Арбитраж: Страховщики компании не вправе «штрафовать» клиентов за утерю ключей

Условие договора КАСКО об уменьшении выплачиваемой суммы в случае утери владельцем похищенного автомобиля ключей или регистрационных документов, является незаконным. К такому выводу пришел Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа.

Вопрос уклонения страховщиков от выплат в случае угона автомобиля вместе с документами или ключами был разрешен еще несколько лет назад. В Петербурге решения по таким спорам в пользу автовладельцев принимаются примерно с 2009 года. Два года назад окончательный «вердикт» принял Верховный суд России: оставленные в угнанном автомобиле ключи или документы не могут быть поводом для невыплаты страховки.

Однако недобросовестные участники рынка стали искать пути обойти закон. Например, ОАО «Страховая компания «Альянс» включила в условия страхования пункт, что в случае хищения вместе с автомобилем свидетельства о его регистрации, ключей или иных средств доступа (брелков, карточек противоугонных систем, пультов управления и тому подобное), выплата производится за вычетом франшизы в размере 99%.

Иск в арбитражный суд о ничтожности спорного условия Правил добровольного страхования транспортных средств подала финансовая компания «Балтинвест». Служители Фемиды полностью поддержали ее позицию. Ведь согласно Гражданскому кодексу РФ, случаи полного или частичного освобождения от выплаты возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности клиента могут быть предусмотрены только законом. «Наличие умысла потерпевшего либо грубой неосторожности в наступлении страхового случая должны явствовать из обстоятельств и быть установленными судом», – констатировал Федеральный арбитражный суд Северо-Западного округа, принимая окончательное решение по этому делу.

В самом «Альянсе» не видят серьезных последствий принятия прецедентного судебного решения. «Наша компания уже исключила указанную норму из правил страхования, еще в прошлом году», – заявила журналисту «Водителя Петербурга» директор Центра методологии и управления страховыми продуктами компании Ольга Вересова.

Между тем опубликованные на официальном сайте страховщика условия свидетельствуют, что вместо пункта, признанного судом незаконным, появился другой – вычет франшизы в размере 30% при отсутствии у владельца украденного автомобиля тех же ключей, паспорта транспортного средства (ПТС), свидетельства о регистрации и так далее. Исключение делается только для случаев, когда они были украдены в результате грабежа или разбоя (то есть открытого хищения). Если же автомобиль был просто угнан (украден), страховщик, вопреки вступившему в законную силу решения суда, не намерен выплачивать возмещение в полном объеме.

Напомним, что, по данным исследований агентства «Прайм страхование», клиенты по КАСКО получают отказы в 4,5% случаев. Компания «Альянс» в «черном рейтинге» за 2013 год занимает десятую строчку, «обгоняя» по доле неурегулированных споров почти всех крупнейших участников рынка. Причем формально выплата 70% или даже 1% положенной суммы (то есть за вычетом франшизы) как отказ не рассматривается.