Российский союз налогоплательщиков после публикации «Фонтанки» предложил изменить правила Банка России о переводе денежных средств

Законодательная инициатива отправлена в Центробанк после раскрытия нового способа мошенничества в двух банках Екатеринбурга. Их результатом стала серия неожиданных претензий к петербургскому производителю железнодорожных сидений.

Как стало известно «Фонтанке» 26 марта, председатель петербургского отделения Российского союза налогоплательщиков (РСН) Александр Рокин направил обращение к главе Центробанка Эльвире Набиуллиной еще 23-го числа. В документе содержится предложение изменить пункт 4.3. Положения Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».

Норма позволяет российским банкам зачислять деньги на счета получателей по номеру этих счетов либо по идентификатору, который используется при специально оформленном согласии получателя средств. РСН предлагает добавить в эту формулировку индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН), чтобы деньги разрешалось зачислять или по номеру счета получателя и ИНН, или по идентификатору.

Законодательная инициатива петербургского отделения РСН появилась после эксперимента, который глава отделения провел по просьбе «Фонтанки» при освещении мошенничества, в результате которого неприятности произошли у петербургского ООО «Ника», специализирующегося на изготовлении кресел для машинистов железнодорожных локомотивов.

Мошенники нашли уязвимость в регламенте обслуживания клиентов банков, позволяющую легко завладеть деньгами компании под видом торговых операций. Они в конце декабря 2020 года зарегистрировали в Свердловской области тезку петербургского ООО «Ника», открыли для неё счета в двух банках Екатеринбурга и в течение пары недель приняли несколько заказов от желающих приобрести металлоизделия. Заказы приняли от имени петербургской «Ники», в платежках для предоплаты указали её реквизиты, но номера счетов своей одноименной компании. 13 января мошенники запустили процедуру ликвидации фальшивой «Ники», как раз тогда оплатившие металлы и не получившие их начали предъявлять претензии петербургской компании.

Потерявшие деньги компании обратились в правоохранительные органы, а «Ника» направила претензии в упомянутые банки и жалобу в Центробанк. Последний разобрался в ситуации: банкам вполне хватало идентифицировать номер счета и название, чтобы отправить деньги жуликам. Указанные рядом петербургские реквизиты никого попросту не интересовали.

«Банк осуществляет зачисление денежных средств на счет клиента при совпадении в совокупности двух реквизитов расчетного документа — номера счета клиента и его наименования… Признаков мошеннических действий со стороны сотрудников Банка не выявлено…» — сообщается в письме управления поведенческого надзора за деятельностью профессиональных кредиторов Центробанка, адресованного петербургской «Нике» 4 марта.

По просьбе автора статьи глава Российского союза налогоплательщиков в Санкт-Петербурге Александр Рокин провел эксперимент с двумя компаниями, имеющими одинаковые названия — ООО «Лаборатория права». ИНН у тёзок, естественно, разные, Александр воспользовался этим и повторил поступок екатеринбургских жуликов в Петербурге — отправил со счета принадлежащей ему компании Lodge 1000 рублей на счет одной «Лаборатории права», указав в платежном поручении ИНН и КПП другой. Проблем не возникло: петербургский банк благополучно провел платеж. Когда Александр Рокин позвонил в банк с вопросом «Как же так?», менеджер разъяснил: при переводах до 10 млн рублей идентификации по названию и номеру счета вполне достаточно.