Не больше 100 тысяч в месяц. Россиянам из «антидропперской» базы данных ограничат банковские переводы

С 15 мая в России заработают существенные ограничения на онлайн-переводы. Они затронут только тех людей, кто попал в специальную базу данных, созданную для противодействия мошенникам. Однако оказаться в ней не так уж трудно — банки предельно внимательно относятся к операциям клиентов и иногда видят сомнительную активность даже при покупках в онлайн-магазинах, обмене валюты или снятии наличных перед отпуском. Любое отклонение от обычного поведения пользователя — абсолютно легитимный повод насторожиться.

Объясняем, как это будет работать, скольких людей затронет и как выбраться из чёрного списка, если вы туда попали по ошибке.

Борьба с кибермошенниками усиливается, и перед лицом общего врага объединились правоохранительные органы, банки, сотовые операторы и законотворцы. Последние в феврале приняли законопроект о введении периода охлаждения при выдаче кредитов и займов. Если человек хочет занять от 50 до 200 тыс. рублей, кредитор должен дать ему «на подумать» 4 часа, если больше 200 тысяч — получить деньги по договору он сможет не ранее, чем через 48 часов.

Эта норма заработает с 1 сентября 2025 года, но закон, в котором она содержится, предусматривает еще несколько норм с разным сроком вступления в силу. Одна из них вводит ограничения для дропперов (дропов) — людей, которые помогают мошенникам вывести или обналичить деньги обманутых граждан. Иногда они сами становятся жертвами обмана и способствуют преступлению случайно, но это не освободит от неприятных последствий.

Ранее «Фонтанка» уже писала, что Центробанк РФ формирует специальную базу данных о мошеннических операциях. Она доступна всем банкам и правоохранительным органам. С их помощью она и пополняется, когда граждане сообщают о мошенничестве правоохранителям или своему банку.

Если сведения о человеке попали в эту базу данных, банк имеет право приостановить действие его карты и услуги онлайн-банкинга (все операции, которые совершаются дистанционно). Если банк этого не сделал, то с 15 мая он может ввести для такого человека лимит — клиенту не удастся перевести себе или другим людям более 100 тыс. рублей в месяц.

В представлении законодателей именно этой суммы достаточно, чтобы человек мог совершать «жизненно важные» переводы и не способствовал мошенничеству.

В этот лимит не входят переводы в адрес юридических лиц, так что обладатель скомпрометированных данных сможет делать покупки в магазинах и на маркетплейсах, а также оплачивать коммуналку.

Если ему нужно будет сделать перевод на сумму сверх лимита, — а в Москве и Петербурге за его пределы выйти очень просто, к примеру заплатив за аренду квартиры, — это возможно. Для этого нужно прийти с паспортом (или другим удостоверением личности) в отделение банка и совершить операцию, так сказать, по старинке.

Да, если сведения о противоправных действиях человека поступили от правоохранительных органов. Тогда банк не просто может — он обязан заблокировать карты и доступ к онлайн-банку.

Да, но потом. Норма об ограничении на выдачу наличных с карт, которые «засветились» в сомнительных операциях, содержится в другом законе. Его приняли в конце марта. Документ очень объемный и регулирует множество аспектов. Ограничение, которое касается наличных, вступит в силу с 1 сентября 2025 года.

Банк должен будет проверять клиента на наличие признаков операции без добровольного согласия при снятии денег через банкомат. Если такие признаки обнаружатся, кредитная организация будет обязана ограничить выдачу наличных на 48 часов. В этот период снять можно будет не более 50 тыс. рублей в сутки.

Людям, сведения о которых попали в базу данных ЦБ, банки обязаны будут ограничить выдачу наличных через банкоматы до 100 тыс. рублей в месяц. Эта мера также направлена против вывода и обналичивания похищенных денег.

Пока ограничения на снятие наличных не применяются массово, но некоторые банки уже отказывают в такой услуге, исходя из собственных мер безопасности, приостанавливая при этом операции по картам и блокируя вход в личный кабинет. Признаком совершения операции под воздействием мошенников для них может служить любое отклонение от привычного поведения пользователя. Хотя и есть возможность, что он просто захотел снять относительно крупную сумму денег перед отпуском или совершить крупную покупку. Насторожить может сумма, время и место совершения операции.

Точное число счетов в базе ЦБ не раскрывалось, однако в июле 2024 года их количество исчислялось «тысячами». Чтобы понимать масштабы противодействия, на старте борьбы с дропами банки блокировали по 30 тыс. счетов в день.

Глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля Банка России Богдан Шабля говорил, что в 2024 году около 10 млн россиян переводили деньги на дропперские карты. Как правило, операции совершали обычные люди, которым нужно было что-то оплатить — сделать ставку в онлайн-казино или купить криптовалюту, приводил пример эксперт. Количество вовлеченных в дропперство людей регулятор оценивал почти в 700 тыс. человек.

Оспорить попадание в «мошенническую» базу данных можно двумя способами:

• Обратиться с заявлением в один из банков, чьим клиентом вы являетесь. Он перенаправит заявление в ЦБ.

• Обратиться с заявлением напрямую в ЦБ через интернет-приемную, выбрав в качестве темы письма «Информационную безопасность».

Гражданам в заявлении нужно указать ФИО, серию и номер паспорта, названия банков, которые сообщили о включении сведений в базу, номера счетов, карт или электронных кошельков, а также номер телефона.

Для ИП и компаний список необходимых данных короче, но отличается не сильно. Например, предпринимателям и организациям обязательно нужно указать ИНН и для последних не нужно ФИО.

Подробную информацию о том, что нужно указать в заявлении, можно найти на сайте регулятора.

Одна из главных мер уже работает — это самозапрет на кредиты. Вот здесь «Фонтанка» объясняла, как работает этот механизм. По данным на начало мая, кредиты и займы сами себе запретили брать 10,3 млн россиян.

С 1 сентября граждане по тому же принципу смогут добровольно запретить себе оформлять новые SIM-карты. Сделать это можно будет через «Госуслуги» или МФЦ. Эту норму вводит Федеральный закон от 01.04.2025 № 41-ФЗ, в котором прописан лимит на выдачу наличных.

Согласно этому же закону, россияне смогут делать родственников доверенными лицами при совершении финансовых операций. Это будет полезно, например, в случае, если мошенники захотят обмануть пожилого человека. Банк распознает нетипичную операцию и обратится за ее подтверждением к доверенному лицу. Так, взрослые дети смогут защитить своих пожилых родителей, бабушек или дедушек.

Кроме того, с сентября сотовые операторы должны ввести обязательную маркировку звонков. Если вызов поступает от компании или ИП, на экране телефона высветится название организации.

Сотрудникам госорганов, банков, операторов связи, маркетплейсов, сервисов по поиску работы и размещения объявлений запретят информировать граждан о чем-либо через мессенджеры. Сами же абоненты смогут отказаться от массовых обзвонов и спам-звонков, направив соответствующее обращение оператору.

На днях в Госдуму внесли законопроект об уголовной ответственности для дропов. Также в первом чтении депутаты приняли поправки, запрещающие банкам заключать любые договоры с подростками в возрасте от 14 до 18 лет без согласия их родителей.

Сейчас дети старше 14 лет могут самостоятельно оформлять себе банковские карты, чем активно пользуются мошенники. С 29 марта кредитные организации обязаны оповещать родителей или законных представителей ребенка о выданной ему «детской» карте.