18:00 20.06.2018
Обвиняемый в подготовке теракта в Лондоне рассказал о своих планах: устроить взрыв и отрезать голову Терезе Мэй
Совбез РФ вернул в Гатчину самую крупную партию украденных картин с 1945 года
Дело бывшего вице-губернатора Петербурга Оганесяна поступило в суд
В Кронштадте нашли шестой по счету снаряд в районе Южной оградительной стенки
Посол РФ в Аргентине, сообщивший местным властям о наркотиках, переведен в Мексику
МЧС спасало петербуржцев от змей на Васильевском и в Невском районе
Искусственный интеллект выбрал победителя чемпионата мира
ЗакС Петербурга попросит Думу защитить пайщиков
«Царица ночи» примет гостей последний раз в сезоне
Приставы «расплатились» с петербурженкой, продав сбивший её автомобиль
Сговор на торгах Минобороны потянул на 200 млн штрафа
Хельсинки раздаривает старые трамваи
Роналду в матче против Марокко установил рекорд чемпионатов мира
Матвиенко: Вопрос повышения пенсионного возраста «перезрел»
«Новокрестовская» выстояла перед 30 тысячами болельщиков после матча Россия - Египет
В Совфеде поспорили, кто дешевле – адвокат или переводчик
Эрмитаж возобновляет строительство фондохранилища, обросшее уголовными делами
Проделки петербургского ветра: «приунывший» светофор и «паровозик» на КАД
Петербургские депутаты хотят защитить почтальонов от собак
Депутат, обещавший заниматься «ничем», презентовал первый законопроект
Дело бывшего замдиректора Эрмитажа передали в суд
В России перезагрузят научную фантастику
Депутаты раскритиковали законопроект, который позволит застроить территорию вокруг СКК жильем
Смертельное ДТП на КАД попало на видео. Цементовоз въехал в стоящие авто
Российского болельщика обвинили в домогательствах к журналистке немецкого канала за поцелуй в щеку
ЕС проведет экстренную встречу по вопросам миграции
Эксперты Кудрина рассказали, что в Петербурге назревает внутриполитический конфликт
Европейцы ответили Трампу: ЕС обложил пошлинами товары из США на 3 млрд евро
Петербуржцы напили кофе более чем на 400 тыс. рублей для «Ночлежки»
День в СИЗО приравняют к полутора — в колонии
Киллера Гагиева экстрадировали в Москву после «венских каникул»
Спиртное подорожает: Минфин готовится к пересмотру минимальных цен на алкоголь
Спикер петербургского ЗакСа отказался от «курятника» в Курортном районе
В Водоканале попросили петербуржцев не показывать гостям ЧМ, как купаться в фонтанах
Кудрин рассказал о нарушениях в Роскосмосе на 760 млрд рублей
Слуцкий объяснил свой уход с Первого канала, и Навальный тут ни при чем
В день победы российской сборной рестораторов Петербурга огорчил снос шести террас
СМИ: У семьи Шуваловых нашли самолет за 70 млн долларов
Россия осудила попытки США сделать из Совета по правам человека ООН «послушный инструмент»
Выбежавшего на поле матча открытия ЧМ украинца оштрафовали
СК: Глава новгородского Роспотребнадзора брал взятки лечением зубов
Мацуев показал, как срывает голос за сборную России
Иранцев-нелегалов, которые приехали в Россию налаживать спортивные связи, не пустили в Финляндию
На Московском шоссе смяло две машины и полыхал микроавтобус
«Победа» взыскала с пассажира 220 тысяч рублей за курение на борту
На Пятилеток летало «нечто»
Сборная Англии тренируется в Репино верхом на надувных единорогах
После дождичка в четверг: Колесов пообещал новые осадки к концу рабочей недели
Каждая вторая пачка сливочного масла из магазинов Петербурга оказалась фальсификатом
Нехватка канцелярии для депутата Щербаковой может стать причиной парламентского расследования деятельности главы Центрального района
После матча Россия - Египет со стадиона на Крестовском вывезли 33 грузовика мусора
Купол Дома Зингера поменял подсветку в честь победы сборной России
Три ДТП с мотоциклистами за утро: на Десантников мужчина разбился о столб насмерть
Прокуратура Петербурга через суд пытается закрыть сайт по продаже «веселящего газа»
Путин может выступить с вторым посланием Федеральному собранию за год
РФ ответит США ограничениями на товары стоимостью $93 млн
Троих сенегальцев поймали при попытке перейти российско-финскую границу
Кража, обсчет и падение из окна. Неприятности болельщиков в Петербурге продолжаются
Устроившим ДТП с тремя погибшими на Петергофском был офицер Минобороны
Тренер египетской сборной покинет пост после неудач на мундиале
Мосгорсуд не опубликует определение по делу Улюкаева из-за показаний Сечина
Недовольный Копитоша угрожал взорвать метро Петербурга
Слуцкий вслед за Уткиным прекращает комментировать ЧМ-2018
Российская школа через 2 года может отказаться от бумажных учебников
Немецкий «Шпигель» извинился за недооценку российской сборной
В Манеже покажут 400-летие Петербурга
Бизнес

Бизнесменов заблокировали со всех сторон

Банки получили право блокировать поступление средств на счета клиентов, которые кажутся им подозрительными. Это может остановить финансирование не распространителей оружия массового поражения, а целой армии предпринимателей, принимающей оплату на банковские карты.
Бизнесменов заблокировали со всех сторон
@PressFoto/Pyatnitsky

Если операции по вашей карте показались банку подозрительными, с 1 июня он может блокировать не только исходящие переводы, но и поступление средств на счет. Оспорить действия банкиров в суде будет сложно, ведь таким образом они противодействуют финансированию террористов и распространению оружия массового уничтожения.

В апреле этого года Госдума РФ приняла Закон о финансовых санкциях за распространение оружия массового поражения. Формирование черного списка таких компаний Росфинмониторинг совместно с Совбезом ООН начнет с 1 июля. А с 1 июня вступила в силу поправка в статью 848 Гражданского кодекса РФ, которая разрешает банкам останавливать не только исходящие переводы, но и любые поступления на счет, которые кажутся им подозрительными. Поправка призвана  обеспечить техническую возможность полной блокировки финансовой деятельности компаний, замеченных в плохом. 

В статью добавилась буквально одна фраза: «Может отказать в зачислении».  До сих пор, если банк сомневался в добросовестности клиента, он должен был зачислить деньги, а потом мог заблокировать карту. Средства при этом оставались на счету, на чем банки дополнительно зарабатывали – комиссия за снятие денег с заблокированного счета доходит до 20% от суммы.

Теперь, если клиент под подозрением, денег он не получит, пока банк не выяснит законность их происхождения. Это грозит остановкой денежных операций не только распространителям оружия массового поражения, но и целой армии предпринимателей, которые привыкли принимать оплату путем перечисления средств на банковские карты.

Год под знаком блокировки

Массовые блокировки счетов индивидуальных предпринимателей начались около года назад. ЦБ объяснял ужесточение контроля мерами по борьбе с  терроризмом и отмыванием доходов, нажитых нечестным путем. Постепенно поводов для остановки работы с клиентами становилось все больше. В сентябре 2017 года Центробанк составил список критериев, которым должен отвечать добросовестный предприниматель, затем появился общий для рынка черный список Росфинмониторинга. Еще один повод добавился 5 июня – Госдума приняла закон, позволяющий банкам блокировать карты клиентов при подозрении на несанкционированный перевод. 

Однако с блокировками  массово сталкиваются и вполне добросовестные индивидуальные предприниматели, а также физические лица и самозанятые граждане, на карты которых более-менее регулярно поступают какие-то платежи. Зачастую блокировка происходит сразу после регистрации ИП. «Буквально неделю назад с этой проблемой к нам обратилась компания-перевозчик, ИП с несколькими машинами, — говорит Янина Гришина, глава общественного движения «Содействие малому бизнесу». — Счет не работает, люди не могут выйти в следующий рейс».  

Любой малый бизнес обладает, по мнению Центробанка, признаками мошеннической организации. «Подозрительными операциями» считаются снятие крупных сумм наличными, особенно сразу после их получения, большое количество счетов у одного ИП, отсутствие сотрудников в штате или участие владельца счета в нескольких разных фирмах. Все это характерно не только для «обнальщиков», но и для владельцев малых предприятий. Например, обналичивать деньги приходится всем, кто работает в сельской местности, скупает у населения ягоды, грибы и сельскохозяйственную продукцию.

Лазейки больше нет 

До недавнего времени юристы советовали бизнесменам решать проблемы локально: стараться договориться с банком, объяснить специфику своего бизнеса, дать деньгам полежать на счете несколько дней, прежде чем их снимать. Но теперь ситуация усугубилась -  банки просто вызывают такого клиента и ставят перед фактом: наш банк не заинтересован в дальнейшем сотрудничестве, поэтому либо закрывайте счет сами, либо мы его блокируем.

 «Можно сказать, началось и продолжает идти наступление на определенные виды бизнеса. В частности, на тех, кто не производит товары, а лишь перепродает. С моей точки зрения, им намекают, что государство в таком бизнесе не очень заинтересовано», — говорит юрист компании «URVISTA» Глеб Подъяблонский. 

ЦБ и сам признает, что ревностная борьба с финансированием террористов и отмыванием доходов создает проблемы для других клиентов, и даже пошел на уступки малому бизнесу. Так, в марте 2018 года появился закон о «мотивированном отказе», по которому предприниматели получили право требовать объяснений причин блокировки. Появился механизм исключения компании из черного списка после того, как она представит доказательства своей честности межведомственной комиссии при ЦБ. Блокировок, по оценкам предпринимателей, меньше не стало, но, по крайней мере, появилась возможность их оспорить.  

Поправка в статью 848 Гражданского кодекса РФ сводит на нет эти достижения, говорят эксперты «Фонтанки». Елена Гостева, обозреватель сервиса Bankir.ru рассказывает, что законодатели, по сути, убрали единственную лазейку, которую раньше использовали юристы, чтобы защитить предпринимателей. «Клиенты банков в судах часто апеллировали к Гражданскому кодексу, который запрещает чинить препятствия хозяйствующему субъекту без веских на то оснований, — говорит Гостева. — Теперь этой оговорки, увы, нет. Оспорить решения банков о блокировке счета в судах станет тяжелее». 

Алексей Третьяков, председатель Ассоциации малого бизнеса в сфере потребрынка, считает, что предприниматели в ответ на ужесточение политики банков могут вернуться к расчетам наличными. «Народ у нас изобретательный, и если государство не считает нужным соблюдать интересы людей, то и они найдут чем ответить. Уход от банков будет обозначать уход от налогов, а следом — уход из-под контроля государства», — говорит Третьяков.

Марина Васильева, «Фонтанка.ру»


Подписывайтесь на каналы "Фонтанка.ру" в Telegram или Viber, добавляйте нас в Яндекс.Дзен или приходите в группу ВКонтакте, если хотите быть в курсе главных событий в Петербурге - и не только.

добавить комментарий
Помните, что все дискуссии на сайте модерируются в соответствии с правилами блога и пользовательским соглашением. Если вы видите комментарий, нарушающий правила сайта, сообщайте о нем модераторам.
СМИ2
MarketGid News
24СМИ. Агрегатор
Lentainform
Центр развития и поддержки предпринимательства
Единый Центр Предпринимательства приглашает на бесплатный курс "Охрана труда"
В целях организации безопасных условий труда СПб ГБУ «Центр развития и поддержки предпринимательства» приглашает сотрудников субъектов малого и среднего предпринимательства принять участие в бесплатном образовательном курсе «Охрана труда в организациях»
«Главстрой-СПб»
«Главстрой-СПб» запустил программу для региональных клиентов
Компания «Главстрой-СПб» и СПАО «Ингосстрах» разработали совместную программу для региональных покупателей квартир в ЖК «Северная долина» в Выборгском районе и ЖК «Юнтолово» в Приморском районе. Теперь клиенты могут оформить сделку, не выезжая за пределы своего региона.
ГК «УНИСТО Петросталь»
При переходе на проектное финансирование новостройки вырастут в цене на 25-30%
Генеральный директор ГК «УНИСТО Петросталь» Арсений Васильев поделился опасениями, что в результате отказа от долевого строительства и переключения на проектное финансирование, рынок недвижимости будет национализирован, а цены на жилье вырастут на 25-30%.
pixabay.com
«Современная защита» обанкротила 2000-го человека в России
31 мая 2018 компания «Современная защита» преодолела рубеж в 2000 клиентов – частных лиц, успешно признанных банкротами за время существования института банкротства граждан.
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» присоединился к фабрике проектного финансирования ВЭБа
Банк «Санкт-Петербург» присоединился к фабрике проектного финансирования, запускаемой Внешэкономбанком. Двустороннее соглашение об этом было подписано в рамках Петербургского международного экономического форума
ПАО «Группа ЛСР»
Старт продаж квартир в новом доме жилого комплекса «Шуваловский»
«Группа ЛСР» вывела в продажу квартиры в доме №15 в жилом комплексе комфорт-класса «Шуваловский» в Приморском районе Санкт-Петербурга. Предложение в проекте увеличилось на 161 квартиру площадью от 33 до 110 кв. м, от одной до четырех комнат. Стоимость квадратного метра начинается от 82 тыс. рублей.