13:24 15.12.2017
Штрафы за задержку авиарейсов хотят увеличить в 14 раз
Российские ученые научились читать мысли парализованных людей
Петербургские строители притворялись «ЛСР» и получали госконтракты
«Тамбовское сообщество» Барсукова возвращается в суд
СМИ: Хищения на 500 млн рублей обнаружили в центре подготовки космонавтов
Смольный расставит автостоянки у нескольких станций метро
В «Республике котов» будут раздавать белых котов и кошек
ФАС одобрила слияние X5 Retail Group и сети супермаркетов «О'Кей»
Задолженность управляющих организаций за ресурсы снизилась почти на миллиард рублей
«Нелюбовь» Звягинцева вошла в шорт-лист «Оскара»
Власти Хельсинки отказались от строительства гигантской мечети
Количество точек доступа к Wi-Fi без регистрации сократилось в 3 раза
Банкиры Ананьевы винят в проблемах Промсвязьбанка конкурентов
Петербургские пловцы с инвалидностью завоевали шесть медалей на Кубке России
Три тысячи жителей Кипени замерзают из-за ремонта труб 1957 года
Улюкаева признали виновным
В ЗакСе решили расследовать деятельность нерадивых чиновников
Гендиректор петербургской стройкомпании вернет 2,5 миллиона в бюджет
В Турции экс-полицейского арестовали по делу об убийстве Андрея Карлова
В Репино угонщики бросили водителя у кладбища
Депутаты хотят запретить оправдания «взял покататься» при угоне автомобиля
В петербургских магазинах нашли салаты с кишечной палочкой и плесенью
Приставы заставили частника очистить каналы в Парголово
Выборы президента официально назначили на 18 марта 2018 года
Петербуржцы собрали на капремонт больше 10 миллиардов
"Ладожскую" открыли после проверки
После передачи взятки в 500 тысяч евро Следственный комитет Петербурга обыскал коллегу
«Ладожскую» закрыли на проверку
ЦБ лишил лицензии банк «Солидарность»
Иномарка с врачебной тайной пропала в Петербурге
На гатчинского полицейского напали в больнице
Приставы закрыли «таёжный домик» на Декабристов из-за жалоб соседей
Читатели: Через МФЦ невозможно записаться в первый класс
В правительстве заверили, что Россия почти обеспечила себя продовольствием
ЦБ назначил в Промсвязьбанке временную администрацию
Мужчина пережил клиническую смерть за рулем на проспекте Ветеранов
В домах Адмиралтейского района отключили тепло и горячую воду
Поезд сбил мужчину в Колпино
«Ангарского маньяка» обвинили еще в 60 убийствах
В Петербурге иностранец изнасиловал школьницу
На Большеохтинском мосту заработал реверс
Петербурженка выжила при падении с 4 этажа
Мужчину в черном извлекли из Охты в районе Ледовой арены
WADA ответило Путину на слова о «давлении» и «запугивании»
В тайнике у Сосновой Поляны нашли почти 2 кг психотропа
Трамп предлагал продать российские дипломатические дачи в США
Замглавы Росимущества арестовали по подозрению в хищении бюджетных миллионов
Рената Литвинова выступит свидетелем обвинения
Эдуард Лимонов расскажет о монгольском пути России
Путин поговорил с Трампом
В “Родине” покажут фильмы Линча
В перестрелке в Испании убиты двое полицейских
США отговаривают от инвестиций в Россию из-за грядущих санкций
В Канаде разбился вертолёт
Минобороны РФ рассказало о бегстве американского F-22 от российского Су-35С в Сирии
В массовом ДТП на Энгельса разворотило машины
Разрешение на строительство «Планетограда» приостановлено
Экс-глава РФС о письме WADA в ФИФА: Это не мой цирк и не мои обезьяны
Взрывчатку на «Старой деревне» не нашли
Ковальчук: Когда говоришь что-то от сердца - это всегда доходит до людей
Порошенко обрадовался анонсированному решению ЕС о продлении антироссийских санкций
Пентагон прокомментировал сближение самолетов США и России в Сирии
На Кушелевской дороге построят дом-змею
«Старая деревня» закрыта на проверку
Националисты залили краской Александровскую колонну в Одессе
Берни Сандерс призвал Трампа уйти в отставку из-за возможных секс-скандалов
Валентина Гафта госпитализировали
Дом Маркова отремонтируют за 13,4 млн рублей
Американские истребители перехватили российские Су-25 в Сирии
Задержан отец обвиняемых в подготовке теракта в метро Петербурга
Финансы

Занять до зарплаты станет сложнее

Центральный банк хочет ограничить дивиденды по займам «до зарплаты». Клиентам нововведения выгодны — закрывается портал в бесконечную долговую кабалу, а вот микрофинансовые организации грозят прекратить работу и пугают уходом «в серую зону».
Занять до зарплаты станет сложнее
Роман Пименов/Интерпресс

Перехватить пару тысяч до зарплаты под 795% годовых по ксерокопии паспорта и затем отдавать проценты всю оставшуюся жизнь скоро может стать сложнее. ЦБ закручивает гайки микрофинансовым организациям, готовя новые ограничения предельных обязательств для должников. Игроки рынка опасаются, что таким образом их клиенты лишатся единственной мотивации отдавать долги, а им самим придётся уйти в тень.

В апреле президент Владимир Путин поручил снизить общую закредитованность населения. Сейчас в среднем на каждого россиянина приходится 150 тысяч рублей задолженности. И Центральный банк, и Минфин, как пишет «Коммерсант», нашли решение — они хотят ограничить  предельный размер обязательств заемщика перед кредитором в диапазоне от 100% до 250% от первоначальной суммы долга. Это означает, что, накопив процентами сумму в 2,5 раза большую, чем первоначальный заем, клиент больше может не опасаться, что его заставят заплатить больше. 

Для понимания, насколько это революционное изменение, скажем, что еще в начале весны прошлого года это ограничение начиналось с 400% (затем оно было снижено до 300%) от первоначальной суммы. И люди, занимая 20 тысяч рублей на неделю, в итоге накапливали процентами и штрафами за просрочку сотни тысяч рублей долга и попадали в кабалу с коллекторами и судами.

Генеральный директор группы компаний Eqvanta («Быстроденьги» и «Турбозайм») Юрий Провкин сообщил «Фонтанке», что идею дифференциации предельного размера обязательств предложили сами игроки рынка, которые разрабатывают законопроект совместно с регулятором. 

– Такой подход является правильным, так как устанавливает планки для разных продуктов в зависимости от размера переплаты: для займов до зарплаты со средней суммой 7000 рублей — 2,5X, для займов от 60 тысяч рублей — 1X. Таким образом, уровень финансовой доступности для заемщиков не ухудшается, при этом номинальное выражение такой переплаты по столь маленьким займам не может отяготить финансовое положение клиента, – считает Провкин.

В то же время, считают игроки рынка, существенное ограничение максимальной суммы переплаты может вызвать ухудшение финансовой дисциплины  – у клиента пропадает мотивация возвращать долг, ведь проценты по нему всё равно не начисляют.  А добросовестные клиенты никаких плюсов от изменения не почувствуют.

– Для добросовестных заемщиков эта мера будет абсолютно незаметна, поскольку ограничения не влияют на размер процентной ставки, – сказал «Фонтанке» генеральный директор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов. – Даже для самых дорогих микрозаймов сроком до одного месяца и в сумме менее 30 тысяч рублей процентная ставка сейчас составляет 795% годовых, то есть 66% за месяц пользования займом, что значительно меньше и 300, и 250%.

Так что изменение в первую очередь сыграет на руку «плохим» заёмщикам, которые принципиально не платят по долгам. Из-за падения дисциплины у заёмщиков в долг станет брать сложнее всем – микрокредитные организации будут вынуждены усилить проверки потенциальных клиентов и чаще отказывать.

– Ожидаемая реакция на количественное снижение — повышение качества (заёмщиков), – отметил Седов. – В контексте темы это, прежде всего, повышение качества скоринга. Как следствие, это приведет к повышению требований к заемщикам и снижению доступности услуг для некоторых категорий граждан.

Часть микрофинансовых организаций и вовсе в новых условиях свернет деятельность. По оценкам СРО «МиР», из реестра МФО выйдут 10 – 15% действующих компаний. По прогнозу сервиса «Робот Займер», наибольшее влияние такое ограничение окажет на компании, выдающие краткосрочные «займы до зарплаты», в этом сегменте рынка количество предложений может сократиться на 25 – 35%.  По словам Седова, это связано со спецификой работы самого рынка микрокредитования, где поддержание необходимого дохода возможно зачастую только за счет увеличения объема выдачи. 

– Для краткосрочного PDL-кредитования (займы до зарплаты) ограничение в 250% уже ставит вопрос о рентабельности бизнеса, – отметил Седов. – Для займов сроком от полугода до года порог рентабельности находится ближе к 100%. На займы с обеспечением такое ограничение мало повлияет, так как реализация залога произойдет раньше, чем накопятся такие проценты.

– На мой взгляд, уже при ставке 100% рынок МФО может покинуть больше половины его участников, а при снижении планки ниже 100% в данном сегменте останутся единицы, – считает аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов.

С ними солидарна и операционный директор МФК «Кредитех Рус» Анна Халанская.

– Мы прогнозируем уменьшение рентабельности при максимальной переплате в 250% по займам от 15 до 30 тысяч рублей сроком до 30 дней на уровне 17 – 19%, при этом только крупные МФК смогут продолжать вести деятельность без докапитализации активов, – отметила Халанская. – Компании с достаточным количеством инвестиций будут предоставлять клиентам другие виды займов – с более длительным сроком погашения и возможностью оплачивать заем частично.

Несмотря на сокращение предложения, спрос на услуги микрокредитования никуда не денется. Поэтому микрофинансовые организации продолжат работать в тени, к ним же подтянутся клиенты, которые не смогут добиться займов в оставшихся работающих легально организациях. В ход пойдут так называемые «столбовые» кредиты (объявления, которые нелегальные заимодатели расклеивают на столбах), как это было раньше, до существования микрофинансового рынка. 

– Стоит ожидать, что большинство игроков, вышедших из реестра легальных МФО, продолжат свою деятельность в «серой зоне» без какого-либо контроля, – добавил директор сервиса Седов. – Оставшиеся легальные компании наверняка существенно повысят требования к заемщикам.

– Да, к сожалению, может увеличиться количество недобросовестных серых организаций, негативно влияющих на имидж отрасли. Серые компании нигде не регистрируются либо не заявляют финансовую деятельность в качестве основной. Правоохранительные органы, ЦБ и СРО способны контролировать данный сегмент, – сообщила Халанская.

В качестве альтернативы закручиванию гаек МФО предлагают усилить меры по повышению финансовой грамотности граждан как главного инструмента по снижению долговой нагрузки населения.

Илья Казаков, «Фонтанка.ру».


Подписывайтесь на канал "Фонтанка.ру" в Telegram, Viber или группу ВКонтакте, если хотите быть в курсе главных событий в Петербурге - и не только.

СМИ2
MarketGid News
24СМИ. Агрегатор
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» признан самой стабильной компанией десятилетия
Банк «Санкт-Петербург» признан победителем ежегодного конкурса «Доверие потребителя» в номинации «Ипотечный банк, пользующийся наибольшим доверием потребителей на рынке Санкт-Петербурга», а также самой стабильной компанией десятилетия
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Мобильный сайт Банка «Санкт-Петербург» стал продуктом года
8 декабря 2017 года в Сочи состоялось награждение лауреатов премии «Время инноваций 2017» - независимой награды за достижения в области инновационной деятельности, получившие общественное и деловое признание. Мобильный сайт Банка «Санкт-Петербург» m.bspb.ru стал лауреатом премии в номинации «Продукт года» в категории «Финансовые услуги»
ПАО «Банк «Санкт-Петербург
Банк «Санкт-Петербург» получил престижную премию за лучший социальный проект
7 декабря 2017 года состоялась ХI Ежегодная Церемония вручения наград RETAIL FINANCE AWARDS за достижения в области развития розничного финансового бизнеса в России, организованная журналом The Retail Finance. Банк «Санкт-Петербург» получил премию в номинации «Лучший социальный проект». Этим проектом стала акция «БлагоДарю», проведенная банком накануне Нового 2017 года
Банк «Санкт-Петербург» выпустил премиальную карту для бизнеса
Банк «Санкт-Петербург» предложил корпоративным клиентам новый карточный продукт – премиальную карту для бизнеса Visa Platinum Business. Это первая на российском рынке корпоративная карта уровня Platinum на базе платёжной системы Visa, сочетающая в себе удобство корпоративной карты и бизнес-сервисы премиум-класса
ГК «Эталон»
Сбербанк аккредитовал жилой комплекс Botanica от «Эталон ЛенСпецСМУ»
ПАО «Сбербанк» аккредитовал новый жилой комплекс бизнес-класса Botanica, который АО «Эталон ЛенСпецСМУ» (входит в Группу «Эталон») возводит в Петроградском районе Санкт-Петербурга по адресу: Аптекарский пр., 5
https://pixabay.com
SBrealty поможет оформить ипотеку под залог жилья в доме-участнике Реновации
Займы под залог квартир в домах, участвующих в программе Реновации Москвы, получить крайне сложно. Банки отказывают заемщику, если здание подлежит сносу. Собственник такого жилья оказывается в ситуации неопределенности, когда не имеет представления о процессе расселения, сроках сноса, размере предполагаемой жилплощади в новом доме
ЖК «Крылья»/ГК "КВС"
Квартиры в жилом комплексе «Крылья» доступны в ипотеку от Сбербанка
Жилой комплекс комфорт-класса «Крылья», возводимый Группой компаний «КВС» на Пулковском шоссе в Санкт-Петербурге, аккредитован ПАО Сбербанк
Холдинг RBI
Ипотека на квартиры «Северного города» доступна по ставке от 7,4
Ипотечный кредит по субсидированной ставке Сбербанка могут получить покупатели квартир в трех строящихся жилых комплексах «Северного города». При условии электронной регистрации сделки эта ставка может составить от 7,4%
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» презентовал управляющую компанию «БСПБ Капитал»
ООО «БСПБ Капитал» с августа 2016 года является 100% дочерней структурой ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Вхождение в капитал управляющей компании Банк осуществил в рамках реализации стратегии по расширению линейки инвестиционных продуктов для розничных клиентов