11:21 23.06.2018
Бразильцы устроили поножовщину в Петербурге
Агентство Bloomberg удалило карту с "ничейным" Крымом
Аргентина попросила выслать из России своих болельщиков за драку
Президент Молдавии раскритиковал резолюцию ООН о выводе российских войск из Приднестровья
Баста, «Каста», ST и Алсу споют на «Алых парусах»-2018
Русалки, Дюймовочка и золотые скрепы: в Царском селе покажут модные «Ассоциации»
День Пушкина отметят с ностальгией
Татьяна Толстая расскажет о «неприкрытой правде» дневников великих
"Чайф": Аргентина никакая, новой песни не напишешь
Форвард сборной Египта стал почетным Салахом Чечни
National Interest: Главная ошибка политики США - расширение блока НАТО
Отец Майкла Джексона госпитализирован с тяжелой болезнью
Ветер в Петербурге шатает знаки и валит деревья
Киевские власти обиделись на Bloomberg за карты Украины без Крыма
ФОМ: пенсии подкосили рейтинг Путина
Сербы проиграли швейцарцам на мундиале
ЕС пригрозил США ответными мерами за ввод пошлин на импорт европейских авто
Мадридский "Реал" купил украинского вратаря
СК рассматривает три версии авиакатастрофы Ми-2
СМИ: в Ростове отдел по борьбе с наркотиками уволили за наркотайник в кабинете начальника
Один из пострадавших при взрыве газа в Татарстане умер
Суд в Британии не разрешил бесполые паспорта
Посольство России в Британии ответило принцу Чарльзу о деле Скрипалей
В Коломягах коммунальщики устроили фотосессию урне
Умер поэт Наум Коржавин
Болельщики издеваются над Неймаром из-за его симуляций на чемпионате мира
Сенцов отказался просить Путина о помиловании
Петербургский адвокат отправил клиента в психушку, отчаявшись выиграть его дело
«За рашизм»: радикал напал на Гребенщикова на концерте в Киеве
«Фонтанка» за 60 секунд — 18—22 июня
Петербуржцев с «болезнью Хокинга» переселят из реанимации домой
СМИ: «Зенит» начнет чемпионат РФПЛ 2018/19 на выезде матчем с «Енисеем»
Дзюба: Надеюсь, после чемпионата мира будет больше предложений, уехал бы только в Англию
Водителя желтого «Хаммера», любящего давить чужие машины, отдали под суд
С начала мундиаля через фан-зону на Конюшенной прошли 400 тысяч болельщиков
СМИ: Абрамович продает 4% «Первого канала» из-за израильского гражданства
Смольному удалось отстоять в суде Московский рынок
Роскомнадзор ограничил доступ к 8 сайтам, незаконно продающим алкоголь
Молодые единороссы пойдут за водкой в день праздника «Алые паруса»
В Смольном объявили о повышении цен на услуги ЖКХ с 1 июля
Расследование смертельного ДТП с Uber: водитель-трансгендер смотрела шоу «Голос»
Неприятный запах выгнал на улицу сотрудников райсуда в Московском районе
Итоги недели с Андреем Константиновым: ЧМ, ЕГЭ и выпускные
Редкий «Опель» подцепил на капот «Хёнде» – на Пулковском аномальная пробка
В Петербурге ребёнка едва не убила дверь в магазине
Немецкие ученые назвали полезную для сердца дозу кофе
Бразилия забила два гола в добавленное время и победила Коста-Рику в Петербурге
Страны ОПЕК договорились увеличить добычу нефти, в сделке участвует Россия
Микроавтобус перевернулся у шлиссельбургского кладбища, трое пострадали
Матч Бразилия – Коста-Рика повторил рекорд посещаемости на арене «Санкт-Петербург»
Подозреваемый в мошенничестве экс-депутат вернул нападающему сборной России 200 млн рублей
Застройщик Legenda впервые выпустит облигации на 2 млрд рублей
Умер легендарный лётчик Иван Леонов, одной рукой управлявший самолётами
Hyundai вложит в завод автодвигателей в Петербурге 27 млрд рублей
СМИ: Бывший глава администрации Ельцина работал у Путина 18 лет
Конгрессмены просят ввести санкции против Евтушенкова: акции АФК «Система» падают
Обвиняемый в растрате пресс-секретарь Роскомнадзора пожаловался, что его заставляют самого ездить в суд
Петербуржец требует закрасить граффити с Черчесовым
Пенсии и бензин снизили доверие к Путину и Медведеву
Путин, динозавры и Пикачу: фанаты Бразилии и Коста-Рики зажигают перед матчем
В депо «Южное» заводят поезда, оно начнет работу в сентябре
В Александринский театр съедутся лучшие молодые исполнители итальянской оперы
Правительство предлагает ввести акциз на смесь для кальянов
Наказанием за грехи назвал протоиерей РПЦ повышение пенсионного возраста
RBI получила разрешение на строительство жилого комплекса возле Левашовского хлебозавода
Дзагоев и Жирков тренируются по индивидуальной программе
Деньги

Судья, спиши мне миллион

Петербуржцы стали чаще подавать на банкротство. Зачастую им удается сохранить не только квартиры, но и машины. Банкам долги до 5 млн рублей неинтересны, говорят арбитражные управляющие.
Судья, спиши мне миллион
Александр Тарасенков/Интерпресс

В Петербурге и Ленобласти насчитывается 44,6 тысячи человек, неспособных расплатиться с долгами, подсчитали в «Объединенном кредитном бюро». Каждый из них задолжал более полумиллиона рублей и не платит банкам дольше 3 месяцев. Если завтра эти тысячи горожан заявят о банкротстве, банки лишатся 105 млрд рублей.

В конце сентября суд закрыл дело петербуржца Виктора Ширшева. Банкам «Восточный» и «Открытие» пришлось списать ему займы на 1,8 млн рублей. Брать с должника оказалось нечего.

В ходе банкротства Виктор Ширшев лишился имущества на сумму 19 тысяч рублей. «Фольксваген» 1992 года выпуска ушел с молотка за 15 тысяч рублей, пылесос «Вихрь», аквариум для черепашки и легендарная «Нокиа» 3310 были проданы в общей сложности за 4 тысячи. Долги полностью простили, да и «Рено Логан» 2006 года семье Ширшевых удалось сохранить.

В январе – июне этого года суды признали банкротами 650 петербуржцев, свидетельствуют данные из отчетов арбитражных управляющих на «Федресурсе». Это в восемь раз больше, чем в тот же период прошлого года.

Бабушка и 4,5 млн долгов

«Есть три портрета типичного банкрота. Первый – бизнесмены, которые были поручителями по кредитам своей компании, а их бизнес закрылся, – рассказывает арбитражный управляющий Василий Буслаев. – Второй – пенсионеры. Когда был бум, им надавали займов, а теперь не все могут платить. Иногда суммы немаленькие. У меня был случай – бабушка, учитель музыки из Карелии, взяла шесть кредитов в Сбербанке на 4,5 млн рублей и обанкротилась. Третья категория – молодые люди, финансово безграмотные, которые набрали кредитов по легкомыслию».

Характеристику «легкомысленные» можно отнести и к банкам. Почти все «плохие» займы, которые сегодня не могут выплачивать горожане, выдавали в хлебные 2012-2014-е годы. С тех пор банки ужесточили требования к заемщикам, но реальные доходы россиян падают, и ряды потенциальных банкротов все равно растут. По данным Центробанка, с начала года просроченные выплаты петербуржцев выросли с 33,7 до 34,4 млрд рублей.

Сохранить автомобиль

Для тех, кто не брал кредит под залог квартиры или машины, банкротство проходит относительно безболезненно.

Дмитрий Яковлев тоже сбросил долги в сентябре. Он не мог выплатить 2,2 млн рублей четырем банкам, в том числе Сбербанку и ВТБ. Суд тянулся 1,5 года, но арбитражный управляющий за это время обнаружил у Яковлева только 22 тысячи рублей, которые пошли на выплаты самому управляющему.

По закону, взыскать могут любую собственность должника – машину, дачу, вторую квартиру, – а также половину собственности супруга. Но если у должника нет ничего, кроме единственной квартиры, то забирать у него нечего.

«Суд учитывает официальный доход. Из него вычитается прожиточный минимум (11,8 тысячи для трудоспособного населения. – Прим. ред.), – объясняет Сергей Кочкалов, старший партнер «Федеральной экспертной службы». – Если оставшейся суммы достаточно для того, чтобы погасить кредит за 3 года, суд вводит процедуру реструктуризации долга. Но в последнее время суды все чаще сразу принимают решение о реализации имущества».

Иногда заемщикам, как Виктору Ширшеву, даже удается сохранить автомобиль. «Если транспортное средство является источником дохода, – например, должник работает водителем в такси, – тогда машину не выставляют на торги, – объясняет Сергей Кочкалов. – Для этого нужно предоставить в суд доказательства – договор со службой такси».

Раритетную «Нокию» 3310 тоже можно было бы отстоять. По закону о банкротстве, из конкурсной массы можно исключить имущество стоимостью до 10 тысяч рублей, если оно существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

6 соток и «БМВ»

Торги по продаже имущества должников проходят максимум 3 раза. Если покупатель так и не нашелся, квартиры, землю, машины могут забрать банки в зачет кредита. Если и банкам такое имущество не нужно – оно остается у заемщика.

Чаще всего на торги выставляют собственность индивидуальных предпринимателей. Здесь и просторные квартиры, мощные машины, и доли в предприятиях, и кредиторские задолженности на миллионы рублей.

У рядовых физических лиц все проще. В сентябре продавали: 6 соток под Кингисеппом за 130 тысяч, две «однушки» в Купчино за 2,3 и 3,3 млн, «БМВ» 2005 года за 460 тысяч и фургон «Ладу» ВИС за 160 тысяч. При этом долги всех банкротов – гораздо значительнее стоимости их имущества. Они занимали у банков от 1 до 7 млн рублей.

С продажей недвижимости порой возникают проблемы. Должники не пускают в свои дома арбитражных управляющих, действуя в полном соответствии с законом. Из-за этого управляющие не могут сфотографировать квартиру для торгов, а покупателям потом приходится выселять банкротов через суды.

Банкам неинтересно

Банки участвуют в банкротстве клиентов не слишком активно. «По моей практике, всегда приходят на собрания кредиторов только два банка – Сбербанк и «Траст». Остальным долги меньше 5-10 миллионов неинтересны. Альфа-банк вообще игнорирует процедуру банкротства, никогда не включается в реестр кредиторов», – рассказывает Василий Буслаев.

В 2017-м банкротами стали 182 петербуржца – клиента Сбербанка и 174 должника ВТБ24. Для банков эти значения – в пределах погрешности. «Банковское сообщество считает банкротство физического лица единственным возможным способом избавиться от долгов для добросовестных граждан, попавших в сложную жизненную ситуацию, – говорят в пресс-службе Сбербанка. – Качество кредитного портфеля не ухудшается, о чем говорит уровень просроченной задолженности, который находится ниже среднерыночного уровня».

В ВТБ также не опасаются волны банкротств. «Мы не стремимся подавать иски о банкротстве частных клиентов, – сообщили в пресс-службе ВТБ. – Основная цель для банков – вернуть средства и сохранить клиента. Реструктуризация помогает решить эту задачу по клиентам, столкнувшимся с финансовыми трудностями. Главное условие – намерение и способность заемщика вернуть долг».

Прощайте, новые кредиты

Процедура банкротства в среднем длится 10-11 месяцев и обходится примерно в 50 тысяч рублей. Эта сумма нужна на вознаграждение арбитражному управляющему и официальные публикации в «Коммерсанте».

Закон предусматривает три последствия для банкротов. После этой процедуры человек не может 3 года работать директором. В течение 5 лет ему запрещено вновь подавать на банкротство. Новые кредиты будут для него фактически закрыты – следующие 5 лет он должен будет сообщать банкам о своем статусе банкрота.

Впрочем, ограничения не касаются супругов, если они в кредитовании не участвовали.

Антонина Асанова,
«Фонтанка.ру»


© Фонтанка.Ру

Справка:

Закон о банкротстве физических лиц заработал в октябре 2015 года. С иском о собственном банкротстве может обратиться заемщик, не выплачивающий кредит дольше 3 месяцев. При этом после обращения в суд приостанавливаются все исполнительные производства, снимаются ограничительные меры приставов.

Суд может принять решение о реструктуризации долга. Тогда должнику понизят выплаты по кредиту, он не будет признан банкротом. Либо – ввести реализацию имущества. При этом продаже не подлежит единственное жилье, кроме находящегося в залоге, вещи личного пользования и средства в размере прожиточного минимума.


Подписывайтесь на каналы "Фонтанка.ру" в Telegram или Viber, добавляйте нас в Яндекс.Дзен или приходите в группу ВКонтакте, если хотите быть в курсе главных событий в Петербурге - и не только.

добавить комментарий
Помните, что все дискуссии на сайте модерируются в соответствии с правилами блога и пользовательским соглашением. Если вы видите комментарий, нарушающий правила сайта, сообщайте о нем модераторам.
СМИ2
MarketGid News
24СМИ. Агрегатор
Lentainform