Функционирует при финансовой поддержке Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации
Бизнес Финансы «Из 10 проектов штуки 3–4 выбрасывается». Рассказываем про настоящую стоимость кредитов для бизнеса

«Из 10 проектов штуки 3–4 выбрасывается». Рассказываем про настоящую стоимость кредитов для бизнеса

14 457

Повышение ключевой ставки ударило не только по спросу, но и по предложению. Хоть банки и показывают в разделе «кредиты для бизнеса» рекламные ставки от 15 % и даже ниже, реальность сурова. Петербургские предприниматели рассказали «Фонтанке», насколько.

Процентные ставки по кредитам для крупного, среднего, малого бизнеса отличаются, не в пользу последнего. «Мы кредиты не берем. А так, ставка обычно равна ставке ЦБ плюс 3 % для нормальных заемщиков», — рассказали «Фонтанке» в одном из проектов, относящихся к малому бизнесу и тесно с ним взаимодействующем. Ставки в основном плавающие, так что в случае снижения — это благо, а в случае повышения — наказание.

«После повышения до 13% нам подняли ставку по кредиту до 19,7 %, а изначально, в декабре 2022 года, у нас вообще было 12,5 %, — говорит бухгалтер одной из фирм, специализирующихся на торговле напитками из-за границы. — После 15 % ещё не было повышения, но ждём. Боюсь — это не предел. Все для развития бизнеса, чтоб все загнулись».

Крупный петербургский предприниматель из сферы общепита рассказал «Фонтанке», что сейчас реальные процентные ставки по кредитам находятся в диапазоне от 18 до 22 %. И то, занять под 18 % могут клиенты, хорошо известные банку, с идеальной кредитной историей и ликвидными залогами, желательно превышающими сумму кредита вдвое, если речь идет о недвижимости. Верхняя граница, которая только условно проходит на уровне 22 %, а на самом деле может быть выше — то, на что сейчас могут рассчитывать «подкредитованные» бизнесмены, у которых дела не очень, но очень нужны деньги, вот только экономический смысл таких займов под большим вопросом.

«20 % годовых — это не соответствует никакому бизнесу, — возмущается предприниматель. — Если бы я за последние несколько лет на те деньги, которые зарабатывал, просто бы покупал доллары и клал их там под 4 % годовых, я бы заработал гораздо больше, чем в результате всего, чем я сейчас занимаюсь. А если бы я брал кредиты под 20 % годовых, то можно вообще ничем не заниматься, ничего не строить, потому что вообще ничего не остается. Окупаемость и так улетела к 4–5 годам, а если ты закидываешь туда 20 % годовых, то это 7–8 лет окупаемости, но тот же ресторан, в который ты вложил деньги, за эти 7–8 лет превращается в хлам».

Это не единственная проблема. По оценке ресторатора, из-за роста курса доллара себестоимость открытия заведения выросла вдвое, при этом цены на услуги в заведении за тот же период выросли примерно на 10 %. Хотя курс косвенно удается стабилизировать с помощью ключевой ставки, этот дисбаланс никуда не девается.

«Эта ставка — для рынка убийство. Недвижку нереально купить», — говорит предприниматель.

Строителям приходится еще тяжелее. По оценке генерального директора СК «Дальпитерстрой» Аркадия Скорова, банки выдают кредиты под строительные проекты по ставке «ключ» плюс 3,5–4 процентных пункта, и повышение ключевой ставки существенно ограничивает возможность кредитоваться.

«Рентабельность в многих проектах просто становится бессмысленной, — говорит он. — Я думаю, что от 30 до 40 процентов проектов становятся нерентабельными. То есть из 10 проектов штуки 3–4 выбрасывается в сторону».

О диапазоне от плюс 3 до плюс 4 процентных пунктов к «ключу» говорит и Юрий Филиппов, заместитель генерального директора по финансовой инвестиционной деятельности группы компаний СКСР («Союз Компаний Стратегия Рост»), которая развивает бизнес сразу по нескольким направлениям. В ее состав входят сеть дилерских центров «Автополе», строительная компания, IT-компания, пищевое и химическое производства.

«Последний подъем, наверное, был наиболее чувствительным, потому что он был и неожиданным, — рассуждает он. — Дальше не столько доступность или недоступность кредита для нас стала проблемой, потому что для оборотного финансирования это не стоп-фактор для кредитования. Это однозначно большая проблема для инвестиционных проектов, и по проектам мы действительно сейчас смотрим совершенно иначе на ситуацию. Мы увидели главную проблему не в части нашего кредитования, хотя это тоже очень существенно, у нас очень выросли проценты, но самое главное, что на фоне именно последнего повышения «ключа» мы прямо увидели падение не интереса, а возможности покупателей-физиков приобретать машины за счет потребительских кредитов. Это действительно оказало давление на спрос, на трафик людей, соответственно, наши продажи растут не такими большими темпами, как росли, например, в июле-августе».

Ранее «Фонтанка» писала, насколько выросли процентные ставки по розничным кредитам. Если говорить о самом дорогом из них, потребительском, без льгот, акций и страховок банки предлагают гражданам взять деньги под ставку от 19 до 29 % годовых, что не сильно отличается от процентов по кредитным картам.

Охлаждение потребительского спроса — это именно то, чего и хотел добиться регулятор повышением ключевой ставки. Также он предупреждал, что период жестких денежно-кредитных условий будет длительным. Насколько — ожидания бизнеса расходятся.

«Я закладываю историю умеренно пессимистичную, что, может быть, еще один подъем будет. Последние пару недель у меня, может, сменилось настроение, но еще недавно я был готов к тому, что еще будет подъем до уровня 17 %, а далее снижение», — говорит Юрий Филиппов.

По его мнению, какое-то символическое снижение может произойти под выборы, как прогнозируют некоторые эксперты, однако цикл снижения начнется не раньше третьего-четвертого квартала 2024 года, и никаких шагов по 2, 4 процентных пункта, как раньше, мы не увидим. «Я думаю, что это будет плавный цикл в течение пары лет и дойдет, может, до 10 процентов», — отмечает Филиппов.

Аркадий Скоров менее оптимистичен и ждет изменения ситуации к лучшему к 2025–2026 годам.

— А как же тогда все это время проекты реализовывать? Замораживать их, ставить на паузу?

— Божьей милостью.

Евгения Горбунова, Денис Лебедев, «Фонтанка.ру»

Больше новостей — в нашем официальном телеграм-канале «Фонтанка SPB online». Подписывайтесь, чтобы первыми узнавать о важном.

ПО ТЕМЕ
Лайк
LIKE0
Смех
HAPPY0
Удивление
SURPRISED0
Гнев
ANGRY0
Печаль
SAD0
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
Комментарии
31
Присоединиться
Самые яркие фото и видео дня — в наших группах в социальных сетях