круглый стол

Половина – закрылись, остальные стали осторожнее: как малый бизнес встретил 2019 год

фото: freepik.com
За год в Петербурге было ликвидировано 40 тысяч предприятий малого и среднего бизнеса. Создано – вдвое больше. Бизнесмены настроены развиваться и брать кредиты, несмотря на неопределенности. Их будущее эксперты обсудили на круглом столе «Фонтанки».
Александр Хайкинсон
директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк»
Анна Голикова
руководитель по Северо-Западу группы компаний «Интерлизинг»
Виктория Тишина
индивидуальный предприниматель
Александра Питкянен
Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса
Лев Кузнецов
директор «Центр развития и поддержки предпринимательства»
Игорь Балтрук
директор ООО «Реал сервис»
Эльгиз Качаев
председатель Комитета по развитию предпринимательства и потребительского рынка Санкт-Петербурга
Игорь Трепов
директор управления продаж малому бизнесу Северо-Западного банка ПАО Сбербанк
Владимир Джикович
президент ассоциации банков Северо-Запада
Татьяна Триндюк
Портал "ТТ Финанс"
В 2018 году в Северной столице ежедневно регистрировалось по 150 ИП и по 141 юрлицу, рассказал директор «Центр развития и поддержки предпринимательства» Лев Кузнецов. За 11 месяцев 2018 года только по специальным налоговым режимам от малого и среднего бизнеса в бюджет Санкт-Петербурга поступило 32 миллиарда рублей, что составляет 7,4% от всех налоговых поступлений, добавил председатель Комитета по развитию предпринимательства и потребительского рынка Санкт-Петербурга Эльгиз Качаев. Сейчас в этой сфере работают 1,08 млн человек, но уже через пять лет их должно стать на 93 тысячи больше.
«Правительство Санкт-Петербурга считает поддержку и развитие малого и среднего бизнеса одним из приоритетных и стратегических направлений своей политики, которое определено 204-ым майским Указом Президента России о национальных целях и стратегических задачах развития страны до 2024 года. Важнейшим достижением реализации Указа должно стать увеличение численности занятых в сфере малого и среднего предпринимательства, включая индивидуальных предпринимателей, с 19 до 25 миллионов человек в целом по России. Численность занятых в малом и среднем бизнесе в Санкт-Петербурге к 2025 году должна составить порядка 1 миллиона 179 тысяч человек, – рассказал Качаев.
И потенциал для этого роста есть. В развитых странах доля среднего и малого бизнеса составляет 50-70% экономики и ВВП. В России сейчас это в среднем лишь 25%.

Залог развития – доступные заемные средства. По словам Кузнецова, количество обращений в его центр за господдержкой от бизнеса за 2018 год выросло на 37%. Через Единый центр предпринимательства прошло более 44 тысяч посетителей. А по шести программам поддержки был распределен 101,5 млн рублей. Самыми популярными стали субсидирование части арендных платежей и конгрессно-выставочно-ярмарочная деятельность.

Эффективной мерой господдержки оказалась биржа субконтрактов. С ее помощью в прошлом году малый бизнес получил заказов на 333 млн рублей, это на 15-20 млн больше чем год назад.

Всего за 4,5 года на бирже предприниматели получили 1,6 млрд рублей.
Директор управления продаж малому бизнесу Северо-Западного банка ПАО Сбербанк Игорь Трепов рассказал, что банк за год на 40% нарастил кредитование малого бизнеса и выдал около 13 тысяч кредитов по всему Северо-Западу. Портфель вырос с 30 до 42 млрд рублей, и это несмотря на некоторое движение ставок вверх во второй половине года. Реальные кредиты для бизнеса самый крупный банк страны сейчас выдает под ставку от 10,5% на срок до 10 лет и на суммы от 20 млн до 500 млн рублей.

Игорь Трепов
ПАО Сбербанк
Руководитель по Северо-Западу группы компаний «Интерлизинг» Анна Голикова рассказала, что рынок лизинга растет третий год подряд. Рост отметил и директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр Хайкинсон.

В 2018 году банк был выбран в качестве опорного для реализации гособоронзаказа. При этом Промсвязьбанк остается универсальным банком и продолжает оказывать полный спектр услуг предприятиям малого и среднего бизнеса.
– В рамках кредитования микробизнеса банк запустил упрощенное предоставление кредитных средств. Такое кредитование предоставляется до 3 млн рублей без залога и поручительства, и оформляется за 15 минут, – говорит Александр Хайкинсон.
Александр Хайкинсон
ПАО «Промсвязьбанк»
Стоит отметить, что Промсвязьбанк первым в России запустил онлайн-кредитование для бизнеса, уделив большое внимание скорости оформления кредита. Банк стремится сделать финансирование доступным для широкого круга предпринимателей, благодаря как техническим решениям, так и программам кредитования.

Банк является партнером практически по всем государственным программам поддержки малого и среднего бизнеса. Так, более 40% сделок в Промсвязьбанке проходит при поддержке городского Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса. Кроме того, банк аккредитован по новой программе предоставления льготных кредитов на инвестиционные цели и пополнение оборотных средств по ставке не более 8,5% годовых. Стандартное кредитование осуществляется по ставкам от 10,5% годовых.

Уже четыре года Промсвязьбанк совместно с «Опорой России» проводит исследование бизнес-самочувствия – Индекс RSBI. Полученные результаты отражают мнение российских предпринимателей о состоянии отраслей и оценке развития бизнеса. В прошлом году мы увидели спад деловой активности малого и среднего бизнеса. Так, в четвертом квартале 2018 года Индекс опустился до 47 пп, что оценивается как снижение уровня, рост начинается когда он поднимается выше отметки в 50 пп. В результате настроение в малом бизнесе Александр Хайкинсон охарактеризовал, как «сдержанный оптимизм».
Директор ООО «Реал сервис» Игорь Балтрук рассказал, что неопределенность выросла из-за растущих расходов бизнеса. И привел пример:

– Подняли НДС, для контроля за оборотом продукции ввели систему «Меркурий». Раньше ветеринарное свидетельство стоило 70 руб., а теперь одна позиция 30–40 руб. А если позиций в нем 8–10? В результате, у нас в 3,5 раза возросли затраты только на ветеринарное обслуживание.

Но это частности конкретно нашей отрасли. Общая ситуация заключается в сокращении кредитования банками малого бизнеса, и это вызвано не желанием банков, а кредитной политикой ЦБ – увеличение ключевой ставки, установка необходимых резервов и т.д. Естественно банкам не интересно развивать это направление. Конкретно наша фирма не могла оперативно получить кредит в двух банках – заявку рассматривали три месяца, дали одобрение, когда необходимость уже отпала.

Поэтому, без изменения кредитной политики на федеральном уровне говорить о росте и развитии малого бизнеса в стране бесполезно. Все остальные действия – косметика.

Игорь Балтрук
ООО «Реал сервис»
На фоне этого меняется модель кредитования: предпринимателей подталкивают обращаться в банки, все активнее развивая предодобренные предложения и онлайн-сервисы. «Аппетит приходит во время еды», – объясняют банкиры.
– Все больше предпринимателей работает с нами в электронном формате, без кипы бумаг. Мы развиваем историю предодобренного кредитования – предлагаем займы, изучив историю финансовой активности клиента на основе интеллектуальной модели анализа данных. Выпускаем кредитные карты для юрлиц, с помощью которых можно решать текущие задачи: например, оплатить бензин для служебных машин или покупки бумаги в офис, – рассказал Игорь Трепов.
Игорь Трепов
ПАО Сбербанк
А Анна Голикова добавила, что в ее компании сейчас 70% – это скоринговый продукт и 30% стандартного рассмотрения.
– Мы готовы рассматривать предприятия малого и среднего бизнеса и делаем на них упор. Основа нашей работы – скоринговая модель. Наш принцип: четче классификация – меньше риска, – рассказала Голикова.
Анна Голикова
«Интерлизинг»​
Но есть категории бизнеса, которые почти не могут рассчитывать на финансирование банков и услуги лизинговых компаний. В первую очередь, это стартапы, в которые на этапе идеи ни «Промсвязьбанк», ни Сбербанк не готовы вкладывать. Хотя последний в некоторых случаях может входить в капитал и организовывать менеджмент проекта. Причина осторожного отношения – низкая выживаемость проектов, которая стремится в лучшем случае к 5%. Не возьмутся банки кредитовать и, например, шоу-бизнес.
– Стройку мы активно финансируем. А вот опалубку нет. С торговлей мы работаем, а вот тележки для супермаркетов не возьмем, как и неидентифицируемое торговое оборудование, – рассказала Голикова про особенности лизинговых компаний.
Анна Голикова
«Интерлизинг»​
Помогать тем, кто не может получать кредиты по тем или иным причинам, призван Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса. Его руководитель Александра Питкянен рассказала, что основная причина отказа – отсутствие необходимого обеспечения.
– Небольшие фирмы работают, как правило, не на собственных, а на арендованных площадях. Их оборудование малоликвидно. Мы предоставляем им поручительство по кредитным договорам в объеме до 100 млн рублей, при этом их размер может покрывать не более половины от суммы кредита, – рассказала Питкянен. – В выигрыше все. Банк-кредитор существенно снижает риск невозврата кредитных средств, предприниматель получает средства для развития на выгодных условиях, а Фонд реализует свою миссию.
Александра Питкянен
Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса
По итогам 2018 года Фондом было заключено 357 договоров поручительства на общую сумму 3,8 млрд рублей, что позволило предпринимателям привлечь кредиты в коммерческих банках на сумму более 8,7 млрд рублей.
Вторая форма работы Фонда – выдача микрозаймов от 50 тысяч до 3 млн рублей на срок до 2 лет. Процентная ставка по договору займа для производственных, научно-технических и инновационных предприятий – 3% годовых, а для прочих субъектов малого и среднего предпринимательства – 7 % годовых. Это в 2-5 раз меньше, чем при коммерческом кредитовании.
Приведем несколько примеров успешных компаний, воспользовавшихся поддержкой Фонда.
ООО «АРТДЕНТ» – компания, занимающаяся реализацией стоматологического оборудования, является постоянным клиентом Фонда по программе микрофинансирования. ООО «АРТДЕНТ» сотрудничает с Фондом с 2013 года, за это время было заключено 7 договоров займа. Полученные средства компания направила на приобретение специального оборудования для моделирования дентальных изделий по особой 3D технологии, что позволяет изготавливать сложные ортопедические конструкции высокого качества.
Также регулярно, с 2010 года, пользуется поддержкой Фонда по программам поручительства и микрофинансирования ИП Тишина В.В. Предприниматель осуществляет деятельность по производству и продаже стильной, деловой женской одежды из качественных и натуральных тканей под маркой «Ведунья», а также представляет услуги по пошиву спецодежды и униформы. За время сотрудничества с Фондом ИП Тишина В.В. получила поддержку в виде 4 займов и 3 поручительств. За счет привлеченных средств предпринимателем были открыты новые торговые точки и созданы дополнительные рабочие места.
В качестве еще одного интересного примера можно привести научно-производственную компанию ООО «Неохим», являющуюся постоянным клиентом Фонда. Компания работает в отрасли импортозамещения специальных химических продуктов, многие из которых, такие как антисептики и биоциды, успешно и широко применяемые в различных промышленных сферах, химикаты для кожевенной, лакокрасочной, целлюлозно-бумажной промышленности, оптические отбеливатели, средства для предотвращения минеральных и органических отложений, ферменты для отбелки, пеногасители, средства для дезинфекции объектов ветеринарного надзора, были разработаны именно в лаборатории ООО «Неохим» и не имеют полноценных аналогов на рынке. Компания уже почти 10 лет успешно взаимодействует с Фондом по программе поручительств. С 2009 года было заключено 9 договоров поручительства, что позволило компании повысить качество и значительно расширить ассортимент выпускаемой продукции. Кроме того, привлеченные средства позволили увеличить поставки специальных химикатов в ключевые отрасли российской промышленности.
– Субсидии предприятиям – безвозвратные деньги для бюджета, это не очень хорошо с точки зрения чиновников. Фонд же выдает кредиты, эти деньги возвращаются, – поддержал Фонд президент ассоциации банков Северо-Запада Владимир Джикович.
Владимир Джикович
ассоциация банков Северо-Запада
Резюмируя, эксперты отметили, что минувший 2018 год для бизнеса был непростым: ослабление рубля, ускорение инфляции, новые налоги и санкции. И наступивший 2019 не принесет расслабления – впереди отмена ряда льгот, головная боль с онлайн-кассами и увеличение кредитной нагрузки. Но даже в этих условиях они ждут сдержанного роста в сегменте малых и средних предприятий на 15–20%.

«

»
Автор: Илья Казаков
Корректор: Оксана Родионова
Фотограф: Михаил Огнев
Верстка: Татьяна Сорокина

Февраль 2019 г.

Просмотров: 0