ЦБ предупредил о новых рискованных схемах выдачи ипотеки. Покупатель квартиры может потерять деньги

Банк России предупредил о появлении новых рискованных схем выдачи ипотеки, связанных с аккредитивами и переуступкой договоров долевого участия (ДДУ). Как они работают и чем опасны для заемщиков, рассказали 1 марта в пресс-службе регулятора.

В первом случае некоторые банки совместно с застройщиками при выдаче ипотеки предлагают заемщикам заключить ДДУ, по которым часть денег за квартиру размещается не на специальном счете эскроу, созданном для сохранения средств дольщиков, а на аккредитиве. Банку это выгодно, поскольку от использования этих денег он получает дополнительную доходность, которой может поделиться с заемщиком в виде скидки по ипотечной ставке на время строительства жилья.

Однако деньги на эскроу-счетах застрахованы на сумму до 10 млн рублей, а средства на аккредитиве — нет. Если у банка отзовут лицензию, человек может лишиться денег и еще остаться в долгу по кредиту. Следствием может стать потеря квартиры, поскольку ДДУ по факту не был полностью оплачен.

Во втором случае отдельные застройщики продают жилье на этапе строительства связанным с ними лицам по цене в разы ниже рыночной. Эти деньги размещаются на счете эскроу. Затем аффилированное со строителем лицо оформляет переуступку прав, и новый покупатель платит уже рыночную цену. При этом на счете эскроу остается только та первоначальная заниженная сумма, а разница уходит в карман продавцу. В таком случае, если застройщик обанкротится, покупатель сможет вернуть только меньшую, застрахованную на эскроу, сумму, а большую ему никто не вернет.

«Такие схемы нарушают базовые принципы, заложенные в законе об участии в долевом строительстве. Банки и застройщики, которые практикуют такие схемы, по сути, пользуются неосведомленностью людей», — говорится в сообщении ЦБ. Регулятор считает такие практики недопустимыми.

Ранее ЦБ рассказывал, кто в России чаще всего становится жертвой телефонных мошенников. Вопреки стереотипам, это не пенсионеры.