12:01 24.01.2017
Мизулина: За растление детей нужно сажать пожизненно
Редактора шоу Saturday Night Live отстранили от работы за шутку о сыне Трампа
Адвокат Дадина в КС: С тем же успехом можно приравнять к уголовному деянию переход на красный свет
Один из десяти изъятых в Москве детей вернулся в приемную семью
Ломоносовский педофил выйдет из колонии в 86 лет
Актера уволили из театра за мат на спектакле «Конек-Горбунок»
Минтранс Финляндии отказался от проекта платных дорог
Петербуржец при обыске выпрыгнул в окно и разбился
КС не разрешил Дадину лично участвовать в его процессе
В Петербурге с начала сезона гриппа умерли от болезни уже трое
Адвокаты Дадина требуют его личного участия в заседании КС
«Квадрат»: На рынке новостроек Петербурга выдался «запретительный» январь
Реконструкция Тучкова моста выполнена почти на 30 процентов
Петербуржца будут судить за стрельбу из ружья по музею
В Хельсинки открывается гуманитарная конференция ООН по Сирии
В Москве хотят прерывать эфир радиостанций для требования пропустить скорую помощь
Подгузник стал орудием мести в Шушарах
Герои благотворительного мультсериала «Летающие звери» заговорят по-португальски
В Астане возобновились межсирийские переговоры
Сторонников Ильдара Дадина не пускают в Конституционный суд
Протестующие автомобилисты начали блокировать въезды в Киев
СМИ: Роскомнадзор предложил штрафовать за незаконную продажу сим-карт и выдворять продавцов-мигрантов
Петербуржца подозревают в развращении падчерицы
На Васильевском острове ломом и кувалдой вскрыли банкомат
В Петербурге "бомбила" изнасиловал и ограбил пассажирку
Диджея кафе на Васильевском подозревают в убийстве посетителя
Школьница сняла номера с машины полиции в Ленобласти
Мужчина выпал с четвертого этажа на Энтузиастов
В Таиланде задержали россиянку с 600 г наркотика в желудке
У петербурженки угнали дорогой Range Rover
В Калининском районе из-за прорыва остыли батареи в 105 домах
СМИ пишут о китайских ракетах, размещенных у российской границы
В Сестрорецке ночью горел склад
«Царство отца и сына» воцарится на сцене Александринском театре
Чемпиона Европы по боксу Игоря Алборова арестовали по делу о двойном убийстве
Трамп покинул свою компанию Trump Organization
В Лондоне произошел взрыв в жилом доме
В Пентагоне опровергли совместную операцию с ВКС России в Сирии
Исполнительный директор «Формулы-1» сообщил о своем увольнении
США заявили о готовности сотрудничать с Россией в борьбе с ИГ
Двое погибли, трое пострадали в лобовом ДТП на «Коле»
Путин предложил врио губернаторов отчитываться об имуществе и доходах
Тревогу на базе ВВС США в Аризоне отменили
Экс-президент Латвии посетовала на «злобу» и «завистливость» сограждан
Минюст Украины подал пять исков против России в ЕСПЧ
Кадыров рассказал, что военные из Чечни служат в Сирии
СКА забил «Сочи» четыре безответных шайбы
КС рассмотрит дело Ильдара Дадина
Смольный выкупит «Теплосеть Санкт-Петербурга» у «Газпрома»
Минфин предложил вдвое повысить налог на игорный бизнес
Баррель Brent торгуется выше 55 долларов
На базе ВВС США в Аризоне объявили тревогу из-за стрельбы
ВКС России и международная коалиция нанесли совместный удар по ИГ в Сирии
Стало известно официальное название восьмого эпизода «Звездных войн»
Трамп отказался от соглашения о Транстихоокеанском партнерстве
«Главстрой СПб» требует разрешить строительство домов в «Северной долине» через суд
«Фонтанка» за 60 секунд — 23 января
ФАС подтвердила отмену конкурса на строительство Верховного суда
Проект реставрации Кунсткамеры обновят через 10 лет за 4,5 миллиона
КХЛ осудила фанатов "Спартака" за грубое общение с игроками команды
Украина намерена дополнить иск в Международный суд ООН к России
Brent подешевела до $54,9 за баррель
Шувалов назвал «бессмысленным» ограничение наличных расчетов
В Купчино водитель подставил машину под асфальтный каток
Фанаты «Шерлока» обиделись на «Би-би-си» из-за отсутствия «секретной» серии нового сезона
Фондовый рынок России закрылся падением
Visa поддержала идею о сокращении в России наличных расчетов
Матвиенко посетовала на отсутствие денег для законопроекта "о детях войны"
Отказ пропустить скорую хотят приравнять к пьяному вождению
Лидер Femen опровергла информацию о ликвидации движения
Финансы

Деньги перестанут любить тишину

Центробанк летом 2016 года начнет требовать от банков, чтобы те запрашивали у клиентов «источник происхождения» денег. Эту практику уже реализовал Сбербанк, остальные ждут окончания процедуры амнистии капитала.
Деньги перестанут любить тишину
Замир Усманов/Интерпресс

Во второй половине 2016 года банки начнут требовать со всех категорий клиентов документы, подтверждающие «источник происхождения» денег и имущества. Такое право они получили еще летом прошлого года, но Центробанк разрешил им не пользоваться, пока не истечет срок амнистии капитала. Исключением стал Сбербанк, который уже спрашивает у всех вкладчиков подтверждающие документы при снятии или переводе более 1,5 млн рублей. Хотя принимает он любые суммы безо всяких хлопот.

Пока не завершится введенная президентом Владимиром Путиным процедура амнистии капитала — возвращения в Россию сомнительных или преступно полученных доходов, — Центробанк и Росфинмониторинг не намерены требовать от кредитных организаций проверки у своих клиентов источников происхождения денег или имущества. Об этом на днях объявил замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский, выступая на конференции «Банковская система России 2016: практические вопросы надзора и регулирования».

«До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества», — цитирует Ясинского агентство ТАСС. Вместе с тем он отметил, что вскоре наступит момент, когда банкиров обяжут запрашивать у клиентов такие документы. «Мы планируем подойти к этой работе во втором полугодии 2016 года», — сказал он.

Срок прощения вывезенных за границу доходов истекал в конце 2015 года, однако президент России Владимир Путин в декабре подписал поправки в закон «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках...», продлив срок амнистии капитала до 30 июня 2016 года.

Российские банки получили право запрашивать у клиентов документы, подтверждающие законность получения денег или имущества, в июне 2015 года — с поправками в «антиотмывочный» закон № 115. В декабре прошлого года Центробанк издал положение № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов...», уточняющее эти нормы. Однако никаких конкретных критериев, которыми банки должны руководствоваться при проверке источников клиентских денег, ни в законе, ни в положении не содержится.

Как сообщили «Фонтанке» в Центральном банке, право кредитных организаций применимо к любой категории клиентов (физические, юридические лица, индивидуальные предприниматели и т. д.), при этом банки будут самостоятельно определять случаи, когда необходимо будет запрашивать у клиентов данные об источнике их денег. «Никаких обязательных к исполнению законодательных критериев (например, сумма операции) не предусмотрено», — отметили в ЦБ.

То же самое касается списка документов, которые послужат достаточным основанием для подтверждения законности денег или имущества, — их перечень определят банки «в соответствии с собственными правилами внутреннего "противолегализационного" контроля», пояснили в Банке России. В списке таких бумаг с большой долей вероятности окажутся договоры купли-продажи квартиры, автомобиля, справки из налоговой службы, бумаги из бухгалтерии на работе и т. д. «Фонтанке» известны случаи, когда банки просили у клиентов-юрлиц все без исключения документы, «раскрывающие экономический смысл операций» за весь 2015 год, поэтому перечень бумаг, которые банку могут понадобиться, в сущности, безграничен.

В тексте ФЗ-115, впрочем, есть список «операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю» (статья 6). Контролю подлежат операции на сумму более 600 тыс. рублей (либо эквивалентно сумме в инвалюте). Они делятся на операции с наличными деньгами — снятие-зачисление на счет юрлица, обмен валюты, покупка физлицом ценных бумаг, внесение денег в уставный капитал фирмы. На операции, в которых одной из сторон является гражданин или житель стран, где не противодействуют легализации доходов (Иран и Корея), операции по открытию вкладов на третьих лиц, переводы за границу на имя анонимного владельца, отдельные операции с движимым имуществом (драгметаллы, камни), с недвижимостью на сумму более 3 млн, и ряд других.

Корреспондент «Фонтанки» позвонил в Сбербанк и поинтересовался, какие документы ему необходимо предоставить в случае открытия вклада размером 10 млн рублей. Из объяснений сотрудницы колл-центра следует, что при открытии счета и его пополнении на указанную сумму, кроме паспорта, пока ничего не потребуется, но настоящие испытания начнутся, когда клиент захочет снять эти деньги или перевести в другой банк. «При переводе или снятии денежных средств суммой более 1,5 млн необходимо будет подтвердить источник дохода. Только по паспорту можно снять до 1,5 млн в любом офисе банка, а сумму, превышающую 1,5 млн, или всю сумму — только в том отделении, где открывался вклад и со всеми документами, подтверждающими доход», — пояснила она.

Сбербанк начал пользоваться правом практически сразу после его получения. В августе 2015 года появились первые жалобы клиентов на эту тему. «Каково было мое удивление, на сегодняшнее заявление, что в выдаче моих денег [по ранее открытому вкладу] мне отказано!!! якобы по какому то федеральному закону я должен подтвердить происхождение денег!.. Причем, на мой вопрос, что если я эти деньги накопил, они сказали что я должен им предоставить справку 2-НДФЛ с места работы!!! А они будут решать, смог ли я накопить эти деньги или нет и выдавать ли мне их или нет», — писал клиент Сбербанка в отзывах на сайте «Банки.ру».

В колл-центре Альфа-банка сообщили, что ни при открытии вклада, ни при его снятии кредитная организация не будет интересоваться происхождением денег. 

ВТБ24 в настоящее время тоже не запрашивает у клиентов каких-либо документов о происхождении средств. Речь идет о клиентах, желающих открыть вклад на любую сумму, будь то 100 тыс. рублей, 1 млн или 10 млн, уточнил представитель ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров.

«Единственное ограничение, которое существует и опять-таки касается операций на любую сумму, распространяется лишь на клиентов, по счетам которых проходили сомнительные, с точки зрения банка, операции. В этом случае, если клиент не может предоставить банку документы, раскрывающие экономический смысл указанных операций, банк вправе отказать в проведении любой операции, в том числе открытия банковского депозита», — сказал Макаров.

В банке из топ-10 сообщили «Фонтанке», что готовы воспользоваться правом сразу, как того потребует Центробанк. Однако на сегодняшний день в банке не имеют ясного представления обо всей процедуре. Возможно, ЦБ ближе к лету 2016 года выпустит какой-нибудь уточняющий документ, предположили в банке.

Александр Аликин, «Фонтанка.ру»


Подписывайтесь на канал "Фонтанка.ру" в Telegram или Viber, если хотите быть в курсе главных событий в Петербурге - и не только.

добавить комментарий
Помните, что все дискуссии на сайте модерируются в соответствии с правилами блога. Если вы видите комментарий, нарушающий правила сайта, сообщайте о нем модераторам.
комментарии пользователей (70)
25 апреля 2016 г. 12:18
А если клиент не сможет подтвердить источник доходов, и банк не станет возвращать деньги, кому они в этом случае достанутся? Банк их сам себе подарит?
7 апреля 2016 г. 02:01
westdm: В магазине не спросят, спросит водоканал на приеме сточных вод.
7 апреля 2016 г. 01:58
LLoyd: Bail-in по киприотски.
7 апреля 2016 г. 01:56
edmart: Если люди заберут все деньги из банков, то такие деньги объявят бумагой. С шулерами не выиграть ни в какие игры.
3 апреля 2016 г. 13:29
Ян Петров: Нужно обращаться к грамотному адвокату и все издержки вешать на ответчика + моральный вред.
СМИ2
MarketGid News
Infox
24СМИ. Агрегатор
Lentainform
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» развивает сотрудничество с авиакомпанией «Россия»
ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и АО «Авиакомпания «Россия» заключили трехлетнее рамочное соглашение. В его рамках банк выпустил пять резервных аккредитивов на общую сумму в 12,5 млн долларов.
Банк «Санкт-Петербург»
Чистая прибыль Банка «Санкт-Петербург» за год составила 2,3 млрд рулей
Банк «Санкт-Петербург» подвел предварительные итоги свой работы в 2016 году. За этот период выручка банка выросла до 32 млрд рублей. Это на 16,5% больше, чем в 2015 году. Чистый процентный доход за год увеличился на 30,5% и составил 21,4 млрд рублей.
«КВС»
Банк «Санкт-Петербург» снизил ипотечные ставки для клиентов компании «КВС»
Группа компаний «КВС» и Банк «Санкт-Петербург» объявляют о старте совместной программы, направленной на повышение доступности жилья в новостройках компании.