Россияне снова покупают автомобили, строят дома и делают ремонты: отложенные во время пандемии траты привели к рекордному росту кредитования в 2021 году. Причем сразу по всем направлениях: ипотека, автокредиты, потребительские займы. Кредитный бум эксперт назвал главным трендом 2021 года. Банки увеличивают предоставляемые денежные лимиты, растет средний чек кредитов. При этом доступ к займам становится все более простым.

Первый вариант больше подходит для разовых и более крупных трат: ремонт квартиры, покупка автомобиля или объекта недвижимости, на который сложно взять ипотеку. Карта же удобна для повседневных покупок в торговых сетях, тратах на продукты, подарки и т.д. По кредитной карте, как правило, больше бонусов, кэшбека, который предлагают банки, длинный льготный период — да и клиенту просто проще ею пользоваться. Так что на этот продукт всегда есть спрос.

А вот на ипотечные кредиты к середине текущего года он снизился примерно на 20% — после роста ставок и цен на жилье на рынке и изменений в госпрограмме льготной ипотеки. Уменьшение уже отразилось на рыночной конъюнктуре: цены на квартиры с июня перестали расти (если судить по тем тысячам сделок, которые проходят через банк).

Что будет с ипотекой дальше, зависит от ключевой ставки Центробанка и от решения правительства по дальнейшей перспективе льготных программ. Но даже несмотря на снижение спроса на ипотеку по прогнозам количество выданных займов по итогам 2021-го окажется выше, чем в прошлом году.

Ни для кого не секрет, что депозиты стали менее привлекательными для россиян из-за низких ставок. От классических форм накопления сограждане перешли к современным инструментам: накопительным счетам с ежемесячным начислением процентов, дебетовым картам с ежедневным начислением на остаток.

В разгар пандемии Банк Уралсиб запустил обновленную дебетовую карту «Прибыль» с начислением на остаток и кэшбеком за покупки. Ее можно заказать онлайн на сайте банка и получить курьерской доставкой.

И этот шаг оказался правильным: половину карт будущие владельцы заказали через интернет и получили, не появляясь в офисе финансовой организации. На днях банк пошел еще дальше: карта стала цифровой. Пользоваться ею стало еще удобнее.

Это тоже тренд: многие россияне в период нестабильной экономической ситуации решили не только копить, но и приумножать. Брокерские счета, акции, облигации оказались востребованы не только у опытных игроков фондового рынка. И тенденция, по мнению экспертов, будет только усиливаться. Но нельзя забывать, что рынок инвестиций сопряжен с рисками, которые без опытного консультанта адекватно не оценить.

Развитие — за цифровыми сервисами. Цифровизация стала основным трендом 2020 года, когда банки совершили колоссальный рывок во внедрении дистанционных возможностей практически по всем ключевым направлениям бизнеса. Сегодня около 30% потребительских кредитов клиенты получают в онлайн-банке Уралсиба. Они не подают никаких документов: достаточно заявки в приложении — и после одобрения деньги поступают на счет. В планах на будущий год перевести в онлайн уже 50% займов.

При этом в интернет «ушли» не только небольшие кредиты, но даже ипотека. Покупатели квартир на первичном рынке теперь могут провести сделку полностью в удаленном режиме: не нужно идти ни в офис застройщика, ни в банк. Подписание документов и регистрация происходят в электронном виде.

Массовым спросом онлайн-сделки еще не пользуются, занимая около 10% в первичном сегменте. Пока покупатели привыкают к самой возможности покупки квартиры полностью удаленно. Но в том, что спрос на услугу будет расти, эксперты уверены: тот же путь ранее прошли кредиты. И на горизонте трех ближайших лет доля ипотечных покупок в онлайне может достичь 50%, прогнозируют специалисты банка.

«На удаленку» в скором будущем уйдут не только сделки, но и банковские офисы. А те, что останутся, претерпят трансформацию. Из места, где оформляют продукты, они превратятся в экспертные центры, в которых человек сможет получить профессиональную экспертизу и консультацию: например, по тем же инвестициям или ипотеке. Как именно это будет выглядеть — покажет время.

Материал подготовлен специально для ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
Фотографии предоставлены пресс-службой ПАО «БАНК УРАЛСИБ», iStock, stock.adobe.com
Генеральная лицензия Банка России №30 выдана 10.09.2015 г.

Автор: Анастасия Коренькова
Редактор / корректор: Елена Виноградова
Координатор: Елена Рожнова
Дизайнер: Ольга Голубева