Дешёвые автокредиты временно закончились

Российские банки прекратили выдачу льготных автомобильных кредитов. Как выяснилось, российское правительство так и не продлило эту программу на 2010 год. В результате сегодня в Петербурге ни один банк заявки на получение кредитов с госcубсидированием ставки не принимает. Впрочем, везде надеются, что появление долгожданного постановления произойдёт буквально на днях.

Федеральные чиновники объясняют коллизию некими «техническими заминками». О чем конкретно идет речь, непонятно: судя по всему, в правительстве просто-напросто забыли о том, что документ требует продления, и не подготовили необходимые документы. Сейчас речь идет о том, что соответствующее постановление увидит свет в конце января, после чего банки продолжат выдавать льготные кредиты. Во всяком случае, пресс-секретарь премьер-министра Владимира Путина заявляет, что «принципиальное решение о продлении программы принято».

Напомним, что программа льготного автокредитования была утверждена постановлением правительства в марте 2009 года, а фактически начала работать в апреле. Её суть в том, что правительство субсидирует снижение ставки автокредита на 2/3 ставки рефинансирования (то есть на 5,83% в соответствии с сегодняшним уровнем ставки в 8,75%), при условии покупки нового автомобиля, произведённого в России и соответствующего критериям Минпромторга.

В марте чиновники рассчитывали, что в рамках программы банки выдадут не менее 150 тысяч займов. Однако в реальности за весь 2009 год кредит получили 75 тысяч россиян, то есть план оказался недовыполнен наполовину. Выяснилось, что установленный первоначально порог цены автомобиля (350 тыс. рублей) оказался слишком мал: после его увеличения в августе до 600 тысяч, и снижения первого взноса с 30% до 15%, за оставшиеся 4 месяца льготным кредитом воспользовалось около 50 тысяч покупателей.

При этом банки, в принципе, могут продолжать кредитовать своих клиентов по льготной ставке — в случае продления программы государство всё равно должно возместить им недополученные проценты. Однако кредитные организации Петербурга, видимо, не слишком доверяют властям: корреспондент «Фонтанки» обзвонил несколько банков, участвующих в программе, но гарантировать выдачу льготного кредита ему не смогли ни в одном из них. В Сбербанке пояснили, что оставить заявку, конечно, можно, но особого смысла в этом нет. Зато призвали приходить к ним на днях, считая, что постановление «вот-вот выйдет». В банке ВТБ24 сообщили, что программа приостановлена и в гости не звали, как и в Альфа-банке. В Unicredit Bank также ничем помочь не смогли, посоветовав «следить за центральной прессой». И лишь в «Уралсибе» предложили оставить заявку, впрочем, пояснив, что кредит будет выдан лишь после продления программы в Москве.

Ставки кредитов на покупку автомобилей, не подпадающих под льготы, последние два месяца держатся в среднем по городу приблизительно на одном уровне. Если вплоть до июля-августа прошлого года они были по сути запретительными и достигали 20-24 % годовых, то к ноябрю опустились до 15-17% (для сравнения были взяты автомобили стоимостью 500 тыс. - 1 млн рублей, а срок выплаты кредита определён как 3 года). На начало января, как выяснила «Фонтанка», они остались примерно такими же. Правда, банк «Авангард» предлагает и вовсе беспроцентный автокредит, но при ближайшем рассмотрении выясняется, что для этого необходимо застраховать автомобиль, себя самого, да ещё и платить комиссию в 2,25% от суммы кредита в год. В итоге набирается около 17% годовых, что соответствует ставке Сбербанка и банка «Возрождение». В ВТБ24 клиента попросят выплачивать 18% годовых, в Unicredit Bank — 16%. А в Альфа-банке, если судить по его сайту, ставка по-прежнему составляет 26%.

Минимальный процент по льготному кредиту (если правительство всё же продлит программу) можно будет заплатить при покупке Ford Focus при 30% первом взносе и рассрочке в Unicredit Bank не более, чем на год. В этом случае переплатить придётся чуть более 8% (если кредит на 3 года, то более 10%). В среднем по Петербургу ставка трёхлетнего автокредита составляет 11-12%.

Что касается ипотечного кредитования, то здесь ситуация аналогичная: ставки за последние два месяца практически не изменились и составляют 14-15% практически во всех банках. Данные «Фонтанки» подтверждает и официальная статистика. Так, по данным ЦБ РФ, средняя ставка по кредитам нефинансовым организациям на срок до 1 года (без учета Сбербанка) на начало года составила 13,5% годовых. По сравнению с октябрем 2009г. она снизилась на 0,4 процентного пункта, по сравнению с началом года - на 3,8 процентного пункта.

Разумеется, эти цифры пока сложно сравнивать со ставками в странах ЕС. Так, в Швейцарии ипотечные кредиты выдают под 1,7% годовых, в Финляндии под 1,2%, при этом ставка рефинансирования Европейского банка на сегодняшний день составляет 1%. Даже в соседнем Казахстане межбанковские кредиты дешевле — ставка рефинансирования находится на уровне 7%.

О дальнейшем снижении данного показателя Центробанк пока не заявлял. А вот федеральные власти уже намекнули коммерческим банкам на их чрезмерную жадность. Причём глава Счётной палаты Сергей Степашин на днях прямо заявил о возможности давления на частные кредитные организации, вплоть до отзыва у них лицензии.

Павел Гинёв, "Фонтанка.ру"