ЦБ насчитал 2,6 тысячи криптокошельков финансовых нелегалов. Через них прошло больше миллиарда рублей

Банк России за первое полугодие 2026 года внес в специальную информационную систему данные о 2,6 тысячи криптовалютных кошельков, связанных с нелегальной деятельностью на финансовом рынке. На них за шесть месяцев привлекли более 1 млрд рублей в рублевом эквиваленте. Системой пользуются правоохранительные органы и банки — в том числе для финансовых расследований и оценки рисков клиентов.

Криптовалюта остается одним из основных способов сбора денег для финансовых пирамид. По данным регулятора, в январе — июне ее использовали 74% выявленных пирамид. Остальные принимали средства через зарубежные платежные сервисы или наличными. Годом ранее Банк России внес в систему сведения более чем о 1,8 тысячи криптокошельков, связанных с нелегальной деятельностью.

Как подробно рассказывала «Фонтанка», эта тенденция наблюдается уже несколько лет. В 2024 году криптовалюту для приема денег использовали 77% выявленных финансовых пирамид, а в 2025-м — уже 84%. За прошлый год ЦБ обнаружил более 4,6 тысячи криптокошельков, на которые организаторы таких проектов предлагали переводить первоначальные взносы. Почти 1,5 тысячи проектов предлагали псевдоинвестиции непосредственно в криптовалюты и другие криптоактивы.

Одновременно резко выросло число нелегальных кредиторов. За первое полугодие ЦБ обнаружил 999 таких проектов и компаний против 467 годом ранее — то есть их стало вдвое больше. Еще 929 проектов регулятор отнес к финансовым пирамидам, а 557 — к нелегальным профессиональным участникам рынка ценных бумаг. Для сравнения, год назад пирамид было 2328, а нелегальных участников рынка ценных бумаг — 1365.

В целом за январь — июнь Банк России выявил 2891 субъект (компании, проекты, индивидуальные предприниматели и другие) с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, в том числе с признаками пирамид. Это на 31% меньше, чем в первом полугодии 2025 года, когда их было 4183.

Таким образом, общее число выявленных нелегалов сократилось, но структура рынка заметно изменилась: пирамид и псевдоброкеров стало меньше, а «черных» кредиторов — значительно больше. Еще по итогам 2024 года Банк России насчитал более 9 тысяч финансовых нелегалов. Тогда было выявлено более 5,5 тысячи финансовых пирамид, около 1,9 тысячи нелегальных участников рынка ценных бумаг и более 1,5 тысячи «черных» кредиторов. По сравнению с 2023 годом общее число таких проектов тогда выросло почти в 1,6 раза.

В ЦБ объясняют нынешний рост нелегального кредитования в том числе ужесточением требований к легальным кредиторам. Заемщикам с высокой долговой нагрузкой становится сложнее получить деньги официально, и часть спроса перетекает к нелегалам. Те, в свою очередь, все активнее работают через страницы и группы в социальных сетях, мессенджеры и сервисы объявлений.

Причем уход финансовых нелегалов в интернет начался не сегодня. В 2023 году ЦБ выявил 2944 финансовые пирамиды против 2017 годом ранее, писала «Фонтанка». Уже тогда почти 1,5 тысячи пирамид принимали взносы в криптовалюте, а доступ по материалам регулятора ограничили более чем к 11,2 тысячи интернет-ресурсов.

Отдельный риск — так называемые криптозаймы: клиентам предлагают получить деньги в USDT или рублях по текущему курсу. Такие схемы особенно непрозрачны: кредитор зачастую работает только онлайн и не состоит в реестрах Банка России. После блокировки сайтов организаторы могут создавать новые страницы и ресурсы-дублеры.

На фоне распространения таких схем власти готовят отдельное регулирование крипторынка. Как писала «Фонтанка» в июле, предполагается создание лицензированных криптообменников, цифровых депозитариев и площадок для организованных торгов. При этом расчеты криптовалютой внутри России останутся запрещены.

Кроме того, регулятор начал использовать данные Росреестра и Федеральной службы судебных приставов, чтобы находить скрытые схемы нелегального кредитования под залог недвижимости. Речь, в частности, идет о случаях, когда систематически выдавать займы пытаются физлица или индивидуальные предприниматели, не имеющие на это права.

Всего за первое полугодие 2026-го по материалам Банка России, включая направленные ранее, было возбуждено более 330 административных дел. Более 250 из них касались незаконной профессиональной выдачи потребительских займов. Еще более чем в 450 случаях были приняты другие меры реагирования. Доступ ограничили к 11,8 тысячи сайтов и других интернет-ресурсов, связанных с финансовыми нелегалами и пирамидами.

Для сравнения, за первые шесть месяцев 2025 года было возбуждено более 240 административных дел, принято более 300 других мер реагирования, а доступ ограничили более чем к 11 тысячам интернет-ресурсов. За весь 2025 год ЦБ выявил 7087 субъектов с признаками нелегальной деятельности, среди них 3562 финансовые пирамиды, 1118 нелегальных кредиторов и 2183 нелегальных участника рынка ценных бумаг.

О том, во что на практике могут выливаться такие схемы, «Фонтанка» рассказывала, например, на истории финансовой пирамиды Finiko. В марте 2026 года Турция выдала России одну из ее соосновательниц. По данным МВД, потерпевшими по делу признаны более 7,7 тысячи человек, а ущерб превысил миллиард рублей.