Кто оплатит народные повреждения

Многотысячные митинги в Петербурге, Москве и многих других городах России в минувшие выходные прошли мирно и цивилизованно. Но никто не поручится, что в следующий раз ситуация на улице не пойдет по «греческому» сценарию – с подожженными машинами и разбитыми витринами. Страховщики уже готовятся к невыплатам, а санкционирован митинг или нет – для них это значения не имеет.

Исключения по страховым выплатам прописаны в статье 964 ГК РФ. По этой статье, страховщики не возмещают убытки, явившиеся следствием военных действий, а также народных волнений, гражданской войны и всякого рода забастовок. Народным волнением считаются беспорядки с участием большого числа людей, которые обычно приводят к причинению имущественного ущерба. «Это стандартное исключение не только по Гражданскому кодексу России, но и во многих европейских странах, - считает директор управления андеррайтинга автострахования Северо-Западного дивизиона «Ренессанс страхование» Денис Чигарев. - Например, в памятке министерства юстиции Франции, выпущенной во время недавних событий, к стандартным исключениям из страхового покрытия относили кражи во время народных волнений (хотя поджоги - к застрахованным рискам)».

Впрочем, в спорных ситуациях выплаты в российской практике зависят от резонанса события и его трактовки. Например, демарш футбольных фанатов, итогом которого стала разбитая витрина, наверняка будет признан страховым случаем. Кстати, надо проверить полис: часто бой витрин – это отдельный риск с дополнительной платой.

А вот события на Манежной площади в 2002 году, когда футбольные фанаты, недовольные исходом матча Россия – Япония, стали громить все вокруг, уже исключались страховщиками. Тогда страховщики отказывали в компенсации, ссылаясь именно на народные волнения. В тот день, по данным милиции, в центре города было повреждено 36 витрин магазинов и разбито почти 100 автомашин. В массовых беспорядках в центре Москвы принимали участие до 8 тысяч человек.

Перед выплатой страховая компания собирает всевозможные справки. Она запрашивает у пострадавшего постановления органов внутренних дел о возбуждении (или отказе от возбуждения) уголовного дела и постановление об административном правонарушении. «В случае с автострахованием или со страхованием имущества будет иметь значение, какую трактовку дадут событиям правоохранительные органы, - считает Александр Май, генеральный директор ЗАСО «ЭРГО Русь». - Если полиция определит, что автомобиль клиента или витрина его магазина пострадали в результате народных волнений, то это стандартное исключение из покрытия. Санкционирован митинг или нет, значения уже не имеет».

Важно также, кто повредил имущество - демонстранты или полицейские. «Действия госорганов, прямо или косвенно приведшие к повреждению или утрате застрахованного имущества, исключены из покрытия, - добавляет Андрей Манукян, заместитель начальника отдела страхования региональных рисков РОСНО. – То есть если повреждения будут причинены полицией, то выплаты от страховой компании не будет». Кстати, иск к полиции представляется перспективой сомнительной.

Впрочем, всегда найдутся недобросовестные компании, которые готовы отказать в выплате под надуманными предлогами. Возможно, их представители не захотят признавать событие страховым, ссылаясь на народные волнения. При таком отказе страховщика надо идти в суд. Фемида, скорее всего, примет сторону страхователя, так как официально никто не будет признавать факт народного волнения или беспорядков. Также наверняка найдутся хитрые клиенты, которые представят повреждение машины как случайное.

Вся российская методология контрастирует с английским правом. Там граждане и юрлица имеют право требовать компенсацию за ущерб, причиненный беспорядками, в независимости от того, застрахованы они или нет. Причем платить должно местное полицейское управление. Жители Туманного Альбиона могут потребовать возмещения в течение 42 дней с момента обнаружения ущерба или потери. Потерпевшим необходимо доказать, что в беспорядках участвовало более 12 человек и что они чинили беспорядки хаотично, а не преследуя индивидуальный объект. Примечательно, что закон Riot (Damages) Act был принят еще в 1886 году.

Николай Львов, "Фонтанка.ру"