ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за наличными: какие операции теперь признают подозрительными

Банк России выпустил новые методические рекомендации для кредитных организаций и потребовал усилить контроль за операциями с наличными деньгами. Информацию об этом 21 мая опубликовала пресс-служба регулятора. Сам документ можно изучить здесь.

Регулятор обратил внимание на рост схем, которые могут использоваться для отмывания доходов и других незаконных целей, и перечислил признаки операций, которые банки должны считать потенциально подозрительными.

Главное внимание ЦБ предложил уделять крупным внесениям наличных на счета с последующим быстрым выводом средств, особенно за границу. Банкам рекомендовано ежедневно анализировать такие операции и при необходимости требовать документы, подтверждающие происхождение денег.

В рекомендациях отдельно перечислены признаки, на которые банки должны обращать внимание при работе с гражданами.

• Под усиленный контроль могут попасть клиенты, которые вносят на счет крупные суммы наличными — от 5 млн рублей за 30 дней, — если затем деньги быстро переводятся за рубеж. Подозрительной операцией ЦБ предлагает считать ситуацию, когда не менее 70% внесенных наличных выводятся в течение примерно 10 дней.

• Еще один тревожный сигнал для банков — большое количество однотипных пополнений. Речь идет минимум о десяти операциях внесения наличных по 100 тысяч рублей и более за месяц, если после этого средства также оперативно уходят за границу.

Отдельно регулятор описал схему, при которой гражданин вносит наличные без открытия счета для зачисления на счет компании. Банкам рекомендовано проверять такие операции, если есть основания полагать, что человек фактически оплачивает обязательства третьего лица — например, иностранной компании.

При этом ЦБ уточнил: усиленные проверки не должны автоматически применяться к клиентам, о финансовом положении и происхождении средств которых у банка уже есть подтвержденная информация.

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей регулятор установил отдельные ориентиры:

• Банкам рекомендовано обращать внимание на компании-нерезиденты, которые вносят на счета наличные на сумму от 30 млн рублей за месяц.

• Под контроль попадут и российские компании или ИП, если объем внесенных наличных превышает 30 млн рублей и заметно отличается от обычных оборотов за предыдущие месяцы.

Если операции клиента покажутся подозрительными, кредитным организациям рекомендовано применять меры, предусмотренные законом о противодействии отмыванию доходов (115-ФЗ). В частности, банки смогут запрашивать документы об источниках происхождения денег, повышать уровень риска клиента, а также передавать сведения в Росфинмониторинг.

Банк может отказать в проведении операции с наличными, если сочтет объяснения клиента недостаточными или усомнится в подлинности представленных документов.

ЦБ подчеркнул, что кредитные организации не должны ограничиваться формальной проверкой бумаг. Банкам рекомендовано внимательно анализировать предоставленные сведения и проверять наличие необходимых подписей, печатей и других обязательных реквизитов.

Новые рекомендации касаются и открытия счета для бизнеса. ЦБ советует банкам заранее запрашивать у компаний и предпринимателей информацию об объемах наличных операций в других кредитных организациях, а также кассовые документы.

Если клиент не сможет предоставить документы о происхождении денег в полном объеме, это предлагается учитывать при оценке риска проведения сомнительных операций.