Покупку жилья за наличные, на материнский капитал и сиротами объявили сомнительной

Риелторов обязали обращать внимание на сомнительные сделки с недвижимостью. Их признаки впервые определила Федеральная служба по финансовому мониторингу.

По данным ведомства, именуемого «финансовой разведкой», операции с недвижимым имуществом продолжают использоваться в схемах легализации преступных доходов. Об этом свидетельствует как международная, так и национальная практика. «Высокая ликвидность объектов недвижимости, возможность многократного перехода прав собственности, оформление на третьих лиц и расчеты в наличной форме создают условия для сокрытия происхождения денежных средств и придания им видимости законности», — отмечается в информационном сообщении.

Особое внимание риелторам предписывается обращать на сделки, совершаемые по отличной от рыночный цене, с расчетами наличными, при оплате приобретения не являющимися родственниками третьими лицами или когда участником выступает нерезидент (иностранец или постоянно проживающий за границей россиянин). Сомнительными признаются многократные сделки с одним объектом недвижимости или факт покупки или продажи одним лицом разных квартир, домов или участков. Также подозрение должны вызывать сделки с жильем, «стоимостные характеристики которого явно не соответствуют предполагаемому уровню благосостояния клиента».

Кроме того, в категорию сомнительных клиентов включены участники всех государственных жилищных целевых программ и национальных проектов. Например, использующие сертификат материнского (семейного) капитала, переселенцы из ветхого и аварийного жилья, выезжающие из районов Крайнего Севера, многодетные семьи и дети-сироты, вынужденные переселенцы и беженцы, участники программы «Молодая семья» и комплексного развития территорий (переселяющиеся из «хрущевок») и иных.

В Росфинмониторинге отмечают, что «наличие приведенных критериев само по себе не свидетельствует о противоправном характере операций (сделок)». «Вместе с тем выявление риелторами указанных признаков является основанием для проведения углубленного анализа, пересмотра уровня риска клиента и принятия решений в соответствии с требованиями законодательства и правилами внутреннего контроля. Своевременное выявление и надлежащая оценка операций (сделок), подпадающих под критерии необычности, способствуют… снижению рисков вовлечения участников рынка недвижимости в противоправную деятельность и обеспечению прозрачности операций», — констатируют «финансовые чекисты».

Отметим, что участников социальных жилищных программ неоднократно вовлекали в криминальные схемы обналичивания бюджетных средств. Например, через фиктивную покупку жилья выводился материнский капитал. Или с целью увеличения размера государственной субсидии завышалась стоимость приобретаемой недвижимости.

Напомним, что до сих пор к риелторам предъявлялись формализованные требования по исполнению «антиотмывочного» законодательства: обязанность разработать правила внутреннего контроля, назначить ответственное лицо, проводить идентификацию клиентов, хранить информацию и так далее. С 2022 года предписывается сообщать в Росфинмониторинг о сделках стоимостью свыше 5 млн рублей.

Агентства недвижимости в большинстве случаев не являются непосредственными участниками сделок, а оказывают покупателям и продавцам информационную, консультационную и юридическую поддержку. Тогда как «финансовая разведка» относит их деятельность к посреднической, а суды в большинстве случаев поддерживают такие выводы.