Попасть в историю. Кредитную...

В цивилизованном мире существует простая формула: нет кредитной истории — нет кредита. Просрочив платежи по ссудам, можно попасть в «черный список» банков и на годы быть отлученным от получения кредитов. Тем не менее, иногда можно увидеть объявления: «Улучшим кредитную историю» или «Кредит быстро, сложные случаи, гарантии». Насколько реально получить заем в банке, если кредитная репутация уже подмочена, выяснял корреспондент «Фонтанки».

Для начала определимся, что кредитная история — это систематизированная информация о том, какие кредиты брал заемщик и насколько дисциплинированно он соблюдал кредитные обязательства. Для информирования, хранения и использования кредитных историй существуют специализированные кредитные бюро, деятельность которых строго регламентирована законодательством. В них банки могут узнать всю информацию о клиенте.

На Западе первые подобные организации были созданы в конце 19 века. В России в целях повышения защищенности прав и законных интересов кредиторов и заемщиков был принят федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях».

Согласно законодательству, записи о непогашенных ссудах хранятся в бюро в течение 15 лет со дня последнего изменения информации. Если вы в свое время своевременно не погасили кредит или задерживали выплаты, банк запросто может отказать вам в новом займе. Лишь только по истечении указанного срока кредитная история аннулируется.

Узнать свою историю довольно просто, достаточно сделать запрос в одном из бюро. Сегодня такую информацию можно получить не только в офисе организации, но и через интернет, заполнив соответствующую форму на сайте. Например, в Северо-Западном бюро кредитных историй один раз в год можно получить такую информацию бесплатно, а за последующие обращения надо будет платить.

Стоит помнить, что на кредитную историю негативно влияет не только «плохая» информация, но и отсутствие объективных данных. Например, по ошибке банк не получил информации о совершенных вами платежах. Для устранения ошибки, обнаруженной в кредитной истории, необходимо обратиться в бюро, в котором она находится, и подать заявление об устранении ошибок (внесении изменений или дополнений). Также нужно будет предоставить документы, подтверждающие, что все выплаты были сделаны своевременно.

Улучшить кредитную историю сложно, но можно. Наиболее весомым аргументом, который обычно убеждает банк в том, что должник исправился и в данный момент он - надежный заемщик, являются выписки о своевременной оплате им счетов за последние два года. Это могут быть счета за пользование кредитной картой, за коммунальные услуги или мобильную связь. Банки также окажутся благосклонны при наличии депозитов и информации о повышении зарплаты.

Иногда в интернете можно встретить объявления еще и такого плана: «Получение кредита с помощью кредитного брокера. Быстро и спокойно. Кредитный брокер делает свою работу, вы получаете кредит, банк увеличивает кредитный портфель». Однако, если кредитный брокер предлагает помочь вам получить кредит при наличии плохой кредитной истории, прежде чем воспользоваться его услугами, следует хорошенько подумать.

«Сами понятия «кредитная история» и «кредитный брокер» - несовместимы, - так прокомментировал «Фонтанке» один из специалистов банковской сферы. - Кредитный брокер лишь упрощает общение заемщика и банка. Он может, как и ускорить процесс получения кредита, так и при некоторых ситуациях его замедлить. Уладить кредитную историю брокер не может. Внести в нее какие-либо изменения может только сам банк и только в том случае, если заемщик сможет ее оспорить».

Но даже, если у вас в свое время были просрочки по платежам или вы еще являетесь должником банка, шанс получить кредит все равно остается. Информация в кредитное бюро поступает только с согласия заемщика. И если вы в прошлом под этим не подписались, то и официально зарегистрированной кредитной истории у вас нет.
Тем не менее, банкиры утверждают, что создание кредитной истории имеет больше плюсов. В случае выполнения клиентом всех условий договора, в том числе добросовестное своевременное погашение основного долга и процентов, формируется положительная кредитная история. В этом случае, в дальнейшем клиент при обращении в другой банк на предмет получения кредита, может рассчитывать на более короткие сроки рассмотрения дела, а также на снижение процентной ставки. Кроме того, банк может отказаться от требования некоторых дополнительных документов.

Валерия Шепот,
Фонтанка.ру