Новые правила по ипотеке в Финляндии - что это значит для российских покупателей?

Центральный союз финансовой отрасли внес для рассмотрения в финский парламент ограничения по ипотечному кредитованию. Если поправки вступят в силу, то уже с 2016 года банки Финляндии смогут предлагать клиентам только суммы, ограниченные порогом в 90% от того, что необходимо для покупки жилья.

Впоследствии, как говорится в проекте, максимальная возможная заемная часть может быть сокращена и до 80%. Остальную часть суммы потенциальный покупатель должен выложить из собственного кармана. На особые условия в 95% ипотеки, однако, могут претендовать те, кто приобретает жилье впервые. При этом ведомство по финансовому контролю (Finanssivalvonta) будет иметь право ужесточать ставки по кредиту до 80-85% в зависимости от личной истории покупателя. Эти ужесточения – прямое следование рекомендациям МВФ и Европейского Центробанка, которые требуют от европейских стран регулирования размеров ипотечных кредитов.

МВФ также предостерег финнов, что крупные ипотечные кредиты несут риски для стабильности рынка. Финансисты считают, что из-за низких процентных ставок некоторые покупатели взяли непомерные ипотечные кредиты, которые они не имеют возможности выплатить. Стоит отметить, что на данный момент - это только проект, однако он будет внесен на рассмотрение парламента уже в апреле этого года. Профильный министр промышленности Ян Вапаавуори в своем блоге успокаивает тем, что в Финляндии нет перегрева рынка недвижимости, а принимаемые меры - это просто инструмент на будущее, чтобы поддерживать стабильность экономики в случае необходимости.

При этом, согласно статистике, сейчас финны не очень-то и стремятся влезть в ипотеку. Количество ипотечных кредитов в стране составляет 88,3 млрд евро, сообщает газета Helsingin Sanomat со ссылкой на Банк Финляндии. И это отнюдь не сезонный спад, а тенденция. Так, в 2013 году было выдано ипотечных кредитов на 15,2 млрд евро, тогда как годом ранее эта сумма равнялась 19,1 млрд. Однако это во многом связано и с тем, что банки стали более разборчиво выдавать кредиты. Также важно, что средняя процентная ставка новых ипотечных кредитов была 2,03% в декабре, что не намного, но выше, чем в предыдущем месяце.

Однако некоторые эксперты (например, Пентти Пиккарайнен, глава отделения финансовых рынков Минфина) отмечают, что банки уже сейчас запрашивают залог, поэтому введение ограничений ипотечного кредитования по сути мало что меняет.

Финляндия является одним из популярных мест среди россиян для покупки иностранной недвижимости. О том, коснутся ли новые законодательные инициативы русских клиентов, "Фонтанка.fi" поговорила со Снежаной Лейбинен, руководителем консалтингово-риелторской компании Domfinland Oy.

- Если в двух словах, сложно ли россиянину получить ипотеку в финском банке? И насколько ипотечное кредитование в Финляндии интересно клиентам из России?

- Гражданин РФ может получить кредит под залог приобретаемой недвижимости в Финляндии. Решение о кредитовании принимает каждый отдельный банкир или контора после ознакомления с документами о приобретаемом объекте. Тем не менее, существуют некоторые общие условия: кредитование капитального строения – 40 – 50%; кредитование дачного строения – 40%; кредитование строительства – примерно 50%. При этом срок выплаты кредита – 5-15 лет. Также существует возможность досрочного погашения без дополнительных затрат. Примерно 30% сделок россиян проходят с получением кредита.

- Helsingin Sanomat пишет, что объем выдаваемых ипотечных кредитов снижается год от года. Это отчасти связано с тем, что банки стали более придирчивы. Насколько финские банки придирчивы к россиянам в этом отношении, и отличаются ли требования к соотечественникам от требований к финским клиентам?

- Банки, действительно, стали более придирчивы, если можно так выразиться. Требования отличаются просто потому, что финские граждане имеют в большинстве случаев кредитную историю, постоянный доход и так далее. Жители страны, приобретая недвижимость, в большинстве своем покупают жилье для постоянного проживания, в отличие от россиян, приобретающих недвижимость не для первой необходимости. Условия ипотеки для постоянного проживания для местных жителей немного отличаются. Например, размер первичного взноса, кредитный процент составляет примерно 2,5 - 3%, тогда как для нерезидентов около 5%.

- Что будет значить введение потолка ипотечных кредитов для клиентов из России? Одна из заявленных целей этого проекта сделать так, чтобы люди заранее копили деньги на кредит и рассчитывали свои силы. Актуально ли это для россиян?

- Потолок ипотечных кредитов не повлияет на россиян, потому что речь в данном случае идет о резидентах и кредитах для постоянного проживания. Россиянам кредит выдается при наличии примерно 50% собственных средств. В общем настрое банков по открытию расчетных счетов для россиян с прошлого года заметна неохотность к открытию счетов. По комментариям сотрудников банка, пожелавших остаться безымянными, связано это с общей тенденцией в Европе. Тем не менее, возможность открытия расчетного счета для управления недвижимостью или счетов для вкладов имеется. Для этого необходимо иметь документы, подтверждающие доход, из страны проживания.