Деньги и пандемия
Как изменилось наше финансовое поведение: взгляд эксперта
Кредиты наличными и кредитные карты, ипотечные и автокредиты
Карта «Прибыль», дебетовые карты, бонусная программа «Уралсиб Бонус»
Инвестиционные продукты
Цифровые сервисы банка
Цифровые сервисы банка
Деньги и пандемия
Как изменилось наше финансовое поведение: взгляд эксперта
Кредиты наличными и кредитные карты, ипотечные и автокредиты
Карта «Прибыль», дебетовые карты, бонусная программа «Уралсиб Бонус»
Инвестиционные продукты
Цифровые сервисы банка
Брать ипотеку или подождать? Как правильно выбирать между кредитом и кредитной картой? О трендах-2021 на рынке финансов в ходе онлайн-конференции рассказал заместитель председателя правления Банка Уралсиб Станислав Тывес. И даже показал, что сделать с накопленным миллионом, чтобы тот не обесценился.

ТРАТИТЬ

Россияне снова покупают автомобили, строят дома и делают ремонты: отложенные во время пандемии траты привели к рекордному росту кредитования в 2021 году. Причем сразу по всем направлениях: ипотека, автокредиты, потребительские займы. Кредитный бум эксперт назвал главным трендом 2021 года. Банки увеличивают предоставляемые денежные лимиты, растет средний чек кредитов. При этом доступ к займам становится все более простым.
Зампредседателя правления Банка Уралсиб Станислав Тывес
«Мы не ослабили серьезно только требования по крупным лимитам: внимательно смотрим на заемщиков, которые, например, берут ипотеку. Но при небольшом чеке — до 600 000 рублей, — наоборот, пытаемся максимально упростить людям жизнь, минимизируем пакет предоставляемых документов. Там, где возможно, даем кредит только на основании паспорта».
Что выбрать — потребительские кредиты или кредитную карту?
Первый вариант больше подходит для разовых и более крупных трат: ремонт квартиры, покупка автомобиля или объекта недвижимости, на который сложно взять ипотеку. Карта же удобна для повседневных покупок в торговых сетях, тратах на продукты, подарки и т.д. По кредитной карте, как правило, больше бонусов, кэшбека, который предлагают банки, длинный льготный период — да и клиенту просто проще ею пользоваться. Так что на этот продукт всегда есть спрос.
Банк Уралсиб, П АО «БАНК УРАЛСИБ», карта «Прибыль», «Уралсиб-Брокер»
А вот на ипотечные кредиты к середине текущего года он снизился примерно на 20% — после роста ставок и цен на жилье на рынке и изменений в госпрограмме льготной ипотеки. Уменьшение уже отразилось на рыночной конъюнктуре: цены на квартиры с июня перестали расти (если судить по тем тысячам сделок, которые проходят через банк).

Что будет с ипотекой дальше, зависит от ключевой ставки Центробанка и от решения правительства по дальнейшей перспективе льготных программ. Но даже несмотря на снижение спроса на ипотеку по прогнозам количество выданных займов по итогам 2021-го окажется выше, чем в прошлом году.

> 10 000 семей взяли ипотеку по льготным госпрограммам на сумму > 35 млрд рублей

* Результаты выдач по госпрограммам льготной ипотеки в 2020-2021 гг.

Как клиенты Банка Уралсиб покупали квартиры*
И все-таки: брать сегодня ипотеку или ждать?
«Ответ на этот вопрос зависит от того, насколько срочно вам нужна квартира. Если есть возможность, то лучше, наверное, подождать: в ближайшие 2-3 года мы ожидаем, что ставки продолжат снижаться. Но если покупка необходима срочно (предстоит свадьба, рождение детей и т.д), то откладывать не стоит. Тем, кто подходит под критерии льготной ипотеки, точно надо брать — это хороший момент».

Зампредседателя правления Банка Уралсиб Станислав Тывес

КОПИТЬ

Ни для кого не секрет, что депозиты стали менее привлекательными для россиян из-за низких ставок. От классических форм накопления сограждане перешли к современным инструментам: накопительным счетам с ежемесячным начислением процентов, дебетовым картам с ежедневным начислением на остаток.

Банк Уралсиб, П АО «БАНК УРАЛСИБ», карта «Прибыль», «Уралсиб-Брокер»
В разгар пандемии Банк Уралсиб запустил обновленную дебетовую карту «Прибыль» с начислением на остаток и кэшбеком за покупки. Ее можно заказать онлайн на сайте банка и получить курьерской доставкой.

И этот шаг оказался правильным: половину карт будущие владельцы заказали через интернет и получили, не появляясь в офисе финансовой организации. На днях банк пошел еще дальше: карта стала цифровой. Пользоваться ею стало еще удобнее.

ЗАРАБАТЫВАТЬ

Это тоже тренд: многие россияне в период нестабильной экономической ситуации решили не только копить, но и приумножать. Брокерские счета, акции, облигации оказались востребованы не только у опытных игроков фондового рынка. И тенденция, по мнению экспертов, будет только усиливаться. Но нельзя забывать, что рынок инвестиций сопряжен с рисками, которые без опытного консультанта адекватно не оценить.

Банк Уралсиб, П АО «БАНК УРАЛСИБ», карта «Прибыль», «Уралсиб-Брокер», Станислав Тывес
«Мы тренд этот видим: у нас в группе есть «Уралсиб-Брокер». Долгое время он был больше рассчитан на клиентов сегмента premium, private, опытных инвесторов — их было не так много. Сейчас мы понимаем, что нужно разворачиваться в сторону массового рынка, делать сервис более понятным, удобным и простым. Условно говоря, чтобы обычная домохозяйка могла открыть мобильное приложение и в пару кликов купить нужный финансовый инструмент. А на следующий день — посмотреть отчет в удобной форме».

Зампредседателя правления Банка Уралсиб Станислав Тывес
Как сохранить «кубышку» и заработать на ней?
Здесь вариантов больше. Один из возможных:

50% — на депозит.
25% — на накопительный счет или карту (кому что удобнее и оптимальнее по ставкам).
25% — в инвестиционные инструменты: половину — в облигации, а половину — в инструменты с более высокой доходностью и риском.

Положить на карту с возможностью ежедневного начисления на остаток (например, на карту «Прибыль» от Банка Уралсиб).

Сумма не такая большая, чтобы с ней экспериментировать. Эти деньги могут в любой момент понадобиться для каких-либо текущих целей, и не нужно их на долгое время замораживать.
1 000 000 рублей
100 000 рублей

РАЗВИВАТЬСЯ

Развитие — за цифровыми сервисами. Цифровизация стала основным трендом 2020 года, когда банки совершили колоссальный рывок во внедрении дистанционных возможностей практически по всем ключевым направлениям бизнеса. Сегодня около 30% потребительских кредитов клиенты получают в онлайн-банке Уралсиба. Они не подают никаких документов: достаточно заявки в приложении — и после одобрения деньги поступают на счет. В планах на будущий год перевести в онлайн уже 50% займов.

При этом в интернет «ушли» не только небольшие кредиты, но даже ипотека. Покупатели квартир на первичном рынке теперь могут провести сделку полностью в удаленном режиме: не нужно идти ни в офис застройщика, ни в банк. Подписание документов и регистрация происходят в электронном виде.

Зампредседателя правления Банка Уралсиб Станислав Тывес
«Это и в наших интересах тоже: меньше документооборота, меньше бюрократии, легче процессы, дешевле и в итоге лучше для клиентов».
Массовым спросом онлайн-сделки еще не пользуются, занимая около 10% в первичном сегменте. Пока покупатели привыкают к самой возможности покупки квартиры полностью удаленно. Но в том, что спрос на услугу будет расти, эксперты уверены: тот же путь ранее прошли кредиты. И на горизонте трех ближайших лет доля ипотечных покупок в онлайне может достичь 50%, прогнозируют специалисты банка.
Банк Уралсиб, П АО «БАНК УРАЛСИБ», карта «Прибыль», «Уралсиб-Брокер»
«На удаленку» в скором будущем уйдут не только сделки, но и банковские офисы. А те, что останутся, претерпят трансформацию. Из места, где оформляют продукты, они превратятся в экспертные центры, в которых человек сможет получить профессиональную экспертизу и консультацию: например, по тем же инвестициям или ипотеке. Как именно это будет выглядеть — покажет время.
Материал подготовлен специально для ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
Фотографии предоставлены пресс-службой ПАО «БАНК УРАЛСИБ», iStock, stock.adobe.com
Генеральная лицензия Банка России №30 выдана 10.09.2015 г.


Автор: Анастасия Коренькова
Редактор / корректор: Елена Виноградова
Координатор: Елена Рожнова
Дизайнер: Ольга Голубева

Спецпроекты «Фонтанки.ру»