11:48 28.07.2017
Артем Дзюба: Дал Кокорину фору
Норвежец нелегально перешел российско-финскую границу
ФСБ задержала семерых иностранцев, готовивших теракты в Петербурге
Банк России отозвал лицензию у страховой компании «Росгосстрах-медицина»
Спрос на ипотеку в Финляндии вырос на 70%
По делу о мошенничестве при продаже приборов от импотенции в Петербурге прошли обыски
На Лиговском распределяют потоки – движение закрыто
СПбМТСБ просит отменить ограничения на биржевые продажи газа для «Газпрома»
Невский проспект открыт для проезда
Защитник Учителя просит МВД возбудить дело о баннерах против «Матильды»
Автомобилисты нашли альтернативный путь объезда разведенных мостов. И встали
Центробанк отозвал лицензию у банка «Югра»
Тело работника детского лагеря "Балтийская Звезда" нашли в Оредеже
Поезд врезался в платформу в Барселоне: почти 50 пострадавших
Убедительным аферистам добавили эпизод с обманутой на 300 тысяч пенсионеркой
Разведенные днем мосты Петербурга свели навигаторы с ума
Прокуратура рассказала, в чем обвиняют дочь экс-президента Узбекистана Каримова
В Петербурге задержали группу обнальщиков, провернувших сделок на миллиард
Прокуратура Петербурга закроет сайт с инструкциями, как спрятать скарб от приставов
Репетиция Главного военно-морского парада развела мосты
Мосты в Петербурге развели раньше, чем обещали
В перевернувшемся в Петербурге автозаке пострадали двое полицейских
Мировые цены на нефть снижаются
Автобус с российскими туристами загорелся в Болгарии
На Весельной школьница упала с третьего этажа
Пожар на полигоне ТБО "Новый Свет" оказался условным
В центре Петербурга перевернулся автозак с арестантами
СМИ: В Крыму депутатов и чиновников обязали вести фейсбук
Фигуранта дела о подготовке диверсий в Крыму посадили на 3,5 года
Не доехал: поездка в Пулково закончилась ночным «паровозом»
СМИ: Главой избирательного штаба Путина может стать Вайно
Саакашвили нашел "украинский след" в выборах в США
Американский сенат проголосовал за новые санкции против РФ
«Балтийский дом» представит «Милого друга»
Present Perfect Festival пройдет на шести площадках
«Старкон» покажет «Терминатора» в 3D, сериал со Шнуровым и марсоход
Конгресс США дал $1,6 млрд на строительство «стены Трампа»
Россия в рейтинге УЕФА оторвалась от Португалии
Бессон захотел снять фильм в России
Кличко прокомментировал лишение Саакашвили гражданства Украины
Белый дом рассказал о праве вето Трампа на законопроект о санкциях против России
Манчини: У нас много игроков
Кокорин посвятил свой гол Валерию Маслову
Госдеп США угостил журналистов на брифинге печеньем
Шестилетняя пострадала под колесами машины на Индустриальном
Игрок «Зенита» Молло: Жест предназначался моему другу на трибуне
Apple прекращает продажу iPod Nano и Shuffle
Мировые цены на нефть растут
Станцию метро «Невский проспект» открыли
"Зенит" победил "Бней Иегуду"
Эксперты: Покупатели теряют доверие к качеству жилья старого фонд
«Краснодар» обыграл «Люнгбю»
Станция метро «Невский проспект» закрыта
В Пицунде разбился самолет с туристами из России
На Украине опубликовали анкету Саакашвили на получение гражданства
Евросоюз может принять решение по санкциям из-за турбин Siemens в Крыму на следующей неделе
В самом большом здании комплекса Лахта Центра закончены основные монтажные работы
На Студенческой улице опасно сносят автобазу
ФАС нашел новые нарушения Смольного в торгах по наружной рекламе
«Ленэнерго» нарастило выручку и прибыль
Китайские военные корабли впервые вошли в Неву
Спасатели тушат пожар в ангаре Института им. Иоффе в Петербурге
«Фонтанка» за 60 секунд – 27 июля
Пожар в ангаре с химикатами в Петербурге ликвидирован
Метрополитен выбрал подрядчика, который проверит его на уязвимость
Депутату Резнику вменяют сопротивление полковнику Росгвардии
Россвязь заступилась за арестованного ректора университета Бонч-Бруевича
В опасной близости от кораблей ВМФ на Неве пролетел неизвестный вертолёт
Путин назвал политику США в отношении России "хамством"
УФАС приостановило два из трех конкурсов по телекоммуникациям для «Невской ратуши»
Финансы

Деньги перестанут любить тишину

Центробанк летом 2016 года начнет требовать от банков, чтобы те запрашивали у клиентов «источник происхождения» денег. Эту практику уже реализовал Сбербанк, остальные ждут окончания процедуры амнистии капитала.
Деньги перестанут любить тишину
Замир Усманов/Интерпресс

Во второй половине 2016 года банки начнут требовать со всех категорий клиентов документы, подтверждающие «источник происхождения» денег и имущества. Такое право они получили еще летом прошлого года, но Центробанк разрешил им не пользоваться, пока не истечет срок амнистии капитала. Исключением стал Сбербанк, который уже спрашивает у всех вкладчиков подтверждающие документы при снятии или переводе более 1,5 млн рублей. Хотя принимает он любые суммы безо всяких хлопот.

Пока не завершится введенная президентом Владимиром Путиным процедура амнистии капитала — возвращения в Россию сомнительных или преступно полученных доходов, — Центробанк и Росфинмониторинг не намерены требовать от кредитных организаций проверки у своих клиентов источников происхождения денег или имущества. Об этом на днях объявил замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский, выступая на конференции «Банковская система России 2016: практические вопросы надзора и регулирования».

«До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества», — цитирует Ясинского агентство ТАСС. Вместе с тем он отметил, что вскоре наступит момент, когда банкиров обяжут запрашивать у клиентов такие документы. «Мы планируем подойти к этой работе во втором полугодии 2016 года», — сказал он.

Срок прощения вывезенных за границу доходов истекал в конце 2015 года, однако президент России Владимир Путин в декабре подписал поправки в закон «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках...», продлив срок амнистии капитала до 30 июня 2016 года.

Российские банки получили право запрашивать у клиентов документы, подтверждающие законность получения денег или имущества, в июне 2015 года — с поправками в «антиотмывочный» закон № 115. В декабре прошлого года Центробанк издал положение № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов...», уточняющее эти нормы. Однако никаких конкретных критериев, которыми банки должны руководствоваться при проверке источников клиентских денег, ни в законе, ни в положении не содержится.

Как сообщили «Фонтанке» в Центральном банке, право кредитных организаций применимо к любой категории клиентов (физические, юридические лица, индивидуальные предприниматели и т. д.), при этом банки будут самостоятельно определять случаи, когда необходимо будет запрашивать у клиентов данные об источнике их денег. «Никаких обязательных к исполнению законодательных критериев (например, сумма операции) не предусмотрено», — отметили в ЦБ.

То же самое касается списка документов, которые послужат достаточным основанием для подтверждения законности денег или имущества, — их перечень определят банки «в соответствии с собственными правилами внутреннего "противолегализационного" контроля», пояснили в Банке России. В списке таких бумаг с большой долей вероятности окажутся договоры купли-продажи квартиры, автомобиля, справки из налоговой службы, бумаги из бухгалтерии на работе и т. д. «Фонтанке» известны случаи, когда банки просили у клиентов-юрлиц все без исключения документы, «раскрывающие экономический смысл операций» за весь 2015 год, поэтому перечень бумаг, которые банку могут понадобиться, в сущности, безграничен.

В тексте ФЗ-115, впрочем, есть список «операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю» (статья 6). Контролю подлежат операции на сумму более 600 тыс. рублей (либо эквивалентно сумме в инвалюте). Они делятся на операции с наличными деньгами — снятие-зачисление на счет юрлица, обмен валюты, покупка физлицом ценных бумаг, внесение денег в уставный капитал фирмы. На операции, в которых одной из сторон является гражданин или житель стран, где не противодействуют легализации доходов (Иран и Корея), операции по открытию вкладов на третьих лиц, переводы за границу на имя анонимного владельца, отдельные операции с движимым имуществом (драгметаллы, камни), с недвижимостью на сумму более 3 млн, и ряд других.

Корреспондент «Фонтанки» позвонил в Сбербанк и поинтересовался, какие документы ему необходимо предоставить в случае открытия вклада размером 10 млн рублей. Из объяснений сотрудницы колл-центра следует, что при открытии счета и его пополнении на указанную сумму, кроме паспорта, пока ничего не потребуется, но настоящие испытания начнутся, когда клиент захочет снять эти деньги или перевести в другой банк. «При переводе или снятии денежных средств суммой более 1,5 млн необходимо будет подтвердить источник дохода. Только по паспорту можно снять до 1,5 млн в любом офисе банка, а сумму, превышающую 1,5 млн, или всю сумму — только в том отделении, где открывался вклад и со всеми документами, подтверждающими доход», — пояснила она.

Сбербанк начал пользоваться правом практически сразу после его получения. В августе 2015 года появились первые жалобы клиентов на эту тему. «Каково было мое удивление, на сегодняшнее заявление, что в выдаче моих денег [по ранее открытому вкладу] мне отказано!!! якобы по какому то федеральному закону я должен подтвердить происхождение денег!.. Причем, на мой вопрос, что если я эти деньги накопил, они сказали что я должен им предоставить справку 2-НДФЛ с места работы!!! А они будут решать, смог ли я накопить эти деньги или нет и выдавать ли мне их или нет», — писал клиент Сбербанка в отзывах на сайте «Банки.ру».

В колл-центре Альфа-банка сообщили, что ни при открытии вклада, ни при его снятии кредитная организация не будет интересоваться происхождением денег. 

ВТБ24 в настоящее время тоже не запрашивает у клиентов каких-либо документов о происхождении средств. Речь идет о клиентах, желающих открыть вклад на любую сумму, будь то 100 тыс. рублей, 1 млн или 10 млн, уточнил представитель ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров.

«Единственное ограничение, которое существует и опять-таки касается операций на любую сумму, распространяется лишь на клиентов, по счетам которых проходили сомнительные, с точки зрения банка, операции. В этом случае, если клиент не может предоставить банку документы, раскрывающие экономический смысл указанных операций, банк вправе отказать в проведении любой операции, в том числе открытия банковского депозита», — сказал Макаров.

В банке из топ-10 сообщили «Фонтанке», что готовы воспользоваться правом сразу, как того потребует Центробанк. Однако на сегодняшний день в банке не имеют ясного представления обо всей процедуре. Возможно, ЦБ ближе к лету 2016 года выпустит какой-нибудь уточняющий документ, предположили в банке.

Александр Аликин, «Фонтанка.ру»


Подписывайтесь на канал "Фонтанка.ру" в Telegram или Viber, если хотите быть в курсе главных событий в Петербурге - и не только.

добавить комментарий
Помните, что все дискуссии на сайте модерируются в соответствии с правилами блога. Если вы видите комментарий, нарушающий правила сайта, сообщайте о нем модераторам.
комментарии пользователей (70)
25 апреля 2016 г. 12:18
А если клиент не сможет подтвердить источник доходов, и банк не станет возвращать деньги, кому они в этом случае достанутся? Банк их сам себе подарит?
7 апреля 2016 г. 02:01
westdm: В магазине не спросят, спросит водоканал на приеме сточных вод.
7 апреля 2016 г. 01:58
LLoyd: Bail-in по киприотски.
7 апреля 2016 г. 01:56
edmart: Если люди заберут все деньги из банков, то такие деньги объявят бумагой. С шулерами не выиграть ни в какие игры.
3 апреля 2016 г. 13:29
Ян Петров: Нужно обращаться к грамотному адвокату и все издержки вешать на ответчика + моральный вред.
СМИ2
MarketGid News
24СМИ. Агрегатор
Lentainform
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» объявляет об установлении цены размещения дополнительного выпуска обыкновенных акций
ПАО «Банк «Санкт-Петербург» объявляет об окончании приема заявок в рамках букбилдинга на размещение дополнительного выпуска обыкновенных акций.
Банк «Санкт-Петербург» значительно нарастил долю бесконтактных платежей
В первом полугодии 2017 года Банк «Санкт-Петербург» нарастил долю бесконтактных транзакций до уровня 33%. Основным драйвером роста стали инновационные платежные сервисы Apple Pay и Samsung Pay
Фото предоставлено ИКК «ГАРАНТ ИНТЕРНЭШНЛ»
Электронный больничный становится реальностью
С 1 июля 2017 года медицинские организации вправе по выбору пациента и с его письменного согласия выдавать больничный лист на бумажном носителе либо в виде сформированного и размещенного в информационной системе ФСС России электронного документа