С 1 апреля для льготной программы господдержки по ипотеке действуют новые условия. Максимальная ставка выросла с 7% до 12%, а максимальный размер кредита — с 3 млн до 12 млн рублей для Санкт-Петербурга и Москвы, а также для Ленинградской и Московской областей.
О новой программе, ее плюсах и минусах рассказывают Ольга Ильюшкина, руководитель отдела ипотечного кредитования «ПИА-Недвижимость», и Сергей Софронов, коммерческий директор ГК «ПСК».
— Что изменилось на рынке льготной ипотеки?
Ольга Ильюшкина: В первую очередь это изменения по программе господдержки. У нас увеличился лимит с 3 млн до 12 млн. При этом и ставка увеличена в два раза. Эти условия действуют с 1 апреля и, согласно анонсу, до 1 июля 2022 года. Но мы понимаем, что если ключевая ставка понизится, скорее всего будет пересмотрена и льготная ставка.
— В случае понижения ключевой ставки есть ли возможность рефинансировать льготную ипотеку?
Ольга Ильюшкина: Рефинансирование возможно в рамках программы господдержки. По обычной программе рефинансироваться под господдержку не получится.
— Какие сегодня ещё есть варианты недорогой ипотеки?
Ольга Ильюшкина: Это семейная ипотека, условия которой остались неизменны. Для семейной ипотеки действует лимит 12 млн, ставки начинаются от 4 до 5–5,5%. Условием этой программы является наличие одного ребёнка, рожденного после 1 января 2018 года. Причем если у человека, взявшего ипотеку на обычных условиях, в течение этого времени родился ребёнок, то также становится доступна и возможность рефинансирования по семейной ипотеке.
Другой вариант — это коллаборация застройщиков и банков. Однако сложно сказать, как это будет взаимодействовать с форматом семейной ипотеки.
— Действительно ли ипотечные сделки встали после того, как выросла ключевая ставка? Насколько новые условия помогут оживить рынок?
Сергей Софронов: Стандартные ставки выросли в диапазоне где-то от 19% до 12% в зависимости от банка. Брать ипотеку под 20%, когда полгода назад она выдавалась под 6–8% мягко говоря никому не хотелось.
Мы увидели рост количества сделок, которые проводились по программе господдержки. Даже несмотря на лимит 3 млн рублей. А также рост сделок по семейной ипотеке, который подстегнула галопирующая инфляция и заявления о пересмотре ставок в конце марта. Ставка выросла с 6 до 12%. Но по семейной ипотеке ставки и лимиты сохранились.
Люди старались в течение марта закрыть по старым условиям ранее одобренные кредиты. Либо воспользоваться положением и при высокой инфляции взять ипотеку под небольшой процент.
— Все ли предложения ГК «ПСК» проходят под эти нововведения?
Сергей Софронов: У ГК «ПСК» очень большой портфель проектов. Мы присутствуем как в сервисных апартаментах, так и в жилье комфорт-класса, и в премиальной недвижимости. Для сервисных апартаментов, к сожалению, ставками с господдержкой нельзя было воспользоваться как раньше, так и сейчас. Но под новые условия подходят такие проекты, как ЖК комфорт-класса Friends в Приморском районе и проект «Северная корона». Кроме этого, мы в ГК «ПСК» самостоятельно субсидируем ипотечную ставку на сервисные апартаменты и даже на уровне ниже 12%. Можно воспользоваться ипотечным кредитом по ставке от 6,2% на первый год кредитования.
Также доступна программа бизнес-ипотеки от банка ДОМ.РФ, которая действует на жилую коммерческую недвижимость, а самое главное — на апартаменты. Программа распространяется на субъекты малого и среднего предпринимательства. Это юридические лица и индивидуальные предприниматели. Ставка — от 11,5% на первые три года.
— Изменения с 1 апреля позитивно сказываются на рынке?
Сергей Софронов: Самый большой плюс — это расширение лимита кредитования. С прошлого года лимит был понижен до 3 млн рублей. Что практически позволило приобретать чуть меньше 5% жилья в Петербурге, которое строится с минимальным первоначальным взносом от 10–15%.
Сейчас лимит расширен до 12 млн и по оценкам экспертов покрывает до 90% строящейся недвижимости Петербурга. Ставка 12% выглядит очень привлекательно с учётом ключевой ставки 20%.
— Какие возможны минусы у нововведений?
Ольга Ильюшкина: Если сравнивать с периодом пандемии, тогда цены пошли вверх. Но там были хорошие условия на вторичном рынке. Сейчас ситуация на вторичке спорная. Ипотека там как таковая не работает. Люди не готовы брать по ставкам, превышающим 20%.
Сергей Софронов: Сейчас средний платёж по ипотечному кредиту из-за роста ставки с 6 до 12% также увеличился. Однако этот негативный момент будет быстро нивелирован инфляцией. Через несколько лет платёж уже не будет казаться таким большим.
Мы можем рассуждать об ипотеке не только как о способе улучшения жилищных условий, но и о сохранении денежных средств, который в настоящий момент для многих актуален. Напомню, ставки в 12% ещё в 18–19 годах для нас были абсолютной нормой. Ставку 6% процентов мы увидели только после первой волны коронавируса, когда государство начало активно стимулировать ипотеку. В текущий момент при ставке ЦБ 20% зафиксироваться в 12% — это очень выгодное предложение.
«ПСК Эксперт» — подкаст про доходную недвижимость XXI века: инвестиции, управление, доходность, практика. Проект ГК «ПСК».
Подробная информация и консультации по ипотечным программам в проектах ГК «ПСК» по телефону: (812) 640–38–38 и в офисах продаж.
ЖК «FRIENDS» — застройщик ООО БС-66, проектная декларация на сайте наш.дом.рф.
ЖК «Северная Корона» — застройщик ООО «СЗ Карповка 31», проектная декларация на сайте наш.дом.рф
