круглый стол

Кредиты доступнее, налогов — больше, компаний — меньше.

Малый бизнес делает прогнозы на 2020 год
фото: pixabay.com
За год количество малых и средних предприятий в Петербурге сократилось на 30 тысяч. Причина — в налоговых проверках и росте нагрузки на предпринимателей. Кто-то просто закрывается, другие становятся самозанятыми, а третьи снова уходят в тень. Но есть и позитивные новости — срок жизни тех компаний, которые остаются на рынке, растет. А значит, у них повышаются шансы на то, чтобы получить финансирование на более выгодных условиях.
На круглом столе «Фонтанки.ру» и портала «ТТ Финанс» представители банков, общественных организаций и предприниматели обсудили, почему высокие налоги не гарантируют больших сборов, как госпрограммы побуждают бизнес выйти из сумрака и почему самозанятым выгоднее считать себя юридическими, а не физическими лицами.

Инфраструктура для малых

фото: pixabay.com
В поддержке малого бизнеса немало противоречивых тенденций. С одной стороны, государство говорит о поддержке предпринимательства в рамках национального проекта. В Петербурге его оператором стал «Фонд развития субъектов малого и среднего предпринимательства» — юридическое лицо Общественного Совета по развитию малого предпринимательства при губернаторе Санкт-Петербурга, который за прошлый год даже перевыполнил план.
Елена Церетели
Нам были поставлены серьезные KPI, рассказала Председатель Общественного Совета по развитию малого предпринимательства при губернаторе Санкт-Петербурга и директор НО «Фонд развития субъектов малого и среднего предпринимательства в Санкт-Петербурге» Елена Церетели: провести консультации для 3% МСП, а это более 12 тысяч. Также мы должны были создать 309 новых юрлиц, а создали более 400. Это, конечно, большое дело, но не только в выполнении KPI должна выражаться поддержка, а в конкретных, осязаемых вещах: в росте ВВП, в увеличении числа МСП, в увеличении рабочих мест.
Председатель Общественного Совета по развитию малого предпринимательства при губернаторе Санкт-Петербурга и директор НО «Фонд развития субъектов малого и среднего предпринимательства в Санкт-Петербурге»
В число организаций, образующих инфраструктуру государственной поддержки бизнеса Санкт-Петербурга, входит некоммерческая организация «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания», основная задача которого — обеспечение равного доступа к кредитным ресурсам для субъектов МСП.
Александра Питкянен
Фонд поддерживает предпринимателей города уже 12 лет, сообщила исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Александра Питкянен. Мы выступаем поручителем перед банками по кредитным договорам и банковским гарантиям, предоставляя обеспечение в размере до 100 млн рублей, но не более 50% от суммы кредита. Это помогает получить кредит тем компаниям, у которых недостаточно собственного залогового обеспечения.


исполнительный директор Фонда содействия кредитованию малого и среднего бизнеса
Также в Фонде предприниматели могут получить кредит в размере от 50 тысяч до 5 млн рублей на льготных условиях на срок от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка по договору займа для производственных, научно-технических и инновационных предприятий составляет 3-5% годовых, для прочих — 7% годовых.

Где ты, предприниматель?

фото: pixabay.com
Елена Церетели отметила также, что в прошлом году активизировалась работа со стороны налоговых органов по уточнению информации о соответствии юридического адреса компании фактическому местонахождению. «Не секрет, что можно было купить юридический адрес при регистрации фирмы, — пояснила Елена Церетели. — А сейчас все больше компаний арендует офисы в помещениях новых форматов — бизнес-центрах, коворкингах и т.д. Фактический адрес теряет свое значение, но если представитель фирмы не оказывается по юридическому адресу, то это воспринимается налоговым управлением как недостоверная информация и компания может быть ликвидирована».

В результате за прошлый год число субъектов малого бизнеса сократилось почти на 30 тысяч. Важно то, что если предприятие закрывается из-за недостоверности сведений, то предприниматель три года не сможет вести бизнес. Но при таком сокращении объем собранных налогов увеличился, выразила удивление Елена Церетели. Это означает, что нагрузка на оставшихся предпринимателей возросла.
Валерий Береснев
В Ленинградской области, в отличие от Петербурга, количество субъектов малого и среднего бизнеса выросло за 2019 год на 7%. По словам директора Фонда поддержки предпринимательства и промышленности Ленинградской области Валерия Береснева, на 10 января 2020 года в регионе зарегистрировано около 64 малых и средних предприятий, из которых 61700 или 95% — микропредприятия.
К вновь созданным можно отнести 14 200 предприятий. Динамика создания новых предприятий положительная, как и рост налоговых поступлений, подчеркнул он. Так, поступления от субъектов МСП в бюджет области составляли за 2018 год 47 млрд рублей, а за 2019 51,5 млрд рублей.

директор Фонда поддержки предпринимательства и промышленности Ленинградской области
В целом по стране ситуация аналогична с Санкт-Петербургом: за 2019 год в России было открыто на 8% меньше предприятий, чем годом ранее. В Петербурге падение составило и вовсе 18%. В то же время количество предпринимателей не сильно отличается от того, что было годом ранее, а в целом по стране даже выросло на 3%, то есть «база» более-менее стабильна, пояснил директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк» Александр Хайкинсон:

— При этом ранее в среднем жизненный цикл компании составлял около трех лет — как правило, до первой внеплановой проверки. У предприятия, выходящего на стабильный доход, появляется стимул развиваться, и чтобы брать на эти цели кредиты, нужно показывать прибыль. Это способствует большей легализации бизнеса.
Елена Шенрок
Проблема в том, что около 50% организаций закрывается в первый же год после открытия, рассказала управляющий директор по малому бизнесу Северо-Западного региона ПАО «Банк УРАЛСИБ» Елена Шенрок. И одна из задач банка просветительская деятельность: объяснить, какие существуют налоговые риски, что из себя представляет 115-ФЗ, что важно учесть, если заблокировали счета.
директор по малому бизнесу Северо-Западного региона ПАО «Банк УРАЛСИБ»
Если же предприятию удается преодолеть хотя бы первый год своей жизни и начать более-менее стабильно работать, то оно становится желанным клиентом для банков.

По упрощенной схеме

фото: pixabay.com
Помимо сокращения числа предпринимателей Александр Хайкинсон отмечает снижение индекса RSBI — индекса деловой активности малого и среднего бизнеса, который совместно замеряют «Опора России» и ПАО «Промсвязьбанк».

По итогам 3 квартала 2019 наблюдается падение индекса на 1,1 б.п., что указывает на снижение деловой активности в сегменте МСБ.

Для производственных компаний 3 квартал 2019 года оказался слабым, все компоненты индекса оказались ниже бенчмарка. В торговле снижение индекса лишь подтвердило негативные тенденции, которые наблюдаются в секторе. Причем падение идет по всем позициям: кадры, продажи, инвестиции. В сфере услуг рост наблюдался во всех компонентах, но наилучшие показатели были в доступности финансирования.
Индекс доступности кредитов после длительной паузы показал рост.

Рост индикатора был связан с увеличением в 3 квартале доли компаний, отметивших легкость получения кредитов (среди тех, кто их получил) до 36% по сравнению с 31% кварталом ранее. Снизилось и число тех, кто фиксировал сложности при получении займов (до 28% с 34%). Впервые за год доля отметивших легкость получения кредитов превысила число, отметивших сложности.
Александр Хайкинсон
В большей степени это связано с информированностью предприятий о программах господдержки, да и сами программы качественно улучшаются, рассказал Александр Хайкинсон. За прошлый год самая популярная программа Минэкономразвития «1764» или «8,5» кто как ее называет стала настоящим инструментом относительно дешевого финансирования. Увеличилось количество отраслей, попадающих под данную программу, расширился список целей, а также с 2020 года появилась возможность рефинансировать ранее выданные кредиты. Мы видим, что предприниматели позитивно реагируют на все эти изменения.
директор департамента малого и среднего бизнеса Санкт-Петербургского филиала ПАО «Промсвязьбанк»
В ПСБ кредитование малого и среднего бизнеса за прошлый год выросло более чем на 30%, а по Санкт-Петербургу и вовсе на 40%. «В первую очередь мы связываем это с качественной совместной работой с Фондом содействия кредитованию малого и среднего бизнеса в Петербурге», — подчеркнул Александр Хайкинсон.
— Сейчас нет проблем с программами кредитования МСБ, их много, — согласилась Елена Шенрок. — Есть скоринговые программы финансирования — как своих клиентов, так и сторонних юрлиц, адресные программы, банки активно участвуют в системе МСП — программа «8,5» хорошо зарекомендовала себя в инвестиционном направлении. Таких проблем, как с открытием расчетных счетов, в кредитном направлении нет.

С банками активно работает и Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса — сейчас в списке партнеров 48 банков. Как отметила Александра Питкянен, предпринимателю достаточно обратиться в один из этих банков за получением кредита под поручительство Фонда. Далее банк одобряет выдачу кредита и самостоятельно передает заявку в Фонд.

Преимуществом является то, что не надо дополнительно собирать документы: заявку для Фонда готовит специалист банка из пакета, ранее предоставленного для получения кредита, а решение о предоставлении поручительства принимается в течение 3-5 рабочих дней после поступления заявки. В случае положительного решения составляется трехсторонний договор поручительства, далее банк выдает предпринимателю кредит.
Также можно обратиться непосредственно в Фонд для получения кредита: кроме низкой процентной ставки по кредиту преимуществом займа в Фонде является отсутствие комиссий и переплат за обслуживание займа, быстрое рассмотрение заявки 3-5 рабочих дней после предоставления комплекта документов, персональный подход к заемщику.

В 2019 году мы получили от банков 397 заявок и заключили 319 договоров поручительства, а субъектам МСП удалось привлечь кредиты и гарантии на 9,6 млрд рублей, тогда как общая сумма за весь период работы Фонда около 70 млрд рублей, рассказала Александра Питкянен. Также в прошлом году мы выдали 84 займа на сумму 208 млн рублей, а общая сумма выданных займов составила 1,1 млрд рублей. В 2020 году мы продолжим работу по информированию предпринимателей о программах Фонда. Мы видим, что наши программы эффективно работают и могут приносить результат гораздо большему количеству предпринимателей.

Теперь, по словам Елены Шенрок, главный запрос бизнеса упростить анализ и по максимуму сократить перечень предоставляемых документов.
Тем не менее, предприниматели на круглом столе отметили, что не всегда процесс получается простым и быстрым. Например, по словам присутствовавшего на встрече генерального директора ООО «Монолит» Ашота Эфендиева, с начала переговоров о кредите с банком и до подписания договора по ипотеке прошло около 3 месяцев. Так что предприниматели должны быть готовы к тому, что кредит получить реально, но это может занять продолжительное время.

По словам Александра Хайкинсона, происходит процесс оптимизации и упрощения кредитования — в первую очередь, на цели пополнения оборотных средств для торговых компаний. Существуют онлайн-кредиты, которые можно получить, буквально нажав кнопку: без поручительства, без бумаг и без посещения офиса. По сути, это разновидность предодобренных лимитов. Но у этого формата есть пока свои ограничения: они относительно короткие, срок кредитования до 2 лет и до 5 млн. рублей. Сейчас ПСБ запустил новый предодобренный продукт как для действующих, так и для потенциальных клиентов на сумму до 100 млн рублей. Оценка клиентов в этом случае производится на основе открытых источников. Такие кредиты не требуют залогового обеспечения, выдаются за 1-2 недели, единственное, что требуется, — это поручительство основных собственников бизнеса.

Не только кредиты

фото: pixabay.com
Помимо кредитов существуют и другие возможности для финансирования, например, лизинг. Как рассказала региональный директор по СЗФО компании «Интерлизинг» Елизавета Дворникова, здесь проявляются те же тенденции — стремление бизнеса оформить сделку в короткие сроки с минимумом документов.

Для этих целей на рынке предлагается продукт «Экспресс», который позволяет приобрести в лизинг автотранспорт, строительную технику и оборудование с минимальным пакетом документов. Срок сделки — до 5 рабочих дней.
Елизавета Дворникова
Такие продукты подразумевают лояльный подход оценки рисков в сравнении с банковским финансированием, отметила Елизавета Дворникова. Положительным моментом в сравнении с банками является то, что сам предмет лизинга является обеспечением по сделке, а значит, не требуется дополнительного залога.
региональный директор по СЗФО ООО «Интерлизинг»
Для малого и среднего бизнеса лизинг интересен, в первую очередь, тем компаниям, которые используют общую систему налогообложения, т. к. позволяет возвращать НДС и экономить на налоге на прибыль, а также использовать ускоренную амортизацию. Текущая тенденция -минимальный аванс по сделке без существенного отвлечения оборотных средств из бизнеса.

Если говорить о трендах рынка лизинга Петербурга, то в 2020 году ожидается прирост рынка на 5-10%. В розничном сегменте драйвером рынка остается автолизинг. «Объем лизинга автомобилей продолжает расти, в том числе за счет развития каршеринга и таксомоторных парков», — подчеркнула Елизавета Дворникова. Также одним из приоритетных направлений считается лизинг медицинского оборудования. В первую очередь, это связано с обновлением основных фондов государственных клиник, а также с ростом рынка медицинских услуг в целом, в том числе в сегменте малого и среднего бизнеса.
Прогнозируется и рост спроса на лизинг коммерческой недвижимости. Помимо этого, влияние на рынок лизинга в 2020 году окажет рост утилизационного сбора на технику. «Ожидаем и развитие лизингового рынка автобусов, чему будет способствовать транспортная реформа 2020», — напомнила Елизавета Дворникова. Исходя из трендов, сама компания «Интерлизинг» планирует в 2020 году в 2 раза увеличить темпы роста нового бизнеса — с 21% в 2019 году до 43% в 2020, — при этом количество сделок должно увеличиться с 2500 до 4500, а целевой объем продаж — до 20 млрд рублей. «Рост количества сделок на 80%, прежде всего, будет связан с особым вниманием к сегменту МСБ, который станет основным драйвером роста компании, — прокомментировала Елизавета Дворникова, — поэтому в целях увеличения розничных продаж мы планируем до конца текущего года расширить филиальную сеть до 25 офисов». Также планируется модернизация лизинговых продуктов, развитие удаленных каналов продаж и диджитализация бизнес-процессов.

Эволюция бизнесмена

фото: pixabay.com
С 1 января 2020 года Петербург и Ленинградская область присоединились к числу регионов, где проводится эксперимент по новой форме трудоустройства: появилась возможность зарегистрироваться как самозанятые тем людям, которые занимаются, например, репетиторством, уходом за детьми и пр. — есть определенный перечень профессий. Как отметил Валерий Береснев, для Ленобласти, например, установлены серьезные показатели — 13600 замозанятых на 2020 год. «Мы проводим выезды с участием налоговой, банков, рассказываем, почему регистрироваться правильно и выгодно, — сообщил он. — По данным на прошлую неделю уже зарегистрировано 4 тысячи человек».

В то же время Елена Церетели проинформировала, что есть предприниматели, которые хотят перейти в статус самозанятых, — и ничего хорошего в этом нет.

— Бизнес должен эволюционировать: от микро в малый, средний и дальше в большой, а не наоборот, — подчеркнула она, — и надо задуматься, что сделать, чтобы не переходили обратно.
Пока банки не выработали единой системы взаимодействия с самозанятыми.

По словам Александра Хайкинсона, поскольку процент зарегистрированных самозанятых пока не велик, данных статистики недостаточно, чтобы делать какие-то выводы. «Например, ИП — физическое лицо или юридическое? Это близкие категории. Исходя из банковского опыта, как правило, при вопросе кредитования это юридическое лицо, а с точки зрения обслуживания — скорее, физическое», — пояснил Александр Хайкинсон.

Самозанятым предстоит сделать выбор, кто они — предприниматели или частные лица.

— Задача банков перестраивать этих клиентов, и хотя финансовая грамотность населения растет, предпринимателям нужно дополнительное обучение, — полагает Елена Шенрок. — Им необходимо определиться, остаются ли они физлицами или переходят на следующую ступень бизнес-эволюции. А для этого банки должны показать преимущества обслуживания юрлиц — для них у банков интереснее предложения и по ставкам, и по продуктам, открывается более широкий спектр возможностей.

Налоговые каникулы

фото: pixabay.com
Анализируя итоги 2019 года и прогнозируя, что будет в 2020 году, Елена Церетели сообщила: в первую очередь необходима стабильность налогового законодательства.

— Среди наших инициатив: сохранить ЕНВД — пока идет речь о 2024 годе, рассмотреть возможность снижения НДС и сокращения социальных взносов — сейчас предприниматель платит с зарплаты одного сотрудника 50% в виде налогов и сборов, — конкретизировала она.

Пока же происходит совсем наоборот. Как отметил Ашот Эфендиев, по сравнению с прошлым годом стоимость патента на один из его объектов недвижимости выросла почти в 3 раза.

Между тем, как отметила Елена Церетели, патенты стали интересны только при низкой ставке, иначе такая форма налогообложения теряет свои преимущества перед упрощенной системой.
Вообще практика показывает, что чем либеральнее налоговое законодательство, тем больше собирает государство — ведь предпринимателям нужно меньше ловчить и хитрить. Примером может служить такой факт: когда в Петербурге ставку по схеме «доходы минус расходы» сократили с 10% до 7%, то сборы увеличились на 13%. В области, когда ставку в УСН снизили до 1% для некоторых видов деятельности, то собрали на 14% больше.

Поэтому если стоит задача увеличить количество субъектов МСП до 25 млн человек, то это можно сделать только при стабильности в налоговой сфере, подчеркнула Елена Церетели.
Автор: Мария Мокейчева
Корректор: Елена Виноградова
Фотограф: Михаил Огнев
Куратор: Галина Демидова
Верстка: Татьяна Сорокина

Просмотров: 39853