Карты Visa и Mastercard в России хотят вывести из оборота: зачем и к чему готовиться клиентам

Оператор платежной системы «Мир», компания НСПК, предложила пересмотреть ставки межбанковского вознаграждения по картам Visa и Mastercard, чтобы постепенно вывести их из оборота. Кому они мешают и в чем основные риски их использования, «Фонтанка» узнала у экспертов.

Национальная система платежных карт (НСПК) предложила Совету участников и пользователей платежного рынка снизить ставки межбанковского вознаграждения по операциям карт международных платежных систем (МПС). Как писала «Российская газета», сейчас ставка в среднем составляет 2,3%. Предполагается, что с 2027 года она снизится до 1%, а с начала 2028 года — до 0%.

Участникам совета дали месяц на внесение своих предложений. В него входят ведущие банки, включая Сбер, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Т-Банк, Wildberries, Ozon, Яндекс.

В первую очередь это касается карт ушедших из России Visa и Mastercard, которые уже давно планируют вывести из оборота. Банкам будет невыгодно проводить операции с ними, но процесс хотят сделать постепенным — как для финансовых организаций, так и для клиентов.

Международные платежные системы Visa и Mastercard 10 марта 2022 года ушли из России на фоне начала боевых действий на Украине. Их карты, выпущенные российскими банками, продолжили работать в РФ, но перестали за границей. У пользователей не было необходимости закрывать их до истечения срока действия или выпускать на замену карты отечественной системы «Мир». Банки автоматически продлевали срок годности карт Visa и Mastercard, которые еще оставались в обороте.

По данным НСПК, по итогам I квартала 2026 года доля карт «Мир» в общем объеме операций в стране превысила 75%. То есть оставшиеся 25% приходятся на карты других платежных систем.

С 2024 года участники рынка обсуждали вопрос о том, до каких пор такие карты будут использоваться в России. Единое мнение по этому вопросу не сформировалось, отметили в пресс-службе НСПК.

С 1 января 2025-го для всех чипов карт Visa и Mastercard истек срок действия сертификатов безопасности. Эти средства защиты обеспечивали проверку подлинности карты и защиту транзакций. Эксперты объясняли: чем дольше используется пластиковая карта, тем больше вероятность, что ее реквизиты утекли из центра обработки данных и могли попасть к мошенникам, а из-за отсутствия возможности проверить подлинность платежного инструмента по последнему слову техники, приходится переходить на менее защищенные режимы. Пластик изнашивается, чип портится, магнитная полоса стирается. Все это увеличивает возможность ошибок, которые приводят, например, к внезапному отклонению операций.

Директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина называла борьбу с мошенничеством одной из причин, почему срок действия таких карт нужно ограничить. При этом никаких «резких шагов» регулятор предпринимать не планировал. Психологически готовить россиян к этому продолжили в 2026 году. Например, в ЦБ заявили, что карты Visa и Mastercard должны покинуть российский рынок, а глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков со ссылкой на ведомство говорил, что их использование может быть опасно из-за мошенников и нужно переходить на карты «Мир».

Сейчас именно НСПК обслуживает и технологически поддерживает работоспособность карт Visa и Mastercard внутри России. По словам гендиректора компании Дмитрия Дубынина, это требует значительных затрат — притом, что банки не запускают новые продукты для клиентов по таким картам, а международные системы отрезали российских пользователей от доступа к их системам лояльности.

К тому же НСПК выступает оператором системы «Мир». Чем больше операций будет проходить через карты этой системы, тем больше объем межбанковского вознаграждения, которое получит оператор. Эти средства — часть комиссии за эквайринг, которую торговая точка платит банкам за приём и обработку безналичных платежей.

Опрошенные «Фонтанкой» эксперты отмечают, что главное достоинство инициативы в том, что она не предусматривает нормативных актов и не вводит жестких дедлайнов, когда банки должны перестать обслуживать карты иностранных систем, а клиенты — перейти на альтернативу в виде «Мира».

С другой стороны, поддержка разных типов карт усложняет технологические процессы. Если клиенты полностью перейдут с необновляемых карт на новые, это упростит работу финансовым организациям. Поэтому Федотов называет инициативу оптимальной.

«Банки успеют выровнять экономику карточных программ лояльности, а клиенты — оформить карты МИР», — говорит он.

Председатель правления АО «Свой Банк» (финтех-группа СВОЙ) Андрей Морозов обращает внимание на то, что НСПК действительно становится дороже поддерживать работу карт Visa и Mastercard. «Ведь и оборудование, и протоколы стареют, а число пользователей таких карт постепенно сокращается», — отмечает он.

Со снижением межбанковского вознаграждения коммерческим банкам станет менее выгодно обслуживать карты, которые и так уже не дают своим держателям ничего сверх функционала карт российской системы «Мир», поясняет Морозов.

Из-за постепенного обнуления межбанковского вознаграждения банкам, выпустившим карты ушедших из России систем, нужно будет искать источники компенсации затрат на обслуживание «пластика». Главными «жертвами» в таких условиях могут стать программы лояльности, которые еще действуют по таким картам, предупреждает Андрей Морозов.

По «Миру» же банки, скорее всего, будут предлагать более выгодные условия. И здесь главным эксперт находит то, что снижение спроса пользователей и их переход на новые карты произойдет постепенно.

В 2014 году российский ЦБ учредил Национальную систему платежных карт (НСПК), на базе которой была создана платежная система «Мир» для обеспечения финансовой независимости и бесперебойных расчётов внутри страны. В рамках этой системы стали выпускать новые банковские карты.

По данным регулятора, на 1 апреля их количество в обороте составило 493,9 млн штук. С начала 2026 года прирост составил 3,65%.

Карты «Мир» могут использоваться в России для:

• оплаты товаров и услуг в России (офлайн и онлайн);

• снятия наличных и переводов;

• ограниченного использования за границей (в странах, где принимается система «Мир» или используются кобейджинговые карты, выпущенные двумя платежными системами, например, сочетание «Мира» и китайской UnionPay);

• получения зарплат, пенсий, социальных и государственных выплат.

Карты «Мир» планируют сделать единым инструментом доступа ко всем государственным льготам. Как объясняла председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, это будет работать так: получающие социальные выплаты граждане смогут автоматически пользоваться положенными им льготами, например, при оплате проезда или покупке лекарств по карте «Мир».

Карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, с 2022 года не работают за границей. С их помощью внутри страны все еще можно снимать наличные, переводить деньги, оплачивать товары и получать зарплату, но эта возможность будет ограничиваться в 2026–2028 годах. Социальные и государственные выплаты на них не приходят.