Осень — самое время для неспешных размышлений. Предлагаем подумать, что вы хотите в долгосрочной перспективе: обзавестись собственным жильем, оплатить обучение для себя или для детей, поменять работу на менее денежную, но более интересную или оставляющую время для других занятий?
Да мало ли может быть целей, которые хочется достичь не прямо сейчас, а через какое-то время! Но чаще всего они требуют финансовой поддержки. Конечно, надо рассмотреть все способы: инвестиции, накопления, дополнительные доходы. Но еще у вас есть надежный резерв, о котором вы, возможно, пока не знаете.
С 2024 года одновременно с запуском программы долгосрочных сбережений (ПДС) россияне получили возможность переводить средства накопительной пенсии в эту программу.
Что такое средства накопительной пенсии и откуда они взялись?
Это специальные взносы работодателя, которые собирались на персональном пенсионном счёте работника с 2002 по 2013 год. Сейчас эти деньги могут находиться в Социальном фонде России или в негосударственном пенсионном фонде. С 2014 года на них накапливаются только доходы от инвестирования, а новые взносы больше не поступают.
Когда можно получить средства накопительной пенсии, если ничего с ней не делать?
В 2025 году выплаты можно назначить при выполнении одновременно двух условий: достижение возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин и наличие права на назначение страховой пенсии. Если расчетная ежемесячная выплата по накопительной пенсии составляет менее 1 525 рублей (обычно 10% прожиточного минимума пенсионера, но это зависит от региона Российской Федерации), вся накопленная сумма выдается единовременно. Если сумма больше — назначают ежемесячную доплату к пенсии на 22,5 года.
Зачем переводить средства накопительной пенсии в ПДС?
Гибкость. В ПДС вы можете получить деньги через 15 лет или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, в зависимости от того, что наступит раньше. Выплаты не привязаны к возрасту: забрать сбережения можно и в 35 лет.
Защита. Если нужна оплата дорогостоящего лечения (перечень его видов устанавливается правительством РФ) или вы потеряли кормильца, средства ПДС можно снять досрочно. Для средств накопительной пенсии, не переведенных в ПДС, это исключено.
Страхование. Все ваши личные взносы в ПДС и инвестиционный доход на них застрахованы Агентством по страхованию вкладов на сумму до 2,8 млн рублей. Это в два раза выше, чем защита по стандартным банковским вкладам. В полном объеме также застрахованы в АСВ переведенные в программу средства накопительной пенсии, вся суммы господдержки и инвестдоход на них.
Дополнительные бонусы для клиентов СберНПФ: особые условия по вкладам и участие в розыгрышах.
Важно: страховую пенсию от государства вам в любом случае будут выплачивать по достижении соответствующего возраста — при наличии необходимого страхового стажа и накопленных пенсионных баллов. Перевод средств накопительной пенсии никак не затрагивает назначение страховой.
Как перевести средства накопительной пенсии в ПДС
Есть два варианта:
1. Если средства накопительной пенсии человека уже находится в СберНПФ, для перевода в ПДС в этом году необходимо заключить договор ПДС и подать заявление об их переводе до 31 декабря 2025 года. В этом случае деньги поступят на счет ПДС не позднее марта 2026 года.
2. Если средства накопительной пенсии хранятся в другом негосударственном пенсионном фонде (НПФ) или в Социальном фонде России (СФР), то для перевода необходимо заключить договор об обязательном пенсионном страховании и подать заявление в СФР о переходе или досрочном переходе в выбранный фонд до 30 ноября 2025 года включительно. Подать заявление в СФР можно личным обращением или онлайн с помощью мобильного приложения «Госключ». Когда деньги окажутся в СберНПФ, потребуется заключить со СберНПФ договор ПДС и оформить заявление на перевод средств накопительной пенсии на счет ПДС.
Переход из НПФ или СФР в другой НПФ без потери инвестиционного дохода можно раз в пять лет, в год фиксации дохода. Если средства накопительной пенсии находятся в СФР, проверить год фиксации можно через Госуслуги или при визите в СФР. Если средства находятся в негосударственном пенсионном фонде, информацию даст сам НПФ.
Важная справка
• Вы не один: 778 тыс. человек уже перевели 138,6 млрд рублей средства накопительной пенсии (ОПС) в ПДС в СберНПФ.
• Активность в этом году: 444,7 тыс. человек перевели 67,7 млрд рублей в СберНПФ (деньги поступят в марте 2026).
• Личные взносы: Клиенты активно пополняют счета ПДС — +101,6 млрд рублей своих средств с начала года.
• На взносы, переведенные в 2024 году, Фондом уже начислен инвестиционный доход 17,8% и получено 32 млрд рублей госсофинансирования.
Как легко узнать о своих накоплениях и принять решение?
Сбербанк Онлайн, раздел «Сбережения и Пенсии». Там вы увидите:
Детали страховой пенсии (баллы и стаж).
Где хранятся ваши средства накопительной пенсии (в каком НПФ или СФР).
Дату договора ОПС и когда их можно перевести в другой НПФ без потери дохода.
Госуслуги: Альтернативный способ, где также есть вся эта информация.
Это займет всего несколько минут, но подарит вам ощущение ясности и контроля финансового будущего. Когда вы видите все свои ресурсы, планировать достижение целей становится гораздо проще.
Услуги по организации управления средствами долгосрочных сбережений (далее — «ДС») осуществляет АО «НПФ Сбербанка».
Услуги по организации управления средствами долгосрочных сбережений (далее — «ДС») осуществляет АО «НПФ Сбербанка». Лицензия № 41/2 от 16.06.2009 г. выдана ФСФР России. АО «ЦПЛ», ОГРН 1117746689840, юр. адрес: 121170, Москва, вн. тер. г. муниципальный округ Дорогомилово ул. Поклонная, д. 3, этаж 3, помещ. 120. ПАО «Сбербанк», ОГРН 1027700132195, 117312, г. Москва, ул. Вавилова, д.19. Вклад «Забота о будущем» (далее — «вклад»). Валюта — рубли РФ. Оформление — только в офисе банка. Сумма — от 50 000 р. Срок — 3,6 и 12 месяцев. Максимальная ставка 20% годовых действует на срок 3 месяца (18% годовых на срок 6 месяцев, 15% годовых на срок 12 месяцев) при выполнении условия: сумма взносов на счетах программы ДС внесённых не ранее чем за 5 дней до открытия каждого вклада «Забота о будущем» больше или равна сумме на всех вкладах «Забота о будущем». При нарушении условия, ставка снижается до базовой и составляет 10% годовых (8% для срока вклада на 6 месяцев, 5% годовых для срока вклада на 12 месяцев). Проценты выплачиваются в конце срока. При досрочном расторжении договора вклада — по ставке 0,01 % годовых. Когда закончится срок вклада «Забота о будущем», он будет продлён на условиях вклада «Депозит Сбербанка России» под процентную ставку 0,01% годовых. Подробнее о вкладе на сайте.
Срок проведения стимулирующего мероприятия «Миллионы на мечту» (далее — «Акция 1»): с 24 февраля 2025 года по 28 февраля 2026 года включительно. Срок проведения акции «Большое путешествие» (далее — «Акция 2): c 16 сентября 2025 по 31 января 2026 года включительно.
Срок проведения стимулирующего мероприятия «Миллионы на мечту» (далее — «Акция 1»): с 24 февраля 2025 года по 28 февраля 2026 года включительно. Срок проведения акции «Большое путешествие» (далее — «Акция 2): c 16 сентября 2025 по 31 января 2026 года включительно. Организатор Акции 1 и Акции 2 (далее — „Организатор“) АО „НПФ Сбербанка“ (115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31, корп. Г, 4 подъезд, 3 этаж, ИНН 7725352740; КПП 772501001, ОГРН 1147799009160). Подробности об Организаторе, о правилах проведения Акции 1 и Акции 2, количестве призов или выигрышей по результатам таких Акций, сроках, месте и порядке их получения см. на сайте (Акция 1), на сайте (Акция 2). Есть ограничения. 360 000 рублей — это сумма максимально возможного софинансирования от государства за первые десять лет участия в программе. Сумма софинансирования зависит от суммы личных взносов за календарный год и официального ежемесячного (среднегодового) дохода участника. Стимулирующие взносы, согласно законодательству, производятся только при соблюдении указанных в законе условий внесения личных взносов (п. 3 ст. 36.44 Федерального закона N 75-ФЗ „О негосударственных пенсионных фондах“). Получение налогового вычета со взносов по договору долгосрочных сбережений (далее — Договор) возможно при соблюдении определенных условий. Заключаемый Договор не является договором банковского вклада. До заключения Договора ознакомиться с информацией об АО „НПФ Сбербанка“, с уставом, Правилами формирования долгосрочных сбережений, иной информацией, которая должна быть предоставлена в соответствии с законом, можно на сайте.
Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г.
Получить подробную информацию о банке, ознакомиться с уставом, правилами формирования долгосрочных сбережений, а также с иными документами, предусмотренными законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, можно на сайте СберНПФ или в офисах банка. Информация о государственном софинансировании составлена согласно статье 36.44 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ).
