Долг красен альтернативным платежом

Банки наперебой афишируют заманчивые параметры кредитов, умалчивая при этом об условиях его возврата. Клиент сам должен заботиться о своевременных платежах. корреспондент «Фонтанки» узнал о способах погашения долга и выбрал самые выгодные.

Существует порядка десяти способов передачи денег от заемщика в банк помимо классического, связанного с оплатой в филиале наличными. Можно гасить долг в платежных терминалах, пластиковой карточкой, в банкоматах с функцией внесения наличных, в почтовых отделениях, через другие банки-партнеры, систему "Яндекс. Деньги", и даже через бухгалтерию по месту работы.

«Есть множество альтернативных способов оплаты кредита, каждый из которых, как правило, подразумевает определенный комиссионный сбор за совершаемую операцию, - рассказывает Алексей Юрченко, заместитель генерального директора по работе с финансовыми институтами брокера "Кредитный и Финансовой Консультант". - В случае, если у клиента открыт счет в любом из банков, задача упрощается. Он может написать распоряжение на ежемесячное списание средств с этого счета в пользу банка-кредитора. Возможно также погашать кредит, отправляя переводы без открытия счета из любого удобно расположенного банка, не забывая при этом о необходимости совершения платежа за несколько дней до крайнего срока, прописанного в графике. Самыми дорогими способами оплаты кредита являются почтовые денежные переводы, платежи через системы моментальной оплаты и банковские переводы без открытия счета».

Самый удобный способ оплаты кредита по месту работы - бухгалтерия будет в определенный день перечислять платежи. На работе могут удержать комиссию за безналичный перевод, но тариф за перевод средств между юрлицами существенно ниже, чем между физическим и юридическим. В принципе, бухгалтерия не вправе отказывать делать это, но клерки часто не хотят брать дополнительную работу. Если все же отказ произойдет, и заемщику не страшно идти на конфликт, то нужно написать заявление руководству с указанием реквизитов банка.

Также простой и дешевый способ погашения кредита, по мнению банкиров, это внесение денег через приемный банкомат. Здесь нужно лишь понять условия по зачислению денег: кто-то переводит деньги на счет в режиме он-лайн, но с оговоркой, что после определенного часа средства придут в банк на следующий рабочий день. Бывает, что банкомат не настроен на прием мелких купюр (50-100 рублей) тогда клиенту придется переплачивать – сдачи не дадут. Еще хуже, если аппарат не работает – поэтому можно заранее звонить в банк, чтобы это проверить. Например, наиболее распространены по городу эти банкоматы, принадлежащие «Русскому Стандарту».

Существуют и архаичные способы работы с банкоматом - вложение в него денег в конверте. Потом операционисты, под наблюдением видеокамеры, вручную пересчитывают содержимое и зачисляют на счет. Такие банкоматы есть, например, у «Ситибанка».

Неоднозначнее ситуация с платежами через терминалы – эти устройства по приему денег очень распространены, и у должника нет проблем, чтобы внести деньги без очереди. Но терминалы принимают только бумажные купюры определенного номинала, «дерут» при этом комиссию (за исключением определенных банков, у которых она уже включена в процентную ставку по кредиту), и переводят деньги несколько суток. К тому же, этот способ оплаты неудобен при погашении крупных кредитов. Например, ипотечный платеж в 20-30 тысяч рублей ежемесячно долго и неудобно проводить через терминалы.

Бытует мнение, что платежи через почту, хоть и занимают 7 рабочих дней (то есть фактически полторы недели), - но это самый надежный способ. Только банкиры кулуарно говорят, что банк и почта ответственность друг с друга сняли: почта не отвечает за бесперебойную работу системы зачисления в банке, банк не отвечает за работу почты. Приходится каждый раз стоять в очередях, а потом дозваниваться и узнавать, пришел ли платеж. Этот способ оплаты подходит для тех заемщиков, у которых крепкие нервы, много свободного времени и желание платить одну из самых высоких комиссий за трансфер. Либо заемщик живет в деревне, где почте никаких альтернатив нет.

Пока еще экзотичны платежи по интернету, но «паутина» дает ряд преимуществ. «Все больше банков предоставляют своим клиентам услуги интернет-банкинга, - считает Игорь Жигунов, заместитель председателя правления "Городского Ипотечного Банка". - В рамках этой услуги клиент может, находясь в любой точке мира, не только посмотреть состояние своего счета, но и произвести безналичный платеж, например, перечисив средства со своего расчетного (зарплатного) счета на ссудный».

Платежи через электронные кошельки, типа «Яндекс деньги», подходят скорее для тех, кому начисляют таким способом зарплату. Иначе получается двойная комиссия, которая может достигнуть 15 процентов, если учесть, что покупать карточку придется по цене дороже номинала.
Основными недостатками альтернативных переводов остаются сроки зачисления денег в банк и допкомиссия. Обычно из филиала банка возможно зачисление средств день в день, даже если вы пришли в банк перед самым закрытием. В других случаях лучше взять про запас минимум 1-2 дня. Кредитора не интересует, когда вы внесли средства на свой лицевой счет, ему важно, чтобы они поступили вовремя на его счет, так что, если этого не случится, вам в соответствии с условиями договора будут начислены пени.

Георгий Карчик,
Фонтанка.ру

Ранее по теме:
"Зеленый" кредит лучше "деревянного"
Банки показывают честные проценты
Банкам разрешили "скрывать" 20% стоимости кредита