Сколько стоит спокойная жизнь?

С приходом лета мы чаще оставляем свое жилье без присмотра, а потому растет и наша обеспокоенность по поводу его сохранности. Металлические двери, замки, сигнализации - какие бы меры ни были предприняты, всегда остается место для той единственной случайности, которая может привести к потере имущества. Именно поэтому все большее число петербуржцев задумывается о его страховании. На вопросы читателей «Фонтанки» и газеты «МК в Питере» отвечала заместитель директора управления страхования имущества Росгосстрах Северо-Запад Татьяна Грищенко.

Лучше не рисковать

- Добрый день, меня Елена зовут. Я собираюсь уехать из города на время отпуска, а потому хотелось бы знать, возможно ли застраховать имущество на этот период?

Минимальный срок страхования - один месяц. Но учтите, что это не самый оптимальный вариант. Во-первых, на такой срок тариф будет несколько выше. Кроме того, время вашего отпуска может измениться, и вам придется переоформлять договор на новый срок. Поэтому лучше все-таки рассматривать страховку на год, тогда даже в случае внезапного отъезда можно быть уверенным в том, что ваши имущественные интересы защищены.

- Это Андрей беспокоит, здравствуйте. Я собираюсь застраховать квартиру, и хотелось бы узнать, в каких случаях мне могут отказать в выплате компенсации?

Заключая договор страхования, надо внимательно прочитать Правила. В этом документе четко прописаны все нюансы, в том числе и события, которые не признаются страховыми случаями. Если вы будете действовать в рамках правил страхования, то об отказах в выплатах можно не беспокоиться. Задавайте вопросы специалистам СК перед подписанием договора, не стесняйтесь! Оговорить можно и нужно все: что страхуем, от чего, размеры страхового взноса и выплаты. Потому что нередки случаи, когда клиент сэкономил - застраховал квартиру только от затопления, а у него, к примеру, случился пожар. Естественно, что в таком случае компенсацию ему не выплатят, так как этот риск не был учтен в договоре.

- Здравствуйте, меня зовут Елена Орлова. Объясните, пожалуйста, от чего зависит стоимость полиса страхования имущества?

Стоимость полиса имущественного страхования зависит от многих факторов. В первую очередь, от стоимости того имущества, которое вы страхуете, а также от перечня рисков, от которых вы решили застраховаться. Программы РОСГОССТРАХ КВАРТИРА и РОСГОССТРАХ ДОМ дают возможность выбирать страховое покрытие (риски) и объекты страхования (гражданская ответственность, конструктивные элементы, внутренняя отделка, инженерное оборудование, домашнее имущество и пр.). При этом можно оформить полис на страхование всего движимого и недвижимого имущества по полному пакету рисков или сформировать договор, отвечающий конкретным потребностям клиента. Цена договора оптимизируется за счет подбора специальных условий страхования. Кроме того, в ряде случаев клиентам предоставляются скидки, например, при комплексном и «безубыточном» страховании. Мы стараемся учесть интересы наших клиентов и обеспечить реальное возмещение возможных убытков.

- Понятно, а стоит ли подробно составлять опись, или это не важно?

Все зависит от вашего желания. Вариантов страхования много, и всегда можно выбрать тот, который подходит именно вам. Так, «основной» договор, по которому принимается на страхование домашнее имущество, может быть заключен с описью или без описи объектов страхования. Опись объектов страхования может быть составлена попредметно, по группам объектов страхования или по группам объектов страхования с описью отдельных предметов. А «специальный» договор, по которому можно застраховать ландшафтную архитектуру, картины, антиквариат, спортивный инвентарь, оружие и пр. заключается с обязательным осмотром и описью имущества независимо от размера страховой суммы. Отдельно по каждому объекту страхования указывается полное наименование, основная характеристика и страховая сумма.

- День добрый, Екатерина. После завершения срока действия страхового полиса существуют ли льготы для страхования на следующий период?

Да, при «безубыточном» страховании (если в течении года не производились выплаты), дается скидка в размере 5% на второй год страхования и 10% на третий и последующие.

- Иван Потехин, здравствуйте! Недавно открыли автосервис, думаем застраховать имущество. Стоит ли это делать, и существуют ли какие-то программы для малого бизнеса?

Конечно, стоит, ведь деятельность любого предприятия так же подвергается рискам, и в результате могут быть повреждены и материальные ценности, и документация. У нас есть программа, которая была специально разработана для малого и среднего бизнеса, - РОСГОССТРАХ-БИЗНЕС. Она покрывает практически все риски, связанные с предпринимательской деятельностью в любой сфере.

Защита от соседей

- Здравствуйте, это Любовь. Я собираюсь застраховать квартиру, и хотелось бы узнать, какие документы нужны для оформления?

Прежде всего документы, подтверждающие ваш имущественный интерес, - договор заключается в пользу собственника имущества.

- Можно еще уточнить. Нас очень часто заливают соседи сверху, как-то от этого хотелось бы застраховаться…

Да, такой риск - «проникновение воды и других жидкостей из соседних помещений, не принадлежащих страхователю», - прописан в Правилах страхования и относится к «несчастным случаям». Он учитывается как при страховании по «полному пакету рисков», так и при выборочном страховании.

- А что можно предложить нашим соседям сверху?

Если соседи застрахуют свою гражданскую ответственность, то возмещать ущерб вам будет страховая компания. Кстати, договор страхования гражданской ответственности может быть заключен не только на случай причинения вреда имуществу других лиц, но и их жизни и здоровью.

- Здравствуйте, Алексей меня зовут. Я хотел бы узнать, должна ли страховая компания выплачивать страховое возмещение, если виновник сам компенсировал вред, причиненный страхователю?

Если вред компенсирован полностью, то страховая компания уже ничего выплачивать не обязана. А если ущерб возмещен виновной стороной частично, то страховщик доплатит недополученное, но только в пределах страховой суммы.

- Здравствуйте, меня зовут Татьяна Николаевна. Мы только завершили ремонт, а потому заинтересовались страхованием внутренней отделки. Подскажите, пожалуйста, каким образом оценивается стоимость ремонта?

Если вы только что сделали ремонт, наверняка у вас остались чеки, подтверждающие его стоимость, на основании которых и будет рассчитана страховая сумма.

- А если чеки не сохранились, тогда что?

Никаких проблем, в этом случае оценка будет проводиться в соответствии с рыночной стоимостью произведенных работ и материалов, которые использовались при ремонте.

Страховка для квартирантов

- Это Александр, день добрый. Скажите, а могу я застраховать только свой фотоаппарат. Он у меня тысяч пятьдесят стоит…

Да, в принципе, вы можете это сделать, но, согласно Правилам, такой договор заключается на страхование по месту хранения, то есть в вашей квартире.

- А если у меня его на улице украдут?

Тогда это не будет являться страховым случаем.

- Добрый день, это Анастасия. Хотелось бы услышать ваши рекомендации по поводу того, как выбрать страховую компанию…

Стоит учитывать опыт работы компании на рынке и ее репутацию. Также желательно выбирать крупную компанию, которая не специализируется на каком-то одном виде страхования, такие компании более стабильны, и у них есть возможность выплачивать даже очень серьезные страховые суммы. А если у компании еще и широкая филиальная сеть, то клиенту проще подобрать офис, в котором он будет обслуживаться.

- Это Людмила, здравствуйте. Скажите, пожалуйста, а как необходимо поступать в случае потери полиса?

Вам нужно обратиться в свою страховую компанию, в тот офис, где заключался договор, и там вам оформят дубликат полиса. Это касается всех видов страхования.

- Вас беспокоит Денис. Меня интересует следующий вопрос: можем мы застраховать квартиру, если снимаем ее?

Да, если у вас есть договор аренды. Обратиться в страховую компанию может и сам хозяин квартиры. Надежнее и дешевле заключать комплексный договор страхования по полному пакету рисков. При обращении в СК стоит сообщить страховщику о том, что квартира сдается внаем, чтобы потом не было сложностей с выплатами.

- А если в этой квартире у нас имеется свое дорогостоящее имущество?

Да, вы можете застраховать его на себя по месту хранения, которым будет являться арендованная вами квартира. Тогда в случае кражи для получения компенсации необходима будет справка из милиции о признании вас потерпевшим.

Мой дом - моя крепость

- Меня зовут Полина, здравствуйте. Я хотела бы узнать, могу ли я застраховать недостроенный дом на загородном участке?

Можете, но при условии, что он защищен от внешнего проникновения, причем как третьих лиц, так и осадков. То есть у вашего дома обязательно должна быть крыша, а также двери и окна.

- Добрый день, это Ольга. У меня такой вопрос: мы хотим застраховать дом за городом на год, но стоимость страховки получается внушительная. Не подскажете, существуют ли какие-нибудь схемы поэтапной оплаты?

Да, конечно. К примеру, у нас в Росгосстрахе страховую премию можно внести в два-три взноса в течение года. Это обсуждается при заключении договора.

- Здравствуйте, Наталья Дройская. А можно ли застраховать и отделку квартиры, и имущество единым договором? И сколько будет это стоить?

Да, все комплексные программы Росгосстраха позволяют это сделать, причем такой вариант страхования удобнее и выгоднее. Договор можно оформить в офисе компании или пригласить агента на дом. О стоимости полиса мы уже говорили, но хочу подчеркнуть главное - на страховании не стоит экономить. Надо правильно оценивать возможный ущерб и понимать, что сумма выплаты в случае наступления страхового события должна позволить компенсировать затраты на восстановление утраченного или испорченного имущества и своего, и третьих лиц.

- Мария спрашивает: будет ли введено обязательное страхование частных домов?

Вряд ли такой закон появится в ближайшее время, так как у нас еще даже кадастр в полной мере не составлен. У многих собственность на участки земли юридически не оформлена. А потому ввести сейчас такой механизм достаточно сложно. Кроме того, хочется, чтобы у нас так же, как и во всем мире, люди сами приняли страхование как норму жизни, чтобы понимали, что страхование не может и не призвано предотвращать несчастные случаи, но оно позволяет компенсировать понесенный ущерб и исключает лишние волнения из вашей жизни.

- Это Эдуард, здравствуйте. Слышал, что сейчас можно застраховать земельный участок, а от каких рисков?

Да, этот объект появился в наших Правилах в этом году. Застраховать можно любые земельные участки, за исключением земель, находящихся в государственной или муниципальной собственности. Недавно в Ленинградской области мы заключили первый такой договор на сумму свыше 33 млн руб., собственник собирается использовать застрахованный участок в качестве залога.

- Здравствуйте, меня зовут Дмитрий. Подскажите, пожалуйста, как застраховать частный дом? Как проводится его оценка?

Надо вызвать страхового агента, он осмотрит строение и на основании специальной методики определит его стоимость. При страховании недвижимости учитывается стоимость строительства (и/или ремонта) с учетом износа. Важно, чтобы у вас были документы, которые подтверждают ваш имущественный интерес (право собственности на землю, разрешение на строительство, садоводческая книжка и др.). Можно пригласить и независимого эксперта, который произведет эту оценку. При перезаключении договора страхования на новый срок советую оценить имущество заново. Основная ошибка многих наших дачников заключается в том, что они привыкают из года в год перезаключать договор страхования, платя при этом один и тот же небольшой взнос. А это означает, что стоимость дома остается прежней, в то время как цены все время растут, и дом, вне зависимости от года его постройки, дорожает. Если дом застрахован на меньшую сумму, чем он реально стоит, то при наступлении страхового случая сумма выплаченного страхового возмещения не покроет всех затрат на восстановление дома.

- Катерина Гаврилова, подскажите, пожалуйста, за чей счет должна производиться оценка ущерба, если он нанесен?

Сумму ущерба оценивают эксперты страховой компании. Делается это бесплатно. Если же вы не согласны с оценкой, то можете обратиться к независимым экспертам. В этом случае оплачивать их работу будете вы.

Справка:
1.Застраховать деревянный дом площадью 174 кв. метра и стоимостью 3 миллиона рублей по программе РОСГОССТРАХ ДОМ «КЛАССИКА» стоит 18 тысяч рублей. А для дома площадью 260 кв. м стоимостью 5,6 миллиона рублей, стоимость полиса по программе РОСГОССТРАХ ДОМ «ПРЕСТИЖ» составит 23 тысячи.

2. Страховая стоимость несущих конструкций, внутренней отделки и домашнего имущества для типовой «трешки» в панельном доме площадью 60 кв. метра составит 5,7 миллиона рублей. За год комплексной страховки по продукту РОСГОССТРАХ КВАРТИРА «Классика» надо будет заплатить 18,5 тысячи рублей, а если страховать только внутреннюю отделку и имущество - 8,7 тысячи рублей. Выбрав продукт РОСГОССТРАХ КВАРТИРА «Актив» с упрощенной процедурой оценки страховой стоимости, вы заплатите 10,2 тысячи рублей.

Олеся Понкратьева.