Хочу квартиру. Как «подстроить» ипотеку под свои цели

Запущенная в разгар пандемии жилищная программа с государственной поддержкой продлена до 1 июля 2022 года, но с некоторыми изменениями. Во-первых, максимальная ставка увеличена с прежних 6,5% до 7% (впрочем, есть банки, которые оставили процентную ставку на уровне 5,75%). Во-вторых, лимит по кредиту теперь составляет 3 млн рублей. Первоначальный взнос тот же — от 15%.

Льготная ипотека* — ваш вариант, если у вас:

— большой первоначальный взнос,

— есть 500 тысяч рублей, и вы хотите купить однокомнатную квартиру в пригороде,

— есть 500 тысяч рублей и вас устроит студия в Петербурге.

Если вам нужен кредит на сумму более 3 млн рублей, рассмотрите другие ипотечные программы, ведь ставки в них тоже довольно низкие — зависят от суммы кредита, первоначального взноса и других факторов. Например, обратившись в «Петербургскую Недвижимость» и выбрав ипотеку от банка ВТБ, вы можете рассчитывать на максимальное снижение процентной ставки – до 7,6% вместо стандартных 9,2%**.

Если у вас есть 400 000 рублей, то вы сможете приобрести однокомнатную квартиру в жилых комплексах «Солнечный город» (Красносельский район), «Зеленый квартал» (Московский район) и других от застройщика Setl Group с комфортным ежемесячным платежом. При первом взносе менее миллиона можно купить квартиру даже в сданном доме — например, в ЖК высокого комфорт-класса «Pulse на набережной» в Невском районе.

Отсутствие накоплений — не препятствие к получению кредита. Главное — хороший стабильный доход. Ипотечные программы без первоначального взноса есть в уже упоминавшемся ЖК «Зеленый квартал», а также в комплексах «Солнечный город. Резиденции», «Панорама Парк» и некоторых других проектах Setl Group. Одобрят ли вам кредит и на каких условиях, расскажет менеджер «Петербургской Недвижимости». Сегодня ипотеку без первоначального взноса дает, например, «Промсвязьбанк».*** Ставка кредита составит 8,5%.

Ставки у сельской ипотеки* весьма привлекательные: от 0,1 до 3% годовых. Выдает кредит ограниченное число банков, исходя из ежегодных квот правительства России. Первоначальный взнос — от 10%. Но, как следует из названия, программа распространяется только на недвижимость в сельской местности: участки, дома и квартиры в многоэтажках высотой до пяти этажей. Эти условия могут быть интересны петербуржцу, который готов сменить прописку на областную. Пригороды Северной столицы активно застраиваются комфортным, современным жильем, которое теперь еще и можно купить на заманчивых условиях.

Но нужно помнить: лимит по кредиту в Ленобласти составляет 5 млн рублей, а список входящих в программу территорий ограничен. В нем нет, например, Кудрово и Мурино, зато присутствуют Янино-1 и Янино-2, Заневка, Новосаратовка, пос. им. Свердлова, до которых из города — рукой подать.

Госпрограмма «Семейная ипотека»* тоже изменилась с 1 июля 2021 года, но во многом — в лучшую сторону. Да, ставка теперь вместо 5% составляет 6%, зато льготные условия распространяются на семьи с одним ребенком, если тот родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Раньше условием поддержки правительства было рождение второго или последующего ребенка.

Максимальная сумма кредита по-прежнему большая — 12 млн рублей в Петербурге и Ленинградской области. Взять деньги в долг с первоначальным взносом от 15% можно на 30 лет. Тем, кто подходит под требования семейной ипотеки, но сомневается, эксперты в банковской сфере советуют: берите. Условия действительно хорошие.

Есть несколько способов снизить ипотечный платеж:

1. Взять кредит на максимальный срок.

2. Гасить ипотеку досрочно, уменьшая размер платежа/срок кредита (более экономичный вариант в конечном итоге — второй).

3. Оформить налоговый вычет. Он возвращается как с основной суммы кредита, так и с процентов. Так что все годы, что вы будете платить ипотеку, вы будете и получать вычет. Эти деньги можно направлять на досрочное погашение.

4. Рефинансировать кредит. Ставки по ипотеке имеют тенденцию к снижению: как только на рынке появятся предложения со ставкой на 2–3% дешевле, чем у вас в договоре, подавайте заявку и переоформляйте ипотеку на новых условиях. Если вы покупали квартиру в «Петербургской Недвижимости», специалисты компании помогут с рефинансированием.

Как правило, пониженная процентная ставка предлагается на определенный срок, после которого становится средней по рынку. Для клиентов «Петербургской Недвижимости» есть несколько таких программ. Например, одна из них — от 0,05% на первые два года от банка ВТБ****. Она распространяется на квартиры во всех строящихся жилых комплексах классов «комфорт» и «высокий комфорт» от девелопера Setl Group. Первые 24 месяца ставка кредита составит от 0,05% годовых, на оставшийся срок — от 6,35% годовых. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. Кредит на сумму до 3 млн рублей выдается на срок до 30 лет.

Пять банков, сотрудничающих с «Петербургской Недвижимостью», предоставляют ипотеку со ставкой менее 3%. К примеру, при покупке квартиры в объектах Setl Group можно взять ипотеку в Сбербанке со ставкой от 2,5%*****.На каких условиях дают такой кредит и кому удобен этот вариант, расскажут менеджеры.

Собственники бизнеса и индивидуальные предприниматели сегодня активно берут ипотеку. На каких условиях банки кредитуют их, расскажет менеджер «Петербургской Недвижимости». Он сравнит предложения разных финансовых организаций и подберет оптимальную программу именно для вас. Базовое условие такое: срок ведения бизнеса от 1 года. Но некоторые банки рассматривают срок от полугода.

Дадут кредит и фрилансерам: например, у Сбербанка есть программа для самозанятых, получающих доход на карту банка и подключивших сервис «Свое дело» для уплаты налогов.

Действительно, сегодня рынок ипотеки очень развит, не каждый может сходу сориентироваться в нем, особенно новичок. Но для того и существуют помощники — ипотечные специалисты, каждый из которых оформляет десятки договоров ежедневно и на собственном опыте сталкивался с разными жизненными ситуациями у покупателей жилья. Заполните анкету в личном кабинете на сайте «Петербургской Недвижимости» или в мобильном приложении. Сотрудник компании перезвонит, перепроверит вместе с вами все данные и отправит информацию сразу в несколько банков. Получив обратную связь, он подсчитает примерный размер ежемесячного платежа и поможет выбрать то предложение, которое будет устраивать именно вас.

Как вы убедились, возможностей для покупки нового жилья сегодня много. Но стоит иметь в виду: спецпредложения распространяются не на все жилые комплексы. А у застройщиков могут быть разные условия продажи похожих квартир. Сориентироваться помогут опытные помощники — специалисты по строящейся недвижимости: они наглядно сравнят все предложения и помогут сделать правильный выбор.

Материал подготовлен специально для ООО «ЦРП «Петербургская Недвижимость».

^{*Льготная ипотека: первый взнос: от 15%; ставка 7%; срок кредита — до 30 лет; сумма кредита — до 3 млн руб. Сельская ипотека: первый взнос от 10%; ставка: от 0,1 до 3%; срок кредита — до 25 лет; сумма кредита — до 5 млн руб.Семейная ипотека: первый взнос от 15%; ставка 6%; срок кредита — до 30 лет; сумма кредита — до 12 млн руб. Подробнее о условиях семейной, сельской и льготных ипотеках читайте здесь.}

^{**Предложение разработано специально для клиентов «Петербургской Недвижимости» при условии электронной регистрации договора на платформе «Метр Квадратный» и подачи заявки на ипотеку по цифровому каналу. _{Подробнее о программе читайте здесь.}}

^{***Предложение разработано специально для клиентов «Петербургской Недвижимости». Первый взнос для заключения сделки не требуется. Ставка на весь период кредитования — 8,5% при условии страхования заемщика и недвижимости. Срок кредита — до 30 лет. Сумма кредита — от 500 000 до 30 000 000 рублей. Подробности читайте здесь.}

^{****Предложение разработано специально для клиентов «Петербургской Недвижимости». Подробнее о программе читайте здесь.}

^{***** Предложение разработано специально для клиентов «Петербургской Недвижимости». Подробнее об акции читайте здесь.}

^{ЖК «Зеленый квартал на Пулковских высотах»: СПб, Пулковское шоссе, д. 103, лит Р, уч. 69, кадастровый номер ЗУ 78:14:0772303:3780. Застройщик ООО «АРТ «СОЗИДАНИЕ». Проектная декларация на сайте ЕИСЖС наш.дом.рф}

^{ЖК «Солнечный город. Резиденции»: СПб, (участок 41 по ППТ), кадастровый номер ЗУ 78:40:0008501:10841. Застройщик ООО «Специализированный застройщик «Сэтл Инвест». Проектная декларация на сайте ЕИСЖС наш.дом.рф}

^{ЖК «Pulse на набережной» введен в эксплуатацию и расположен по адресу: г. СПб, Октябрьская наб., д. 34, корп. 2, 4, 5. Продавец ООО «Сэтл Сити».}

^{ЖК «Солнечный город»: СПб, территория предприятия «Предпортовый», кадастровый номер ЗУ 78:40:0008501:3352. Застройщик ООО «Сэтл Инвест».Проектная декларация на сайте наш.дом.рф}

^{ЖК «Панорама парк Сосновка»: СПб, МО Светлановское, пр. Энгельса, уч. 5, кадастровый номер ЗУ 78:36:0005354:1685. Застройщик ООО «СПЕЦИАЛИЗИРОВАННЫЙ ЗАСТРОЙЩИК «СОЗИДАНИЕ». Проектная декларация на сайте наш.дом.рф.}

^{Фактические элементы благоустройства, ландшафта территории, а также материалы отделки фасада, входных групп и других мест общего пользования, квартир и других помещений строящегося жилого дома могут отличаться от указанных. Срок ввода объектов в эксплуатацию согласно графикам строительных работ.}