Храните доллары в консервной банке. Суд разрешил не отдавать юрлицам валюту с их счетов

Попавшие в западные санкционные списки российские банки вправе не возвращать корпоративным клиентам их валютные накопления даже в рублях. К такому выводу пришел Конституционный суд России. Добросовестным компаниям предлагается самим бороться с «Дядей Сэмом». На счетах юрлиц могло таким образом «зависнуть» до 25 миллиардов долларов.

Специальные правила проведения валютных операций, направленные на поддержку оказавшихся под санкциями отечественных банков, были введены указом Владимира Путина в августе 2022 года. Таким кредитным организациям разрешалось приостановить расчеты с клиентами (юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями) в валюте, заблокированной на корреспондентских счетах в иностранных банках.

Жертвой этих мер стали многие компании и, в частности, ООО «Балт Ассистанс», которое и довело свой спор с банком сперва до Верховного, а затем и до Конституционного суда.

Обслуживающий его валютный счет «МТС-банк» 24 февраля 2023 года (к первой годовщине СВО) был внесен в персональный санкционный список Министерства финансов США — SDN (Specially Designated Nationals and Blocked Persons List). Под этим предлогом кредитная организация отказалась возвращать клиенту находящиеся на его счете 244,7 тысячи долларов, равно как и конвертировать их в рубли.

Попытка взыскать средства или закрыть счет не увенчались успехом. Арбитражный суд признал введение американских санкций против банка обстоятельством непреодолимой силы (форс-мажор), исключающим выплату суммы в валюте.

На то, чтобы добраться до самой последней в нашей стране судебной инстанции, предпринимателям потребовалось полгода после отказа в Верховном суде рассматривать дело. Они пытались оспорить уже сам президентский указ, ссылаясь на то, что его положения противоречат Конституции РФ. В частности — статьям 34 и 35, которые гарантируют неприкосновенность частной собственности и право использовать свое имущество для законной предпринимательской деятельности.

Но и Конституционный суд России на заседании под председательством Валерия Зорькина не нашел нарушений гарантированной основным законом неприкосновенности собственности. Ошибки в указе Владимира Путина судьи не усмотрели.

«Определение Конституционного Суда Российской Федерации по данной жалобе окончательно и обжалованию не подлежит» — точка.

При этом важным обстоятельством суд признал зачисление спорной суммы на валютный счет ООО «Балт Ассистанс» после вступления в силу Указа Президента России. Хотя это произошло задолго до внесения банка в санкционный список. Логика такая: компания понимала, что положив валюту на счет в банке, она рискует ее потерять, если его внесут в санкционные списки.

В схожей ситуации оказались и другие клиенты «МТС-банка», в том числе АО «Связьстройдеталь», ООО «Магистраль-Транзит», «Берковец», «Хеппивеар Юг», «Гидроприводы Конькова», корпорация «Дельта-групп», товарищество собственников недвижимости «Рублевские просторы», владельцы валютных счетов в других кредитных организациях. Потерпевшим клиентам «МТС-банк» предлагал предпринять «разумные действия для возврата спорных платежей» — самим обращаться в отдел по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC) или в иностранные банки-корреспонденты.

В пресс-службе «МТС-банка» предложение прокомментировать ситуацию проигнорировали. По данным его баланса на 1 февраля 2022 года остатки на валютных счетах корпоративных клиентов превышали 6,3 миллиарда в рублевом выражении, но только 6,3% этой суммы кредитная организация хранила на корреспондентских счетах в иностранных банках (включая «дружественных» стран). С марта 2022-го «МТС-банк» в рамках опять же антисанкционных мер приостановил публикацию финансовой отчетности, а с июня 2023 года стал раскрывать только агрегированную информацию (без, в частности, данных о валютных счетах и так далее).

С банком «АК Барс» судилось АО «Талтэк», безуспешно пытавшееся конвертировать в рубли накопленные дирхамы ОАЭ. Банк попал в SDN-лист в сентябре 2023 года: «Вследствие такого решения иностранные финансовые учреждения заблокировали корреспондентские счета банка в долларах США и „заморозили“ остатки денежных средств на этих счетах», — заключил арбитражный суд, отклоняя иск клиента.

Освободили от ответственности и АО «Альфа-Банк»: «Он включен в список лиц, в отношении которых введены блокирующие санкции, принятые Правительством США, ввиду чего исполнение платежей остановлено иностранными американскими банками, а не самим ответчиком».

Клиент всегда крайний

Опрошенные юристы констатируют, что введение иностранных санкций признаётся форс-мажорным обстоятельством, не зависящим ни от российского государства, ни банков. «Свои аргументы есть и у клиентов, и у банков. Бывают ситуации, когда банк проводил платежи через зарубежного посредника уже после введения санкций, прекрасно понимая риски блокировки. Казалось бы, в таких случаях нужно возлагать ответственность на кредитную организацию как профессионала. Но суды занимают их сторону», — отмечает заместитель управляющего партнера Адвокатского бюро «Прайм Эдвайс Санкт-Петербург» Дмитрий Борисенко.

По мнению советника практики Nextons в области корпоративного права и M&A Сергея Федорова, с учетом создавшейся ситуации для стабильности экономики государство решило возложить такие риски на корпоративных клиентов: «Действительно, банки принимали решение хранить средства на корреспондентских счетах за границей. Но после введения в отношении них санкций возможности маневра для них сильно ограничены. Коме того, клиенты также сами решают, хранить ли им средства в валюте, в какой именно и в каком банке».

В то же время, теоретически российские компании — владельцы «замороженных» валютных активов, действительно вправе обратиться в отдел по контролю за иностранными активами Министерства финансов США (OFAC) и получить индивидуальную лицензию.

«Шанс добиться разблокировки средств через OFAC есть. Но это путь долгий и сложный. И если первый запрос отклонен, то повторные обращения почти всегда бесперспективны», — поясняет Сергей Федоров.