22:51 06.12.2016
Меркель впервые поддержала запрет на ношение никаба
Путин обсудил с Мадуро добычу нефти
Президент РФ поручил в 2020 году обогнать темпы роста мирового ВВП
Керри: Воюющим в Сирии нужно сделать выбор
Завершено строительство высотки Алмазовского медцентра
Трамп пригласил президента Чехии в США
Фанаты «Бешикташа» растоптали флаг киевского «Динамо» на Майдане
Глава Генштаба Украины подсчитал потери в случае войны с Россией
Речь Меркель на съезде партии встретили 11-минутными аплодисментами
Путин поручил развить сельхозкооперативы
В Оулу сел правительственный самолёт РФ
Киев отчитался по погибшим силовикам в Донбассе
С ЖКС №2 Центрального района взыскано 18 миллионов рублей
Пешеходную зону на Сенной увеличат за счет парковок
Генсек ООН осудил атаку на российский полевой госпиталь в Алеппо
Слуцкий об отставке: Я не говорю "прощай"
ЦСКА подтвердил отставку Слуцкого
СМИ: Слуцкого в ЦСКА сменит Гончаренко
Суд арестовал двух фигурантов дела о ДТП с пассажирским автобусом в ХМАО
РФ надеется на поддержку Финляндии в реализации "Северного потока - 2"
Два петербургских романа признаны лучшими книгами 2016 года
Фонд капремонта Ленобласти вскрывал конверты на полмиллиарда даже в темноте
Еще 5 кварталов Алеппо перешли под контроль сирийских войск
МИД: Российских судей не пустили в Литву из-за Крыма
Евросоюз запретил импорт мяса птицы с Украины
Норвежцы, бросавшие камни в сторону РФ, оспорят в суде полученные за это штрафы
Майкл Джордан назван самым высокооплачиваемым спортсменом в истории
Восемь человек задержаны в Бельгии по делу о вербовке боевиков и финансировании ИГ
Члены СПЧ попросят Путина отменить закон об "иноагентах"
Глава КС РФ выступил против слияния Конституционного и Верховного судов
Фигурантам уголовного дела о ДТП в ХМАО предъявили обвинение
Меркель вновь переизбрана председателем партии ХДС
Вантовый мост отремонтировали раньше срока
В Хакасии ищут упавший метеорит
Опустошивший кассы шести банков петербуржец предстанет перед судом
В День независимости сотни бедняков в Хельсинки пришли за бесплатной едой
У Исаакия вновь изъяли двух сов
На Сенной площади расширят пешеходную зону — автомобили нарушителей эвакуируют
Ограничения по турецким овощам и фруктам не отменят до конца года
Рост цен на продукты в РФ снова обогнал инфляцию
Киев хочет наладить ж/д сообщение с некоторыми районами Донбасса
Тянет ли Петербург на звание мировой туристической столицы?
Медведев заявил о полном восстановлении диалога с Турцией по Сирии
На российской границе поймали контрабандистов с украинским салом
Дональд Трамп отменил заказ на новый президентский борт № 1
Строительство морской части «Турецкого потока» начнется во второй половине 2017 года
Глава фракции “ЕР” в ЗакСе: Удивлюсь, если будут досрочные выборы губернатора
«Алмаз-Антей» закупит форму Nike для петербургских сотрудников
Почему "Адмирал Кузнецов" теряет свои самолеты
Британию устроили сроки Brexit, обозначенные ЕС
Чиновники администрации Ленобласти направлены в Светогорск для предотвращения митинга
Сирийская армия ждет попыток боевиков снять осаду Алеппо
Финляндия заняла 5-е место в образовательном рейтинге PISA
Уволен самый влиятельный следователь Петербурга - подполковник Морозова
Зорькин пожаловался Путину на отказ Литвы пустить судей КС в страну
Депутат Тетердинко о судьбе флага ДНР в кабинете Милонова
Ночью по востоку Ленобласти ударит мороз до минус 27 градусов
Минобороны Украины разрешило использовать в АТО пулемет начала прошлого века
Умер актер из «Игры престолов»
Бывший сотрудник СК подал в суд на ФСБ из-за командировки на войну с Грузией
Кинологи будут охранять РНБ за 2 млн
Петербургский метрополитен закупил новые составы у "Трансмашхолдинга"
АКИТ: «Почта России» расскажет таможне о содержимом посылок
В Москве водителя из ДНР лишили прав за поддельные номера непризнанной республики
Прокуратура заявила о пропаже двух свидетелей по делу Немцова
Во Всеволожске задержан педофил-наставник
Аналитики: Россияне начали экономить на молочных продуктах
Получившего ранения в Алеппо петербургского врача доставят в Россию
В Москве предложили назвать улицу именем Фиделя Кастро
Приставы списали со счета ЖКС № 2 Центрального района 18 млн
Финансы
Деньги перестанут любить тишину
Центробанк летом 2016 года начнет требовать от банков, чтобы те запрашивали у клиентов «источник происхождения» денег. Эту практику уже реализовал Сбербанк, остальные ждут окончания процедуры амнистии капитала.
Деньги перестанут любить тишину
Замир Усманов/Интерпресс

Во второй половине 2016 года банки начнут требовать со всех категорий клиентов документы, подтверждающие «источник происхождения» денег и имущества. Такое право они получили еще летом прошлого года, но Центробанк разрешил им не пользоваться, пока не истечет срок амнистии капитала. Исключением стал Сбербанк, который уже спрашивает у всех вкладчиков подтверждающие документы при снятии или переводе более 1,5 млн рублей. Хотя принимает он любые суммы безо всяких хлопот.

Пока не завершится введенная президентом Владимиром Путиным процедура амнистии капитала — возвращения в Россию сомнительных или преступно полученных доходов, — Центробанк и Росфинмониторинг не намерены требовать от кредитных организаций проверки у своих клиентов источников происхождения денег или имущества. Об этом на днях объявил замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский, выступая на конференции «Банковская система России 2016: практические вопросы надзора и регулирования».

«До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества», — цитирует Ясинского агентство ТАСС. Вместе с тем он отметил, что вскоре наступит момент, когда банкиров обяжут запрашивать у клиентов такие документы. «Мы планируем подойти к этой работе во втором полугодии 2016 года», — сказал он.

Срок прощения вывезенных за границу доходов истекал в конце 2015 года, однако президент России Владимир Путин в декабре подписал поправки в закон «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках...», продлив срок амнистии капитала до 30 июня 2016 года.

Российские банки получили право запрашивать у клиентов документы, подтверждающие законность получения денег или имущества, в июне 2015 года — с поправками в «антиотмывочный» закон № 115. В декабре прошлого года Центробанк издал положение № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов...», уточняющее эти нормы. Однако никаких конкретных критериев, которыми банки должны руководствоваться при проверке источников клиентских денег, ни в законе, ни в положении не содержится.

Как сообщили «Фонтанке» в Центральном банке, право кредитных организаций применимо к любой категории клиентов (физические, юридические лица, индивидуальные предприниматели и т. д.), при этом банки будут самостоятельно определять случаи, когда необходимо будет запрашивать у клиентов данные об источнике их денег. «Никаких обязательных к исполнению законодательных критериев (например, сумма операции) не предусмотрено», — отметили в ЦБ.

То же самое касается списка документов, которые послужат достаточным основанием для подтверждения законности денег или имущества, — их перечень определят банки «в соответствии с собственными правилами внутреннего "противолегализационного" контроля», пояснили в Банке России. В списке таких бумаг с большой долей вероятности окажутся договоры купли-продажи квартиры, автомобиля, справки из налоговой службы, бумаги из бухгалтерии на работе и т. д. «Фонтанке» известны случаи, когда банки просили у клиентов-юрлиц все без исключения документы, «раскрывающие экономический смысл операций» за весь 2015 год, поэтому перечень бумаг, которые банку могут понадобиться, в сущности, безграничен.

В тексте ФЗ-115, впрочем, есть список «операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю» (статья 6). Контролю подлежат операции на сумму более 600 тыс. рублей (либо эквивалентно сумме в инвалюте). Они делятся на операции с наличными деньгами — снятие-зачисление на счет юрлица, обмен валюты, покупка физлицом ценных бумаг, внесение денег в уставный капитал фирмы. На операции, в которых одной из сторон является гражданин или житель стран, где не противодействуют легализации доходов (Иран и Корея), операции по открытию вкладов на третьих лиц, переводы за границу на имя анонимного владельца, отдельные операции с движимым имуществом (драгметаллы, камни), с недвижимостью на сумму более 3 млн, и ряд других.

Корреспондент «Фонтанки» позвонил в Сбербанк и поинтересовался, какие документы ему необходимо предоставить в случае открытия вклада размером 10 млн рублей. Из объяснений сотрудницы колл-центра следует, что при открытии счета и его пополнении на указанную сумму, кроме паспорта, пока ничего не потребуется, но настоящие испытания начнутся, когда клиент захочет снять эти деньги или перевести в другой банк. «При переводе или снятии денежных средств суммой более 1,5 млн необходимо будет подтвердить источник дохода. Только по паспорту можно снять до 1,5 млн в любом офисе банка, а сумму, превышающую 1,5 млн, или всю сумму — только в том отделении, где открывался вклад и со всеми документами, подтверждающими доход», — пояснила она.

Сбербанк начал пользоваться правом практически сразу после его получения. В августе 2015 года появились первые жалобы клиентов на эту тему. «Каково было мое удивление, на сегодняшнее заявление, что в выдаче моих денег [по ранее открытому вкладу] мне отказано!!! якобы по какому то федеральному закону я должен подтвердить происхождение денег!.. Причем, на мой вопрос, что если я эти деньги накопил, они сказали что я должен им предоставить справку 2-НДФЛ с места работы!!! А они будут решать, смог ли я накопить эти деньги или нет и выдавать ли мне их или нет», — писал клиент Сбербанка в отзывах на сайте «Банки.ру».

В колл-центре Альфа-банка сообщили, что ни при открытии вклада, ни при его снятии кредитная организация не будет интересоваться происхождением денег. 

ВТБ24 в настоящее время тоже не запрашивает у клиентов каких-либо документов о происхождении средств. Речь идет о клиентах, желающих открыть вклад на любую сумму, будь то 100 тыс. рублей, 1 млн или 10 млн, уточнил представитель ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров.

«Единственное ограничение, которое существует и опять-таки касается операций на любую сумму, распространяется лишь на клиентов, по счетам которых проходили сомнительные, с точки зрения банка, операции. В этом случае, если клиент не может предоставить банку документы, раскрывающие экономический смысл указанных операций, банк вправе отказать в проведении любой операции, в том числе открытия банковского депозита», — сказал Макаров.

В банке из топ-10 сообщили «Фонтанке», что готовы воспользоваться правом сразу, как того потребует Центробанк. Однако на сегодняшний день в банке не имеют ясного представления обо всей процедуре. Возможно, ЦБ ближе к лету 2016 года выпустит какой-нибудь уточняющий документ, предположили в банке.

Александр Аликин, «Фонтанка.ру»


Подписывайтесь на канал "Фонтанка.ру" в Telegram или Viber, если хотите быть в курсе главных событий в Петербурге - и не только.



добавить комментарий
Помните, что все дискуссии на сайте модерируются в соответствии с правилами блога. Если вы видите комментарий, нарушающий правила сайта, сообщайте о нем модераторам.
комментарии пользователей (70)
25 апреля 2016 г. 12:18
А если клиент не сможет подтвердить источник доходов, и банк не станет возвращать деньги, кому они в этом случае достанутся? Банк их сам себе подарит?
7 апреля 2016 г. 02:01
westdm: В магазине не спросят, спросит водоканал на приеме сточных вод.
7 апреля 2016 г. 01:58
LLoyd: Bail-in по киприотски.
7 апреля 2016 г. 01:56
edmart: Если люди заберут все деньги из банков, то такие деньги объявят бумагой. С шулерами не выиграть ни в какие игры.
3 апреля 2016 г. 13:29
Ян Петров: Нужно обращаться к грамотному адвокату и все издержки вешать на ответчика + моральный вред.
СМИ2
MarketGid News
24СМИ. Агрегатор
Lentainform
ПАО «Сбербанк России»
На Северо-Западе Сбербанк фиксирует рост спроса на потребительские кредиты
Северо-Западный банк Сбербанка отмечает рост выдачи потребительских кредитов. С января по ноябрь 2016 года банк выдал потребительских займов на сумму более 49,5 млрд рублей, что больше чем на 40% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года
ПАО «Сбербанк России»
Строительные компании готовы использовать сервис Сбербанка
В Северо-Западном банке Сбербанка прошла встреча с партнерами, посвященная новой услуге электронной регистрации прав собственности на первичном рынке.
 ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Прибыль Банка «Санкт-Петербург» за 9 месяцев составила 3 млрд рублей
Банк «Санкт-Петербург» опубликовал данные Консолидированной отчетности по МСФО за 9 месяцев 2016 года. Согласно ей чистая процентная маржа за 3 квартал 2016 года достигла 4,3%. Это наивысший показателя за последние 2 года.