«Не уклоняюсь от обязательств». Петербургская виолончелистка рассказала «Фонтанке», как банки применяют правила кредитных каникул

Обещанные президентом кредитные каникулы для потерявших работу россиян пока зачастую остаются лишь на словах. «Фонтанка» рассказывает, как люди оказываются лицом к лицу с системой, которая в заявлениях и отчетах говорит одно, а делает совсем другое.

В ответ на просьбу к читателям рассказать, как у них получается воспользоваться «президентскими» кредитными каникулами, редакция получила крайне мало писем с историями успеха. Но даже те, кому кредитные каникулы все же достались, говорят: так, как обещал президент, эта программа не работает. Получить отсрочку выплат крайне трудно. По крайней мере, тем, кто писал на «Фонтанку».

Наверное, есть где-то люди, которым дают передышку. Должна же из чего-то была быть составлена статистика Эльвиры Набиуллиной, главы ЦБ, об 11,5 тысячах одобренных на всю страну заявлений. Но среди сотен тысяч читателей «Фонтанки» нашлись лишь единицы, кому одобрили отсрочку хотя бы одного из нескольких кредитов.

Тем, кому отказали совсем, не помогают искренние рассказы о сложной жизненной ситуации. Действительно очень сложной. Не помогают принесенные по требованию банков документы о потере работы и сокращении доходов. Хотя по закону банки сперва должны давать отсрочку, а только потом в течение 90 дней ждать документы. Не помогают даже наивные слова — буквально в каждом письме — о том, что до сих пор заемщики исправно платили все платежи. Без просрочек.

Бесполезны и заверения: мы не просим вас простить нам долг и даже хоть на малость его сократить, просто отсрочьте выплату на пару месяцев и не начисляйте огромные штрафы за мизерную просрочку! Будьте людьми. Ведь мы не милостыню у вас просим, а просто просим сделать все по закону!

Чтобы проиллюстрировать ситуацию, происходящую сейчас в банковской сфере страны, «Фонтанка» публикует письмо от одной из наших читательниц, Софии Мальцевой, виолончелистки, выпускницы СПбГК им. Римского-Корсакова. До коронавирусного кризиса она организовывала концерты и большие шоу, и банки с удовольствием давали ей кредиты. Сейчас у нее нет никаких доходов, зато есть куча долгов, ребенок и пожилая мать на руках.

Раньше для получения кредита в ряде случаев не требовалось в обязательном порядке строго подтвержденных по 2-НДФЛ огромных доходов, сопоставимых с размером кредитов. Однако теперь, когда речь идет о предоставлении кредитных каникул, такие бумаги вдруг всем банкам понадобились. Это их право.

В любом случае, пока что у банков не получилось помочь Софии, несмотря на очевидную — с человеческой точки зрения — необходимость сделать это. Наверное, в каждом случае были веские причины.

Наверное, ей можно задать вопросы, правильно ли она обращается с деньгами, и посоветовать, как надо жить. Однако этот совет не решит её проблемы здесь и сейчас. А ей очень нужна помощь, обещание которой она увидела по телевизору, но так и не получила в реальности.

«У меня большая финансовая нагрузка, но я всегда с ней справлялась. У меня кредиты и кредитные карты плюс ипотека (единственное жилье для меня, моей несовершеннолетней дочери и престарелой мамы).

С 2014 года до марта 2020 года имела положительную кредитную историю без единой просрочки (в том числе и по страховкам — там, где они предусмотрены). Если сейчас банки начнут меня терроризировать, и подадут на меня в суд, то единственная жилплощадь уйдёт с молотка (хотя моих денег там более 50 %).

Сейчас все банки я прошу выходить со мной на конструктивный диалог, предлагаю выплачивать посильными суммами, каждый раз озвучиваю и пишу, что не уклоняюсь от обязательств, но прошу пойти навстречу и дать хотя бы время для решения вопросов с заработками, которых я практически лишилась не по своей инициативе, а, по сути, в связи с форс-мажорными обстоятельствами: все мои концерты и мероприятия отменены.

Теперь по порядку:

1. ВТБ (ипотека). В офисе банка для оформления кредитных каникул выставили список документов, подтверждающих по 2-НДФЛ снижение доходов, что по постановлению правительства не должен делать работодатель — замкнутый круг.

2. Банк «Санкт-Петербург» (кредит наличными). В марте я до последнего дня искала полную сумму, но пройдя в банк с неполной суммой, услышала, что заявление не примут, потому что срок рассмотрения заявления — 10 дней. Списали часть зарплаты. В апреле из-за образовавшейся в марте задолженности в офисе банка не приняли заявление на отсрочку платежей — опять замкнутый круг.

3. Газпром банк (кредит наличными). Вообще не идут на переговоры. В марте была первая просрочка, но часть суммы я внесла. Отправила письмо по email. В ответ тишина. СМС и звонки регулярно поступают из банка. Вчера приняли заявление в офисе банка (два офиса открыты на весь город, стояла на холоде в очереди несколько часов).

4. Сбербанк (кредитная карта). Не принимают документы в офисе, а карты вообще не реструктурируют. Их я также прошу дать время, но даже документы не принимают. Оформила дистанционно заявку, сегодня пришёл отказ.

5. Альфа-Банк (кредитная карта). Сначала в чате даже удаляли мои сообщения. Стала упоминать их в соцсетях, начали мне отвечать. Но в итоге написали, что ничем не могут помочь. На днях ходила в офис, обещали, что у них появится автоматическая программа для карт. Жду.

6. Почта банк (кредитная карта). Отказываются реструктурировать платёж на кредитные карты, неверно заполняют заявления и тянут время. Отправила заявление в офис, жду ответ.

7. «Тинькофф» (кредитная карта) — пока просрочек нет, обещают подключить их продукт по уменьшению ежемесячного платежа, но подключить его возможно исключительно только по телефону, и условий в документальном виде они не предоставляют!

Опасаюсь за жизнь и здоровье моей семьи из-за возможного давления банков!

Стараюсь вносить деньги хотя бы частично, озвучиваю, что не уклоняюсь от взятых обязательств».

«Фонтанка» обратилась за комментариями во все банки, о которых пишет София Мальцева. Кто-то проигнорировал вопрос — их можно понять, сейчас все банки перегружены просьбами о помощи. Другие постарались разобраться в проблеме и указали на ряд ошибок, которые допустила заемщица, когда подавала заявление. В основном они сводятся к некорректной форме подачи и отсутствию документа, подтверждающего снижение доходов, который требуется по закону. К тому же число работающих по городу отделений больше, чем пишет София Мальцева.

Есть подвох. Самый свежий, «коронавирусный» закон о кредитных каникулах № 106 от 03.04.2020 предполагает упрощенный порядок предоставления отсрочки. По сути, ее можно получить по простому заявлению по специальной форме. Даже если банк не ответит, по истечении 10 дней кредитные каникулы по закону считаются официально начавшимися. Предоставлять справки о падении доходов заемщики имеют право потом, в течение 90 дней. Но это доступно лишь тем, у кого размер кредита не превышает определенной суммы. Для Петербурга это ипотека до 3 млн рублей, автокредит до 600 тыс. рублей, потребительский кредит в пределах 250 тыс. рублей, долг по кредитной карте не более 100 тыс. рублей.

Те, у кого первоначальные суммы кредитов (а не остаток) больше, в лучшем случае могут воспользоваться другими вариантами кредитных каникул, которые регулируются другими законами. Как правило, речь идет о том, что заемщикам сперва надо показать документы о снижении доходов, и лишь потом банки начинают рассматривать заявление.

Далеко не всегда сейчас можно быстро и корректно получить у себя на работе требуемую банком конкретную справку. А, к примеру, показать в справке 2-НДФЛ снижение доходов за апрель пока невозможно в принципе. И как ее взять, если компания не работает и бухгалтерия на самоизоляции, вообще непонятно.

Очень многим петербуржцам не хватает элементарных юридических и бухгалтерских знаний. Спрашивать о том, что непонятно, операторов на горячих линиях банков зачастую бесполезно.

Денис Лебедев, «Фонтанка.ру»