05:09 31.08.2016
Музей артиллерии отправит посетителей на Дикий Запад
Google намерена запустить дешевого конкурента Uber
Минфин предложил ввести акциз на напитки с сахаром из расчета 5 рублей за литр
Итальянские СМИ: Витсель продолжит карьеру в «Ювентусе»
Фондовый рынок США закрылся падением
Глава Минобрнауки уволила своих заместителей
Врачи: Влажность в ванной может привести к астме
Вооруженные группировки 8 раз за сутки нарушили перемирие в Сирии
Посольство России направило в МИД Латвии ноту из-за сноса памятника
На заводе Coca-Cola во Франции обнаружили контейнер с кокаином на 50 млн евро
Мировые цены на нефть снижаются
МО Франции хочет защитить военные объекты от Pokemon Go и запретить игру в армии
В Европарламенте зарегистрировали проект об отмене виз для Украины
Главы антидопинговых агентств 17 стран призвали реформировать WADA
Пенсионерка выпала из окна на Товарищеском
«Ак Барс» в серии буллитов обыграл СКА
Министр экономики Франции ушел в отставку
В Алеппо ликвидировали одного из командиров ИГ
Товарищеский матч между Россией и Турцией перенесен
ВКС России получили партию Су-34
Топ-10 бесплатных медуслуг, за которые незаконно требуют деньги
CAS считает недоказанным участие Паралимпийского комитета России в допинговой системе
Счетная палата: 1,2 трлн рублей незаконно выведены из России
Вера Путина сменила фамилию
В 415-й гимназии учительница географии стала и.о. директора
В Петербурге впервые за два года зафиксирована дефляция
Коня на Аничковом мосту аварийно отреставрировали
Лавров: Россия будет бороться с «нарколиберальными идеями»
Спасатели обнаружили в горах Кабардино-Балкарии погибшего туриста из Германии
Грузоперевозчики готовы скинуться на ремонт российских дорог
Минпромторг попросит у Путина отсрочки предложений по «закону Яровой»
Премьер Франции назвал символом страны обнаженную женскую грудь, а не хиджаб
Тридцать петербургских троллейбусов получили бесплатный Wi-Fi
Госдеп пообещал $3 млн за информацию об экс-командире таджикского ОМОНа
СБУ закрыла «реверсивный» канал переправки боевиков из России в Европу
Полтавченко все-таки принял решение об установке памятника Довлатову
Медведев сказал, что пенсионный возраст благоприятен для путешествий по России
В Ульяновской области собирают деньги на золотую медаль для Исинбаевой
«Умный» дом Цукерберга не слушается его жену
В Ленобласти сдан последний долгострой строительной пирамиды «Социальная Инициатива»
Турецкий прокурор бежал в Грецию и попросил убежища
Медведев послал пенсионеров в театр
Бизнесмена лишили нового «Лексуса» за 6,8 миллиона в центре Петербурга
В Петербурге бизнес-леди разбила “Ягуар”, пытаясь проучить маршрутку
Во Флориде арестован тезка Владимира Путина
В Узбекистане отменен правительственный концерт в честь Дня независимости
Россияне смогут переместиться внутрь «Мастера и Маргариты» Булгакова
В Ленобласти дорожает сахар
В Петербурге откроют японское производство microSD и USB-накопителей
Минфин предложил повысить цену на водку
Валерий Фокин поставит спектакль про Сталина
Обвиняемый в расстреле московских милиционеров экстрадирован из Германии
Причиной лишнего веса москвички оказалась 21-килограммовая опухоль
В Москве уволили избивших тренера женского ФК «Торпедо» полицейских
Сдачу двух корпусов «Лондон парка» могут перенести на следующий год
В Швейцарии нашли разбившийся военный самолет
Смольный перепродаст проект апарт-отеля у станции метро «Приморская» из-за долгов инвестора
В Кондратьево после капремонта кровли затопило подъезд и восемь квартир
УГИБДД в Петербурге принимает экзамены «до последнего посетителя»
В Кремле пожелали Каримову здоровья
В Климовом переулке построили детсад "под XIX век"
В Тулузе ранили ножом полицейского
«ДП»: Почему лучшие памятники конструктивизма в Петербурге находятся в упадке
Медведев - о выплате пяти тысяч пенсионерам: Что-то можно купить к празднику
Кремль объявил об отмене трехсторонней встречи Путина с Олландом и Меркель
«Аэрофлот» снижает тарифы на пользование Интернетом и делает их повременными
Разведчики ЗВО в Приднестровье отрабатывают тактико-огневые задачи на войсковом полигоне
Почти 7 тонн санкционных сливок и молока вылили на полигоне в Гатчине
Проект «Мать и дитя» благодарит петербуржцев за поддержку
Финансы
Деньги перестанут любить тишину
Центробанк летом 2016 года начнет требовать от банков, чтобы те запрашивали у клиентов «источник происхождения» денег. Эту практику уже реализовал Сбербанк, остальные ждут окончания процедуры амнистии капитала.
Деньги перестанут любить тишину
Замир Усманов/Интерпресс

Во второй половине 2016 года банки начнут требовать со всех категорий клиентов документы, подтверждающие «источник происхождения» денег и имущества. Такое право они получили еще летом прошлого года, но Центробанк разрешил им не пользоваться, пока не истечет срок амнистии капитала. Исключением стал Сбербанк, который уже спрашивает у всех вкладчиков подтверждающие документы при снятии или переводе более 1,5 млн рублей. Хотя принимает он любые суммы безо всяких хлопот.

Пока не завершится введенная президентом Владимиром Путиным процедура амнистии капитала — возвращения в Россию сомнительных или преступно полученных доходов, — Центробанк и Росфинмониторинг не намерены требовать от кредитных организаций проверки у своих клиентов источников происхождения денег или имущества. Об этом на днях объявил замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский, выступая на конференции «Банковская система России 2016: практические вопросы надзора и регулирования».

«До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества», — цитирует Ясинского агентство ТАСС. Вместе с тем он отметил, что вскоре наступит момент, когда банкиров обяжут запрашивать у клиентов такие документы. «Мы планируем подойти к этой работе во втором полугодии 2016 года», — сказал он.

Срок прощения вывезенных за границу доходов истекал в конце 2015 года, однако президент России Владимир Путин в декабре подписал поправки в закон «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках...», продлив срок амнистии капитала до 30 июня 2016 года.

Российские банки получили право запрашивать у клиентов документы, подтверждающие законность получения денег или имущества, в июне 2015 года — с поправками в «антиотмывочный» закон № 115. В декабре прошлого года Центробанк издал положение № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов...», уточняющее эти нормы. Однако никаких конкретных критериев, которыми банки должны руководствоваться при проверке источников клиентских денег, ни в законе, ни в положении не содержится.

Как сообщили «Фонтанке» в Центральном банке, право кредитных организаций применимо к любой категории клиентов (физические, юридические лица, индивидуальные предприниматели и т. д.), при этом банки будут самостоятельно определять случаи, когда необходимо будет запрашивать у клиентов данные об источнике их денег. «Никаких обязательных к исполнению законодательных критериев (например, сумма операции) не предусмотрено», — отметили в ЦБ.

То же самое касается списка документов, которые послужат достаточным основанием для подтверждения законности денег или имущества, — их перечень определят банки «в соответствии с собственными правилами внутреннего "противолегализационного" контроля», пояснили в Банке России. В списке таких бумаг с большой долей вероятности окажутся договоры купли-продажи квартиры, автомобиля, справки из налоговой службы, бумаги из бухгалтерии на работе и т. д. «Фонтанке» известны случаи, когда банки просили у клиентов-юрлиц все без исключения документы, «раскрывающие экономический смысл операций» за весь 2015 год, поэтому перечень бумаг, которые банку могут понадобиться, в сущности, безграничен.

В тексте ФЗ-115, впрочем, есть список «операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю» (статья 6). Контролю подлежат операции на сумму более 600 тыс. рублей (либо эквивалентно сумме в инвалюте). Они делятся на операции с наличными деньгами — снятие-зачисление на счет юрлица, обмен валюты, покупка физлицом ценных бумаг, внесение денег в уставный капитал фирмы. На операции, в которых одной из сторон является гражданин или житель стран, где не противодействуют легализации доходов (Иран и Корея), операции по открытию вкладов на третьих лиц, переводы за границу на имя анонимного владельца, отдельные операции с движимым имуществом (драгметаллы, камни), с недвижимостью на сумму более 3 млн, и ряд других.

Корреспондент «Фонтанки» позвонил в Сбербанк и поинтересовался, какие документы ему необходимо предоставить в случае открытия вклада размером 10 млн рублей. Из объяснений сотрудницы колл-центра следует, что при открытии счета и его пополнении на указанную сумму, кроме паспорта, пока ничего не потребуется, но настоящие испытания начнутся, когда клиент захочет снять эти деньги или перевести в другой банк. «При переводе или снятии денежных средств суммой более 1,5 млн необходимо будет подтвердить источник дохода. Только по паспорту можно снять до 1,5 млн в любом офисе банка, а сумму, превышающую 1,5 млн, или всю сумму — только в том отделении, где открывался вклад и со всеми документами, подтверждающими доход», — пояснила она.

Сбербанк начал пользоваться правом практически сразу после его получения. В августе 2015 года появились первые жалобы клиентов на эту тему. «Каково было мое удивление, на сегодняшнее заявление, что в выдаче моих денег [по ранее открытому вкладу] мне отказано!!! якобы по какому то федеральному закону я должен подтвердить происхождение денег!.. Причем, на мой вопрос, что если я эти деньги накопил, они сказали что я должен им предоставить справку 2-НДФЛ с места работы!!! А они будут решать, смог ли я накопить эти деньги или нет и выдавать ли мне их или нет», — писал клиент Сбербанка в отзывах на сайте «Банки.ру».

В колл-центре Альфа-банка сообщили, что ни при открытии вклада, ни при его снятии кредитная организация не будет интересоваться происхождением денег. 

ВТБ24 в настоящее время тоже не запрашивает у клиентов каких-либо документов о происхождении средств. Речь идет о клиентах, желающих открыть вклад на любую сумму, будь то 100 тыс. рублей, 1 млн или 10 млн, уточнил представитель ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров.

«Единственное ограничение, которое существует и опять-таки касается операций на любую сумму, распространяется лишь на клиентов, по счетам которых проходили сомнительные, с точки зрения банка, операции. В этом случае, если клиент не может предоставить банку документы, раскрывающие экономический смысл указанных операций, банк вправе отказать в проведении любой операции, в том числе открытия банковского депозита», — сказал Макаров.

В банке из топ-10 сообщили «Фонтанке», что готовы воспользоваться правом сразу, как того потребует Центробанк. Однако на сегодняшний день в банке не имеют ясного представления обо всей процедуре. Возможно, ЦБ ближе к лету 2016 года выпустит какой-нибудь уточняющий документ, предположили в банке.

Александр Аликин, «Фонтанка.ру»



добавить комментарий
Помните, что все дискуссии на сайте модерируются. Ваше сообщение может быть удалено, если оно будет содержать мат, оскорбление, других пользователей или сайта, проявления расизма или нацизма, а также спам. Если вы видите комментарий, нарушающий правила сайта, сообщайте о нем модераторам.
комментарии пользователей (70)
25 апреля 2016 г. 12:18
А если клиент не сможет подтвердить источник доходов, и банк не станет возвращать деньги, кому они в этом случае достанутся? Банк их сам себе подарит?
7 апреля 2016 г. 02:01
westdm: В магазине не спросят, спросит водоканал на приеме сточных вод.
7 апреля 2016 г. 01:58
LLoyd: Bail-in по киприотски.
7 апреля 2016 г. 01:56
edmart: Если люди заберут все деньги из банков, то такие деньги объявят бумагой. С шулерами не выиграть ни в какие игры.
3 апреля 2016 г. 13:29
Ян Петров: Нужно обращаться к грамотному адвокату и все издержки вешать на ответчика + моральный вред.
СМИ2
MarketGid News
24СМИ. Агрегатор
Lentainform
ПАО «Сбербанк России»
Северо-Западный банк Сбербанка открыл компании STEP кредитный лимит на 1,9 млрд рублей
Северо-Западный банк Сбербанка открыл компании STEP кредитный лимит на предоставление банковских гарантий и проектное финансирование в размере 1,9 млрд. рублей.
ПАО «Сбербанк России»
Количество подключений к услуге «Автоплатёж за сотовую связь» в Сбербанке превысило 20 миллионов
Количество абонентов, регулярно оплачивающие сотовую связь в Сбербанке при помощи «Автоплатёжа», превысило 20 миллионов. За три года этот показатель вырос в два раза.
ПАО «Сбербанк России»
Жители Новгородской области стали чаще оплачивать ЖКХ с использованием цифровых сервисов Сбербанка
С начала года клиенты Новгородского отделения ПАО Сбербанк совершили более 2 млн платежей ЖКХ с использованием цифровых сервисов банка на сумму более 2,2 млн рублей, что на 10% превышает показатели аналогичного периода 2015 года
 ПАО «Сбербанк России»
22 миллиона участников программы «Спасибо от Сбербанка»
К самой крупной банковской программе лояльности в России присоединился 22-миллионный участник. Победителем стал обладатель молодежной карты Сбербанка – Валерий Анисимов
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
700-тысячный пользователь зарегистрирован в интернет-банке Банка «Санкт-Петербург»
В настоящий момент аудитория пользователей этого интернет-банка сопоставима с численностью населения крупного областного центра. В дальнейшем, она должна еще увеличиться. Этому будет способствовать и новое приложение, выход которого запланирован на сентябрь 2016 года.
ПАО "Сбербанк"
Сбербанк наращивает объем инвестиций в проекты предприятий Санкт-Петербурга
Кредитный портфель Северо-Западного банка Сбербанка корпоративным клиентам в Санкт-Петербурге на 1 июля 2016 года составил 362 млрд рублей. Из них на долю инвестиционных кредитов и проектного финансирования приходится 57%.
К картам Банка «Санкт-Петербург» можно подключить кредитный лимит
Теперь клиентам банка не нужно дополнительно оформлять кредитную карту. А затем ждать ее изготовления. Достаточно иметь любую уже действующую. В том числе и зарплатную
www.sberbank.ru
Северо-Западный банк Сбербанка в два раза увеличил эмиссию корпоративных карт
Количество выданных корпоративных карт в Северо-Западном банке Сбербанка в мае-июле 2016 года выросло более чем в два раза до 17,2 тыс. штук
ПАО «Сбербанк России»
Потребительский интерес к кредитам Сбербанка в Северо-Западном регионе вырос больше чем в полтора раза
Объём потребительского кредитования Северо-Западного банка ПАО Сбербанк по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос на 61%. За 7 месяцев 2016 года почти 150 тысяч клиентов банка воспользовались заёмными средствами на общую сумму 31,126 млрд. рублей