03:30 22.05.2018
На фестивале My.Tech покажут новые технологии
Людмила Петрановская научит, как пережить возрастные кризисы детей
Петербуржцам расскажут о возможностях древних людей
Роботы построили самый маленький в мире дом
Очередное российское судно арестовали на Украине
Собянин не хочет идти на выборы мэра от «Единой России»
В Сирии сбили беспилотник, который подбирался к российской авиабазе
«Российский Amazon» от Сбербанка и «Яндекса» обвинили в плагиате
«Зенит» и его полузащитник Паредес недовольны сборной Аргентины
Трамп запретил в США операции с госдолгом Венесуэлы: «Чтобы не распродавали за откаты»
На «Невском проспекте» не нашли взрывчатки
В Cосновке утонул купальщик
Любителям шопинга предлагают протестировать российскую версию Amazon
«Невский проспект» закрыли для пассажиров
«Роснефть» собирается заплатить Герхарду Шредеру 600 тысяч долларов
К ЧМ-2018 в городах-организаторах появилось по Эрмитажу
В Марселе неизвестные с автоматами Калашникова открыли стрельбу на улице
Барак Обама станет кинопродюсером у Netflix
В Курортном районе появился сквер Пограничников
Английские фанаты пообещали устроить российским болельщикам «третью мировую» во время ЧМ-2018
«Фонтанка» за 60 секунд — 21 мая
Автовокзал «Северный» построят в Парголово, на проспекте Энгельса
За ударившую ребенка хозяйку пинчера заступилась прокуратура Петербурга
Горожане воюют с горой строительного мусора на Парнасе
В Петербурге может появиться сервис по аренде электросамокатов
Дело о расстреле полицейских в Астрахани дошло до суда
Самая знаменитая финская нерпа взорвала соцсети своим видеоприветствием
В «Единой России» проявят нетерпимость ради единства
Прохоров требует с Навального 1 рубль в суде
Эксперты рассказали, какие подержанные авто предпочитают россияне
Минкульт просят быстрее решить «вечный вопрос» о театральных директорах и худруках
Журналист Антон Красовский собрался в мэры Москвы
В сборную чемпионата мира по хоккею не попал ни один россиянин
Игрокам «Йокерита» продолжают задерживать зарплаты из-за санкций против Ротенберга
Из-за пожара на крыше эвакуировали жителей многоэтажки на Наставников
Авария перед вантовым мостом собрала пробку на КАД
СМИ: Спустя более чем полгода после стрельбы в школе Ивантеевки СК возбудил дело о халатности
В «Единой России» предлагают сужать дороги для экономии
Кудрин рассказал, как в девяностые увольнял генералов
«Ты еще жизни не видел»: пассажир Пулково оскорбил полицейского нравоучением
"Технологический институт" открыт для пассажиров
Британец разогнал сарай до 170 километров в час
«Алмаз-Антей» окажет помощь семье погибшего в бассейне ребенка
Скончался режиссер запрещенного фильма «Комиссар» Александр Аскольдов
Сирийские военные заявили о полном освобождении Дамаска от террористов
Колесов: Середина мая в Петербурге — одна из самых теплых за годы метеонаблюдений
В помощь детям-сиротам создали мобильное приложение
В Петербурге банкротится Спецтрест №27, который строил гостиницы «Интурист» и «Советская»
СМИ: Прямая линия Путина пройдет без зрителей
Финский Тампере назван столицей сауны
Песков: Дарить цветы женщинам и коллегам по работе — нормально
"Технологический институт" закрыли на проверку
За отказ спустить 1 млн евро в канализацию экс-чиновника отдали под суд
В России выросло производство легковых автомобилей
Взрыв в кафе Баку произошёл из-за утечки газа
На Пулковском шоссе обвалился вход в парадную: жители винят развязку на Дунайском
Британия при поддержке ФБК Навального готовит санкции против российских богачей
Клещи атакуют петербуржцев: за неделю трое заразились энцефалитом
В кафе Баку произошёл взрыв, двое погибших
Суд оставил в силе меру пресечения Серебренникову и остальным фигурантам дела «Седьмой студии»
На ледоколе «Красин» дымила корма
Дело о гибели четырех человек под «Мерседесом» Брежнева передано в суд
Китайцы собираются размножаться без ограничений
Петербургской ЛДПР мешают спать днем
Девушка за рулём БелАЗа раздавила бензовоз в Кузбассе
Обвиняемый в призывах к терроризму вместо математика Богатова признал вину
Главный тренер «Тосно» переходит на работу в Екатеринбург
В парламент внесли законопроект о едином цвете для петербургских такси
Строительство

Ипотека почувствовала дно

Ставки по ипотеке в обозримом будущем падать не будут. Приплыли, говорят эксперты, это уже дно. Виноваты, как всегда, США — санкции не дают ЦБ снижать ключевую ставку: в таких условиях о дешевой ипотеке вскоре можно будет забыть. А спрос у населения растет.
Ипотека почувствовала дно
Олег Харсеев/Коммерсантъ

ЦБ в ближайшие месяцы прекратит и далее снижать ключевую ставку, как он это последовательно делал в течение 2017 года. В условиях санкций это становится просто невозможно. Что это может означать для рынка ипотеки? Если ставку ЦБ поднимут, то это повлечет за собой и увеличение процентов по ипотечным кредитам. А значит, рекордный рост объемов выдачи ипотеки может вскоре притормозить, потому что основным его «локомотивом» является именно снижение процентов, считают аналитики группы компаний «Индикаторы рынка недвижимости» (IRN.ru). Спрос на жилье в этом случае тоже пойдет на убыль. Если же ключевая ставка останется на прежнем уровне, то и проценты сохранятся в том же виде. Чего точно не будет, так это дальнейшего их снижения. 

Платить за санкции США будут не только олигархи, не только работники их предприятий, не только покупатели импорта, подорожавшего из-за падения рубля. Заплатят за санкции и ипотечные заемщики, которые через своих кредиторов зависят от политики Центрального банка. «Ослабленный рубль требует от Центрального банка дополнительного внимания к инфляции, – заявил 10 апреля бывший вице-премьер Алексей Кудрин (цитата по «Интерфаксу»). – Поэтому, я думаю, ожидать снижения ставки ЦБ в ближайшее полугодие уже не стоит». 16 апреля это подтвердили и в самом ЦБ, и даже пошли дальше — как сообщил «Ведомостям» глава департамента денежно-кредитной политики Игорь Дмитриев, Банк России снял табу с повышения ставки. Следующее совещание на эту тему должно состояться в кредитном учреждении 27 апреля. 

Как это работает

Почти полтора года объем ипотеки в России уверенно рос. В марте российские банки выдали более 120 тысяч кредитов на 240 – 250 млрд рублей, что на 65 – 70% выше уровня марта 2017 года. В Петербурге за I квартал объем выдачи ипотеки вырос на 82% по сравнению с I кварталом прошлого года, причем за этот же период спрос на «первичку» вырос в полтора раза – было заключено на 55% больше ДДУ, чем в I квартале 2017-го. Москва немного отстает по темпам, но тоже в тренде. 

При этом в течение всего 2017 года процентные ставки по ипотеке снижались: в марте 2018-го средняя ставка на «первичке» упала до 9,58% годовых, на «вторичке» – до 9,83%, тогда как в марте 2017-го показатели были на 2% выше – 11,61% и 12,11%. Масла в огонь добавили и ипотечные госпрограммы. И все это работало если не благодаря, то на фоне снижения ключевой ставки Банка России. За год она опустилась почти на те же 2%, что и средняя ставка по ипотеке, – с 9,75% до 7,25%. Банки продолжали конкурировать за клиентов, соревнуясь, у кого меньше процент и выгоднее условия. Но теперь, вероятно, этой гонке может прийти конец. 

«Обещания членов правительства и даже самого верховного главнокомандующего, что ипотека будет под семь процентов и даже ниже, после введения американских санкций можно выбросить в печку, – считает автор программы «Квадрат» на [Фонтанке.Офис] Дмитрий Синочкин. – Ключевая ставка так или иначе отражает уровень инфляции. Если у государства большой денежный резерв, то оно может себе позволить дотировать ставку ниже этого уровня. Если резерва нет, а инфляция в условиях санкций растет, то о дешевой ипотеке на ближайшее время можно забыть. Хорошо, если ставки будут сохраняться на прежнем уровне. Однозначно будут оставаться льготные проценты по кредитам – для тех, кто успел, например для многодетных семей. Хотя и у них тоже льготный период составляет три-пять лет, а дальше пойдет нормальная рыночная ставка. Поэтому люди будут спешить рассчитаться раньше. Что касается снижения спроса – прямо сейчас его не будет; наоборот, он поднимается, потому что люди бегут, пока не успели вырасти проценты. Но потом, когда ставки поднимутся, спрос поползет вниз. Это неизбежно. Кстати, через полгода-год любопытно будет посмотреть на показатели розничной торговли, особенно на товары длительного спроса. Я уверен, что там будет спад. В домохозяйствах на потребление остается все меньше и меньше денег».

Застройщики подтверждают — так и есть, спрос растет. Люди отлично понимают, в чем дело, и бегут покупать, пока не подняли цену кредита. «Мы это все видим. Спрос растет каждый день, все ждут если не роста цен на жилье, то уж точно роста ипотечных ставок, – рассказывает исполнительный директор ЖК «Мечта» Максим Никитин (ЖК «Мечта» – мультиформатный поселок комфорт-класса в Подмосковье, как говорят, самый большой в России – 260 га). – Цена ипотеки сейчас самая низкая за всю историю. И, конечно, падающий курс рубля повлечет за собой повышение ставки рефинансирования, а за ней вверх пойдет ипотечная ставка. Что дальше? Дальше, вероятно, новый застой на рынке».

«Без снижения ставок ЦБ ипотека дешевле становиться не может, – соглашается директор Института актуальной экономики Никита Исаев. – ЦБ и так предоставляет кредиты банкам не путём проведения аукционов, а по фиксированной ставке, которая выше ключевой. Так что у банков уже нет возможности опускать проценты по ипотеке. Если какой-то решится на дальнейшее снижение, он рискует невыполнением требований ЦБ и, соответственно, получит угрозу потери лицензии. Желающих столкнуться с регулятором один на один сейчас нет – все знают, к каким последствиям это приводит. Лишиться банка можно в считанные дни».

Отставить панику, будем посмотреть

Финансовые эксперты тоже говорят, что перспектив снижения ставки ЦБ не видят. Хотя и прогнозы о ее скором увеличении давать не хотят.

«То, что ключевая ставка будет увеличена, — это пока беспочвенные заявления, – говорит глава Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович. – Ну, кто-то объявил о снятии моратория — это же не основание. А вот снижаться она, скорее всего, не будет, это правда. Изменились внешние условия. На ипотечные проценты в ближайшее время это не повлияет: вы учтите, что банки-то продолжат конкурировать за клиента. А значит, если кредитные условия и будут меняться, то не в сторону увеличения процентов, пока это вообще возможно. Скорее я склонен думать, что будут повышать размер первоначального взноса, а не проценты. Но «дно» удешевления ипотеки действительно достигнуто, по крайней мере пока. В стабильно работающих экономиках ипотечные ставки – 3 – 4 процента, и мы двигались тоже в эту сторону. Теперь из-за санкций… скажем так, остановились двигаться».

К тому же нужно учесть, что с «обратной стороны» на ипотечный рынок давит отложенный спрос, который вернулся после провала 2015 – 2016 годов – в самом начале 2017 года. «Отложенный спрос – такое дело, которое тянуть до бесконечности нельзя. Он стал возвращаться, тем более что этому способствовала дешевая ипотека. Банки это подхлестнуло — им тоже надо было восстанавливаться после кризиса 2014 – 2015 годов, – поясняет Алексей Коренев, эксперт группы компаний «Финам». – Застройщики тоже заинтересованы, потому что понастроили очень много. В Новой Москве за I квартал 2018 года в продажу не вышло ни одного нового проекта: настроили уже столько, что продать не могут. Это очень характерно. Плюс все боятся, что этот отложенный спрос исчерпается, стараются его не упустить. В общем, спешат продать. В такой ситуации держать проценты на прежнем низком уровне будут сколько возможно, даже если ЦБ заставит».

Не исключено, что небольшое повышение ключевой ставки банки смогут компенсировать, ужав свои собственные доходы. «Какой-то рост ставки ЦБ банки нивелируют за счет собственной комиссии, – прогнозирует Сергей Квашенинников, глава департамента по работе с органами власти юридической группы «АТЛАНТ». – Но и вовсе не факт, что ЦБ решит поднять ставку. Сами посудите: рубль упал по сравнению с 2014 годом незначительно. Значит, резко повышать ставку, как тогда, не надо. А если повышать чуть-чуть, то это и рублю не поможет, и население напугает, и снизит темпы роста экономики». 

В президентской академии РАНХиГС и вовсе уверяют, что все разговоры об этом — пустое.

«Предпосылок на сегодняшний день для повышения ключевой ставки ЦБ не видится. И проценты по ипотеке зависят не только от нее, но и от величины предложения жилья на рынке. А его много, – заявляет Юрий Твердохлеб, доцент кафедры «Регулирование деятельности финансовых институтов» факультета финансов и банковского дела академии. – Скорее всего, ставка останется либо на сложившимся уровне, либо все-таки будет в течение года снижаться. Это очевидно. И санкции, о которых все говорят и которых все боятся, они здесь тоже не являются ключевыми. Мы видим, что после всплеска двухнедельной давности всех показателей, в том числе и курсовых, и котировок ценных бумаг, ситуация на рынке стабилизируется. Так что оснований переживать нет».

И все же, судя по тому, о чем проговариваются эксперты, каждое слово, исходящее в публичное пространство с той стороны Атлантики, является определяющим для российского финансового рынка и рынка ипотеки. И российским заемщикам стоит привыкнуть к этому. «На днях США официально сказали, что новых санкций в ближайшее время не будет, – делится новостью Алексей Коренев. – Конечно, ближайшее время — растянутое понятие, но все же не недели и не месяцы, вероятно. Можно передохнуть. Наверное, ЦБ постарается это дело учесть все-таки».

Елена Зеликова, «Фонтанка.ру»


Подписывайтесь на каналы "Фонтанка.ру" в Telegram или Viber, добавляйте нас в Яндекс.Дзен или приходите в группу ВКонтакте, если хотите быть в курсе главных событий в Петербурге - и не только.

добавить комментарий
Помните, что все дискуссии на сайте модерируются в соответствии с правилами блога и пользовательским соглашением. Если вы видите комментарий, нарушающий правила сайта, сообщайте о нем модераторам.
СМИ2
MarketGid News
24СМИ. Агрегатор
Lentainform
Setl City
В микрорайоне «Семь столиц» озеленили пр. Строителей
19 мая жители микрорайона «Семь столиц» и соседних комплексов, а также сотрудники компании Setl City в рамках акции по озеленению высадили вдоль проспекта Строителей – на территории квартала «Лондон» – 70 деревьев
предоставлено компанией ООО "Терминал-Ресурс"
Завершен очередной этап благоустройства проекта «На Царскосельских холмах»
В Пушкинском районе на территории проекта «На Царскосельских холмах» окончены работы очередного этапа по благоустройству дорог, тротуаров, освещения на улицах Кокколевская и Переведенская (проходит от Кокколевской до Сарицкой улицы, параллельно Петербургскому шоссе)
СК «Полис Групп»
Квартиры в ЖК «ПаркЛэнд» можно приобрети с помощью субсидий
АО «Санкт-Петербургский центр доступного жилья» (ЦДЖ) аккредитовал ЖК «ПаркЛэнд» от «Полис Групп» в рамках целевых жилищных программ Санкт-Петербурга
ГК «Эталон»
ЖК Botanica и ЖК «Дом на Блюхера» аккредитованы еще одним банком
АО «ЮниКредит Банк» аккредитовал ЖК Botanica и ЖК «Дом на Блюхера», которые АО «Эталон ЛенСпецСМУ» (входит в Группу «Эталон») возводит в Петроградском и в Калининском районах Санкт-Петербурга.
ГК «Эталон»
Директор по правовым вопросам ГК «Эталон» рассказала о влиянии поправок в 214-ФЗ
17 мая в рамках Петербургского Международного Юридического Форума (ПМЮФ) – уникальной международной площадки, объединяющей ведущих специалистов в области права, состоялась дискуссионная сессия ДОМ.РФ, посвященная новым тенденциям финансирования жилищного строительства и ипотечного кредитования
Фото предоставила компания ПАО «Группа ЛСР»
В офисах продаж «Группы ЛСР» теперь можно посмотреть VR-фильм
Вы купили квартиру «Группы ЛСР» или только задумывайтесь об этом, но уже сейчас хотите знать, как будет выглядеть ваше приобретение? Взгляните на квартиру ЛСР глазами нескольких виртуальных героев фильма «Новоселье», с помощью 3D-очков.