Россия не готова к «Миру»

За три месяца до запуска платежной системы «Мир» лишь малое число банков к этому готовы. Хотя с 1 июля российским бюджетникам почти неминуемо начнут навязывать отечественный аналог Visa и Mastercard.

Банки отчитались перед ЦБ о готовности выпускать и принимать карточки платежной системы «Мир». Несмотря на планы Банка России запустить систему 1 июля, настройка оборудования затянется до конца 2016 года, а то и продолжится в 2017-м. При этом заняться выпуском карт хотят лишь некоторые банки. Остальные сомневаются, что смогут раздать их клиентам, которые об этом никого и не просили.

До 15 марта каждый из 61 банка, подключенных к национальной системе платежных карт, должен был отчитаться перед ЦБ о планах по выпуску карт платежной системы «Мир» и о готовности банкоматов и терминалов в торговых точках их принимать. Национальную платежную систему финансовые власти России начали создавать после событий весны 2014 года, когда Visa и MasterCard отключили от обслуживания клиентов банков «Россия» Юрия Ковальчука, «Северного морского пути» братьев Ротенбергов и других.

Центробанк потребовал от банков к 1 июля 2016 года подготовить все оборудование для работы платежной системы «Мир» в полном объеме. Однако, как следует из данных оператора системы — компании НСПК, — пока лишь 24 из 61 банка планируют принимать карты в своих терминалах для оплаты товаров и услуг в магазинах и т.д. (впрочем, в списке есть банки, у которых вовсе нет терминалов), и всего 7 кредитных организаций изъявили готовность выпускать карточки платежной системы.

В Центробанке не стали раскрывать содержание банковских отчетов о степени готовности инфраструктуры. Утром 15 марта «Фонтанка» направила запросы в большую часть подключенных к Национальной платежной системе банков и к утру следующего дня получила ответы из 16 кредитных организаций. Судя по ним, банки готовы выполнить все требования ЦБ, правда, во многих случаях это займет больше времени, местами даже до 2017 года. Есть в платежной системе «Мир» и ряд серьезных проблем, на которые указывают банкиры.

Рутина по настройке терминалов

Сложнее всего обстоит дело с перенастройкой POS-терминалов. Дело в том, что в большинстве случаев дистанционно их перенастроить невозможно, и требуется выезд специалиста по каждому адресу. Как рассказал «Фонтанке» директор по процессингу Промсвязьбанка Александр Петров, у банка 23 000 терминалов, поэтому их перепрограммирование займет не один месяц.

У ВТБ24 около 110 000 терминалов, и хотя их техническую готовность банк обещает к лету, фактически прием карт «Мир» в каждом отдельном случае станет возможен по мере завершения переговоров с компаниями-партнерами, и прежде всего с крупными предприятиями, которые сотрудничают с ВТБ24 по нетипичным схемам подключения.

Райффайзенбанк обещает завершить настройку 17 000 терминалов к концу августа 2016 года.

К 1 июля терминалы подготовят банк «Санкт-Петербург» (6000), Уральский банк реконструкции и развития (7700 терминалов), Северо-Западный региональный центр ВТБ (7000). Готовы или почти готовы к приему карт терминалы «Северного морского пути», РНКБ (5500), Росгосстрах банка (1100), Генбанка (1100).

Отдельной проблемой является необходимость вносить изменения в договоры с торговыми предприятиями. В них перечислены типы карт, которые используются в терминале, и этот список нужно дополнить картами платежной системы «Мир». С каждым или большинством клиентов уже перезаключили договоры или планируют это сделать банки ВТБ, ВТБ24, Московский кредитный банк, Росгосстрах банк, Промсвязьбанк. Не требуется эта процедура из ответивших «Фонтанке» 16 банков только Уральскому банку реконструкции и развития, так как в его договорах нет названий карт.

В отличие от терминалов, прием карт в банкоматах обеспечили почти все банки. Это можно сделать дистанционно и не требует рутинной работы.

Выпускать карты готовы не все

Как сообщили «Фонтанке» в пресс-службе Центробанка, по закону «О национальной платежной системе» банки – участники системы не просто могут, а обязаны выпускать карты «Мир». Однако еще в феврале 2015 года председатель правления ВТБ24 Михаил Задорнов заявил, что банк к этому неготов. «На сегодняшний день нет четких планов, потому что у нас нет коммерческих условий и понимания бизнес-модели карты "Мир"», — заявлял он.

После заявления Задорнова представители НСПК говорили, что ведут переговоры с банком, пытаются уточнить с ВТБ24 коммерческие условия и прочие нюансы. Как сообщили теперь «Фонтанке» в Северо-Западном филиале ВТБ24, банк определит сроки и объемы эмиссии карт после того, как договорится с участниками зарплатных проектов. Отметим, что всего у ВТБ24 в России не меньше миллиона клиентов получают зарплату из бюджетных источников.

Одним из первых карточки «Мир» начал выпускать Связь-банк. На сегодняшний день у банка около 1000 карт, в ближайший год-два он планирует выпустить еще 70 – 100 тысяч. Банк «Северный морской путь» начал выпуск карт 15 декабря 2015 года, рассказала директор департамента платежных систем Елена Биндусова, но конкретных цифр и планов банк не раскрывает. Новосибирский банк «Левобережный» приступил к массовому выпуску 1 марта и намерен в 2016 году выпустить 100 тысяч дебетовых карт «Мир».

Крымские банки РНКБ и Генбанк намерены начать выпуск карт весной 2016 года. В частности, РНКБ хочет выпустить в этом году полмиллиона карт (население Крыма — 2,4 млн человек). «В настоящее время все карточные продукты банк планомерно переводит на «Мир» — зарплатную, социальную, пенсионную, дебетовую карты. Уже сейчас банк выпускает дебетовую неименную карту «Мир» мгновенного выпуска, вторым продуктом станет кредитная карта «Мир» — на них уже есть большой спрос», — рассказали в РНКБ. Во втором квартале года начнет выпуск карт Росгосстрах банк.

На вторую половину года отложили выпуск карт Альфа-банк, Росбанк, Московский кредитный банк, Райффайзенбанк, Уральский банк реконструкции и развития. В последнем говорят, что сложно предугадать спрос на новую карту — у нее помимо плюсов есть и недостатки. Промсвязьбанк пока не планирует массовый выпуск карт — только пробные образцы.

Ранее в СМИ всплывала информация, что выпуск карт «Мир» будет стоить банкирам в полтора раза дороже, чем карт международных платежных систем (около 1,5 евро вместо 1 евро за карту). Это связано с особенностью компьютерного приложения карты, которое требует дорогих вместительных чипов.

«Мир» ждет учителей, военных и чиновников

Проблему спроса населения на карты «Мир» ЦБ намерен решить в точности так, как предполагала «Фонтанка» в мае 2014 года, когда президент Владимир Путин подписан поправки в закон «О национальной платежной системе». Новый продукт предложат тем, кто получает зарплату или иные выплаты из бюджетных и внебюджетных государственных фондов. В переводе на русский это означает, что «Мир» предложат учителям, воспитателям, военным, силовикам, правоохранителям, чиновникам, госслужащим — работникам госучреждений и органов власти.

«У нас нет уверенности, что нам удастся вызвать спрос на новую карту, — рассказали "Фонтанке" в одном из банков топ-10. — Мы будем предлагать ее тем клиентам, с которыми у нас зарплатный проект, но они не обязаны ведь соглашаться. Они могут сказать: "Нас и так устраивают наши карты, давайте вернемся к этому через два года, когда закончится договор". И все. Банк в этом случае никому не может ничего навязать».

Чтобы не менять привычки клиентов, банки будут предлагать «Мир» в качестве дополнительной карты, вдобавок к уже существующей. «Клиент может привязать к одному счету несколько карт одной платежной системы, например Visa и «Мир». То есть банк выпускает основную карту и одну или несколько дополнительных, для клиента или для членов семьи, к примеру. Нет никакой проблемы, ни технологической, ни законодательной в том, чтобы привязать к одному счету карты разных платежных систем», — говорят в Росгосстрах банке. Так же хотят поступить во многих других.

Московский кредитный банк хочет создать совмещенную карточку — платежных систем «Мир» и Mastercard одновременно (напомним, что Visa отказалась от подобного сотрудничества). В этом случае клиенты смогут расплачиваться везде — и там, где терминал воспринимает карту «Мир» (через российскую платежную систему), и там, где терминал не настроен (через систему Mastercard). Это же решит проблему пользования картой за пределами России, где, по крайней мере, в первое время «Мир» точно работать не будет.

«Северный морской путь» хочет предложить карты не только сотрудникам бюджетных учреждений, но и остальным зарплатникам. Как считают в банке, стоимость обслуживания карт «Мир» (комиссии системы НСПК) ниже, чем у международных компаний. ВТБ24 будет выдвигать конкретные предложения для зарплатных и индивидуальных клиентов, но только на этапе подготовки к массовому выпуску карт.

Советник председателя банка «Александровский» Александр Тютюнник:

– Новые карточные продукты всегда развиваются очень медленно, пока не перейдут определенный порог с точки зрения инфраструктуры, эмиссии и узнаваемости этих карт. Продажи первых 100 000 карт в городе будут идти медленно. Карты в первую очередь будет приобретать определенный класс потребителей-новаторов, которые интересуются новинками в этом сегменте и готовы активно пробовать новый продукт, таких потребителей всего около 3%. Массовый клиент начнет пользоваться продуктом, только когда он станет раскрученным, и он будет уверен, что сервис устойчиво работает. Самое раннее, когда это может случиться, – через год, при условии, что в течение данного периода все необходимые сервисы будут работать и карта будет иметь хождение.

По нашему мнению, это один из тех немногих проектов, где добровольно-принудительный характер отношений имеет смысл... Когда локальные системы входят в конкуренцию с двумя крупнейшими мировыми платежными системами, добровольно-принудительный характер необходим для масштабного развития проекта.

С точки зрения улучшения процессов, мы бы были рады, если для средних региональных банков на период запуска развития карт «Мир» были бы предусмотрены льготные тарифы со стороны НСПК. Это бы выступило хорошим стимулом для рынка.

Александр Аликин, «Фонтанка.ру»