Ставка падает — оптимизм растет: что помогает петербургской промышленности и малому бизнесу держаться на плаву

Высокая ключевая ставка заставляет бизнес считать каждый рубль — тем важнее оказывается знать все о мерах поддержки, которые помогают не только продолжать работать, но и и искать точки роста.

О льготном кредитовании, программах городских фондов и лизинге с возможностью компенсировать часть затрат — и о том, что еще могло бы помочь в непростых условиях, говорили на круглом столе «Фонтанки» и «ТТ Финанс» представители бизнеса и власти.

Общую ситуацию в стране Валерий Калугин, уполномоченный по защите прав предпринимателей в Санкт-Петербурге, оценил как соответствующую прогнозам: Центробанк предпринимает определённые усилия, инфляция постепенно замедляется.

Что касается промышленности: предприятия ОПК загружены и работают в две-три смены, однако в целом индекс промышленного производства ниже, чем в прошлом году, — 105–108 против 110.

— Мы понимаем, что сейчас развитие осложнено, — добавил Валерий Калугин. — С одной стороны, санкции подталкивают нас к импортозамещению и дают стимул для развития. Но с другой — часть технологий мы по-прежнему вынуждены импортировать, что затрудняет рост производства. На мой взгляд, импортозамещение должно идти более энергично: пока мы просто переориентировались с Запада на Юго-Восток. Собственных конвейерных линий и станков недостаточно.

Он добавил, что у промышленности не хватает ни средств, ни времени на развитие станкостроения, роботизации и внедрение новых технологий, хотя эти процессы, безусловно, уже идут. В этом году в Петербурге и по всей стране запущены дополнительные программы поддержки роботизации, что, по его мнению, даст ощутимый эффект.

Валерий Калугин привел также статистику по числу предприятий малого бизнеса: за год из реестра исчезли 298 предприятий — сокращение произошло за счёт юридических лиц (минус 5082 компании), — тогда как число индивидуальных предпринимателей, напротив, выросло на 4784. При этом в промышленности занято 26,6 тыс. микро- и малых предприятий.

— Наша задача — выстроить «пирамиду», чтобы крупные предприятия опирались на средние, а те — на тысячи малых. Нужна кооперация — в технологиях, в поставках деталей и компонентов. Тогда малый бизнес станет более технологичным и сможет расти. Сейчас большая часть малого бизнеса сосредоточена в торговле, но хотелось бы, чтобы его доля в промышленности увеличивалась. Это задача не только предпринимателей, но и государства. Нужно более внимательно сопровождать малые компании — обеспечивать их как федеральными, так и городскими льготами.

Как отмечает Александр Ситов, председатель Комитета по промышленной политике, инновациям и торговле Санкт-Петербурга, компании сектора малых технологических компаний дают наибольший прирост валового регионального продукта, а также становятся драйверами роста других отраслей промышленности. На конец августа 2025 года в Петербурге 1176 высокотехнологичных компаний (включены в реестр Минэкономразвития малых технологических компаний). Более чем у 15% от их числа выручка превышает 300 млн. рублей.

— Обеспечение технологической независимости и конкурентоспособности Петербурга за счет развития стартапов и малых технологических компаний — одно из приоритетных направлений работы, — подчеркнул он. — В ситуации высокой ключевой ставки предприятия особенно нуждаются в дешевых кредитах. И задача города — обеспечить компании льготными кредитами.

В качестве ключевой задачи он назвал стимулирование роста МСП в приоритетных отраслях экономики и перехода компаний в «более высокую» категорию.

Дмитрий Панов, депутат Законодательного собрания Санкт-Петербурга, председатель Петербургского регионального отделения «Деловой России», заметил, что сфера госзаказа столкнулась с новыми вызовами. Нередко бывают случаи, когда вместо того, чтобы расплатиться по выполненным контрактам, заказчики решают выплатить авансы другим компаниям или вовсе разместить причитающиеся исполнителям средства на банковских депозитах.

— Модель, когда крупный бизнес опирается на средний, а средний на малый, допустима, однако при возникновении рисков у конечных исполнителей вся уверенная конструкция субъектов экономической деятельности может пошатнуться, — подчеркнул он. — Именно поэтому сейчас исключительно важно выработать дополнительные механизмы контроля ответственности заказчиков за непроизведенную или несвоевременно произведенную оплату в рамках заключенных и действующих контрактов. Качественным откликом на эту проблематику стала созданная ФАС России и Корпорацией МСП платформа для реагирования на обращения предпринимателей о неплатежах. В её рамках обеспечивается оперативное решение проблем с задолженностью. На недавно проведенной совместной встрече с руководством Центробанка РФ в дополнение к этому мы предложили создать реестр неблагонадежных заказчиков — по аналогии с действующим реестром недобросовестных поставщиков. Это позволит компаниям-исполнителям заблаговременно оценить возможные риски неисполнения обязательств со стороны заказчиков.

Еще одним системным несовершенством текущего времени Дмитрий Панов назвал кадровый дефицит: в среднем по предприятиям петербургской «Деловой России» он сохраняется на уровне 20% от штатной численности. Сегодня, по словам эксперта, для снижения кадровой потребности федеральное и городское правительства направляют существенные средства на автоматизацию и роботизацию производств. Однако для развития промышленных отраслей необходимо обеспечить их квалифицированными кадрами для работы с роботизированными комплексами.

— Для решения этой задачи, по нашему мнению, особое внимание требуется уделять созданию большого числа робототехнических классов в технических вузах, — добавил он.

Александр Ситов рассказал, что для развития инновационного предпринимательства в городе будет создан инновационный научно-технологический центр «Невская дельта».

— По сути, это большой технопарк. Здесь соединятся интересы вузов, города, а также различных федеральных проектов, — пояснил он. — Именно такая коллаборация позволит выстроить цепочки для превращения стартовой идеи студентов или профессорского состава в промышленную модель. Уникальность нашего ИНТЦ в том, что он будет обладать большим потенциалом развития, в том числе крупных промышленных производств. На базе инновационного центра планируется развитие передовых научно-технологических направлений. Он поспособствует достижению важнейших задач по обеспечению технологического и научного суверенитета страны.

Что касается достижения технологического суверенитета, то Дмитрий Панов видит одним из шагов создание с заинтересованными иностранными компаниями совместных предприятий в пропорции 49/51, где 51% — доля российского бизнеса.

— Мы выступаем за то, чтобы наша страна в меньшей степени покупала критически значимую для национальных интересов готовую продукцию, а в большей создавала её совместно с «дружественными» иностранными партнерами в рамках совместных предприятий, — пояснил он. — В таких случаях будут исключены ситуации, когда компания-партнер по какой-либо причине покинула страну и забрала с собой важные технологии и разработки, — подчеркнул он.

В связи с этим эксперт видит необходимость в более тесном научно-технологическом сотрудничестве с Китаем, не ограничивающимся импортом оборудования и продукции. Отдельное важное направление, которому необходимо уделять не меньшее внимание, — поддержка петербургских компаний с высоким экспортным потенциалом. У них есть конкурентоспособная продукция, но зачастую нет понимания, как выходить на внешние рынки и работать с зарубежными партнерами.

— Индекс RSBI, которым уже много лет ПСБ с «Опорой России» измеряют деловую активность малого и среднего бизнеса, по итогам второго квартала 2025 года составляет 50,7 пункта — то есть находится в зоне роста, — рассказал Игорь Петров, заместитель директора департамента по работе с клиентами среднего и малого бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПСБ. — Он сформирован на основе опроса более 1800 компаний по четырем основным компонентам: «Продажи», «Кадры», «Кредиты» и «Инвестиции».

По итогам II квартала 2025 года в Петербурге индекс выше среднероссийского показателя — 52,7.

— Наш город — крупный промышленный центр, который находится в лучшей позиции с точки зрения поддержки предпринимательства, поэтому наш бизнес чувствует себя лучше, — считает эксперт.

Несмотря на то, что показатель продаж немного ниже «ватерлинии», в последнее время он показывает рост. Ситуация со спросом и продажами у большинства компаний МСП Санкт-Петербурга улучшается, рассказывает Игорь Петров.

— Есть оптимизм относительно кадров: здесь показатель выше 50 пунктов, как и по кредитам — 52,3. В целом, большее количество предпринимателей региона отмечают, что попытки получить финансирование увенчались успехом. Показатель инвестиций тоже находится в положительной зоне — на уровне 55,6 пункта, — добавил он.

Эксперт отметил, что во время исследования предпринимателям также задавали вопрос на тему экспорта. По итогам опроса, в Петербурге доля малых и средних предприятий, которые занимаются экспортными поставками, выросла до 16% — и это существенный рост, т. к. в 2023 году она не превышала 10%.

— Мы видим рост числа экспортно-ориентированных предприятий именно среди МСП. Основное направление — страны ЕАЭС, а также Азия, включая Китай. Доля предприятий-импортеров тоже высокая — 25%, — рассказал Игорь Петров.

По его словам, ключевой проблемой по экспортно-импортным операциям предприниматели называют трансграничные платежи, на втором месте — рост транспортных расходов и тарифов. В частности, для решения первой проблемы ПСБ создал дочернюю структуру «А7». Это платформа, с помощью которой можно осуществлять платежи в любую точку мира практически во всех основных валютах в быстрые сроки и с минимальными затратами для бизнеса, отметил представитель ПСБ.

— Что касается других банковских продуктов, то они по-прежнему востребованы у малого и среднего бизнеса, — говорит Игорь Петров. — Сохраняется спрос и на банковские гарантии: этот инструмент от ключевой ставки не зависит, и его востребованность связана во многом с ростом госзаказа, т. к. практически во всех цепочках кооперации они используются.

С точки зрения господдержки промышленных предприятий наибольший интерес вызывает совместная программа Центрального банка и Минэкономразвития, которая позволяет получить инвестиционное кредитование по ставке «ключ минус 3,5%», то есть сейчас это 13,5%.

Алексей Балашов, заместитель председателя комитета по финансовым рынкам Союза «Санкт-Петербургская торгово-промышленная палата», отмечает: есть предприятия, которые поняли еще 3 года назад, что необходимо развивать собственное производство, вложились в оборудование и строительство и уже скоро выйдут на рынок со своими ноу-хау.

— Тем, кто понял это чуть позже, сложнее привлечь средства по более высоким ставкам, — рассказал он. — Сейчас мы видим новые схемы, когда производства вступают в партнерство с девелоперами, те достраивают им помещения за собственные деньги и заключают соглашения по рассрочке или аренде. А на оборудование привлекают деньги региональных фондов под 3–5% годовых. Такой микс договоренностей, льготного и банковского финансирования (его привлекают на оборотные средства) позволяет получить нагрузку, приемлемую для финансовой модели.

Снижение ключевой ставки привело к оживлению потребительского спроса по некоторым отраслям, говорит Алексей Балашов.

Из трудностей, с которыми сталкивается бизнес, эксперт отметил пристальное внимание к платежам по агентским схемам. Поэтому он рекомендует всем тщательно изучать агентские договора, чтобы не получить претензий со стороны правоохранительных органов.

Среди проблем работы с банками Лялья Садыкова, собственник сети салонов красоты «Лаки Лайк» и общественный омбудсмен по вопросам защиты прав предпринимателей в индустрии красоты, называет снижение лимитов по выводу собственных средств в ряде банков, которое мотивируется требованиями ЦБ. Но есть банки, которые эти лимиты максимально убирают, так что получается неоднозначная ситуация.

— Конечно, бизнес давно ждет снижения ставки и очень рассчитывает на существенное снижение и продолжение этого вектора. На следующий год мы ждем перехода к 10%, — отметил Дмитрий Великанов, коммерческий директор Центра компьютерных технологий «ВЕКУС». — Это очень важно не только для инвестиционных проектов, но и для оборотных кредитов, поскольку все идет вперед на отгрузки, весь крупный бизнес так работает. Это очень важно, и все это связано с ростом деловой активности и ростом оборачиваемости капиталов. Конечно, хотелось бы получить от государства программы поддержки наподобие тех, которые были раньше, — и не под труднодоступные инвестиционные проекты, а под обычные оборотные средства: малому, среднему бизнесу очень важно получать деньги с пониженной ставкой.

Среди проблем он отметил также проблему с кадрами и отток их в другие сферы, где произошел многократный рост зарплат, — это следствие инфляции. Поэтому сейчас встает вопрос об изменении системы мотивации: на первый план выходит не только материальное вознаграждение, но и другие методы работы с персоналом.

В целом, шаги по снижению ключевой ставки заставляют позитивнее смотреть на перспективы.

— Понятно, что все хотят удешевить банковское финансирование, но так, чтобы депозиты были подороже, — говорит Игорь Петров. — В целом, мы ждем оживления и роста спроса на оборотные продукты. Сейчас действительно бизнес стал осторожнее, но продукты есть, программы есть, и банки кредиты выдают.

В сфере лизинга в третьем квартале тоже наблюдается относительная оттепель — по крайней мере, по сравнению с первым.

— Инвестиционные проекты, которые были заморожены в начале этого года, сейчас обсуждаются, а некоторые уже повторно запускаются, — комментирует Андрей Фокин, исполнительный директор по корпоративному бизнесу Северо-Западного регионального филиала «Сбербанк Лизинг». — Если в начале года рынок ориентировался преимущественно на плавающие ставки, особенно в крупных проектах, то сейчас появляется готовность рассматривать фиксированные на коротких сроках. Это говорит о том, что в текущих фиксированных ставках уже заложено ожидание дальнейшего снижения ключевой, и бизнес снова готов инвестировать в новые проекты.

В качестве важного преимущества он отметил более быстрое и простое, по сравнению с инвестиционным кредитом, рассмотрение заявки на лизинг. Можно использовать программы господдержки, которые позволяют существенно сэкономить на приобретении техники и оборудования.

— Среди очевидных преимуществ лизинга — наличие прямых скидок у лизинговых компаний от производителей, в том числе оборудования. СберЛизинг сотрудничает с рядом производителей, например, металлообрабатывающего и пищевого оборудования, которые предоставляют скидки до 10% от стоимости. Это прямая выгода, даже без какой-либо господдержки, — подчеркнул Андрей Фокин. — Среди государственных программ выделяется программа Фонда развития предпринимательства, которая позволяет привлечь займ на первый взнос для приобретения российского оборудования под 1% годовых. Средства предоставляются до 45% стоимости, что значительно выгоднее коммерческого приобретения в лизинг.

Помимо российских производителей оборудования, свои программы предлагают и белорусские: правительство Белоруссии активно поддерживает импорт в Россию, компенсируя две трети нашей ключевой ставки.

Есть и стандартные программы по легковому и грузовому транспорту, которые также позволяют, по мнению представителя СберЛизинга, уменьшить нагрузку для бизнеса при покупке отечественной техники.

Сергей Тютин, заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка, добавил: среди самых популярных программ и тенденций в сфере лизинга выделяют государственные инициативы Минпромторга и ДОМ.РФ, которые стали уже своего рода классическими инструментами поддержки предпринимательства.

— Однако даже в рамках этих программ появились изменения: у предпринимателей есть возможность получать субсидии на покупку электромобилей — до 35% от стоимости, — говорит он. — Отдельно отметим тренд роста спроса на лизинг отечественного коммерческого оборудования: вендинга, холодильников, кофейных аппаратов и другого инвентаря для малого и среднего бизнеса.

Есть и городские программы поддержки бизнеса. Так, Александр Ситов рассказал, что с 2024 году субсидия на возмещение части затрат организаций, связанных с уплатой лизинговых платежей за приобретаемое технологическое оборудование, стала доступна субъектам малого бизнеса. По этой субсидии компенсируется до 50% затрат — 10 млн рублей на одну компанию.

— Мера поддержки вызвала большой интерес со стороны малых промышленных предприятий. Поддержку получили 57 субъектов МСП на общую сумму 280 млн рублей, — уточнил Александр Ситов. — В текущем году с помощью практики субсидиарной поддержки продолжим содействовать технологическому перевооружению и модернизации малых промышленных производств.

Андрей Фокин добавил, что лизинг сейчас значительно упростился благодаря технологиям Big Data. В СберЛизинге, например для клиентов Сбера, одобрение сделки занимает всего несколько минут. В результате процедура оформления предмета лизинга до 400 млн рублей сокращается до одного–двух дней.

Лялья Садыкова отметила, что лизинг — это отличный вариант вместо кредитов, но есть специфика отрасли.

— Основное УТП лизинговых компаний — это возврат НДС, но бьюти-индустрия работает без НДС, и в этом случае нам уже не так выгодно приобретать оборудование в лизинг, — пояснила она. — Нужны коробочные решения — и тогда этот продукт полетит. Потому что пока получается выгоднее взять косметологическое оборудование в кредит, а не в лизинг.

— Современный предприниматель сталкивается с множеством рисков — от кибератак до перерывов в производстве, — отмечает Сергей Тютин.

— В 2025 году страхование стало не просто инструментом финансовой защиты, а стратегическим элементом бизнес-планирования, — говорит он. — Молодые предприниматели в России особенно активно его используют: каждый седьмой оформленный полис для малого бизнеса приходится на бизнесмена младше 35 лет. Наибольший интерес к страхованию наблюдается в сферах розничной торговли, сельского хозяйства, общественного питания, логистики, оптовых поставок и строительства.

Андрей Согачев, руководитель управления корпоративного страхования филиала «Абсолют Страхования» в Санкт-Петербурге, рассказал, что в первую очередь предпринимателей интересуют достаточно стандартные программы страхования: имущества, юридических рисков, перерыва производственной деятельности, страхование различных видов профессиональной и общегражданской ответственности, грузов, добровольное страхование коллективов, автострахование и т. п. Среди новых видов в связи с последними событиями можно назвать страхование от БПЛА, от диверсий и терактов, страхование самих БПЛА (гражданских) и ответственности их использования, киберстрахование, а также страхование селлеров и продавцов на маркетплейсах.

Подчеркивая актуальность киберстрахования, Сергей Тютин привел данные киберэкспертов Сбера: в 2025 году каждая вторая российская компания столкнулась с кибератакой (не менее 53%). Восемь из десяти пострадавших ощутили серьезные последствия: четверть понесла репутационные риски, еще четверть зафиксировала финансовые потери. Почти половина опрошенных компаний (48%) пережили вынужденные простои бизнеса. Частота кибератак с начала года увеличилась втрое.

— В целом страховой рынок вырос на 14% по итогам первого полугодия 2025 года, — добавил Андрей Согачев. — В количественном соотношении число заключенных договоров увеличилось на 50%, но и убытки выросли на 40% по объему и на 20% по частоте в прошлом году. Страховые компании пытаются уменьшить издержки и снижают расходы на ведение дела, больше внедряется информационных процессов.

— СберСтрахование за первую половину 2025 года выплатило корпоративным клиентам 3,2 млрд рублей, что на 40% больше, чем за аналогичный период прошлого года, — поделился финансовыми результатами Сергей Тютин. — Сборы компании по корпоративным видам страхования также выросли на 13% и достигли 10,2 млрд рублей.

По его словам, чаще всего клиенты обращаются из-за страховых случаев с грузами: только за первые шесть месяцев текущего года СберСтрахование выплатило 0,4 млрд рублей более чем по 26 тысячам заявок. Этот показатель стал абсолютным рекордом по числу обращений. Значительно реже происходят страховые случаи с имуществом бизнеса: за первое полугодие в Сбере зафиксировали около 1,3 тысячи подобных заявлений, но объем выплат составил 1,5 млрд рублей — больше, чем по любому другому виду страхования.

Ситуация по отраслям зависит и от региона. Так, более 80% выплат в Мурманской области, где наиболее развиты рыбная промышленность, морские перевозки и судоремонтная сфера, приходятся на морские риски, уточнил Сергей Тютин.

Андрей Сигачев рассказал, что страховая компания более 40% случаев сейчас урегулирует дистанционно: человек обращается онлайн, эксперты на место не выезжают, ему тоже не нужно ездить в офис, в итоге — экономия на зарплате и на кадрах. Тем более, что как раз с кадрами есть проблема.

Одним из наиболее востребованных механизмов финансовой поддержки сектора МСП остаются поручительства городского Фонда содействия кредитованию, которые позволяют компаниям привлекать банковское финансирование даже при недостатке собственного обеспечения, рассказывает Александр Ситов.

— Мы расширили возможности льготного финансирования для малого бизнеса с 5 до 20 млн рублей под 1–9% годовых. Отмечу, что повышение «ключа» не затронуло городские программы поддержки, — добавил он.

Доступ к финансированию остается главным вызовом для бизнеса, соглашается Александра Питкянен, исполнительный директор НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга»: дорогие кредиты и санкционные ограничения серьёзно осложняют долгосрочные проекты. В этой ситуации поддержку сфере МСП оказывают инструменты НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт‑Петербурга» и НКО «Фонда микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, микрокредитная компания Санкт-Петербурга».

Так, поручительства Фонда нужны тем компаниям, у которых недостаточно собственного залогового обеспечения. Фонд содействия кредитованию предоставляет поручительства до 100 млн рублей, обеспечивая до 50% обязательств заемщика.

— С начала 2025 года Фонд помог привлечь МСП Петербурга 10 млрд рублей, — рассказала Александра Питкянен. — При этом свыше 30% всего объема предоставленных поручительств пришлось на производственные предприятия, что подтверждает: этот сектор экономики растет и нацелен на масштабирование. За весь период работы Фонд обеспечил приток в сферу МСП порядка 170 млрд рублей, предоставив 6,8 тысяч поручительств.

Объемы микрофинансовой поддержки также растут: в 2025 году уже выдано 460 займов на сумму 2,6 млрд рублей — в три раза больше, чем годом ранее. Всего за время действия программ финансирования выдано 4,7 тыс. займов на сумму свыше 12,8 млрд рублей.

— В 2025 году появилась новая программа финансирования, ориентированная на поддержку приоритетных отраслей: производство, высокотехнологичный сектор, креативные индустрии, сфера общественного питания, — говорит Александра Питкянен. — Это займы от 5 до 20 млн рублей на инвестиционные цели, закупку оборудования, текущие затраты на ведение бизнеса. С помощью нового направления поддержки уже привлечено более 1 млрд рублей. Причем 64% средств получили предприятия обрабатывающей промышленности, 13% — сфера гостеприимства, 9% — строительные компании, что отражает экономические приоритеты региона.

За каждым выданным поручительством или микрозаймом — история конкретного бизнеса. Так, компания «Юкон Трейд», создающая верхнюю одежду под брендами YOOT и MAYTRY, с помощью поручительства Фонда смогло привлечь средства для масштабирования производства — это позволило выйти на новые рынки, наладить сотрудничество с крупными универмагами среднего и премиального сегмента и активно развивать онлайн-продажи с удобными условиями для клиентов. Об этом также рассказала Александра Питкянен. Пример из другой сферы — ООО «СК Эдельвейс», занимающееся строительством инженерных тепловых сетей. Фонд уже поддерживал компанию во время пандемии, а сейчас дал возможность принять участие в строительстве трамвайной линии «Славянка».

Участники круглого стола удивляются, что еще не все предприниматели знакомы с программами фонда. Единственное, по словам Ляльи Садыковой, хотелось бы ускорить принятие решений в Фонде содействия кредитованию малого бизнеса: сейчас сроки составляют до 30 дней, тогда как у банков решение приходит в течение суток.

— Нужно максимально автоматизировать все процессы, которые возможны, — отметила она. — Все-таки сроки очень важны для предпринимателей. Думаю, это можно реализовать в коллаборации с банками, потому что вся информация о клиентах у них есть.