Почему финский банк хочет знать о вас больше

Банк Nordea не первый раз ловят на интересе к своим клиентам. Например, ранее издание Hufvudstadsbladet писало о том, что в Nordea спрашивают о политических предпочтениях россиян. Многие из наших читателей отмечали, что при открытии счета могут поинтересоваться их банковской историей, а при внесении на счет даже небольшой суммы требуется писать объяснительную, откуда и на что будут потрачены деньги.

В пресс-службе самого банка нам заявили, что каждый отдельный случай они комментировать не имеют права, однако отметили, что политика банка заключается в том, чтобы знать, кто их клиент (asiakkaan tunteminen), и в этом направлении они будут работать и в дальнейшем. «Закон требует от нас знать, кто наши клиенты и зачем им необходимы банковские услуги, - рассказала «Фонтанке.fi» Анни Хейкканен (Anni Hiekkanen), руководитель пресс-службы Nordea. - Если мы не можем получить необходимую информацию о нашем клиенте или о его банковской истории, мы просто не можем открыть для него или нее счет, а также продолжать предоставлять банковские услуги. И это правило относится как к частным, так и к корпоративным клиентам вне зависимости от национальности». Госпожа Хейкканен также отметила, что в дополнение к личным данным в Финляндии банк может запросить информацию о бизнесе клиента, финансовом положении, а также источнике средств: «Например, мы спрашиваем о происхождении денег и целях, на которые будут использоваться средства, поступающие на счет. Когда мы узнаем происхождение средств, мы можем потребовать и другие документы в дополнение к письменному заявлению».

В банке Nordea нам пояснили, что их действия - это не прихоть, а требования Управления финансового надзора Финляндии (Finanssivalvonta), которые базируются на нормах директивы 2005/60 /ЕС Европейского парламента о «предотвращении использования финансовой системы в целях отмывания денег и финансирования терроризма».

Одной из главных проблем при открытии счета в финском банке может стать невозможность установления личности.

Простые граждане и иностранцы имеют право открыть счет в финском банке, если смогут подтвердить свою личность. Например, в рамках борьбы с коррупцией будут проверять, не являетесь ли вы значимым политическим деятелем в другой стране (politically exposed person (PEP) или близким родственником такого человека. В том же Nordea есть специальный раздел на сайте о том, какие документы они принимают в качестве удостоверения личности. Туда входят, например, паспорт (однако иностранный паспорт не всегда принимается), финское ID (henkilökortti), выданное после 1 марта 1999 года, или ID, которое выдано в Европейской экономической зоне, водительские права и так далее. Россиянам же для открытия счёта необходим вид на жительство в Финляндии.

«С июня по середину сентября 2015 г. пыталась открыть счет для фирмы клиента. Требование для открытия во всех банках - это вид на жительство в Финляндии. В итоге открыли под мою личную ответственность. В октябре 2015 года Nordea отказалась открыть счет клиенту, который хотел положить на депозит n-сумму в евро, потому что нет вида на жительство (деньги уже в Финляндии, на счете в другом банке)». Надежда П.

«Проблем не было ни с Nordea , ни с Danske Bank. Считаю требование вида на жительства при открытии счета резонным и обязательным, опять же для безопасности. Открывала в 2015 году». Анна О.

Банковская история — еще одно из основных требований финских банков при открытии счета. Как нам рассказала наша читательница Екатерина С., живущая в Хельсинки, за несколько лет она так и не смогла открыть счет в Nordea из-за того, что в России она не пользовалась услугами банков: «Я пришла в Nordea открыть счёт. Женщина-клерк ответила: нам нужна справка о том, что вы студентка, и обязательно рекомендация из вашего предыдущего банка! Я удивилась, так как у меня не было раньше счетов в банках. Вообще я из России, там у нас активно наличными пользуются, деньги мне давали родители в руки. Женщина в банке ответила, что она знает многих русских, и они типа молодцы, все с банковской историей, поэтому у них нет проблем с открытием счета. Вообще она как-то не очень дружелюбно была настроена. Я говорю: и что? Это как бы problematic, чтобы мне счёт у вас открыть? Она ответила "да"».

Важной является также необходимость доказывать происхождение денежных средств, особенно наличных денег, которые клиент хочет положить на свой счет или перевести куда-то. С этой целью вас могут попросить заполнить специальную форму или даже принести документы, доказывающие происхождение средств.

Напомним, что в мае банк Nordea оштрафовали в Швеции на 5,4 млн евро из-за недостаточного контроля за отмыванием денег. Это не первый раз, когда банк штрафуют по этой статье, поэтому теперь он ещё более внимательно изучает своих клиентов.

В банке подчеркивают, что собираемая информация обрабатывается конфиденциально и нужна для борьбы с криминалом в финансовой сфере и поддержания социальной ответственности. По словам наших читателей, бумаги приходится писать даже на небольшие суммы.

«Пополнял счет на 100 евро - заставили заполнить длинную форму, типа откуда у меня, простого студента, целых 100 евро наличкой. Еще назначили аппойнтмент, чтобы пришел и вместе с ними обновил какую-то информацию о себе. На аппойнтмент забил, пока все нормально». Вадим Т.

«Я снимаю деньги с российской карточки, а потом кладу их на финский счет, потому что так удобнее платить за квартиру. Однажды я принес 800 евро, чтобы заплатить за несколько месяецв, но в Nordea посчитали, что это огромные деньги, и заставили написать объяснительную, откуда у меня 800 евро наличными и что я собираюсь на них купить. Честно написал, что прислали родители и буду платить за жилье. Больше ничего не требовали». Евгений Ф.

Однако среди опрошенных читателей были и те, кто никогда не сталкивался с проблемами в Nordea в Финляндии.

«Nordea - это самый лучший банк, которым я когда-либо пользовалась. Потрясающее обслуживание. Все на высшем уровне. Никогда никаких претензий к нему не было». Ира М.

«Все работает. Так что я считаю, это все наговоры на банк недовольных клиентов или задолжавших кредиторов. Я доволен банком Nordea. И менять его не собираюсь». Денис И.

Напомним, что, согласно федеральному закону РФ 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», граждане России, постоянно проживающие в другом государстве, вправе без ограничений открывать счета и вклады в рублях и иностранной валюте в банках, расположенных за пределами России. Однако в июле 2014 года в этот закон были внесены изменения, предусматривающие обязанность по предоставлению отчетности о владении зарубежным банковским счетом налоговым органам России.