17:02 15.12.2017
«Санкт-Петербург Арена» осталась без газона — теперь она похожа на огромный пляж
Россияне вернутся в Египет в 2018-м, но это будет недешево
ВТБ Капитал спрогнозировал ускорение инфляции с начала нового года
Арест на имущество Улюкаева сохранят до выплаты штрафа в 130 млн рублей
The Prodigy возвращаются в Россию
Сдавая назад, грузовик задавил пешехода в Петербурге
«Патриотическая» кража флага в Петроградском суде привела петербуржца к психиатру
В Петербурге террористы планировали взорвать Казанский собор
Петербурженка умерла из-за того, что в клинике не отличили межреберную невралгию от пневмонии
СК завершил расследование трех эпизодов в деле полковника Захарченко
ФИФА устранила проблемы с продажей в Крыму билетов на ЧМ-2018
На вопрос 47news президенту о ситуации с военными городками ответил министр обороны Шойгу
Клип петербуржцев про любовь Ким Чен Ына с ядерной боеголовкой собрал 5 млн просмотров
В «Красном треугольнике» появятся жилые дома, кинотеатр и даже ботанический сад
Движение до «Приморской» возобновлено
Кудрин: Приговор Улюкаеву «ужасен»
Участников экспедиции в Индийский океан от пиратов защитит морская пехота
В Петербурге приговорен «двойник Улюкаева»
ФСБ сорвала субботний теракт в Петербурге
Житель Петербурга спрятал в носках и трусах десятки пакетов с наркотиками
Глава Ленобласти отправил в отставку будущего вице-губернатора Смольного
За утро петербуржцы записали в первые классы больше 4 тысяч детей
Зеленая ветка метро сокращена на одну станцию
Петербургский единоросс просит губернатора об амнистии незаконных граффити
На Балтзаводе убедились в точности сборки турбины плавучей АЭС
Улюкаев получил восемь лет колонии
Полиция Петербурга ищет сбежавшего Мультика
Центробанк снизил ключевую ставку на полпроцента
Капсулу с частью праха Хворостовского захоронят в основании памятника артисту в Красноярске
Эминем выпустил новый альбом после четырех лет молчания
На подготовку к ЧМ-2018 выделяют дополнительно почти 770 млн рублей
Штрафы за задержку авиарейсов хотят увеличить в 14 раз
Российские ученые научились читать мысли парализованных людей
Петербургские строители притворялись «ЛСР» и получали госконтракты
«Тамбовское сообщество» Барсукова возвращается в суд
СМИ: Хищения на 500 млн рублей обнаружили в центре подготовки космонавтов
Смольный расставит автостоянки у нескольких станций метро
В «Республике котов» будут раздавать белых котов и кошек
ФАС одобрила слияние X5 Retail Group и сети супермаркетов «О'Кей»
Задолженность управляющих организаций за ресурсы снизилась почти на миллиард рублей
«Нелюбовь» Звягинцева вошла в шорт-лист «Оскара»
Власти Хельсинки отказались от строительства гигантской мечети
Количество точек доступа к Wi-Fi без регистрации сократилось в 3 раза
Банкиры Ананьевы винят в проблемах Промсвязьбанка конкурентов
Петербургские пловцы с инвалидностью завоевали шесть медалей на Кубке России
Три тысячи жителей Кипени замерзают из-за ремонта труб 1957 года
Улюкаева признали виновным
В ЗакСе решили расследовать деятельность нерадивых чиновников
Гендиректор петербургской стройкомпании вернет 2,5 миллиона в бюджет
В Турции экс-полицейского арестовали по делу об убийстве Андрея Карлова
В Репино угонщики бросили водителя у кладбища
Депутаты хотят запретить оправдания «взял покататься» при угоне автомобиля
В петербургских магазинах нашли салаты с кишечной палочкой и плесенью
Приставы заставили частника очистить каналы в Парголово
Выборы президента официально назначили на 18 марта 2018 года
Петербуржцы собрали на капремонт больше 10 миллиардов
"Ладожскую" открыли после проверки
После передачи взятки в 500 тысяч евро Следственный комитет Петербурга обыскал коллегу
«Ладожскую» закрыли на проверку
ЦБ лишил лицензии банк «Солидарность»
Иномарка с врачебной тайной пропала в Петербурге
На гатчинского полицейского напали в больнице
Приставы закрыли «таёжный домик» на Декабристов из-за жалоб соседей
Читатели: Через МФЦ невозможно записаться в первый класс
В правительстве заверили, что Россия почти обеспечила себя продовольствием
ЦБ назначил в Промсвязьбанке временную администрацию
Мужчина пережил клиническую смерть за рулем на проспекте Ветеранов
Деньги

Судья, спиши мне миллион

Петербуржцы стали чаще подавать на банкротство. Зачастую им удается сохранить не только квартиры, но и машины. Банкам долги до 5 млн рублей неинтересны, говорят арбитражные управляющие.
Судья, спиши мне миллион
Александр Тарасенков/Интерпресс

В Петербурге и Ленобласти насчитывается 44,6 тысячи человек, неспособных расплатиться с долгами, подсчитали в «Объединенном кредитном бюро». Каждый из них задолжал более полумиллиона рублей и не платит банкам дольше 3 месяцев. Если завтра эти тысячи горожан заявят о банкротстве, банки лишатся 105 млрд рублей.

В конце сентября суд закрыл дело петербуржца Виктора Ширшева. Банкам «Восточный» и «Открытие» пришлось списать ему займы на 1,8 млн рублей. Брать с должника оказалось нечего.

В ходе банкротства Виктор Ширшев лишился имущества на сумму 19 тысяч рублей. «Фольксваген» 1992 года выпуска ушел с молотка за 15 тысяч рублей, пылесос «Вихрь», аквариум для черепашки и легендарная «Нокиа» 3310 были проданы в общей сложности за 4 тысячи. Долги полностью простили, да и «Рено Логан» 2006 года семье Ширшевых удалось сохранить.

В январе – июне этого года суды признали банкротами 650 петербуржцев, свидетельствуют данные из отчетов арбитражных управляющих на «Федресурсе». Это в восемь раз больше, чем в тот же период прошлого года.

Бабушка и 4,5 млн долгов

«Есть три портрета типичного банкрота. Первый – бизнесмены, которые были поручителями по кредитам своей компании, а их бизнес закрылся, – рассказывает арбитражный управляющий Василий Буслаев. – Второй – пенсионеры. Когда был бум, им надавали займов, а теперь не все могут платить. Иногда суммы немаленькие. У меня был случай – бабушка, учитель музыки из Карелии, взяла шесть кредитов в Сбербанке на 4,5 млн рублей и обанкротилась. Третья категория – молодые люди, финансово безграмотные, которые набрали кредитов по легкомыслию».

Характеристику «легкомысленные» можно отнести и к банкам. Почти все «плохие» займы, которые сегодня не могут выплачивать горожане, выдавали в хлебные 2012-2014-е годы. С тех пор банки ужесточили требования к заемщикам, но реальные доходы россиян падают, и ряды потенциальных банкротов все равно растут. По данным Центробанка, с начала года просроченные выплаты петербуржцев выросли с 33,7 до 34,4 млрд рублей.

Сохранить автомобиль

Для тех, кто не брал кредит под залог квартиры или машины, банкротство проходит относительно безболезненно.

Дмитрий Яковлев тоже сбросил долги в сентябре. Он не мог выплатить 2,2 млн рублей четырем банкам, в том числе Сбербанку и ВТБ. Суд тянулся 1,5 года, но арбитражный управляющий за это время обнаружил у Яковлева только 22 тысячи рублей, которые пошли на выплаты самому управляющему.

По закону, взыскать могут любую собственность должника – машину, дачу, вторую квартиру, – а также половину собственности супруга. Но если у должника нет ничего, кроме единственной квартиры, то забирать у него нечего.

«Суд учитывает официальный доход. Из него вычитается прожиточный минимум (11,8 тысячи для трудоспособного населения. – Прим. ред.), – объясняет Сергей Кочкалов, старший партнер «Федеральной экспертной службы». – Если оставшейся суммы достаточно для того, чтобы погасить кредит за 3 года, суд вводит процедуру реструктуризации долга. Но в последнее время суды все чаще сразу принимают решение о реализации имущества».

Иногда заемщикам, как Виктору Ширшеву, даже удается сохранить автомобиль. «Если транспортное средство является источником дохода, – например, должник работает водителем в такси, – тогда машину не выставляют на торги, – объясняет Сергей Кочкалов. – Для этого нужно предоставить в суд доказательства – договор со службой такси».

Раритетную «Нокию» 3310 тоже можно было бы отстоять. По закону о банкротстве, из конкурсной массы можно исключить имущество стоимостью до 10 тысяч рублей, если оно существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов.

6 соток и «БМВ»

Торги по продаже имущества должников проходят максимум 3 раза. Если покупатель так и не нашелся, квартиры, землю, машины могут забрать банки в зачет кредита. Если и банкам такое имущество не нужно – оно остается у заемщика.

Чаще всего на торги выставляют собственность индивидуальных предпринимателей. Здесь и просторные квартиры, мощные машины, и доли в предприятиях, и кредиторские задолженности на миллионы рублей.

У рядовых физических лиц все проще. В сентябре продавали: 6 соток под Кингисеппом за 130 тысяч, две «однушки» в Купчино за 2,3 и 3,3 млн, «БМВ» 2005 года за 460 тысяч и фургон «Ладу» ВИС за 160 тысяч. При этом долги всех банкротов – гораздо значительнее стоимости их имущества. Они занимали у банков от 1 до 7 млн рублей.

С продажей недвижимости порой возникают проблемы. Должники не пускают в свои дома арбитражных управляющих, действуя в полном соответствии с законом. Из-за этого управляющие не могут сфотографировать квартиру для торгов, а покупателям потом приходится выселять банкротов через суды.

Банкам неинтересно

Банки участвуют в банкротстве клиентов не слишком активно. «По моей практике, всегда приходят на собрания кредиторов только два банка – Сбербанк и «Траст». Остальным долги меньше 5-10 миллионов неинтересны. Альфа-банк вообще игнорирует процедуру банкротства, никогда не включается в реестр кредиторов», – рассказывает Василий Буслаев.

В 2017-м банкротами стали 182 петербуржца – клиента Сбербанка и 174 должника ВТБ24. Для банков эти значения – в пределах погрешности. «Банковское сообщество считает банкротство физического лица единственным возможным способом избавиться от долгов для добросовестных граждан, попавших в сложную жизненную ситуацию, – говорят в пресс-службе Сбербанка. – Качество кредитного портфеля не ухудшается, о чем говорит уровень просроченной задолженности, который находится ниже среднерыночного уровня».

В ВТБ также не опасаются волны банкротств. «Мы не стремимся подавать иски о банкротстве частных клиентов, – сообщили в пресс-службе ВТБ. – Основная цель для банков – вернуть средства и сохранить клиента. Реструктуризация помогает решить эту задачу по клиентам, столкнувшимся с финансовыми трудностями. Главное условие – намерение и способность заемщика вернуть долг».

Прощайте, новые кредиты

Процедура банкротства в среднем длится 10-11 месяцев и обходится примерно в 50 тысяч рублей. Эта сумма нужна на вознаграждение арбитражному управляющему и официальные публикации в «Коммерсанте».

Закон предусматривает три последствия для банкротов. После этой процедуры человек не может 3 года работать директором. В течение 5 лет ему запрещено вновь подавать на банкротство. Новые кредиты будут для него фактически закрыты – следующие 5 лет он должен будет сообщать банкам о своем статусе банкрота.

Впрочем, ограничения не касаются супругов, если они в кредитовании не участвовали.

Антонина Асанова,
«Фонтанка.ру»


© Фонтанка.Ру

Справка:

Закон о банкротстве физических лиц заработал в октябре 2015 года. С иском о собственном банкротстве может обратиться заемщик, не выплачивающий кредит дольше 3 месяцев. При этом после обращения в суд приостанавливаются все исполнительные производства, снимаются ограничительные меры приставов.

Суд может принять решение о реструктуризации долга. Тогда должнику понизят выплаты по кредиту, он не будет признан банкротом. Либо – ввести реализацию имущества. При этом продаже не подлежит единственное жилье, кроме находящегося в залоге, вещи личного пользования и средства в размере прожиточного минимума.


Подписывайтесь на канал "Фонтанка.ру" в Telegram, Viber или группу ВКонтакте, если хотите быть в курсе главных событий в Петербурге - и не только.

СМИ2
MarketGid News
24СМИ. Агрегатор
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» признан самой стабильной компанией десятилетия
Банк «Санкт-Петербург» признан победителем ежегодного конкурса «Доверие потребителя» в номинации «Ипотечный банк, пользующийся наибольшим доверием потребителей на рынке Санкт-Петербурга», а также самой стабильной компанией десятилетия
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Мобильный сайт Банка «Санкт-Петербург» стал продуктом года
8 декабря 2017 года в Сочи состоялось награждение лауреатов премии «Время инноваций 2017» - независимой награды за достижения в области инновационной деятельности, получившие общественное и деловое признание. Мобильный сайт Банка «Санкт-Петербург» m.bspb.ru стал лауреатом премии в номинации «Продукт года» в категории «Финансовые услуги»
ПАО «Банк «Санкт-Петербург
Банк «Санкт-Петербург» получил престижную премию за лучший социальный проект
7 декабря 2017 года состоялась ХI Ежегодная Церемония вручения наград RETAIL FINANCE AWARDS за достижения в области развития розничного финансового бизнеса в России, организованная журналом The Retail Finance. Банк «Санкт-Петербург» получил премию в номинации «Лучший социальный проект». Этим проектом стала акция «БлагоДарю», проведенная банком накануне Нового 2017 года
Банк «Санкт-Петербург» выпустил премиальную карту для бизнеса
Банк «Санкт-Петербург» предложил корпоративным клиентам новый карточный продукт – премиальную карту для бизнеса Visa Platinum Business. Это первая на российском рынке корпоративная карта уровня Platinum на базе платёжной системы Visa, сочетающая в себе удобство корпоративной карты и бизнес-сервисы премиум-класса
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» презентовал управляющую компанию «БСПБ Капитал»
ООО «БСПБ Капитал» с августа 2016 года является 100% дочерней структурой ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Вхождение в капитал управляющей компании Банк осуществил в рамках реализации стратегии по расширению линейки инвестиционных продуктов для розничных клиентов
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» отмечает 10-летие IPO
Ровно 10 лет назад, в ноябре 2007 года, Банк «Санкт-Петербург» первым из российских частных банков, провел первичное размещение акций (IPO). Сделка носила инновационный характер: рынку были предложены акции и конвертируемые в акции депозитарные расписки. На российском рынке ранее таких размещений не было.
«Банк «Санкт-Петербург»
Интернет-банк Банка «Санкт-Петербург» вошел в пятерку лучших в России
21 ноября компания USABILITYLAB провела презентацию результатов ежегодного юзабилити-исследования интернет-банков, осуществляемого компанией с 2014 года. Итогом исследования стал рейтинг лучших интернет-банков России, в котором Интернет-банк Банка «Санкт-Петербург» занял пятое место
«Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» открыл для компании «КОНТРОЛ Лизинг» кредитную линию на 500 млн рублей
ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и ООО «КОНТРОЛ лизинг» подписали договор об открытии кредитной линии объемом 500 млн рублей. Финансирование предоставлено сроком на 3 года.
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» предлагает кредиты экспортерам по пониженным ставкам
ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и «Российский экспортный центр» подписали Соглашение о предоставлении компенсационных выплат из федерального бюджета на цели субсидирования компенсации процентных ставок по экспортным кредитам