Банк России ужесточает выдачу ипотеки и других кредитов с 1 июля. Рассказываем, как именно

С 1 июля вступают в силу новые значения макропруденциальных лимитов, которые Банк России установил на III квартал 2026 года. Это показатели, на которые должны ориентироваться банки и микрофинансовые организации при выдаче кредитов и займов. Мера призвана ограничить выдачу новых денег наиболее закредитованным и рискованным заемщикам.

«Речь идет о тех гражданах, которые с учетом нового кредита направляли бы более половины дохода на обслуживание долга. На практике именно такие заемщики чаще допускают просрочки, поэтому мы сдерживаем рост их закредитованности», — сообщали в Банке России.

По большинству кредитов для заемщиков с 1 июля ничего не изменится. Регулятор повысил лимиты для ипотеки на покупку строящегося жилья по ДДУ, готового жилья (вторичный рынок) и для строительства дома.

Теперь банки смогут выдавать не более 5% кредитов на покупку квартир в новостройках заемщикам, которые с учетом нового кредита будут тратить на обслуживание долговых обязательств больше 80% дохода или в качестве первоначального взноса внесут не более 20% стоимости жилья.

На заемщиков с ПДН выше 80% у банков должно приходиться не более 15% выдач ипотеки на вторичном рынке и не более 3% кредитов на строительство домов. При этом банкам разрешено выдавать до 28% кредитов на строительство домов людям, которые будут тратить на обслуживание долга до половины своего дохода.

Также ЦБ ужесточил для банков условия выдачи нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости и автомобиля:

• если ПДН заемщика превышает 50% дохода, то теперь такие кредиты под залог недвижимости могут составлять не более 18% новых выдач банка вместо 25%. Для самых рискованных заемщиков, у которых на выплаты по долгам уходит более 80% дохода, лимит сократился с 10% до 3%;

• что касается кредитов под залог автомобиля, для заемщиков с ПДН выше 50% лимит снизили с 20% до 18%, а для тех, у кого ПДН превышает 80%, — с 5% до 3%.

Регулятор увидел, что кредиты под залог имущества, выданные людям с высокой долговой нагрузкой, стали чаще превращаться в проблемные. Например, по кредитам под залог недвижимости доля просрочки свыше 90 дней выросла до 6,1%. Кроме того, ЦБ отмечает, что именно заемщики с высокой долговой нагрузкой чаще перестают вовремя платить.

При этом лимиты по обычным кредитам наличными без залога и автокредитам остались на прежних уровнях.

Банк России по итогам заседания совета директоров 19 июня снизил ключевую ставку девятый раз подряд — до 14,25% годовых. Вслед за этим банки начали снижать ставки по другим кредитам. Однако в этот раз шаг регулятора на понижение оказался менее значительным — всего 0,25 процентных пункта.