В отличие от США, в России наблюдаются только предпосылки для развития рынка краудлендинга – онлайн-кредитования частными лицами через специальные интернет-площадки. Исследования мирового и российского рынка «взаимного виртуального кредитования» представило агентство J'son&Partners Consulting.
Мировой рынок краудлендинга получил бурное развитие во время финансового кризиса и после него. Так, в минувшем году он превысил 5 млрд долларов, в этом объем может увеличиться до 10, а к 2016 году – превысить 20 млрд долларов. Многие заемщики предпочитают такой способ получения средств из-за отсутствия возможности оформить традиционный банковский кредит или же слишком обременительных его условий, инвесторы – из-за низкой доходности консервативных инструментов. Более половины всех ссуд, выданных в прошлом году через краудлендинговые площадки, пришлось на США, крупнейшими участниками рынка являются также Китай и Великобритания.
Объем кредитования через интернет-площадки в России оценивается экспертами примерно в 450 млн рублей (10-15 млн долларов или 0,2 процента мирового рынка, что в десять раз меньше доли нашей страны по ВВП). В прошлом году объем предоставляемых между гражданами ссуд увеличился всего на 3 процента, тогда как в 2012 году отмечался 42-процентный рост.
Развитие краудлендинга в России, по мнению экспертов, сдерживается высокими ставками, отсутствием законодательного регулирования, низким уровнем скоринга (проверки заемщика) и отсутствием интереса со стороны инвесторов. «При пессимистичном сценарии на рынке будет наблюдаться спад, что может привести к снижению оборота выданных займов до 250 млн рублей к 2018 году. Развитие рынка может пойти по этому сценарию в случае отсутствия каких-либо изменений на рынке. На данный момент, зачастую, кредиты в банках и даже микрофинансовых организациях (МФО) выдаются по более низким ставкам», – отмечают в J'son&Partners Consulting.
На самом деле изменения законодательства вряд ли стимулируют спрос заемщиков на «виртуальные займы» – с 2015 года ставки по кредитам будут ограничены (ориентировочно в 30 процентов годовых). Такие же лимиты должны будут выполнять МФО и кредитные кооперативы.
Лидером российского рынка краудлендинга, по оценкам J'son&Partners Consulting, является система WebMoney. Напомним, что она официально она не зарегистрирована в нашей стране как платежная система, а все расчеты совершаются в «титульных единицах». В конфликтной ситуации как с владельцем платформы, так и с виртуальными заемщиками, пользователи вряд ли смогут рассчитывать на защиту со стороны государства. Кроме того, в Германии и ряде других стран WebMoney и ее аналоги запрещены.
