Эксперты: рынку ипотеки нужны расширенные семейные и молодежные программы

Из-за заградительной ключевой ставки ЦБ и высоких процентов выдача ипотечных кредитов за последний год, согласно данным ДОМ.РФ, снизилась на 30%. По мнению многих аналитиков, отрасли нужна дополнительная государственная поддержка и расширение льготных программ.

В 2023 году в стране было выдано 7,9 триллиона рублей ипотеки, в 2024 году, когда отменили большую часть льготных программ, — 4,8 триллиона. Как отметил директор по ипотечным продажам и внедрению финансовых инструментов ГК «А101» Рустам Азизов, в 2025 году прогнозируется, что будет всего 4 триллиона. Всё это ставит вопрос о господдержке отрасли и расширении льготных программ для поддержки спроса.

— В 2024 году в общей структуре продаж компании ипотека составила 90%, почти все эти кредиты (95%) были оформлены по льготным программам, — добавил он. — Сегодня массовому покупателю осталась доступна только семейная ипотека, которой недостаточно даже для поддержания рынка недвижимости на текущем уровне. Да и это лишь при плановом снижении инфляции.

Эксперт подчеркнул, что большинство потенциальных клиентов не готово брать займы у банков из-за огромных рыночных ставок и с опаской относятся к рассрочкам. А девелоперы в ответ всё неохотнее запускают новые проекты, ведь главным драйвером продаж является ипотека. И ситуацию может спасти господдержка ипотечного рынка для ряда категорий.

— Сегодня наш рядовой покупатель — это состоявшийся человек 35–40 лет с доходом выше среднего, и к льготной категории такие клиенты не относятся, — говорит Рустем Азизов. — При этом начинающие специалисты или студенты в возрасте до 30 лет со средним доходом по Москве в 110 тысяч рублей не могут себе позволить воспользоваться льготной программой под 8% годовых. Поэтому мы разработали вариант льготной программы для молодых специалистов в возрасте до 30 лет под 3%, с первоначальным взносом 10% и сроком кредитования 50 лет. Дополнительной мерой поддержки от государства мог бы стать «Сертификат молодоженов» при вступлении в брак до 30 лет.

По его расчетам, это позволит молодому специалисту в Москве купить собственную квартиру за 12 миллионов рублей с ежемесячным платежом в 34 тысячи рублей. Но для оживления рынка недвижимости нужна также и поддержка бюджетников, участников СВО, работников военно-промышленного комплекса, возвращение IT-ипотеки в Москву и Санкт-Петербург и льготных ставок на новостройки хотя бы под 10–12% годовых. Также помогло бы расширение семейной ипотеки на семьи с детьми до 14 лет.

— Сегодня семья, в которой есть два ребенка 15 и 10 лет, не может претендовать на эту льготную программу, — говорит эксперт, — но при ее расширении старшему ребенку можно будет купить небольшую квартиру по адекватной ставке. А в случае принятия нашего проекта «Молодежной ипотеки» через несколько лет он сам смог бы улучшить свои жилищные условия по программе для молодых специалистов.