Финский банк хочет знать о вас всё

Россияне в Финляндии и раньше периодически сталкивались с трудностями при обслуживании и открытии счетов в банках, но с июля вопросов у банкиров стало еще больше. Один из наших читателей из Хельсинки рассказал, как проигнорировал письмо из банка о желании обновить информацию о своем клиенте, а после этого ему стали недоступны некоторые услуги - например, возможность вносить средства через автомат или пользоваться онлайн-банкингом. Во время похода в отделение ему пришлось потратить около 40 минут, отвечая на вопросы сотрудника Nordea. Пристальный интерес к счетам в российских банках, кредитам, налоговым отчислениям в России и связям российской родни с политическими структурами вызвал недоумение. Однако в самих банках утверждают, что просто исполняют новые распоряжения Евросоюза.

Четвертая директива Евросоюза о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма была внедрена в законодательство Финляндии 3 июля 2017 года. На практике это значит, что банки будут более тщательно изучать происхождение средств своих клиентов, получать информацию о том, как будет использоваться счет, задавать вопросы о родственниках и даже закрывать уже существующие счета. Особое внимание - иностранным гражданам.

Банковская сфера Финляндии претерпела некоторые изменения в последнее время во многом из-за требований Евросоюза, который хочет знать больше о клиентах финансовых учреждений и бороться с отмыванием средств, рассказал "Фонтанке.fi" Антти Лайтила (Antti Laitila), начальник отдела законодательства в финской Федерации финансовых сервисов (FFI). По словам Лайтилы, из-за этого расширился и список вопросов, который теперь могут задать клиенту.

Что хочет знать о вас финский банк:
1. имя, адрес, ID и национальность;
2. cведения о том, занимает ли клиент, его родственники важную политическую позицию за рубежом;
3. информацию о жизненной ситуации клиента, описывающую его финансовое положение;
4. информацию о том, имеются ли у человека другие банковские счета;
5. происхождение или источник средств и регулярных платежных переводов;
6. сведения об объемах платежей;
7. информацию о переводе средств за рубеж, объеме таких транзакций и основании для их перевода.

Среди перечня вопросов, действительно, есть пункт о том, занимает ли человек или его близкие родственники (это, по мнению ЕС, дети, родители, супруга или супруг и их дети и родители) важный политический пост в другой стране. На языке еврочиновников это называется politically exposed person, и в эту категорию попадают все, кто последние 12 месяцев числился на высоком посту во властных структурах, включая руководителей госкомпаний.

Также банкиры имеют право запрашивать любую информацию о происхождении средств. При этом Антти Лайтила опроверг информацию о том, что банки спрашивают у россиян о политических взглядах. "Банкам в Финляндии не интересны такие вопросы. Это относится ко всем, независимо от их национальности или этнического происхождения," - заверили в банковской федерации.

Лайтила просит серьезно отнестись к тому, что финские банки запрашивают информацию о своих клиентах: "Дело в том, что у них, действительно, есть полномочия отказать в открытии счета или закрыть уже существующий, если не удается получить сведения, необходимые по закону".

Россияне могут открыть счет в финском банке, если докажут, что банковские услуги в Финляндии им необходимы. Например, для ведения бизнеса. Однако при отсутствии финского вида на жительство сделать это проблематично. В таком случае предоставление банковских услуг остается на усмотрение банка. Более подробно об этом читайте в материале "Счет в финском банке: почему можно получить отказ?"

Один из крупнейших финских банков Nordea подтвердил имплементацию новых правил, однако комментировать вопросы, которые сотрудники задают клиентам, не стал.

В другом крупном банке Финляндии - OP-Pohjola - пояснили, что они руководствуются "стандартами надлежащей проверки клиентов" (Customer Due Diligence, CDD). Самое главное для них - убедиться в законности происхождения средств, для чего OP-Pohjola может запросить любые документы: например, подтверждающие бизнес-операции клиента или письмо из другого банка, чьими услугами он пользовался. Что касается иностранцев, то им в OP-Pohjola могут задать вопросы об уплате налогов на родине, счетах в банках и кредитах.

В OP-Pohjola теперь более пристально следят и за транзакциями. На практике это означает, что, если перевод клиента отличается от его обычных банковских операций, то банк может потребовать информацию и о нем: откуда взялись средства, куда они переведены.

Согласно федеральному закону РФ 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», граждане России, постоянно проживающие в другом государстве, вправе без ограничений открывать счета и вклады в рублях и иностранной валюте в банках, расположенных за пределами России. С июля 2014 года граждане обязаны предоставлять отчетность о владении зарубежным банковским счетом налоговым органам России.