08:06 23.02.2017
Масленицы-2017: от сражения с медведем до сожжения Дарта Вейдера
Натали Портман сыграет Джеки Кеннеди
Алексей Румянцев представит «пионерлагерную» акустику
Триумфальный "Тони Эрдманн" добрался до широкого проката
STEREOLETO выпустит на петербургскую сцену Тhe Cinematic Orchestra
Алиса Вокс представит новую электронную программу
Документальный фильм про Немцова покажут в кинотеатрах
Мужской фестиваль будет экстремальным и семейным
Сергей Бабкин сыграет сыграет сольник
Помощницу Марин Ле Пен полиция обвиняет в фиктивном найме
Российский паралимпиец сдал допинг-пробы и вернул себе золотую медаль 2016 года
Украина оценила финансовый ущерб от потери Крыма
В Турции завершено следствие по делу о попытке переворота
Госдума одобрила ограничения денежных переводов на Украину
Советник Путина по интернету решил удалить аккаунт в Facebook
Горбачёв продаёт виллу в Германии
«Ленэнерго» на праздники перейдет в режим «технологической тишины»
В затоплении стадиона на Крестовском оказались виноваты уборщики
В Нью-Йорке простились с Виталием Чуркиным
Экс-министра обороны Сердюкова выдвинули в совет директоров ОАК
К мосту через Керченский пролив начали строить автомобильные подходы
СМИ: В мире осталось 2,5 трлн баррелей извлекаемых запасов нефти
НАСА нашла три пригодных для жизни планеты
Смольный: На стадионе Крестовского прорвало водопровод, а не кровлю
Главный тренер «Йокерита» оштрафован на 400 тысяч рублей
В лобовом столкновении маршруток на Ржевке пострадал пассажир
На новом стадионе фанаты впервые зажгли пиротехнику
Крыша стадиона на Крестовском протекла
«Новокрестовскую» введут в эксплуатацию весной 2018 года
Второй налётчик на военного пенсионера задержан в Елизаветинской больнице
Пропавший в Петербурге восьмимесячный ребенок нашелся
Мутко: стадион на Крестовском можно окупить за счет названия
«Фонтанка» за 60 секунд — 22 февраля
Капитан «Андерлехта»: У «Зенита» золотая скамейка запасных
Глава «Ростелекома» будет отвечать в Минкомсвязи за доктрину информационной безопасности
Восьмимесячный ребенок исчез в Петербурге
В Калининском районе инвестор построит новую школу
Роскомнадзор внес в реестр новостных агрегаторов СМИ2 и «Новости Mail.Ru»
Главой Скотленд-Ярда впервые стала женщина
Госдума одобрила в первом чтении перевод бюджетников на карты «Мир»
Чайка отправил в Совет Федерации обращение об увольнении замгенпрокурора
Мнение: Снос московских хрущевок подтолкнет реновацию в Петербурге
Спикер ЗакСа не хочет, чтобы "Рога и Копыта" возили депутатов
Данни: Завтра сделаю все, чтобы принести «Зениту» победу
В Госдуме объяснили назначение войск информационных операций
Советника президента по интернету Германа Клименко заблокировали в фейсбуке
Данни сыграет в ответном матче против «Андерлехта» с первых минут
В Петербурге подозреваемого во взятке гаишника отправили на пенсию
В Мягозере мужики впряглись в сани, как 500 лет назад, чтобы довезти покойника до погоста
В Новосибирске наказали водителя фальшивой «Скорой»
Смольный отказался признавать аварийной хрущевку, в которой живет только один человек
Московских врачей лишили обязательных доплат за степени и звания
В Финляндии взорвали трамплин для чемпионата мира
Полиция допросила подчиненных Ле Пен по делу о финансовых махинациях
Новая картина «Ленфильма» полетела на МКС
Путин поедет на встречу "двадцатки" в Германии, но Трамп его там не ждет
Андрей Ургант приготовил блины, чтобы спасти детей
В экономику Петербурга в 2016 году инвестировали более 580 миллиардов
СК посчитал действия стрелка на Савушкина необходимой обороной
Шойгу заявил о размещении дивизии на Курилах в 2017 году
Роскомнадзор включил первые новостные агрегаторы в свой реестр
СК снова проверит данные Ильи Дадина о пытках в карельской колонии
ГУ МВД готово наградить отбившегося с пистолетом от налетчиков пенсионера
Депо «Южное» для Фрунзенского радиуса за 5,4 млрд достроит «ЛенСпецСМУ»
Смоленский суд не стал взыскивать 9,3 млрд с IKEA
Порошенко: Лукашенко не позволит использовать Белоруссию против Украины
YouTube удалил видео Чичериной, посвященное Донбассу
Компания "Усть-Луга" закрыла долг перед Ленобластью, несмотря на арест Валерия Израйлита
Подписан закон о штрафах за отказ блокировать запрещенные сайты
Финансы

Деньги перестанут любить тишину

Центробанк летом 2016 года начнет требовать от банков, чтобы те запрашивали у клиентов «источник происхождения» денег. Эту практику уже реализовал Сбербанк, остальные ждут окончания процедуры амнистии капитала.
Деньги перестанут любить тишину
Замир Усманов/Интерпресс

Во второй половине 2016 года банки начнут требовать со всех категорий клиентов документы, подтверждающие «источник происхождения» денег и имущества. Такое право они получили еще летом прошлого года, но Центробанк разрешил им не пользоваться, пока не истечет срок амнистии капитала. Исключением стал Сбербанк, который уже спрашивает у всех вкладчиков подтверждающие документы при снятии или переводе более 1,5 млн рублей. Хотя принимает он любые суммы безо всяких хлопот.

Пока не завершится введенная президентом Владимиром Путиным процедура амнистии капитала — возвращения в Россию сомнительных или преступно полученных доходов, — Центробанк и Росфинмониторинг не намерены требовать от кредитных организаций проверки у своих клиентов источников происхождения денег или имущества. Об этом на днях объявил замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский, выступая на конференции «Банковская система России 2016: практические вопросы надзора и регулирования».

«До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества», — цитирует Ясинского агентство ТАСС. Вместе с тем он отметил, что вскоре наступит момент, когда банкиров обяжут запрашивать у клиентов такие документы. «Мы планируем подойти к этой работе во втором полугодии 2016 года», — сказал он.

Срок прощения вывезенных за границу доходов истекал в конце 2015 года, однако президент России Владимир Путин в декабре подписал поправки в закон «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках...», продлив срок амнистии капитала до 30 июня 2016 года.

Российские банки получили право запрашивать у клиентов документы, подтверждающие законность получения денег или имущества, в июне 2015 года — с поправками в «антиотмывочный» закон № 115. В декабре прошлого года Центробанк издал положение № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов...», уточняющее эти нормы. Однако никаких конкретных критериев, которыми банки должны руководствоваться при проверке источников клиентских денег, ни в законе, ни в положении не содержится.

Как сообщили «Фонтанке» в Центральном банке, право кредитных организаций применимо к любой категории клиентов (физические, юридические лица, индивидуальные предприниматели и т. д.), при этом банки будут самостоятельно определять случаи, когда необходимо будет запрашивать у клиентов данные об источнике их денег. «Никаких обязательных к исполнению законодательных критериев (например, сумма операции) не предусмотрено», — отметили в ЦБ.

То же самое касается списка документов, которые послужат достаточным основанием для подтверждения законности денег или имущества, — их перечень определят банки «в соответствии с собственными правилами внутреннего "противолегализационного" контроля», пояснили в Банке России. В списке таких бумаг с большой долей вероятности окажутся договоры купли-продажи квартиры, автомобиля, справки из налоговой службы, бумаги из бухгалтерии на работе и т. д. «Фонтанке» известны случаи, когда банки просили у клиентов-юрлиц все без исключения документы, «раскрывающие экономический смысл операций» за весь 2015 год, поэтому перечень бумаг, которые банку могут понадобиться, в сущности, безграничен.

В тексте ФЗ-115, впрочем, есть список «операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю» (статья 6). Контролю подлежат операции на сумму более 600 тыс. рублей (либо эквивалентно сумме в инвалюте). Они делятся на операции с наличными деньгами — снятие-зачисление на счет юрлица, обмен валюты, покупка физлицом ценных бумаг, внесение денег в уставный капитал фирмы. На операции, в которых одной из сторон является гражданин или житель стран, где не противодействуют легализации доходов (Иран и Корея), операции по открытию вкладов на третьих лиц, переводы за границу на имя анонимного владельца, отдельные операции с движимым имуществом (драгметаллы, камни), с недвижимостью на сумму более 3 млн, и ряд других.

Корреспондент «Фонтанки» позвонил в Сбербанк и поинтересовался, какие документы ему необходимо предоставить в случае открытия вклада размером 10 млн рублей. Из объяснений сотрудницы колл-центра следует, что при открытии счета и его пополнении на указанную сумму, кроме паспорта, пока ничего не потребуется, но настоящие испытания начнутся, когда клиент захочет снять эти деньги или перевести в другой банк. «При переводе или снятии денежных средств суммой более 1,5 млн необходимо будет подтвердить источник дохода. Только по паспорту можно снять до 1,5 млн в любом офисе банка, а сумму, превышающую 1,5 млн, или всю сумму — только в том отделении, где открывался вклад и со всеми документами, подтверждающими доход», — пояснила она.

Сбербанк начал пользоваться правом практически сразу после его получения. В августе 2015 года появились первые жалобы клиентов на эту тему. «Каково было мое удивление, на сегодняшнее заявление, что в выдаче моих денег [по ранее открытому вкладу] мне отказано!!! якобы по какому то федеральному закону я должен подтвердить происхождение денег!.. Причем, на мой вопрос, что если я эти деньги накопил, они сказали что я должен им предоставить справку 2-НДФЛ с места работы!!! А они будут решать, смог ли я накопить эти деньги или нет и выдавать ли мне их или нет», — писал клиент Сбербанка в отзывах на сайте «Банки.ру».

В колл-центре Альфа-банка сообщили, что ни при открытии вклада, ни при его снятии кредитная организация не будет интересоваться происхождением денег. 

ВТБ24 в настоящее время тоже не запрашивает у клиентов каких-либо документов о происхождении средств. Речь идет о клиентах, желающих открыть вклад на любую сумму, будь то 100 тыс. рублей, 1 млн или 10 млн, уточнил представитель ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров.

«Единственное ограничение, которое существует и опять-таки касается операций на любую сумму, распространяется лишь на клиентов, по счетам которых проходили сомнительные, с точки зрения банка, операции. В этом случае, если клиент не может предоставить банку документы, раскрывающие экономический смысл указанных операций, банк вправе отказать в проведении любой операции, в том числе открытия банковского депозита», — сказал Макаров.

В банке из топ-10 сообщили «Фонтанке», что готовы воспользоваться правом сразу, как того потребует Центробанк. Однако на сегодняшний день в банке не имеют ясного представления обо всей процедуре. Возможно, ЦБ ближе к лету 2016 года выпустит какой-нибудь уточняющий документ, предположили в банке.

Александр Аликин, «Фонтанка.ру»


Подписывайтесь на канал "Фонтанка.ру" в Telegram или Viber, если хотите быть в курсе главных событий в Петербурге - и не только.

добавить комментарий
Помните, что все дискуссии на сайте модерируются в соответствии с правилами блога. Если вы видите комментарий, нарушающий правила сайта, сообщайте о нем модераторам.
комментарии пользователей (70)
25 апреля 2016 г. 12:18
А если клиент не сможет подтвердить источник доходов, и банк не станет возвращать деньги, кому они в этом случае достанутся? Банк их сам себе подарит?
7 апреля 2016 г. 02:01
westdm: В магазине не спросят, спросит водоканал на приеме сточных вод.
7 апреля 2016 г. 01:58
LLoyd: Bail-in по киприотски.
7 апреля 2016 г. 01:56
edmart: Если люди заберут все деньги из банков, то такие деньги объявят бумагой. С шулерами не выиграть ни в какие игры.
3 апреля 2016 г. 13:29
Ян Петров: Нужно обращаться к грамотному адвокату и все издержки вешать на ответчика + моральный вред.
СМИ2
MarketGid News
Infox
24СМИ. Агрегатор
Lentainform
Уральский банк реконструкции и развития
HarbinBank и УБРиР заключили соглашение по торговому финансированию
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) и HarbinBankCoLtd (Банк Харбина) заключили двустороннее соглашение в области торгового финансирования.
Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» внедрил сервис «Запрос перевода» в Интернет-банке
В Интернет-банке и мобильном приложении банка «Санкт-Петербург» реализован новый сервис «Запрос перевода», позволяющий клиенту банка быстро сформировать счет и отправить запрос на перевод в свой адрес клиенту любого банка через sms или социальные сети без знания реквизитов.
Инвестиционная Академия
Инвестируем с умом
Президентство Дональда Трампа, санкции против России и другие события на мировой арене продолжают сотрясать финансовые рынки и испытывать их на прочность. Куда и как вкладывать средства в условиях экономической неопределенности.
 ПАО «Сбербанк России»
Северо-Западный банк Сбербанка профинансирует реконструкцию котельных Выборгского района Ленобласти
Северо-Западный банк Сбербанка предоставит ОАО «Управляющая компания по ЖКХ Выборгского района Ленинградской области» невозобновляемую кредитную линию в размере 100 млн рублей сроком на 3 года.
Банк «Санкт-Петербург»
Оплата услуг Росреестра для клиентов банка «Санкт-Петербург» теперь доступна и в интернет-банке
В интернет-банке i2B для корпоративных клиентов появилась новая возможность – оплата услуг Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестра)
ПАО «Сбербанк России»
Портфель средств частных клиентов Сбербанка в СПБ по итогам 2016 года превысил 700 млрд рублей
По итогам 2016 года портфель средств частных клиентов Сбербанка в Санкт-Петербурге превысил 700 млрд рублей, из них 517 млрд рублей составляют срочные депозиты.