Банки готовы кредитовать. Клиенты не готовы брать

Эксперты Всемирного банка посчитали, что, несмотря на все усилия Центробанка, снижение ставки рефинансирования и укрепление рубля, уровень кредитования в России в первом квартале 2010 года остался невысоким. В документе, опубликованном этой уважаемой финансово-кредитной организацией, утверждается, что до уровня 2005-2008 годов нашей стране, как и многим развивающимся странам, ещё очень далеко. При этом скорое восстановление кредитования в России маловероятно по той причине, что банковский сектор до сих пор поражен мировой рецессией и свет в конце туннеля «едва виден».

Эксперты банковского рынка отчасти соглашаются с этими выводами. Прежде всего, потому что «плохие активы» и «плохие долги», к сожалению, с рынка не исчезли и, в определённой степени, продолжают связывать банкам руки. Однако есть и позитивные изменения: лавинообразный отзыв лицензий у коммерческих банков на сегодня прекратился (в начале июня Центробанк сделал это впервые с начала весны), рынок ипотечных кредитов растёт хоть и медленно, но верно, крупнейшие игроки подписывают долгосрочные инвестиционные контракты, чего ещё год назад позволить себе не могли. Правда, это касается, в основном, лишь банков, в той или иной степени контролируемых государством. При этом прямые денежные вливания в кредитные организации больше не делаются. Насколько правительственная поддержка изменила структуру рынка, какие новые инструменты будут пользоваться популярностью в ближайшие годы, что происходит с ипотекой в Петербурге, «Фонтанке» рассказал управляющий филиалом «Петербургский» банка «ГЛОБЭКС» Юрий Красковский:

- В настоящее время никаких вливаний в аффилированные банки государство не осуществляет. Что в таком случае поможет как вам, так и другим кредитным организациям расти дальше? Тем более, что часть экспертов не устает говорить о том, что кризис не ушёл, а просто притаился.

- Согласен с тем, что полностью от последствий банковская система еще не оправилась. Сейчас правительственная поддержка банковскому сектору вовсе не прекратилась, просто перешла не в такие явные формы. Тогда, в конце 2008 года, государству пришлось прибегнуть к «не слишком рыночным» (так об этом говорили некоторые экономисты) методам, но на то была острая необходимость. Теперь эта необходимость не столь острая, но определённые усилия по восстановлению ситуации со стороны власти (так же, как и с нашей стороны, и со стороны наших клиентов) предпринимаются. Например, поддержка рынка ипотеки – все понимают, что именно она может стать локомотивом для экономики. Программы льготного кредитования АИЖК — это как раз один из таких инструментов. Кстати, и наш банк планирует в самом скором времени запустить этот продукт в Петербурге и активно его развивать.

- А как обстоят дела на рынке кредитования вообще? Многие коммерсанты жалуются, что получить заем на развитие бизнеса по-прежнему очень сложно.

- Тут проблема, скорее, не столько в банках, сколько в самих заемщиках. Банки уже обожглись на выдаче кредитов направо и налево, без должного внимания к обеспечению. Сегодня таких ошибок никто повторять не будет. При этом количество надёжных качественных заемщиков восстанавливается очень медленно. Тем не менее, в нынешнем году мы планируем нарастить объемы кредитования реального сектора.

- «ГЛОБЭКС» планирует сосредоточиться лишь на обслуживании корпоративных клиентов?

- Не совсем так. Кредитование реального сектора экономики и работа с юридическими лицами действительно остаются нашим приоритетом. Сегодня мы предлагаем практически весь спектр кредитных продуктов, существующих на банковском рынке: овердрафты, кредитные линии, все виды гарантий (в том числе таможенные). Кроме того, нашим клиентам доступны услуги в области структурного, торгового и проектного финансирования, услуги по организации выпуска облигационных займов. Но это не значит, что нам нечего предложить частным лицам – есть вклады, денежные переводы, сейфовые ячейки. Недавно мы изменили собственной консервативности и ввели летнюю акцию, которую уже оценили многие дачники – при аренде сейфовой ячейки на срок от 3-х месяцев, на один месяц ячейка предоставляется бесплатно.

- А если говорить о вкладах, то как влияет на их структуру и популярность у населения колебания курса евро и доллара? И можно ли рассчитывать на возвращение ПИФов как активно использующегося инвестиционного инструмента?

- Большинство наших клиентов пользуется рублевыми депозитами, и вряд ли эта тенденция изменится к концу года. Что касается ПИФов и других рискованных инструментов для инвестиций, то сейчас, в отличие от докризисных времён, они потеряли свою основную привлекательность — возможность быстрой отдачи от вложенных средств. Для этого финансовая система восстанавливается слишком медленно. Некоторые специалисты говорят о том, что сейчас наиболее удобный момент для вложений в фондовый рынок, который, скорее всего, достиг своего дна и обречён на рост. Все же, на мой взгляд, по соотношению доходность/риски альтернативы депозитам на сегодняшний день нет.

Записал Павел Гинёв,

"Фонтанка.ру"