03:27 31.03.2017
Режиссер Юрий Бутусов вернулся к Чехову
I am waiting for you last summer сыграет в расширенном составе
В Дни юмора покажут спор Ленина с Пушкиным
Ольга Арефьева представит петербургской публике два альбома
Российские фигуристы завоевали бронзу чемпионата мира в Хельсинки
В США сенаторы отклонили закон о запрете продавать российскую водку
Медведев и Кадыров обсудили аэропорт в Грозном
По делу о коррупции арестовали экс-президента Южной Кореи
По делу об убийстве Вороненкова хотят допросить оппозиционера Пономарёва
На Народной человек пострадал в ДТП
Экс-генсек НАТО не исключил признания Крыма в качестве «свободного образования»
Свет вернулся на улицу Ушинского
Защитники Исаакия обратятся в Конституционный суд
В Госдуму внесен законопроект о запрете продажи суррогатов алкоголя по ночам
По факту неуплаты налогов «Юлмартом» возбуждено уголовное дело
На Приморском шоссе сгорел водитель
В Осиновой роще из-за аварии отключен свет в домах, на дорогах не работают светофоры
Банк России купил рекордное количество золота
Минобороны предложило НАТО восстановить рабочие контакты
Экс-гендиректор автосалона, лишивший клиентов 20 млн рублей, получил 5 лет колонии
«О'кей» по итогам 2016 года получил убыток в 138 млн рублей
На станции "Автово" человек попал под поезд
Фонд, возглавляемый племянником Путина, просит Медведева обязать госорганы разъяснять школьникам антикоррупционные меры
Трамп задумался об изменениях в законе о клевете
На Бестужевской перевернулся автомобиль
Голый москвич танцевал на полицейском авто
ФАС начала расследование в отношении операторов мобильной связи
Министр обороны Украины рассказал об уничтожении двух третей арсенала в Балаклее
«Роснефть» ответила на претензии Кадырова
Евро упал ниже 60 рублей
S&P отозвало кредитные рейтинги у связанного с РПЦ банка «Пересвет»
Угнанную у петербуржца «ГАЗель» задержали раньше, чем он узнал об угоне
Рособрнадзор запретил прием в Институт кино и телевидения
Мутко объяснил отсутствие мельдония в списке запрещенных веществ
«Фонтанка» за 60 секунд — 30 марта
Министру промышленности Мантурову на фото "вырастили" волосы
МВД опровергает информацию о слиянии ГИБДД с другими подразделениями
В Петербурге только половина застройщиков прошли через фильтр нового ФЗ-214
Куйбышевский суд арестовал трех таксистов за разблокирование iPhone и списание 1,7 млн
В Петербурге автор "православного" способа не платить алименты стал узником совести
Власти Ивановской области объяснили, почему за землю рядом с «дачей Медведева» платят 40 рублей в год
Петербуржец пытался отправить в Венецию икону XIX века под видом сувенира
МОК аннулировал результаты четырех россиян на Играх-2012
Тело Ким Чен Нама отправили в Северную Корею
Песков не стал говорить об отношении Путина к Медведеву после митингов
Муниципалов хотят обязать строить площадки для выгула собак
В Кремле ответили Сокурову на вопрос о режиссере Олеге Сенцове
Прямая с линия с Путиным в апреле не состоится
Доллар опустился до 56 рублей
Песков назвал «видео с мальчиком» свидетельством подкупа протестующих
ФСБ обыскала Эрмитаж
«Фонтанка» вошла в пятерку самых цитируемых интернет-ресурсов России
Мнение: Спад жилищного строительства идет во благо Ленобласти
На Московском шоссе фура заехала в палисадник дома
Служба безопасности ЛАЭС задержала тюленей-нарушителей
В Смольном определили, где и сколько в Петербурге должно быть магазинов
Замдиректора Эрмитажа подозревается в хищении 42 млн
Петербуржец предстанет перед судом за кражу старинного пожарного шлема
Экологи просят найти и закрыть компанию, окрасившую приток Невы в белый цвет
По новой концепции консервация полигона «Красный Бор» может занять семь лет
ЛДПР призвала отпустить молодежь, задержанную на митингах 26 марта
Албин: Петербург может отказаться от реконструкции Главной водопроводной станции
Медведев исключил мельдоний из списка запрещенных для спортсменов препаратов
Кадыров недоволен отношением Сечина к Чечне
СМИ: Глава МВД Колокольцев внезапно отменил выступление в Госдуме
В квартирном пожаре на Ветеранов погиб мужчина
Медведев проверит законность прав владельцев акваторий и пляжей
Томский учитель назвал учеников предателями, изменниками и либерало-фашистами
Полицейские на Стачек попали в ДТП
Смольный определил победителей конкурсов на проектирование велодорожек
Финансы

Деньги перестанут любить тишину

Центробанк летом 2016 года начнет требовать от банков, чтобы те запрашивали у клиентов «источник происхождения» денег. Эту практику уже реализовал Сбербанк, остальные ждут окончания процедуры амнистии капитала.
Деньги перестанут любить тишину
Замир Усманов/Интерпресс

Во второй половине 2016 года банки начнут требовать со всех категорий клиентов документы, подтверждающие «источник происхождения» денег и имущества. Такое право они получили еще летом прошлого года, но Центробанк разрешил им не пользоваться, пока не истечет срок амнистии капитала. Исключением стал Сбербанк, который уже спрашивает у всех вкладчиков подтверждающие документы при снятии или переводе более 1,5 млн рублей. Хотя принимает он любые суммы безо всяких хлопот.

Пока не завершится введенная президентом Владимиром Путиным процедура амнистии капитала — возвращения в Россию сомнительных или преступно полученных доходов, — Центробанк и Росфинмониторинг не намерены требовать от кредитных организаций проверки у своих клиентов источников происхождения денег или имущества. Об этом на днях объявил замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский, выступая на конференции «Банковская система России 2016: практические вопросы надзора и регулирования».

«До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества», — цитирует Ясинского агентство ТАСС. Вместе с тем он отметил, что вскоре наступит момент, когда банкиров обяжут запрашивать у клиентов такие документы. «Мы планируем подойти к этой работе во втором полугодии 2016 года», — сказал он.

Срок прощения вывезенных за границу доходов истекал в конце 2015 года, однако президент России Владимир Путин в декабре подписал поправки в закон «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках...», продлив срок амнистии капитала до 30 июня 2016 года.

Российские банки получили право запрашивать у клиентов документы, подтверждающие законность получения денег или имущества, в июне 2015 года — с поправками в «антиотмывочный» закон № 115. В декабре прошлого года Центробанк издал положение № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов...», уточняющее эти нормы. Однако никаких конкретных критериев, которыми банки должны руководствоваться при проверке источников клиентских денег, ни в законе, ни в положении не содержится.

Как сообщили «Фонтанке» в Центральном банке, право кредитных организаций применимо к любой категории клиентов (физические, юридические лица, индивидуальные предприниматели и т. д.), при этом банки будут самостоятельно определять случаи, когда необходимо будет запрашивать у клиентов данные об источнике их денег. «Никаких обязательных к исполнению законодательных критериев (например, сумма операции) не предусмотрено», — отметили в ЦБ.

То же самое касается списка документов, которые послужат достаточным основанием для подтверждения законности денег или имущества, — их перечень определят банки «в соответствии с собственными правилами внутреннего "противолегализационного" контроля», пояснили в Банке России. В списке таких бумаг с большой долей вероятности окажутся договоры купли-продажи квартиры, автомобиля, справки из налоговой службы, бумаги из бухгалтерии на работе и т. д. «Фонтанке» известны случаи, когда банки просили у клиентов-юрлиц все без исключения документы, «раскрывающие экономический смысл операций» за весь 2015 год, поэтому перечень бумаг, которые банку могут понадобиться, в сущности, безграничен.

В тексте ФЗ-115, впрочем, есть список «операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю» (статья 6). Контролю подлежат операции на сумму более 600 тыс. рублей (либо эквивалентно сумме в инвалюте). Они делятся на операции с наличными деньгами — снятие-зачисление на счет юрлица, обмен валюты, покупка физлицом ценных бумаг, внесение денег в уставный капитал фирмы. На операции, в которых одной из сторон является гражданин или житель стран, где не противодействуют легализации доходов (Иран и Корея), операции по открытию вкладов на третьих лиц, переводы за границу на имя анонимного владельца, отдельные операции с движимым имуществом (драгметаллы, камни), с недвижимостью на сумму более 3 млн, и ряд других.

Корреспондент «Фонтанки» позвонил в Сбербанк и поинтересовался, какие документы ему необходимо предоставить в случае открытия вклада размером 10 млн рублей. Из объяснений сотрудницы колл-центра следует, что при открытии счета и его пополнении на указанную сумму, кроме паспорта, пока ничего не потребуется, но настоящие испытания начнутся, когда клиент захочет снять эти деньги или перевести в другой банк. «При переводе или снятии денежных средств суммой более 1,5 млн необходимо будет подтвердить источник дохода. Только по паспорту можно снять до 1,5 млн в любом офисе банка, а сумму, превышающую 1,5 млн, или всю сумму — только в том отделении, где открывался вклад и со всеми документами, подтверждающими доход», — пояснила она.

Сбербанк начал пользоваться правом практически сразу после его получения. В августе 2015 года появились первые жалобы клиентов на эту тему. «Каково было мое удивление, на сегодняшнее заявление, что в выдаче моих денег [по ранее открытому вкладу] мне отказано!!! якобы по какому то федеральному закону я должен подтвердить происхождение денег!.. Причем, на мой вопрос, что если я эти деньги накопил, они сказали что я должен им предоставить справку 2-НДФЛ с места работы!!! А они будут решать, смог ли я накопить эти деньги или нет и выдавать ли мне их или нет», — писал клиент Сбербанка в отзывах на сайте «Банки.ру».

В колл-центре Альфа-банка сообщили, что ни при открытии вклада, ни при его снятии кредитная организация не будет интересоваться происхождением денег. 

ВТБ24 в настоящее время тоже не запрашивает у клиентов каких-либо документов о происхождении средств. Речь идет о клиентах, желающих открыть вклад на любую сумму, будь то 100 тыс. рублей, 1 млн или 10 млн, уточнил представитель ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров.

«Единственное ограничение, которое существует и опять-таки касается операций на любую сумму, распространяется лишь на клиентов, по счетам которых проходили сомнительные, с точки зрения банка, операции. В этом случае, если клиент не может предоставить банку документы, раскрывающие экономический смысл указанных операций, банк вправе отказать в проведении любой операции, в том числе открытия банковского депозита», — сказал Макаров.

В банке из топ-10 сообщили «Фонтанке», что готовы воспользоваться правом сразу, как того потребует Центробанк. Однако на сегодняшний день в банке не имеют ясного представления обо всей процедуре. Возможно, ЦБ ближе к лету 2016 года выпустит какой-нибудь уточняющий документ, предположили в банке.

Александр Аликин, «Фонтанка.ру»


Подписывайтесь на канал "Фонтанка.ру" в Telegram или Viber, если хотите быть в курсе главных событий в Петербурге - и не только.

добавить комментарий
Помните, что все дискуссии на сайте модерируются в соответствии с правилами блога. Если вы видите комментарий, нарушающий правила сайта, сообщайте о нем модераторам.
комментарии пользователей (70)
25 апреля 2016 г. 12:18
А если клиент не сможет подтвердить источник доходов, и банк не станет возвращать деньги, кому они в этом случае достанутся? Банк их сам себе подарит?
7 апреля 2016 г. 02:01
westdm: В магазине не спросят, спросит водоканал на приеме сточных вод.
7 апреля 2016 г. 01:58
LLoyd: Bail-in по киприотски.
7 апреля 2016 г. 01:56
edmart: Если люди заберут все деньги из банков, то такие деньги объявят бумагой. С шулерами не выиграть ни в какие игры.
3 апреля 2016 г. 13:29
Ян Петров: Нужно обращаться к грамотному адвокату и все издержки вешать на ответчика + моральный вред.
СМИ2
MarketGid News
Infox
24СМИ. Агрегатор
Lentainform
УБРиР
УБРиР вошел в ТОП-25 крупнейших банков по активам
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)вошел в ТОП-25 финансово-кредитных организаций по размеру активов на 1 марта 2017 года. Список крупнейших банков был составлен агентством «РИА Рейтинг».
ПАО «Сбербанк России»
Северо-Западный банк Сбербанка поддержал финал Всероссийской студенческой digital-мастерской «Взлёт»
В Санкт-Петербурге подвели итоги финала Всероссийской студенческой digital-мастерской «Взлёт», где пробовали свои силы в профессиональных навыках начинающие маркетологи и PR-специалисты из разных ВУЗов страны.
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» кредитует группу компаний «ТАИФ»
В рамках установленного Банком «Санкт-Петербург» общего лимита кредитования Группы компаний «ТАИФ» в объеме 15 млрд рублей сроком на 5 лет, решением Правления Банка одобрено заключение очередной сделки в размере 200 млн долларов США.
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» направляет на выплату дивидендов 20% прибыли
Наблюдательный совет Банка «Санкт-Петербург» принял решение рекомендовать годовому Общему собранию акционеров направить на дивиденды 463,7 млн. рублей. Это эквивалентно 20% чистой прибыли за 2016 год. Само собрание должно состояться 18 мая 2017 года.
www.sberbank.ru
Клиенты Северо-Западного банка подали более 20 тысяч онлайн заявок на потребительские кредиты
В январе и феврале 2017 года клиенты Северо-Западного банка подали более 20 тысяч заявок на потребительские кредиты через Сбербанк Онлайн. Общая сумма займов, выданных в режиме онлайн составила 2,8 млрд рублей.
 ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» усиливает Правление
Наблюдательный совет Банка «Санкт-Петербург» рассмотрел вопрос об изменении в составе Правления. В результате было принято решение об увеличении его состав до 12 человек.