22:26 23.01.2018
У Белого дома задержали вооруженного человека
На Кушелевской дороге построят церковь и научно-просветительский центр
Саудовская Аравия отказывается от нефти
«Обухово» проверили за 11 минут
Метро «Обухово» закрыли на проверку
ГИБДД ищет очевидцев 6 смертельных ДТП на Московском шоссе
В Латвии хотят перевести русские школы на латышский
Транспортный узел в Шушарах собираются достроить в 2021 году
Взрывчатку на «Международной» не нашли
Станцию «Площадь Александра Невского» открыли после проверки
Владимир Жириновский удивился, зачем защищать Сталина
«Фонтанка» за 60 секунд — 23 января
На «Площадь Александра Невского» и «Международную» не пускают пассажиров
В Приладожском и Назии вторые сутки перебои с водой
«Смерть Сталина» назвали «плевком в лицо» погибшим и выжившим при Сталинграде
При стрельбе в школе Кентукки погиб один человек и несколько ранены
В финской школе произошёл взрыв
Читатели: «Ледовое побоище» в Невском районе проиграно
Смольный не видит нарушения регламента в голосовании за Соляной сад
Союз журналистов Петербурга посчитал новые правила аккредитации в ЗакСе нарушающими российское законодательство
В Ленобласти за год разрешили построить всего 1,5 млн кв. м жилья
На премию «Нацбест» номинировали «Суку»
МОК еще раз проверит заявки россиян, которым отказано в участии на Олимпиаде
Сена топит Париж
Как строят самый северный небоскреб в мире
При температуре минус 10 в Петербурге таксист сбил велосипедиста
Бобслеисты Роман Кошелев и Юлия Шокшуева пропустят Олимпиаду-2018 по решению МОК
Владимир Путин назвал Аргентину одним из фаворитов ЧМ-2018
В Кентукки злоумышленник открыл стрельбу в школе
Петербуржец решил квартирный вопрос заминированием суда
Объявлены номинанты на «Оскар»-2018
Бомбу в петербургском «Яндексе» не нашли
Маршрутка влетела в автобус в Петергофе, есть пострадавшие
Путин рассказал, как Россия помогала Аргентине искать подлодку «Сан-Хуан»
Путин: Объединение Верховного и Высшего арбитражного судов добавило определенности
В Комарово радетели за храм поставили забор на детской площадке
Прокуратура нашла пятерых депутатов ЗакСа, занимающих руководящие посты в НКО
Верховный суд предложил сменить рутину на технологии
«Нелюбовь» сразится за «Оскар»
СМИ: «Смерть Сталина» отозвали из проката
Глава ВТБ предупредил об угрозе военного конфликта в Европе
Ученые выяснили, как любовь к сладкому влияет на кровеносные сосуды
Следственные органы проверят подвал с «открытой навигацией» на 9-й Советской
Петербуржца осудили за облитый зелёнкой «Мерседес»
Сотрудницу компании - дилера Bombardier будут судить за экономию миллиарда на налогах
Новый альбом «Аквариума» выйдет под псевдонимом
Застреливший осведомителя полицейский из Петербурга вышел на свободу
Проекты петербургских НКО представят на форуме в Давосе
Как минимум двум петербургским спортсменам отказано в участии на Олимпиаде в Пхенчхане
После пожара на Луначарского нашли погибшего
Директор Русского музея, ректор Горного и лучший петербургский учитель стали доверенными Путина
Испанские полицейские готовы найти «мятежника Пучдемона» даже в багажнике машины
Дореволюционный дом на Выборгском шоссе снесут под спорткомплекс
Вслед за «Яндексом» из БЦ «Бенуа» эвакуируются другие фирмы
Илона Маска хотят лишить зарплаты в собственной компании
20 семей получают помощь по программе «На коне к здоровью»
Сулейман Керимов вернулся из России во Францию
Фейковый трейлер «Друзей» набрал миллионы просмотров
Два автобуса в Ленобласти подбили грузовики – оба в месте препятствий на дороге
В Петербурге, Москве и Екатеринбурге «заминировали» «Яндекс»
На берегу Шуваловского карьера построят спорткомплекс
За каждый украденный миллиард жена экс-главы минфина Подмосковья получила по году колонии
МОК назвал причины недопуска российских спортсменов на Олимпиаду
Глава МИД Украины: Мы инициируем бойкот российского мундиаля
На Серебристом бульваре в 5 домах остывают батареи
Иностранцам в Финляндии запретят покупать жилье и занимать должности в армии
Экстремалы «проинспектировали» строящуюся станцию метро «Проспект Славы»
Петербургские отельеры передумали зарабатывать на мундиале
Морозостойкий велосипедист развозил психотроп по Коломне
На Аляске ждут цунами после мощного землетрясения
Финансы

Если для начала похороним 4 крупных банка...

Даже если у АСВ закончатся деньги, ЦБ продолжит рубить головы банкам, не побоится и из ТОП-15, потому что может себе это позволить. «Фонтанка» с экспертами изучила возможности Эльвиры Набиуллиной.
Если для начала похороним 4 крупных банка...
Дмитрий Азаров/Коммерсантъ

УК «Альфа-Капитал» на этой неделе одним прогнозом «похоронил» 4 крупнейших российских банка и потом со скандалом открестился от своих слов. Но остался вопрос: сможет ли АСВ потянуть крах банков-гигантов и по каким признакам почувствовать беду рядовым вкладчикам?

«Мы продолжаем получать все больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков – ФК «Открытие», «Бина», Московского кредитного банка (МКБ) и Промсвязьбанка. Есть большая вероятность, что ситуация вокруг них может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента России в 2018 г., как думают многие», – говорилось в письме, разосланном на этой неделе VIP-клиентам УК «Альфа-Капитал» («дочка» Альфа-Банка). Недвусмысленный посыл закреплялся в конце рекомендацией: «...дистанцироваться от риска, переведя активы к более надежным участникам банковской системы России».

На резонное предложение ЦБ и упомянутых банков поделиться этой «непубличной негативной информацией», которая им самим неизвестна, в УК выступили с опровержением:

«Исходя из требований действующего законодательства, УК «Альфа-Капитал» ежедневно ведет мониторинг состояния рынка с учетом публичных рейтингов и текущей рыночной ситуации. При этом УК «Альфа-Капитал» не обладает какой-либо непубличной негативной информацией в отношении вышеуказанной группы банков. Компания заявляет, что личная точка зрения отдельного сотрудника в данном случае не соответствует позиции УК «Альфа-Капитал».

Аналитика, который дал слишком шокировавший прогноз, вызвали в ЦБ, а работодатель пообещал ему проверку на профессиональную компетентность. Кроме того, каждый из банков выступил с опровержением информации, а некоторые заявили о недобросовестной конкуренции.

Возможности ЦБ и АСВ

Но не бывает дыма без огня. В июле аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) понизило рейтинг «Открытия» до ВВВ-, лишив его возможности привлекать средства бюджета и пенсионных фондов. И в тот же месяц клиенты и банки-резиденты забрали из него несколько сотен миллиардов рублей. А в июне 2017 года агентство Fitch снизило рейтинг «МКБ» до ВВ-, заявив, что у банка высокая долговая нагрузка.

В связи с этим «Фонтанка» решила посчитать: может ли Россия сейчас позволить себе крах сразу нескольких крупнейших банков?

Указанные «Альфа-Капиталом» игроки входят в ТОП-15 российских банков: «Открытие» на 6-м месте, «МКБ» — на 9-м месте, Промсвязьбанк – на 10-м, Бинбанк — на 12-м. По размеру активов любой из них более чем в 2 – 7 раз крупнее, чем самый большой страховой случай в истории АСВ — банк «Югра», который занимал в рейтинге 28-е место. В нем было больше 200 тысяч частных вкладчиков, которым АСВ до сих пор выплачивает более 170 млрд рублей.

То есть каждый из банков «хвоста» ТОП-15 даже по самым скромным подсчетам тянет более чем на 340 млрд рублей компенсации, а все они суммарно могут стоить АСВ более 1,36 трлн рублей. А скорее всего, значительно больше, ведь банки не раскрывают точное число вкладчиков и размеры их сбережений в пределах страховых сумм.

Сейчас кредитный лимит АСВ в Центральном банке составляет 820 млрд рублей. 1 августа совет директоров агентства, который в конце июля возглавила председатель регулятора Эльвира Набиуллина, одобрил решение увеличить лимит до 1,03 трлн рублей.

То есть формально денег нет, — их не хватит даже с этой надбавкой. Причем всего триллиона целиком у агентства не будет в распоряжении никогда — кредитная линия ведет начало с октября 2015 года, и не все деньги ещё вернулись после прошлых отзывов лицензий. Например, по состоянию на 1 апреля 2017 года размер доступных средств составлял всего 40,5 млрд рублей.

Однако, согласно закону о страховании вкладов, в случае нехватки средств в фонде агентство может обратиться к правительству РФ для выделения средств из федерального бюджета. Кроме того, для большей оперативности в случае необходимости АСВ имеет право получать кредиты ЦБ сроком до 5 лет для покрытия возможного дефицита фонда.

Несколько экспертов отрасли отказались говорить с «Фонтанкой» на тему краха банков и политики ЦБ даже анонимно, — скандал с «Альфа-Капиталом» усилил и без того серьезный мандраж на рынке. Но есть те, кто и поддерживает резкие меры ведомства Набиуллиной.

«Ресурсы агентства безграничны, и Эльвира Набиуллина дала понять, что банки и вкладчиков никто жалеть не будет. При Игнатьеве (прошлый глава ЦБ) активно использовалась санация. Новая политика не подразумевает использования санации банков, я не могу вспомнить ни одного примера в последнее время, да и спасение гигантов из ТОП-15 никто из игроков не осилит. Так что путь один», – отметил один из опрошенных «Фонтанкой» петербургских банкиров.

«С точки зрения создания здоровой экономики и здоровой финансовой системы, важнее отсутствие на рынке банков, нарушающих законодательство или не соблюдающих нормативы ЦБ. В конечном итоге эффект от оздоровления банковской системы будет выше, чем потери от выплат пострадавшим вкладчикам. Финансы – это та сфера, где высокий уровень доверия и хорошая репутация ценятся в первую очередь», – отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

При этом, как отмечают аналитики, банкротство таких крупных учреждений неминуемо приведет к эффекту домино — доверие к коммерческим банкам потеряют даже те, кто хранит деньги в здоровых учреждениях. И они предпочтут перевести средства во что-то более предсказуемое — например, в трехлитровую банку.

Признаки проблем для вкладчиков

Над кем сейчас завис дамоклов меч, эксперты прогнозировать не берутся, ведь это чревато – паника может «похоронить» даже самое здоровое кредитное учреждение. Поэтому рядовым вкладчикам остается анализировать ситуацию только по косвенным признакам.

Банки редко рассказывают о возникающих проблемах и умело маскируют их в своих финансовых отчетах, чтобы не спровоцировать отток вкладов и еще большее ухудшение.

"Тем не менее стоит насторожиться, если: банк ограничивает выдачу вкладов и съем наличных, увеличил время проведения транзакций по клиентским счетам, резко повысил ставки по депозитам без видимых рыночных поводов, на сайте Центробанка опубликовано предписание о найденных в банке нарушениях, которые необходимо исправить в определенный срок (не путать с новостями о плановых проверках – это рядовое событие)", – поясняет управляющий директор «БКС Ультима» Олег Сафонов.

Наиболее тревожные предписания, по его словам, касаются увеличения собственного капитала и оптимизации внешних займов. Обычно за 2 – 3 недели до краха, по словам Сафонова, в СМИ появляются тревожные новости о банке, множатся слухи, а агентства Moody’s, Fitch ,S&P, «Эксперт РА», НРА снижают рейтинги.

– Если сошлись все признаки, то важно помнить, что вклады до 1,4 млн рублей покрываются страховкой АСВ — её начнут выплачиваться через 2 недели после наступления страхового случая. Ни в коем случае не стоит срочно разбивать крупный вклад в банке на несколько частей по 1,4 млн, перечисляя его на счета родных и друзей в этом же банке — агентство быстро вычисляет и почти в 100% случаев отказывает в страховке «дробильщикам».

– Не стоит делать панические переводы из банка, который уже не может совершать операции, — сумма может списаться и мертвым грузом зависнуть на корсчете банка. При этом она не будет учтена при расчете страхового возмещения. А есть кредит в банке, в котором находится вклад, то лучше его рефинансировать в другом месте, иначе можно оказаться в безвыходной ситуации — страховку по вкладу не выплатят, пока не будут закрыты обязательства по займу.

Илья Казаков


Подписывайтесь на канал "Фонтанка.ру" в Telegram, Viber или группу ВКонтакте, если хотите быть в курсе главных событий в Петербурге - и не только.

добавить комментарий
Помните, что все дискуссии на сайте модерируются в соответствии с правилами блога и пользовательским соглашением. Если вы видите комментарий, нарушающий правила сайта, сообщайте о нем модераторам.
СМИ2
MarketGid News
24СМИ. Агрегатор
Lentainform
Иван Сотников/ПАО «Энергомашбанк»
Энергомашбанк в 10-й раз собрал ветеранов на «Ленинградской встрече»
16 января 2018 года в БКЗ «Октябрьский» прошел юбилейный X концерт для ветеранов Великой Отечественной войны и жителей блокадного Ленинграда – «Ленинградская встреча», в торжественном открытии которого принял участие вице-губернатор – руководитель Администрации Санкт-Петербурга Александр Говорунов.
Created by Dragana_Gordic - Freepik.com
Call-центр УБРиР прошел международную сертификацию качества
Центр поддержки клиентов Уральского банка реконструкции и развития (УБРиР) одним из первых среди call-центров российских компаний получил от Международного института сертификации контактных центров сертификат нового международного стандарта качества ISO 18295.
ГК «ЦДС»
Введен в эксплуатацию первый корпус ЦДС «Весна 3»
Комитет государственного строительного надзора и государственной экспертизы Ленинградской области выдал разрешение на ввод в эксплуатацию ЦДС «Весна 3» (корпус 1)