Доля проблемных кредитов населению в России достигла максимумов кризиса 2008 года

Доля проблемных кредитов в потребительском секторе с начала года выросла на 4 процентных пункта, до 12,9%. Это пиковый уровень для кризиса 2008 года, следует из опубликованного Центробанком РФ 27 ноября Обзора финансовой стабильности за II–III кварталы 2025 года.

В ЦБ связывают это с сокращением портфеля с осени 2024 года, а также тем, что люди допускают просрочки по кредитам, выданным в период кредитного бума 2023–2024 годов. Тогда банки охотно выдавали деньги заемщикам с высоким уровнем риска.

«Тем не менее доля проблемных кредитов по-прежнему ниже исторических пиков, 10 лет назад она доходила почти до 17%. Если бы мы в последние годы не принимали мер по ограничению долговой нагрузки населения с помощью макропруденциальных лимитов, ситуация была бы намного хуже», — прокомментировал данные заместитель председателя ЦБ Филипп Габуния, выступление которого опубликовано пресс-службой регулятора.

В корпоративном секторе доля проблемных кредитов за тот же период увеличилась несущественно и на 1 октября составила 4%. По данным ЦБ, бо́льшая часть компаний не испытывают трудностей с обслуживанием долга, но у них стало меньше возможностей для дальнейшего наращивания кредитов.

У крупных компаний есть запас финансовой устойчивости, а вот малому и микробизнесу приходится сложнее всего. ЦБ наблюдает рост плохих кредитов среди представителей этой группы, но не видит «системного ухудшения».

«Таким образом, финансовое положение корпоративного сектора в целом остается устойчивым», — считают в ЦБ. Чтобы оно оставалось таковым, компании не должны чрезмерно наращивать долг, отметил Габуния. Для этого регулятор вдвое увеличил макропруденциальную надбавку, применяемую к увеличению задолженности крупных компаний с повышенной долговой нагрузкой. Новый показатель начнет действовать с 1 декабря. Если ситуация не улучшится, ЦБ готов еще раз ужесточить условия кредитования таких заемщиков.

В октябре кредитование банками компаний выросло на 2,5% по сравнению с сентябрем, в котором наблюдался рост на +0,7%, но, как отмечает ЦБ, для осенних месяцев характерен повышенный спрос на финансирование.