ЦБ лечит от террора Сбербанком и ВТБ

Коммерческие банки обеспокоены оттоком клиентов-юрлиц в Сбербанк и ВТБ. На этот раз он связан с введением ограничительных мер, которыми Центробанк пытается «излечить» негосударственные банки от сомнительных операций. Одна из таких мер – запрет ряду финансовых организаций на проведение расчетов в иностранной валюте иначе как через корреспондентские счета Сбербанка и ВТБ. Экспортеры и импортеры, оказавшиеся клиентами попавших под запрет банков, вынуждены переходить на обслуживание в государственные кредитные организации.

Меры воздействия на коммерческие банки, которые начала ужесточать Эльвира Набиуллина с приходом в Центробанк, вызвали обеспокоенность в среде кредитных организаций. Как рассказали «Фонтанке» банкиры, наблюдается отток клиентов в Сбербанк и ВТБ. Это касается юридических лиц, которые занимаются экспортом и импортом товаров и рассчитываются за них иностранной валютой.

В сентябре 2013 года Центробанк распространил по своим региональным подразделениям письмо № 172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора». В документе перечислены виды ограничений, которые Банк России имеет право накладывать на показавшиеся ему подозрительными коммерческие банки с целью предотвращения «ситуаций, угрожающих интересам кредиторов и вкладчиков».

Среди допустимых ограничений, например, запрет на все кассовые операции с физическими лицами, на прием новых вкладов, на снятие наличных денег, на перечисление денег от юридических лиц физическим (если это не зарплата). Еще одно ограничение касается запрета на проведение расчетных операций в иностранной валюте через любые корреспондентские счета, открытые не в банке ВТБ или не в Сбербанке. ЦБ имеет право накладывать любое количество ограничений сроком на шесть месяцев.

Коммерческие банки, попавшие под ограничение ЦБ, не могут перевести деньги своих клиентов, хранящиеся в валюте, в любой другой банк. Центробанк в таких случаях предлагает банкирам воспользоваться посредническим корреспондентским счетом в ВТБ или Сбербанке. Однако, как показывает практика, если у банка не был ранее открыт корсчет в одной из этих организаций, то при попытке это сделать он получает отказ.

«Запрет валютных расчетов подталкивает клиентов к переходу в Сбербанк и ВТБ. Определить подлинный смысл ограничений Центробанка сложно. Считается, что они направлены на то, чтобы плохие банки исправились или ушли с рынка, плохие клиенты стали хорошими, отток капитала за рубеж снизился. Но заложена ли здесь идея дележки клиентов, пока не понятно. Однако такой вариант не исключен, поскольку, по сути, предлагая работать через банки с госучастием, Центробанк признает их заведомо соответствующими всем требованиям. Таким образом, Банк России в некотором смысле передал госбанкам часть своих функций», — считает один из банкиров.

Масштаб оттока клиентов участники рынка оценивать не берутся. Во-первых, если ЦБ накладывает запрет на валютные операции (или любое другое ограничение), это известно только ЦБ и поднадзорному банку. Во-вторых, распространение информации о количестве и названии оказавшихся в такой ситуации банков равносильно распространению «черных списков», которые ходили в конце 2013 года, после отзыва лицензии у Мастер-банка. Считалось, что оказавшиеся в списке банки и есть те, на работу которых ЦБ уже наложил ограничения.

Масштаб внешнеэкономической деятельности Петербурга можно оценить по отчету Петростата. В 2013 году городские компании ввезли в Россию товаров на сумму $ 34,9 млрд (на 2,9% меньше, чем в 2012 году), а вывезли — на $ 19,1 млрд (на 7,4% меньше). Таким образом, с января по декабрь общий внешнеторговый оборот города составил $ 54 млрд. Можно только представить, сколько денег петербургские банки аккумулируют во время обслуживания участников внешнеэкономической деятельности.

По последним данным (к сожалению, они датированы 2010 годом), крупнейшими экспортерами и импортерами Петербурга являются «Газпром нефть», Адмиралтейские верфи, «Новатэк Северо-Запад», ООО «Петро», ООО «Дженерал моторс авто», Северо-Западный филиал ОАО «Мегафон», ЗАО «Русская рыбная компания», ООО «Валио», «Тойота Мотор Мануфэкчуринг Россия», ЗАО «Петербургский нефтяной терминал — ГСМ».

В Сбербанке и ВТБ статистику по расчетным счетам в иностранной валюте, как и ожидалось, раскрывать не стали. «Фонтанка» просила эти организации сравнить количество открытых счетов в период с сентября 2013-го (когда ЦБ распространил письмо № 172-Т) по февраль 2014 года с аналогичным периодом 2012 – 2013 годов.

В Северо-Западном Сбербанке подтвердили рост количества валютных счетов, однако заявили, что он связан не с действиями Центробанка, а «обусловлен внутренней работой по совершенствованию сервисов, повышению надежности, а главное — удобства для клиентов». В Северо-Западном региональном центре ВТБ, напротив, наличие роста счетов отрицают: «Мы не отмечаем такой тенденции в поведении наших клиентов, доля валютных пассивов в СЗРЦ ВТБ остается стабильной».

Пресс-служба Центробанка в ответ на просьбу назвать количество банков, которым выдано предписание на запрет совершать валютные операции, ответила отказом, ссылаясь на то, что Банк России не имеет права распространять эти цифры. Однако источник в ЦБ пояснил, что работа по введению ограничений ведется весьма интенсивно и по всей стране.

По мнению экспертов, независимо от того, открывают ли Сбербанк и ВТБ корреспондентские счета по просьбе своих коллег из негосударственных банков, они в любом случае остаются в выигрыше. Средства этих банков пополняются если не посредством расчетов банков, то притоком клиентов, наполняя счета деньгами. Основным доходом от содержания корреспондентских и расчетных счетов является не комиссия от их обслуживания, а возможность заработка с помощью средств клиентов на различных финансовых инструментах — кредитовании, валютных операциях, вложении в ценные бумаги и т. д.

Впрочем, есть и другое мнение. Как сообщил «Фонтанке» президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович, ему не известны случаи, когда Центробанк запрещал бы петербургским банкам осуществлять валютные платежи. «По крайней мере, я об этом не слышал», — отметил он. А причиной оттока юрлиц в Сбербанк и ВТБ, по его мнению, являются другие события. «Он начался еще в декабре, после отзыва лицензии у Мастер-банка, и не связан с мерой Центробанка», — сказал он.

Александр Аликин,
«Фонтанка.ру»

Справка:

Контроль за движением денег в России начал ужесточаться в 2005 году, с принятием ФЗ № 115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Закон был призван ограничить вывод денег за рубеж и воспрепятствовать финансированию терроризма.

В банковской сфере закон быстро нашел отражение. Все операции коммерческих банков стали открытыми для надзора Центробанка, кредитные организации обязали следить за своими клиентами и проверять степень их добросовестности. В частности, банки вынуждены обращать внимание на клиентов-юрлиц, которые зарегистрированы в местах массовой регистрации коммерческих организаций (сюда, кстати, подпадают все бизнес-центры), проводить оценку достаточности площади, на территории которой работает клиент, выезжать на места складов, проверять наличие товаров и т. д. То есть на фоне провозглашенного в России развития предпринимательства работа бизнеса в рамках борьбы с «сомнительными операциями» обременилась различными бюрократическими процедурами.

Летом 2013 года в 115-ФЗ внесли поправки, которыми к указанным ограничениям добавились усиленный контроль над налоговой оптимизацией (возмещение НДС и т. д.) и ограничение «серого» импорта, то есть ввоза в Россию незадекларированных товаров. Очередным шагом в борьбе за чистоту российской экономики стало письмо № 172-Т, которое глава ЦБ Эльвира Набиуллина подписала в конце 2013 года. В нем изложен перечень мер, которые Банк России может применять в отношении коммерческих банков с целью их оздоровления. Если оздоровления не получается, у банка отзывают лицензию. Первым из выразительных примеров стал Мастер-банк.