21:18 22.06.2017
В Петербурге начали формировать комиссии для реализации проектов горожан
Сергей Маковецкий впервые сыграет Мольера в Петербурге
КК-2017: Камерун и Австралия сыграли вничью в Петербурге
Роналдо приехал в Петербург и поселился на Невском
"Фонтанка" за 60 секунд - 22 июня
«Зенит» предлагает 12 млн евро за Павона, «Бока Хуниорс» требует 15 млн
Священник Грозовский не признал вину в педофилии
Ушакова в третий раз избрали мэром Риги
Бывший замначальника Невского УМВД арестован за погоню с наркотиками
В Петербурге 16% жилья продается дороже 10 млн рублей
Дороги в поселке Александровская построят за 200 млн рублей
СМИ: Мария Захарова сочинила несколько песен для Московского кинофестиваля
СМИ: «Зенит» подписал контракт с защитником «Ромы» Костасом Маноласом
«Яндекс» обошел блокировку на Украине
Турция: Россия предложила направить военных Киргизии и Казахстана в Сирию
В Финляндии строят второй СПГ-терминал
В Госдуме предложили штрафовать за мат в семейных спорах
В Финляндии педофилу дали 3,6 года тюрьмы
Метро «Крестовский остров» работает в обычном режиме
Трое рабочих погибли в столичной канализации
Отбывших арест участников акции на Марсовом поле снова задержали
Главным пограничником Петербурга и Ленобласти назначен Сергей Дорофеев
В Петербурге будут повышать доступность медпомощи льготной арендой для частников
Госстройнадзор: Дома, построенные на намыве, введены с соблюдением действующего законодательства
Главу штаба Навального отправили под арест
Дочь спикера ЗакСа стала первым заместителем главы Петроградского района
За футбольными фанатами в Петербурге приглядывают больше 10 тысяч спасателей
"Крестовский остров" закрыли на вход
Губернатор Подмосковья закрыл свалку в Балашихе по настоятельной рекомендации Путина
60-летие возобновления полуденного выстрела отметят концертами
«Золотому парашютисту» Быкову просят 12 лет
Google.ru оперативно пропал из реестра запрещённых сайтов
Четвертый пострадавший от распития метанола умер в реанимации Сергиева Посада
Фотограф Reuters заснял злого Медведева и мокрого Путина
Забаненный в Twitter cоратник Навального хочет судиться с Медведевым
Федеральное правительство повысило прожиточный минимум россиян на 218 рублей
Кто забыл войну?
Основная страница Google.ru недоступна части пользователей в России
Путин сделал замечание Силуанову за нерасторопность
В Петербурге впервые проводится вокальный конкурс «ГОЛОСУЙ» для всех желающих
Мнение: Современные планировки квартир позволяют покупателю сэкономить до 25%
По делу о погоне за полковником полиции нашли 1000 таблеток наркотика
Путин возложил цветы к Могиле Неизвестного Солдата
Кризисный центр для женщин создал анимационный ролик против насилия
Путешественник Дмитрий Пучков пешком пересечет Финляндию с севера на юг
Почти 14 тысяч петербуржцев стали невыездными к лету из-за долгов
Русские испанцы: как в СССР испанских детей спасали
Троицкий мост разведут на целые сутки из-за «Алых парусов»
В Подмосковье произошло массовое отравление спиртным
Сейм Польши принял закон о сносе памятников бойцам Красной армии
Экс-мэр финского города Вантаа сядет в тюрьму за взятки
Россиян призвали привиться от гепатита из-за гей-парадов в Европе
Директор «Воина-В» рассказал, как давал взятку экс-депутату Нотягу
Порошенко: "Нормандская четверка" поговорит на следующей неделе
«Обухово» открыто после проверки
Союзы строителей России написали Путину о повальных неплатежах
Общественный совет ГУ МВД хочет закрыть Марсово поле для митингующих
Эрмитажный кот Ахилл отдал победу Австралии в матче с Камеруном
СМИ: Полузащитник «Зенита» Эрнани может перейти в итальянский клуб
Ураза-байрам закроет Кронверкский проспект и вход на «Горьковскую»
Токсовский тоннель на развязке с КАД частично закроют на полтора года
КС: Добросовестный приобретатель не должен страдать из-за ошибки властей
Метро «Обухово» закрыто из-за бесхозного предмета
СМИ: На перехват самолета Шойгу поднимали польские F-16
Проект расширения Петрозаводского шоссе создадут до конца года
Петербуржец на эвакуаторе похищал машины и сдавал в металлолом
Главному архитектору Ленобласти Домрачёву предложили уйти в отставку
Сотрудник ФСБ лишился иномарки на охраняемой стоянке в Петербурге
По сериалу «Аббатство Даунтон» снимут фильм
ВЦИОМ: Россияне сомневаются в возможности войны, но не в готовности армии
Финансы

Деньги перестанут любить тишину

Центробанк летом 2016 года начнет требовать от банков, чтобы те запрашивали у клиентов «источник происхождения» денег. Эту практику уже реализовал Сбербанк, остальные ждут окончания процедуры амнистии капитала.
Деньги перестанут любить тишину
Замир Усманов/Интерпресс

Во второй половине 2016 года банки начнут требовать со всех категорий клиентов документы, подтверждающие «источник происхождения» денег и имущества. Такое право они получили еще летом прошлого года, но Центробанк разрешил им не пользоваться, пока не истечет срок амнистии капитала. Исключением стал Сбербанк, который уже спрашивает у всех вкладчиков подтверждающие документы при снятии или переводе более 1,5 млн рублей. Хотя принимает он любые суммы безо всяких хлопот.

Пока не завершится введенная президентом Владимиром Путиным процедура амнистии капитала — возвращения в Россию сомнительных или преступно полученных доходов, — Центробанк и Росфинмониторинг не намерены требовать от кредитных организаций проверки у своих клиентов источников происхождения денег или имущества. Об этом на днях объявил замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский, выступая на конференции «Банковская система России 2016: практические вопросы надзора и регулирования».

«До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества», — цитирует Ясинского агентство ТАСС. Вместе с тем он отметил, что вскоре наступит момент, когда банкиров обяжут запрашивать у клиентов такие документы. «Мы планируем подойти к этой работе во втором полугодии 2016 года», — сказал он.

Срок прощения вывезенных за границу доходов истекал в конце 2015 года, однако президент России Владимир Путин в декабре подписал поправки в закон «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках...», продлив срок амнистии капитала до 30 июня 2016 года.

Российские банки получили право запрашивать у клиентов документы, подтверждающие законность получения денег или имущества, в июне 2015 года — с поправками в «антиотмывочный» закон № 115. В декабре прошлого года Центробанк издал положение № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов...», уточняющее эти нормы. Однако никаких конкретных критериев, которыми банки должны руководствоваться при проверке источников клиентских денег, ни в законе, ни в положении не содержится.

Как сообщили «Фонтанке» в Центральном банке, право кредитных организаций применимо к любой категории клиентов (физические, юридические лица, индивидуальные предприниматели и т. д.), при этом банки будут самостоятельно определять случаи, когда необходимо будет запрашивать у клиентов данные об источнике их денег. «Никаких обязательных к исполнению законодательных критериев (например, сумма операции) не предусмотрено», — отметили в ЦБ.

То же самое касается списка документов, которые послужат достаточным основанием для подтверждения законности денег или имущества, — их перечень определят банки «в соответствии с собственными правилами внутреннего "противолегализационного" контроля», пояснили в Банке России. В списке таких бумаг с большой долей вероятности окажутся договоры купли-продажи квартиры, автомобиля, справки из налоговой службы, бумаги из бухгалтерии на работе и т. д. «Фонтанке» известны случаи, когда банки просили у клиентов-юрлиц все без исключения документы, «раскрывающие экономический смысл операций» за весь 2015 год, поэтому перечень бумаг, которые банку могут понадобиться, в сущности, безграничен.

В тексте ФЗ-115, впрочем, есть список «операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю» (статья 6). Контролю подлежат операции на сумму более 600 тыс. рублей (либо эквивалентно сумме в инвалюте). Они делятся на операции с наличными деньгами — снятие-зачисление на счет юрлица, обмен валюты, покупка физлицом ценных бумаг, внесение денег в уставный капитал фирмы. На операции, в которых одной из сторон является гражданин или житель стран, где не противодействуют легализации доходов (Иран и Корея), операции по открытию вкладов на третьих лиц, переводы за границу на имя анонимного владельца, отдельные операции с движимым имуществом (драгметаллы, камни), с недвижимостью на сумму более 3 млн, и ряд других.

Корреспондент «Фонтанки» позвонил в Сбербанк и поинтересовался, какие документы ему необходимо предоставить в случае открытия вклада размером 10 млн рублей. Из объяснений сотрудницы колл-центра следует, что при открытии счета и его пополнении на указанную сумму, кроме паспорта, пока ничего не потребуется, но настоящие испытания начнутся, когда клиент захочет снять эти деньги или перевести в другой банк. «При переводе или снятии денежных средств суммой более 1,5 млн необходимо будет подтвердить источник дохода. Только по паспорту можно снять до 1,5 млн в любом офисе банка, а сумму, превышающую 1,5 млн, или всю сумму — только в том отделении, где открывался вклад и со всеми документами, подтверждающими доход», — пояснила она.

Сбербанк начал пользоваться правом практически сразу после его получения. В августе 2015 года появились первые жалобы клиентов на эту тему. «Каково было мое удивление, на сегодняшнее заявление, что в выдаче моих денег [по ранее открытому вкладу] мне отказано!!! якобы по какому то федеральному закону я должен подтвердить происхождение денег!.. Причем, на мой вопрос, что если я эти деньги накопил, они сказали что я должен им предоставить справку 2-НДФЛ с места работы!!! А они будут решать, смог ли я накопить эти деньги или нет и выдавать ли мне их или нет», — писал клиент Сбербанка в отзывах на сайте «Банки.ру».

В колл-центре Альфа-банка сообщили, что ни при открытии вклада, ни при его снятии кредитная организация не будет интересоваться происхождением денег. 

ВТБ24 в настоящее время тоже не запрашивает у клиентов каких-либо документов о происхождении средств. Речь идет о клиентах, желающих открыть вклад на любую сумму, будь то 100 тыс. рублей, 1 млн или 10 млн, уточнил представитель ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров.

«Единственное ограничение, которое существует и опять-таки касается операций на любую сумму, распространяется лишь на клиентов, по счетам которых проходили сомнительные, с точки зрения банка, операции. В этом случае, если клиент не может предоставить банку документы, раскрывающие экономический смысл указанных операций, банк вправе отказать в проведении любой операции, в том числе открытия банковского депозита», — сказал Макаров.

В банке из топ-10 сообщили «Фонтанке», что готовы воспользоваться правом сразу, как того потребует Центробанк. Однако на сегодняшний день в банке не имеют ясного представления обо всей процедуре. Возможно, ЦБ ближе к лету 2016 года выпустит какой-нибудь уточняющий документ, предположили в банке.

Александр Аликин, «Фонтанка.ру»


Подписывайтесь на канал "Фонтанка.ру" в Telegram или Viber, если хотите быть в курсе главных событий в Петербурге - и не только.

добавить комментарий
Помните, что все дискуссии на сайте модерируются в соответствии с правилами блога. Если вы видите комментарий, нарушающий правила сайта, сообщайте о нем модераторам.
комментарии пользователей (70)
25 апреля 2016 г. 12:18
А если клиент не сможет подтвердить источник доходов, и банк не станет возвращать деньги, кому они в этом случае достанутся? Банк их сам себе подарит?
7 апреля 2016 г. 02:01
westdm: В магазине не спросят, спросит водоканал на приеме сточных вод.
7 апреля 2016 г. 01:58
LLoyd: Bail-in по киприотски.
7 апреля 2016 г. 01:56
edmart: Если люди заберут все деньги из банков, то такие деньги объявят бумагой. С шулерами не выиграть ни в какие игры.
3 апреля 2016 г. 13:29
Ян Петров: Нужно обращаться к грамотному адвокату и все издержки вешать на ответчика + моральный вред.
СМИ2
MarketGid News
24СМИ. Агрегатор
Lentainform