тенденции будут продолжаться, а дальнейшая политика Банка России в отношении ставок будет зависеть главным образом от «поведения» инфляции, – отметил он.

С ним согласен и аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов:

– На мой взгляд, ставки по кредитам останутся вблизи текущих уровней или незначительно снизятся не раньше конца 2018 года на фоне планов ЦБ РФ по плавному и очень осторожному снижению ключевой процентной ставки. В свою очередь со ставками по ипотечным займам населению обещал помочь глава Сбербанка Герман Греф, озвучивший план до 5% в обозримом будущем. Частных вкладчиков, безусловно, не могут радовать предлагаемые ставки по депозитам и особо продвинутые ищут альтернативы банковским вкладам, обращая свое внимание на рынок облигаций.

Илья Казаков, «Фонтанка.ру»


Подписывайтесь на канал "Фонтанка.ру" в Telegram, Viber или группу ВКонтакте, если хотите быть в курсе главных событий в Петербурге - и не только.

СМИ2
MarketGid News
24СМИ. Агрегатор
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» признан самой стабильной компанией десятилетия
Банк «Санкт-Петербург» признан победителем ежегодного конкурса «Доверие потребителя» в номинации «Ипотечный банк, пользующийся наибольшим доверием потребителей на рынке Санкт-Петербурга», а также самой стабильной компанией десятилетия
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Мобильный сайт Банка «Санкт-Петербург» стал продуктом года
8 декабря 2017 года в Сочи состоялось награждение лауреатов премии «Время инноваций 2017» - независимой награды за достижения в области инновационной деятельности, получившие общественное и деловое признание. Мобильный сайт Банка «Санкт-Петербург» m.bspb.ru стал лауреатом премии в номинации «Продукт года» в категории «Финансовые услуги»
ПАО «Банк «Санкт-Петербург
Банк «Санкт-Петербург» получил престижную премию за лучший социальный проект
7 декабря 2017 года состоялась ХI Ежегодная Церемония вручения наград RETAIL FINANCE AWARDS за достижения в области развития розничного финансового бизнеса в России, организованная журналом The Retail Finance. Банк «Санкт-Петербург» получил премию в номинации «Лучший социальный проект». Этим проектом стала акция «БлагоДарю», проведенная банком накануне Нового 2017 года
Банк «Санкт-Петербург» выпустил премиальную карту для бизнеса
Банк «Санкт-Петербург» предложил корпоративным клиентам новый карточный продукт – премиальную карту для бизнеса Visa Platinum Business. Это первая на российском рынке корпоративная карта уровня Platinum на базе платёжной системы Visa, сочетающая в себе удобство корпоративной карты и бизнес-сервисы премиум-класса
ГК «Эталон»
Сбербанк аккредитовал жилой комплекс Botanica от «Эталон ЛенСпецСМУ»
ПАО «Сбербанк» аккредитовал новый жилой комплекс бизнес-класса Botanica, который АО «Эталон ЛенСпецСМУ» (входит в Группу «Эталон») возводит в Петроградском районе Санкт-Петербурга по адресу: Аптекарский пр., 5
https://pixabay.com
SBrealty поможет оформить ипотеку под залог жилья в доме-участнике Реновации
Займы под залог квартир в домах, участвующих в программе Реновации Москвы, получить крайне сложно. Банки отказывают заемщику, если здание подлежит сносу. Собственник такого жилья оказывается в ситуации неопределенности, когда не имеет представления о процессе расселения, сроках сноса, размере предполагаемой жилплощади в новом доме
ЖК «Крылья»/ГК "КВС"
Квартиры в жилом комплексе «Крылья» доступны в ипотеку от Сбербанка
Жилой комплекс комфорт-класса «Крылья», возводимый Группой компаний «КВС» на Пулковском шоссе в Санкт-Петербурге, аккредитован ПАО Сбербанк
Холдинг RBI
Ипотека на квартиры «Северного города» доступна по ставке от 7,4
Ипотечный кредит по субсидированной ставке Сбербанка могут получить покупатели квартир в трех строящихся жилых комплексах «Северного города». При условии электронной регистрации сделки эта ставка может составить от 7,4%
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» презентовал управляющую компанию «БСПБ Капитал»
ООО «БСПБ Капитал» с августа 2016 года является 100% дочерней структурой ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Вхождение в капитал управляющей компании Банк осуществил в рамках реализации стратегии по расширению линейки инвестиционных продуктов для розничных клиентов