ПЯТЬ ШАГОВ НА ПУТИ В БИЗНЕС
Как экосистема позволяет «вырастить» свое дело с нуля

Пять шагов на пути в бизнес

Как экосистема позволяет «вырастить» свое дело с нуля
Превратиться из наемного сотрудника в предпринимателя совсем не просто: появляется множество задач, которые раньше решать не приходилось. Хотя в большинстве случаев все дело в страхах, которые нужно преодолевать. На помощь приходит кайдзен — концепция маленьких шагов. Каждый из них не так страшен сам по себе, но постепенно приближает к серьезной цели.
Шаг 1
Решить, чем заниматься
Самое сложное — определить отрасль, в которой планируется развивать бизнес. Если смотреть на статистику Петростата, большинство малых предпринимателей не склонно проявлять фантазию и выбирает торговлю: на нее приходится 34% малых предприятий. За торговлей по популярности следуют строительство и обрабатывающие производства.
здравоохранение и социальные услуги
прочее
гостиницы и общественное питание
информация и связь
операции с недвижимым имуществом
транспортировка и хранение
деятельность административная и сопутствующие услуги
деятельность профессиональная, научная и техническая
обрабатывающие производства
строительство
оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств
Источник: Петростат
34,3% — оптовая и розничная торговля, ремонт автотранспортных средств
13,2% — строительство
12,5% — обрабатывающие производства
7,2% — деятельность профессиональная, научная и техническая
7,0% — деятельность административная и сопутствующие услуги
6,5% — транспортировка и хранение
5,8% — операции с недвижимым имуществом
3,5% — информация и связь
3,3% — гостиницы и общественное питание
2,3% — прочее
2,2% — здравоохранение и социальные услуги
Тут, конечно, возможны варианты: можно присоединиться к большинству и начать что-нибудь продавать или строить, а можно, наоборот, осваивать сферы, где малые предприятия представлены еще недостаточно хорошо.
«Предпринимательская активность на Северо-Западе традиционно высокая, в основном, конечно, развиваются сфера услуг и торговля, но и в других отраслях малый бизнес наращивает объемы работы. Мы, со своей стороны, можем судить о темпах роста по тому, что за последние 2 года объёмы кредитования малого бизнеса в регионе выросли в два раза. Это означает также, что и финансовая грамотность предпринимателей растет».
Анатолий Песенников,
заместитель председателя Северо-Западного банка ПАО Сбербанк
В любом случае — в первую очередь надо сформулировать идею бизнеса, определить рынок и целевую аудиторию, просчитать бизнес-модель, предложить ее потенциальным инвесторам или самому выступить в такой роли. Как утверждают гуру бизнеса, проект должен быть актуальным для рынка и для потребителей.
Шаг 2
Зарегистрировать бизнес и открыть счет
Любой проект остается только вашей идеей, пока бизнес официально не зарегистрирован. К счастью, сейчас для этого формального шага необязательно стоять в очередях, общаться с нотариусами и даже платить госпошлину. Современные сервисы позволяют делать это онлайн, не выходя из дома или офиса, причем бесплатно. Достаточно быть старше 18 лет, иметь СНИЛС, смартфон с Андроид 5.0+ или iOS 11+, а также биометрический загранпаспорт.
А еще нужно быть клиентом Сбербанка и пользователем Сбербанк Онлайн, так как сервис по регистрации малого бизнеса реализован на платформе «Деловой среды» — совместного проекта ПАО Сбербанк и Министерства экономического развития РФ. Воспользоваться им можно самостоятельно с помощью сайта или обратиться за помощью к партнерам банка.
Формирование заявления на регистрацию бизнеса и отправка его онлайн занимает около 20 минут. А сэкономить можно более 4 000 рублей, т. к. не придется платить госпошлину, а также посредникам и нотариусам: банк передаст все документы в налоговую самостоятельно. Дополнительный бонус: одновременно с регистрацией бизнеса вам так же дистанционно будет открыт расчетный счет в банке для ведения предпринимательской деятельности.
Дистанционный сервис оказался очень востребован у предпринимателей. Как сообщили в Сбербанке, в СЗФО с помощью платформы уже зарегистрировались и открыли счета более 3 тысяч клиентов. Ожидается, что к концу 2019 года доля сервиса составит не менее 10% от общего количества зарегистрированных компаний.
История одного дела
Со Сбербанком мы с самого начала пути. Сначала открыли счет. Примерно через полгода подключили эквайринг. Когда появились сотрудники, подключили уже и зарплатный проект, выпустили карты с собственным дизайном. Хороший способ, чтобы сотрудники гордились местом, где они работают. Не у каждого дизайн карты совпадает с местом работы.

По какому-то особому случаю мы обращались в Сбербанк только один раз: снизить процент комиссии по эквайрингу. У нас сильно вырос оборот, а начальный процент был слишком высок. Удалось договориться и уменьшить до такого, чтобы было комфортно.

Нас устраивает стабильность. Все-таки мы работаем с одним банком уже 5,5 лет. У нас ни разу не блокировали счет, мы можем общаться и договариваться про комиссии за эквайринг, нас устраивает зарплатный проект и минимальная комиссия по перечислению денег на счет индивидуального предпринимателя.

Мы оцениваем взаимодействие с банком на "хорошо". У нас нет вопросов к банку. У них нет вопросов к нам. Все предсказуемо и стабильно. Поддержка реагирует быстро. Деньги зачисляются каждый день.
Татьяна Мартынова и Валентина Таранина, магазин галстуков-бабочек «Чинаски»
Шаг 3
Создать условия для работы
Собственное дело ассоциируется у начинающих предпринимателей с большим количеством бумаг: счета, акты, договоры — документооборот немаленький. Зачастую владельцу бизнеса приходится выполнять одновременно функции и бухгалтера, и юриста, и даже службы безопасности, так как нанять на эти должности постоянных сотрудников для малого предприятия слишком дорого. Чаще всего приходится привлекать для этих целей кого-то на аутсорсе. Вопрос в том, как это сделать оперативно да еще и найти надежных исполнителей.
Например, важный элемент инфраструктуры — онлайн-кассы, которые постепенно становятся обязательными для разных видов бизнеса. Онлайн-кассу «Эвотор» можно арендовать за небольшую плату в Сбербанке, избавившись от забот по ее регистрации в налоговой или выбору фискального агента. Также можно всего за несколько минут подключить услугу по прием платежей от физических лиц через Сбербанк Онлайн и сети из более чем 76 тыс. устройств самообслуживания.
Чтобы помочь своим клиентам решать разные задачи, Сбербанк все дальше выходит за пределы чисто банковских услуг — таких как оплата счетов или снятие наличных. Сегодня компании экосистемы предлагают как традиционные сервисы: бухгалтерия, электронный документооборот, — так и услуги личного юриста или создание сайта. Таким образом, клиент может сформировать пакет услуг, которые наиболее актуальны ему для развития бизнеса.
Бухгалтерия
Электронный документооборот
Личный юрист
Создание сайтов
Чем дальше, тем более серьезные возможности становятся доступны онлайн. Например, в экосистеме появился сервис проверки контрагентов, реализованный с помощью компании «КОРУС Консалтинг СНГ». Основные финансовые показатели, выигранные и размещенные госконтракты, связи компаний и их владельцев с другими юридическими лицами и ИП, информация из баз данных ФНС, судебные иски, сведения из реестра недобросовестных поставщиков и исполнительных производств — информации достаточно и в открытых источниках, но чтобы собрать ее, обобщить и сделать какие-то выводы самостоятельно, требуется много сил и времени. А при помощи специализированного сервиса клиенты могут увидеть основные факторы риска работы с контрагентом уже во время формирования платежного поручения.
Судя по тому, что в 2019 году клиентская база по данному продукту выросла на 35%, знать о том, с кем приходится работать, хочется многим.
История одного дела
В первое время после перевода платежей в Сбербанк мы постоянно сталкивались со скепсисом со стороны наших клиентов. Бытовало мнение о «закостенелости» банка, о «закоренелости» старых, советских методов и подходов к работе с клиентами: счёт открывают долго, служба безопасности «достаёт» при открытии счёта, а при выдаче кредита— так совсем беда. Но за все 7 лет совместной работы я не видел ни разу ни одного негативного момента. Сотрудники всегда старались, личные менеджеры вовлечены в работу и заинтересованы в нашем успехе. Не знаю, так ли это на самом деле, но впечатление такое точно есть — и оставлено оно ежедневной работой!

Из тех продуктов, которыми мы пользовались, честно могу порекомендовать следующие. Обслуживание счета: четко, быстро, почти без ограничений по рабочему времени. Зачисления мгновенные, пополнение счета не траншами два раза в день, а по мере поступления средств.

Лизинг: брал погрузчик — менеджер лизинговой компании торговалась за мои интересы с поставщиком как для себя! Рассмотрение сделки и сбор документов заняли всего несколько дней.

Программа добровольного медицинского страхования сотрудников: сам, слава богу, ещё ни разу не пользовался, но те сотрудники, кто пользовался, — довольны.

Кредит под залог. Очень оперативно и четко. Прозрачно объясняют все и подсказывают. Есть вопросы к оценке залоговой стоимости объекта, она никогда не совпадает с рыночной, но если честно, я не знаю где такое есть, чтобы она совпадала!
Александр Около-Кулак, ООО «Вайд-СПб» (производство полимерной упаковочной продукции)
Шаг 4
Оформить кредит онлайн
Но вот бизнес создан, работает, обрастает контрагентами. В какой-то момент возникает необходимость его развития. Для увеличения спектра товаров или услуг, повышения качества продукции, расширения географии, строительства или приобретения объектов недвижимости нужны средства. Логичнее всего обратиться в банк за кредитом.
Но и для этого сегодня не обязательно приходить в банк. Через онлайн-сервис в системе «Сбербанк Бизнес Онлайн» сейчас поступает 94% все кредитных заявок от малого и среднего бизнеса. Для сравнения: в начале 2019 года она составляла всего 35%.
+23% — рост кредитного портфеля
Если за весь 2018 год сервисом онлайн-подачи заявок воспользовались 11 тысяч клиентов, то за неполный 2019 год их число уже превысило 30 тысяч.
Подача заявки через онлайн-сервис значительно ускоряет и процесс одобрения кредита. Скорость зависит от продукта, на который рассчитывает предприниматель. При отсутствии у банка дополнительных вопросов решение может быть получено в течение одной минуты. Если же для подачи заявки необходим выпуск электронной подписи, то процедура может увеличиться, в среднем, до 10 минут. Как отмечают в банке, достичь таких показателей позволяет развитие и внедрение роботизированных технологий. Постоянные клиенты банка имеют предодобренный лимит, которым можно воспользоваться в любое время. Лимит формируется на базе анализа финансовых потоков и активности клиента.
Шаг 5
Выпустить бизнес-карту
Деятельность небольшой компании часто связана с мелкими тратами, на которые не хочется отвлекать бухгалтерию. Например, бронирование билетов и гостиниц в командировках, покупка канцтоваров или топлива на АЗС, оплата каких-то хозяйственных расходов. Для таких целей подойдет дебетовая бизнес-карта, привязанная к расчетному счету компании.
Ей можно рассчитываться где угодно, можно выпустить карты для всех сотрудников, которым это необходимо, установив определенный лимит ежедневных трат, который можно менять по мере необходимости.
76 000 бизнес-карт выпущено Сбербанком
по СЗФО в 2019 году
Для предпринимателей преимуществом использования бизнес-карт является то, что расчеты с контрагентами осуществляются бесплатно. Комиссия по безналичным расчетам, в отличие от них, зависит от банка-контрагента. Тем компаниям, которые используют УСН 6%, патент или ЕНВД, даже не придется предпринимать никаких дополнительных усилий по сбору отчетности.
Все большей популярностью среди клиентов малого бизнеса пользуются кредитные бизнес-карты. Их можно получить с помощью онлайн-сервиса банка — без необходимости посещения офиса. Лимит зависит от потребностей клиента и составляет от 50 тыс. до 1 млн рублей. Карту могут получить и начинающие индивидуальные предприниматели, и ООО, которые ведут бизнес в течение хотя бы трех месяцев. В СЗФО кредитными бизнес-картами Сбербанка уже пользуются более 3 тысяч клиентов.
Шаги 6, 7, 8...
Для малого бизнеса каждый небольшой шаг имеет большое значение. И создание удобных инструментов, которые могут этот путь облегчить, — хорошее подспорье не только для старта, но и для успешного дальнейшего развития.
Материал подготовлен в партнерстве с ПАО Сбербанк

Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1481.

Автор: Мария Мокейчева
Редактор / корректор: Елена Виноградова
Координатор: Елена Рожнова
Фотографии предоставлены freepik.com, Татьяной Мартыновой, Валентиной Тараниной, Александром Около-Кулаком, Михаилом Огневым
Дизайнер: Екатерина Елизарова