Храните деньги в государственной банке

Частные банки лишаются денег вкладчиков. Только за сентябрь россияне забрали депозитов на сумму почти 40 миллиардов рублей. Больше половины этих средств были переведены на счета в госбанки: по 13 миллиардов рублей от населения получили Сбербанк и ВТБ. Что заставляет вкладчиков срочно переводить свои деньги из одних кредитных учреждений в другие, узнала “Фонтанка”.

С тем, что сентябрь и начало октября отметились рекордным перераспределением средств физлиц, сейчас соглашаются в высших финансовых кругах. Негативная информация о состоянии финансовых рынков заставила даже тех, кто не следил за экономическими событиями, отслеживать последние новости с торгов на РТС и ММВБ. И с каждой новостью об отзыве лицензии и приостановке деятельности какого-нибудь банка число тех, кто спешит вывести свои деньги из коммерческих банков, только растет.

Так, по данным Центробанка, больше остальных вкладчики забрали у Росбанка - объем вкладов снизился за месяц со 116,5 миллиардов до 99,5 миллиардов рублей (-14,6%). У “Райффайзенбанка” отток денежных средств составил 6,5 миллиардов рублей (-5,7%). Значительные суммы - по 2,9 миллиардов рублей - у Альфа-банка (-3,8%), "Уралсиба" (-3,8%) и Газпромбанка (-3%), у Банка Москвы - 800 миллионов рублей (-0,62%).

Приток средств отмечают банки, имеющие государственную долю в уставных капиталах - счета у «ВТБ 24» и у Сбербанка, пополнился по 13 миллиардов рублей каждый. Однако в Сбере говорят, что это далеко не рекордный показатель: в летние месяцы частные вкладчики принесли в банк гораздо больше. Информацию о том, что в последнее время в операционные кассы этих двух банков даже появились очереди, отвергают и в Сбербанке, и в ВТБ-24, подчеркивая — филиалов у них достаточно, и проблем у желающих сделать вклады нет.

А в большинстве банков, работающих на федеральном уровне, не готовы признать наличие проблем: ничего сенсационного и критичного в оттоке средств не видят ни в “Газпромбанке”, ни в “Райффайзене”, ни в “Альфа-банке”. Осень – это традиционный сезон, когда банковская казна слегка пустет, люди возвращаются из отпусков и привлекают средства для развития своего бизнеса или покупок, - заверяют «Фонтанку» финансисты.

В городских отделениях ведущих банков также не почувствовали серьезного оттока частного капитала. Как отметил в беседе с “Фонтанкой” президент Ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович, петербургские банкиры заявляют, что большого объема средств вкладчики в последнее время не выводили. Отмечается только некоторое снижение темпов притока новых. Но это, считают в коммерческих кредитных учреждениях, временно.

Другие специалисты утверждают, что перераспределение средств физлиц непосредственно связано с кризисом ликвидности. Дело в том, отмечают независимые эксперты банковского сектора, что граждане, которые раньше стремились найти банк, предлагающий максимальные проценты по вкладам, теперь хотят сохранить свои сбережения и отказываются от риска. При этом многие доверяют свои деньги государственным банкам, справедливо рассуждая, что правительство будет их поддерживать даже в самое трудное время.

Но существует и другая тенденция. Известно, что люди забрали из банков около 40 миллиардов, а в другие кредитные учреждения пока переведено только 26 миллиардов. Что же стало с остальными? Как предполагают аналитики, часть сбережений осела в “кубышках”, но большую часть люди потратили в ожидании инфляции.

По данным рейтингового агентства Standard & Poor`s, пересмотреть свое отношение к коммерческим банкам россиян вынудили их снижающиеся рейтинги. Так, за последние две недели Standard & Poor`s изменило на “негативный” со “стабильного” прогноз по 13 российским банкам. Причем в “черные списки” попали крупные финансовые учреждения: банк “Возрождение”, “Промсвязьбанк”, “Уралсиб”. Специалисты агентства ожидают, что в ближайший год качество российских банковских активов может ухудшиться, поскольку многие корпоративные заемщики не смогут завершить свои проекты из-за трудностей с финансированием. И если в судьбе крупных банков увод части депозитов роковую роль не сыграет, то для мелких финансовых учреждений массовый отток частных средств может послужить причиной краха.

Логично предположить, что в нынешней ситуации коммерческие банки не способны привлекать клиентов выгодными условиями: во время кризиса им приходится принимать непопулярные решения. Однако по городу уже звучат рекламные призывы нести рубли и под 20% годовых. Однако насколько реальны эти обещания, специалисты говорить не берутся.

Так, большинство коммерческих структур сейчас пересматривает процентные ставки: по депозитным счетам проценты снижаются – максимальная выгода на сегодняшний день 8-9% годовых, а вот проценты по кредитам, напротив, растут. По данным “Фонтанки”, на данный момент предложение по автокредитам от топ-10 банков варьируется от 9 до 15% годовых. Пока выгодный процент держит “Райффайзен” - от 9% годовых, при кредите в долларах США. Тот же уровень цен предлагает UniCredit Bank, а вот представители “большой тройки” - Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк повысили проценты до 12,5-13%, 11-13% и 10-14% соответственно. Та же ситуация с ипотечными кредитами. В среднем, проценты по ним подросли на 5-10 пунктов. По жилищным кредитам зарубежные банки предлагают пока самые низкие ставки – 11,5-12%. Самый дешевый ипотечный кредит в Сбербанке стоит 14,5% годовых, в ВТБ – 12,9%, в Газпромбанке – от 12 до 14% годовых. В небольших коммерческих банках сумма переплаты приближается к 18-20% годовых.

Возросли и требования банков в случае обналичивания крупных сумм. Если еще несколько месяцев назад большинство финансовых учреждений требовали в качестве комиссии не больше 3-4%, то сейчас речь идет о 8-9%. Самое дешевое предложение, которое удалось найти “Фонтанке” на интернет-сайте одной из обналичивающих контор – 5% за сумму более 1 тысячи долларов США.

*1402 читателя “Фонтанки” участвовали в опросе: доверяете ли вы банкам в сложившейся ситуации? Их ответы распределились так: 44,8% считают кризис самым благоприятным моментом, чтобы забрать деньги из банка. И до кризиса сбережения хранили только в кубышке 21.3% читателей. Теряются в догадках, как сохранить капитал при кризисе ликвидности, 13,5%. Нести средства в госбанки советуют 10,4% опрошенных. И лишь 10% считают, что с банковскими вкладами населения ничего не случится.

Маша Могилевская,
Фонтанка.ру