15:50 29.06.2016
Арестованный глава РАО подал иск в Высокий суд Лондона против своей супруги
Жителям спальных районов сыграют «Маленькую ночную серенаду»
Россия готова увеличить поставки зерна и риса в Турцию
Командующий и начальник штаба Балтийского флота отстранены от исполнения обязанностей
Экипаж: Как Brexit повлияет на европейские авиакомпании
Как будет выглядеть Крестовский после сноса ресторанов
Итальянский суд постановил немедленно отпустить шеф-повара Никола ди Мауро
Массовая драка мигрантов в Кудрово стала уголовной
Шойгу заявил об увеличении интенсивности подготовки сил НАТО у границ России
Комитет по туризму: Турпоток в Турцию никогда не восстановится в прежних объёмах
Квадрат Синочкина: Итоги полугодия на рынке новостроек - рекорд или провал?
В Литве сняли вещательные ограничения с каналов «НТВ» и «РТР»
Петербург вошёл в тройку лидеров инновационного развития субъектов России
Минобороны ДНР сообщило о наступлении украинских силовиков под Дебальцево
«Газпром» заявил о готовности быстро расконсервировать «Южный поток»
«ДП»: Владелец Синявинской птицефабрики Никита Мельников вступил в бой за свои активы
Фильм про "Тетрис" превратится в трилогию
Юлия Тимошенко стала бабушкой
Путин открыл российским туристам Турцию
Сиквел "Бегущего по лезвию" собрал звездную команду
СМИ: «Зенит» предложил 20 миллионов за бразильского полузащитника
Пресс-служба Эрдогана раскрыла детали его беседы с Путиным
Странного Космоса задержали в Петербурге на угнанном «Мерседесе»
Макаров насчитал 379 заказных статей о деятельности ЗакСа
Мосгорсуд оставил Дмитрия Михальченко под стражей
Первый зампред КРТИ меняет Смольный на Орловщину
СМИ: Витсель близок к переходу в «Наполи»
Финляндия остается лидером по развитию человеческого капитала
Путин и Эрдоган договорились о встрече
Дэниэл Крэйг засветится в лос-анджелесских беспорядках
Олег Протасов: Больно читать и слышать о "Днепре"
Борис Ротенберг увеличил долю в СМП Банке до 53,6 процента
В Петербурге за полгода снесли более 800 самостроев
Опубликован рейтинг российских предпринимателей с уголовным прошлым
Недостроенный торговый центр на Королева снесут под жилую высотку
СМИ: ФИФА начала расследование в отношении Джанни Инфантино
Рейс из Стамбула в Петербург приземлится с часовой задержкой
В Приднестровье введено наказание за умаление заслуг РФ в поддержании мира
Путин и Эрдоган общались 40 минут
Прокуратура нашла коррупцию у депутатов Ломоносовского района
В Москве задержали директора Терфонда ОМС и его зама
В Невском районе конфликт поколений закончился уголовным делом против внучки
Экс-главред РБК Роман Баданин возглавит телеканал «Дождь»
В детском лагере в Комарово нашли нарушения пожарной безопасности, антисанитарию и мигрантов
В ДТП на «встречке» на Московском шоссе погиб человек
Путин и Эрдоган говорят по телефону
Макаров: До конца жизни буду нести крест за тех депутатов, которые отсутствуют в ЗакСе
Брат Никиты Белых уволен из Генпрокуратуры
Станция «Площадь Александра Невского-2» опять открыта для пассажиров
У инженера смольнинской АТС похитили «Ауди А5»
Глава ЦИК отклонила просьбу Навального о допуске его партии на выборы
Москва на 7-м месте в мире по вводу недвижимости на душу населения
В Босфоре замечена российская подлодка «Старый Оскол»
Уголовное дело против националиста Шульца передали в суд
В «Газпроме» заявили о сокращении финансирования «Силы Сибири»
В комитете по строительству Петербурга проходят обыски
В финской общине Вихти снова стреляли
В канаве в районе Петро-Славянки нашли тело мужчины
ВТБ требует от правительства Ленобласти полмиллиарда рублей
В туалете компании на Конногвардейском бульваре нашли зарезанного работника
Станция «Площадь Александра Невского-2» закрыта на вход и выход
Gunvor планирует открыть офис в США
Turkish Airlines отменили 337 рейсов
Открыт 600-метровый участок набережной Черной речки
Марин Ле Пен призвала отменить Шенгенское соглашение
На Луначарского мужчина погиб, ремонтируя «Жигули»
ДНР: Ночным обстрелом повреждены 13 домов в Донецке, Горловке и Докучаевске
Почти половина французов хотят провести референдум о выходе из ЕС
Финансы
Деньги перестанут любить тишину
Центробанк летом 2016 года начнет требовать от банков, чтобы те запрашивали у клиентов «источник происхождения» денег. Эту практику уже реализовал Сбербанк, остальные ждут окончания процедуры амнистии капитала.
Деньги перестанут любить тишину
Замир Усманов/Интерпресс

Во второй половине 2016 года банки начнут требовать со всех категорий клиентов документы, подтверждающие «источник происхождения» денег и имущества. Такое право они получили еще летом прошлого года, но Центробанк разрешил им не пользоваться, пока не истечет срок амнистии капитала. Исключением стал Сбербанк, который уже спрашивает у всех вкладчиков подтверждающие документы при снятии или переводе более 1,5 млн рублей. Хотя принимает он любые суммы безо всяких хлопот.

Пока не завершится введенная президентом Владимиром Путиным процедура амнистии капитала — возвращения в Россию сомнительных или преступно полученных доходов, — Центробанк и Росфинмониторинг не намерены требовать от кредитных организаций проверки у своих клиентов источников происхождения денег или имущества. Об этом на днях объявил замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский, выступая на конференции «Банковская система России 2016: практические вопросы надзора и регулирования».

«До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества», — цитирует Ясинского агентство ТАСС. Вместе с тем он отметил, что вскоре наступит момент, когда банкиров обяжут запрашивать у клиентов такие документы. «Мы планируем подойти к этой работе во втором полугодии 2016 года», — сказал он.

Срок прощения вывезенных за границу доходов истекал в конце 2015 года, однако президент России Владимир Путин в декабре подписал поправки в закон «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках...», продлив срок амнистии капитала до 30 июня 2016 года.

Российские банки получили право запрашивать у клиентов документы, подтверждающие законность получения денег или имущества, в июне 2015 года — с поправками в «антиотмывочный» закон № 115. В декабре прошлого года Центробанк издал положение № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов...», уточняющее эти нормы. Однако никаких конкретных критериев, которыми банки должны руководствоваться при проверке источников клиентских денег, ни в законе, ни в положении не содержится.

Как сообщили «Фонтанке» в Центральном банке, право кредитных организаций применимо к любой категории клиентов (физические, юридические лица, индивидуальные предприниматели и т. д.), при этом банки будут самостоятельно определять случаи, когда необходимо будет запрашивать у клиентов данные об источнике их денег. «Никаких обязательных к исполнению законодательных критериев (например, сумма операции) не предусмотрено», — отметили в ЦБ.

То же самое касается списка документов, которые послужат достаточным основанием для подтверждения законности денег или имущества, — их перечень определят банки «в соответствии с собственными правилами внутреннего "противолегализационного" контроля», пояснили в Банке России. В списке таких бумаг с большой долей вероятности окажутся договоры купли-продажи квартиры, автомобиля, справки из налоговой службы, бумаги из бухгалтерии на работе и т. д. «Фонтанке» известны случаи, когда банки просили у клиентов-юрлиц все без исключения документы, «раскрывающие экономический смысл операций» за весь 2015 год, поэтому перечень бумаг, которые банку могут понадобиться, в сущности, безграничен.

В тексте ФЗ-115, впрочем, есть список «операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю» (статья 6). Контролю подлежат операции на сумму более 600 тыс. рублей (либо эквивалентно сумме в инвалюте). Они делятся на операции с наличными деньгами — снятие-зачисление на счет юрлица, обмен валюты, покупка физлицом ценных бумаг, внесение денег в уставный капитал фирмы. На операции, в которых одной из сторон является гражданин или житель стран, где не противодействуют легализации доходов (Иран и Корея), операции по открытию вкладов на третьих лиц, переводы за границу на имя анонимного владельца, отдельные операции с движимым имуществом (драгметаллы, камни), с недвижимостью на сумму более 3 млн, и ряд других.

Корреспондент «Фонтанки» позвонил в Сбербанк и поинтересовался, какие документы ему необходимо предоставить в случае открытия вклада размером 10 млн рублей. Из объяснений сотрудницы колл-центра следует, что при открытии счета и его пополнении на указанную сумму, кроме паспорта, пока ничего не потребуется, но настоящие испытания начнутся, когда клиент захочет снять эти деньги или перевести в другой банк. «При переводе или снятии денежных средств суммой более 1,5 млн необходимо будет подтвердить источник дохода. Только по паспорту можно снять до 1,5 млн в любом офисе банка, а сумму, превышающую 1,5 млн, или всю сумму — только в том отделении, где открывался вклад и со всеми документами, подтверждающими доход», — пояснила она.

Сбербанк начал пользоваться правом практически сразу после его получения. В августе 2015 года появились первые жалобы клиентов на эту тему. «Каково было мое удивление, на сегодняшнее заявление, что в выдаче моих денег [по ранее открытому вкладу] мне отказано!!! якобы по какому то федеральному закону я должен подтвердить происхождение денег!.. Причем, на мой вопрос, что если я эти деньги накопил, они сказали что я должен им предоставить справку 2-НДФЛ с места работы!!! А они будут решать, смог ли я накопить эти деньги или нет и выдавать ли мне их или нет», — писал клиент Сбербанка в отзывах на сайте «Банки.ру».

В колл-центре Альфа-банка сообщили, что ни при открытии вклада, ни при его снятии кредитная организация не будет интересоваться происхождением денег. 

ВТБ24 в настоящее время тоже не запрашивает у клиентов каких-либо документов о происхождении средств. Речь идет о клиентах, желающих открыть вклад на любую сумму, будь то 100 тыс. рублей, 1 млн или 10 млн, уточнил представитель ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров.

«Единственное ограничение, которое существует и опять-таки касается операций на любую сумму, распространяется лишь на клиентов, по счетам которых проходили сомнительные, с точки зрения банка, операции. В этом случае, если клиент не может предоставить банку документы, раскрывающие экономический смысл указанных операций, банк вправе отказать в проведении любой операции, в том числе открытия банковского депозита», — сказал Макаров.

В банке из топ-10 сообщили «Фонтанке», что готовы воспользоваться правом сразу, как того потребует Центробанк. Однако на сегодняшний день в банке не имеют ясного представления обо всей процедуре. Возможно, ЦБ ближе к лету 2016 года выпустит какой-нибудь уточняющий документ, предположили в банке.

Александр Аликин, «Фонтанка.ру»



добавить комментарий
Помните, что все дискуссии на сайте модерируются. Ваше сообщение может быть удалено, если оно будет содержать мат, оскорбление, других пользователей или сайта, проявления расизма или нацизма, а также спам. Если вы видите комментарий, нарушающий правила сайта, сообщайте о нем модераторам.
комментарии пользователей (70)
25 апреля 2016 г. 12:18
А если клиент не сможет подтвердить источник доходов, и банк не станет возвращать деньги, кому они в этом случае достанутся? Банк их сам себе подарит?
7 апреля 2016 г. 02:01
westdm: В магазине не спросят, спросит водоканал на приеме сточных вод.
7 апреля 2016 г. 01:58
LLoyd: Bail-in по киприотски.
7 апреля 2016 г. 01:56
edmart: Если люди заберут все деньги из банков, то такие деньги объявят бумагой. С шулерами не выиграть ни в какие игры.
3 апреля 2016 г. 13:29
Ян Петров: Нужно обращаться к грамотному адвокату и все издержки вешать на ответчика + моральный вред.
СМИ2
MarketGid News
24СМИ. Агрегатор
Lentainform
 ПАО «Сбербанк России»
Сбербанк подключил онлайн-магазин «СТД «Петрович» к интернет - эквайрингу
Северо-Западный банк Сбербанка завершил подключение интернет - магазина ООО «Строительный Торговый Дом «Петрович» к эквайрингу.
ПАО «Сбербанк России»
Предприниматели Псковской области внесли 2,6 млрд рублей выручки на счет через устройства самообслуживания Сбербанка
Предприниматели Псковской области за 6 месяцев 2016 года совершили свыше 75 тыс. операций по внесению наличной денежной выручки через устройства самообслуживания Сбербанка
ИКК «ГАРАНТ ИНТЕРНЭШНЛ»
Система ГАРАНТ пополнилась новым информационным блоком
В июне продуктовая линейка системы ГАРАНТ пополнилась новым информационным блоком «Решения Федеральной антимонопольной службы и территориальных органов». Новинка содержит более 160 тысяч решений Федеральной антимонопольной службы России (ФАС) и территориальных управлений ведомства (УФАС)
Более 4 миллионов клиентов Северо-Западного банка пользуются цифровым сервисом Сбербанк Онлайн
Мобильное приложение Сбербанк Онлайн заняло первое место во Всероссийском конкурсе «Золотое приложение» в номинации «Финансы, банки, страхование». Количество активных пользователей интернет-банкинга Сбербанка в Северо-Западном регионе превысило 4 миллиона человек
ПАО «Сбербанк России»
Сбербанк впервые получил «Каннского льва» за рекламный проект Streets
Рекламный проект Сбербанка, подготовленный в поддержку уличных музыкантов, победил в категории Outdoor: Use of Ambient Ourdoor фестиваля «Каннские львы». Для Сбербанка — это первый «Каннский лев»
ПАО «Сбербанк России»
До завершения акции «Был ремонт в кредит – стал ремонт в подарок!» осталось 10 дней
Северо-Западный банк ПАО Сбербанк проводит акцию «Был ремонт в кредит – стал ремонт в подарок!», в рамках которой клиенты могут получить денежный приз. Предложение действительно до 30 июня текущего года