05:43 25.09.2017
В Краснодаре полиция сломала ногу фанату «Зенита»
У стадиона в Краснодаре начались стычки между полицией и фанатами «Зенита»
В Сирии погиб российский генерал-лейтенант
«ВИМ-Авиа» больше 15 часов не даёт петербуржцам вылететь из Турции
В Италии на авиашоу разбился истребитель ВВС
«Зенит» победил «Краснодар» благодаря голам Ерохина и Полоза
Смольный смог взыскать с «Метростроя» только 106 тысяч вместо 146 миллионов
СМИ: В Москве убит вратарь сборной СССР по хоккею – его дочь задержана
На парламентских выборах в Германии побеждает партия Меркель
Теннисист Джумхур получит $ 178,5 тыс. за победу на St. Petersburg Open 2017
В Шотландии найден утерянный портрет героя «Трех мушкетеров» кисти Рубенса
Дзюба сыграет против «Краснодара» с первых минут
СМИ: Главы ряда школ Иркутской области уволены за отказ агитировать на выборах
СМИ: Долги «ВИМ-Авиа» оплатили только на два дня полетов
На Бали эвакуировали около 35 тыс. человек из-за вулкана
СК проверит историю о петербургских коллекторах, «похоронивших» внучку должницы
На Бутлерова из окна высотки выпала и разбилась школьница
Компания из Швейцарии начала торговать воздухом
Министр ДНР назвал покушение на себя «терактом»
Правонарушитель со «стажем» попал в реанимацию из отдела полиции на Лёни Голикова
Тело молодого петербуржца найдено в реке во Всеволожском районе Ленобласти
Безработного жителя Петербурга лишили «Лексуса» за 3 миллиона
Полиция не дала оппозиционерам пройти маршем по Невскому проспекту
Минобороны: В районах дислокации ИГ в Сирии находится техника США
Петербурженку, найденную в реке под Гатчиной, скинул с моста сосед
Спасённая из-под поезда метро петербурженка попала в психбольницу
Мужчина погиб на пожаре в заброшенном доме в Колпино
Солнце задержится в Петербурге на два дня
В Финляндии разработан закон, разрешающий некоренным финнам быть президентами
На Придорожной аллее мужчина погиб, выпав с восьмого этажа
У метро «Пионерская» транспортно-пешеходный хаос - не работают светофоры
Глава Антидопингового агентства США призвал отстранить Россию от Олимпиады-2018
В интернет попало пособие США по войне с Россией
В столице Афганистана террорист-смертник атаковал конвой НАТО
Мертвая женщина в багажнике угнанного авто в Ленобласти оказалась петербурженкой
АТОР: Задержанные рейсы «ВИМ-Авиа» вылетят из Домодедово сегодня
В багажнике машины угонщика, попавшей в ДТП в Ропше, оказалось тело хозяйки авто
Консервативные теологи объявили Папу Римского еретиком
Трамп обвинил Иран в совместной работе с КНДР
«Проспект Ветеранов» утром закрывали на проверку
Фестиваль Стивена Кинга испугает комнатой пыток и кладбищем
Василий Зоркий выпустит из "Бутылки" девочек
Зрители Karlsson Haus познакомятся со слоном Хортоном
В финале St. Petersburg Open 2017 сразятся Дамир Джумхур и Фабио Фоньини
Деньги на докапитализацию «Открытия» сняли с личных счетов его топ-менеджеров
США продемонстрировали КНДР свою серьезность полетом бомбардировщиков
Угонщик с трупом в багажнике угодил в массовое ДТП в Ленобласти
На Наличной в ДТП погибла женщина, на «Скандинавии» – мужчина
Путин ждёт рекордного урожая в России в этом году
Орешкин пообещал фактическое снижение ипотечных ставок под 10 % к концу года
Пересадочный узел на «Садовой» открыли после проверки
«Садовая» и переходы закрыты из-за бесхозного предмета
У инспектора медсанчасти МВД по Петербургу угнали автомобиль
МВД обяжет водителей носить светоотражающие жилеты
СКА одержал 14-ю победу подряд в КХЛ
Бастрыкин заинтересовался задержками рейсов «ВИМ-Авиа»
Nord Stream 2 запросила у Финляндии разрешение для «Северного потока-2»
СМИ: В Швеции задержали пьяных штурмана и капитана грузового судна из РФ
Суд арестовал лидера «Христианского государства» до конца ноября
Собчак обвинила «дорогого Лёшу» Навального в вождизме и страхе конкуренции
Владимиру Мединскому стало «дурно» от концепции развития музеев России
Ленобласти 24-26 сентября обещают заморозки
КАД перекрывали из-за упавшего УАЗа, прилетал вертолёт
Автор памятника Калашникову свалил увековеченную ошибку в чертежах АК на интернет
Минтранс может лишить авиакомпании права летать за рубеж за отмены рейсов
«Зенит» вылетел в Краснодар
Теффт: США не будут сокращать визовые программы для россиян
Посольство РФ в Индонезии предупредило о возможном извержении вулкана на Бали
Таксисты в Петербурге за день «перепробовали» несколько типов ДТП
В Петербурге открылся первый в России центр протонной терапии
Финансы

Если для начала похороним 4 крупных банка...

Даже если у АСВ закончатся деньги, ЦБ продолжит рубить головы банкам, не побоится и из ТОП-15, потому что может себе это позволить. «Фонтанка» с экспертами изучила возможности Эльвиры Набиуллиной.
Если для начала похороним 4 крупных банка...
Дмитрий Азаров/Коммерсантъ

УК «Альфа-Капитал» на этой неделе одним прогнозом «похоронил» 4 крупнейших российских банка и потом со скандалом открестился от своих слов. Но остался вопрос: сможет ли АСВ потянуть крах банков-гигантов и по каким признакам почувствовать беду рядовым вкладчикам?

«Мы продолжаем получать все больше публичной и непубличной информации о проблемах внутри целой группы банков – ФК «Открытие», «Бина», Московского кредитного банка (МКБ) и Промсвязьбанка. Есть большая вероятность, что ситуация вокруг них может быть окончательно решена уже этой осенью, а не после выборов президента России в 2018 г., как думают многие», – говорилось в письме, разосланном на этой неделе VIP-клиентам УК «Альфа-Капитал» («дочка» Альфа-Банка). Недвусмысленный посыл закреплялся в конце рекомендацией: «...дистанцироваться от риска, переведя активы к более надежным участникам банковской системы России».

На резонное предложение ЦБ и упомянутых банков поделиться этой «непубличной негативной информацией», которая им самим неизвестна, в УК выступили с опровержением:

«Исходя из требований действующего законодательства, УК «Альфа-Капитал» ежедневно ведет мониторинг состояния рынка с учетом публичных рейтингов и текущей рыночной ситуации. При этом УК «Альфа-Капитал» не обладает какой-либо непубличной негативной информацией в отношении вышеуказанной группы банков. Компания заявляет, что личная точка зрения отдельного сотрудника в данном случае не соответствует позиции УК «Альфа-Капитал».

Аналитика, который дал слишком шокировавший прогноз, вызвали в ЦБ, а работодатель пообещал ему проверку на профессиональную компетентность. Кроме того, каждый из банков выступил с опровержением информации, а некоторые заявили о недобросовестной конкуренции.

Возможности ЦБ и АСВ

Но не бывает дыма без огня. В июле аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) понизило рейтинг «Открытия» до ВВВ-, лишив его возможности привлекать средства бюджета и пенсионных фондов. И в тот же месяц клиенты и банки-резиденты забрали из него несколько сотен миллиардов рублей. А в июне 2017 года агентство Fitch снизило рейтинг «МКБ» до ВВ-, заявив, что у банка высокая долговая нагрузка.

В связи с этим «Фонтанка» решила посчитать: может ли Россия сейчас позволить себе крах сразу нескольких крупнейших банков?

Указанные «Альфа-Капиталом» игроки входят в ТОП-15 российских банков: «Открытие» на 6-м месте, «МКБ» — на 9-м месте, Промсвязьбанк – на 10-м, Бинбанк — на 12-м. По размеру активов любой из них более чем в 2 – 7 раз крупнее, чем самый большой страховой случай в истории АСВ — банк «Югра», который занимал в рейтинге 28-е место. В нем было больше 200 тысяч частных вкладчиков, которым АСВ до сих пор выплачивает более 170 млрд рублей.

То есть каждый из банков «хвоста» ТОП-15 даже по самым скромным подсчетам тянет более чем на 340 млрд рублей компенсации, а все они суммарно могут стоить АСВ более 1,36 трлн рублей. А скорее всего, значительно больше, ведь банки не раскрывают точное число вкладчиков и размеры их сбережений в пределах страховых сумм.

Сейчас кредитный лимит АСВ в Центральном банке составляет 820 млрд рублей. 1 августа совет директоров агентства, который в конце июля возглавила председатель регулятора Эльвира Набиуллина, одобрил решение увеличить лимит до 1,03 трлн рублей.

То есть формально денег нет, — их не хватит даже с этой надбавкой. Причем всего триллиона целиком у агентства не будет в распоряжении никогда — кредитная линия ведет начало с октября 2015 года, и не все деньги ещё вернулись после прошлых отзывов лицензий. Например, по состоянию на 1 апреля 2017 года размер доступных средств составлял всего 40,5 млрд рублей.

Однако, согласно закону о страховании вкладов, в случае нехватки средств в фонде агентство может обратиться к правительству РФ для выделения средств из федерального бюджета. Кроме того, для большей оперативности в случае необходимости АСВ имеет право получать кредиты ЦБ сроком до 5 лет для покрытия возможного дефицита фонда.

Несколько экспертов отрасли отказались говорить с «Фонтанкой» на тему краха банков и политики ЦБ даже анонимно, — скандал с «Альфа-Капиталом» усилил и без того серьезный мандраж на рынке. Но есть те, кто и поддерживает резкие меры ведомства Набиуллиной.

«Ресурсы агентства безграничны, и Эльвира Набиуллина дала понять, что банки и вкладчиков никто жалеть не будет. При Игнатьеве (прошлый глава ЦБ) активно использовалась санация. Новая политика не подразумевает использования санации банков, я не могу вспомнить ни одного примера в последнее время, да и спасение гигантов из ТОП-15 никто из игроков не осилит. Так что путь один», – отметил один из опрошенных «Фонтанкой» петербургских банкиров.

«С точки зрения создания здоровой экономики и здоровой финансовой системы, важнее отсутствие на рынке банков, нарушающих законодательство или не соблюдающих нормативы ЦБ. В конечном итоге эффект от оздоровления банковской системы будет выше, чем потери от выплат пострадавшим вкладчикам. Финансы – это та сфера, где высокий уровень доверия и хорошая репутация ценятся в первую очередь», – отметил аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

При этом, как отмечают аналитики, банкротство таких крупных учреждений неминуемо приведет к эффекту домино — доверие к коммерческим банкам потеряют даже те, кто хранит деньги в здоровых учреждениях. И они предпочтут перевести средства во что-то более предсказуемое — например, в трехлитровую банку.

Признаки проблем для вкладчиков

Над кем сейчас завис дамоклов меч, эксперты прогнозировать не берутся, ведь это чревато – паника может «похоронить» даже самое здоровое кредитное учреждение. Поэтому рядовым вкладчикам остается анализировать ситуацию только по косвенным признакам.

Банки редко рассказывают о возникающих проблемах и умело маскируют их в своих финансовых отчетах, чтобы не спровоцировать отток вкладов и еще большее ухудшение.

"Тем не менее стоит насторожиться, если: банк ограничивает выдачу вкладов и съем наличных, увеличил время проведения транзакций по клиентским счетам, резко повысил ставки по депозитам без видимых рыночных поводов, на сайте Центробанка опубликовано предписание о найденных в банке нарушениях, которые необходимо исправить в определенный срок (не путать с новостями о плановых проверках – это рядовое событие)", – поясняет управляющий директор «БКС Ультима» Олег Сафонов.

Наиболее тревожные предписания, по его словам, касаются увеличения собственного капитала и оптимизации внешних займов. Обычно за 2 – 3 недели до краха, по словам Сафонова, в СМИ появляются тревожные новости о банке, множатся слухи, а агентства Moody’s, Fitch ,S&P, «Эксперт РА», НРА снижают рейтинги.

– Если сошлись все признаки, то важно помнить, что вклады до 1,4 млн рублей покрываются страховкой АСВ — её начнут выплачиваться через 2 недели после наступления страхового случая. Ни в коем случае не стоит срочно разбивать крупный вклад в банке на несколько частей по 1,4 млн, перечисляя его на счета родных и друзей в этом же банке — агентство быстро вычисляет и почти в 100% случаев отказывает в страховке «дробильщикам».

– Не стоит делать панические переводы из банка, который уже не может совершать операции, — сумма может списаться и мертвым грузом зависнуть на корсчете банка. При этом она не будет учтена при расчете страхового возмещения. А есть кредит в банке, в котором находится вклад, то лучше его рефинансировать в другом месте, иначе можно оказаться в безвыходной ситуации — страховку по вкладу не выплатят, пока не будут закрыты обязательства по займу.

Илья Казаков


Подписывайтесь на канал "Фонтанка.ру" в Telegram или Viber, если хотите быть в курсе главных событий в Петербурге - и не только.

добавить комментарий
Помните, что все дискуссии на сайте модерируются в соответствии с правилами блога. Если вы видите комментарий, нарушающий правила сайта, сообщайте о нем модераторам.
комментарии пользователей (44)
2 сентября 2017 г. 16:07
Ничего.Бюджетники и пенсионеры затянут потуже пояса и спасут банки.
23 августа 2017 г. 20:21
Нет спокойствия в финансовой сфере! Бедным вкладчикам бежать некуда-банки прогорают, бабло не возвращают, проценты постоянно снижают по вкладам! И даже то что вложено непросто вернуть ! Вы не охерели, банкероиды долбаные?!? Совсем доверие Народа России хотите потерять!!?!??
19 августа 2017 г. 21:34
Даже если у АСВ закончатся деньги, ЦБ продолжит рубить головы банкам, не побоится и из ТОП-15, потому что может себе это позволить. "Фонтанка" с экспертами изучила возможности Эльвиры Набиуллиной.
У АСВ деньги закончились очень давно. Все выплаты идут из кредитов, которые им дает ЦБ, т.к. денег фонда АСВ, в который платят банки для таких случаев, не хватает. АСВ, по кредитам взятым в ЦБ, рассчитаться никогда не сможет, т.к. у крупных банков с отозванной лицензией/временной администрацией и большой задолженностью перед населением дыры в капитале, там нет денег(все деньги выданы в кредит подконтрольным акционерам фирмам и выведены из РФ), реализовать нечего, а других источников поступления денег в АСВ для расчета по кредитам ЦБ нет. ЦБ, чтобы дать кредит АСВ, рубли просто "печатает". Обычная эмиссия ничем не обеспеченных фантиков-рублей, снижающих их реальную покупательскую способность. Поэтому можно отзывать лицензию хоть у банка из топ-10(кроме Сбера, ВТБ и Россельхоза конечно).
18 августа 2017 г. 22:06
Дмитрий Н: Уверяю вас, у меня было много времени, чтобы понять суть проблемы, благодаря чему я получила свои деньги через 3 месяца, а это удалось не всем. А вот вы можете продолжать теоретизировать, пока сами не попадете в подобную историю. Во всяком случае сотрудники банка-агента и члены временной администрации закрытого банка выражали полное недоумение и сочувствие. Ваш ответ очень напоминает первичную реакцию сотрудников банка-агента, которые были уверены, что это недоразумение быстро пройдет. Огромное количество людей было обуто. И вы вряд ли также душевно, как сейчас, отнеслись бы к людям, которые 3 месяца держали вас в неведении по поводу того, выплатят ли вам то, что положено по закону. А потом даже не ответили на заявление по поводу выплаты процентов, положенных по закону при задержке выплаты страховки. Суть проблемы элементарна: они пытались всех, кто сделал вклады в последние 3 дня перед закрытием банка, назвать мошенниками, и не выдать деньги. А хитрость у них такая: они не принимают заявление о невыплате денег, только заявление по форме "о несогласии с суммой выплаты", и других вариантов нет, не пишете заявление — значит, за выплатой не обращались.
18 августа 2017 г. 16:03
Snaky: А вэтэбэ сольют со сбером. А вот альфу просто сольют.
СМИ2
MarketGid News
24СМИ. Агрегатор
Lentainform