05:34 24.08.2016
Эксперты: Экономические реформы на Украине провалились
КНДР пустила баллистическую ракету с подводной лодки в Японском море
Опрос: Клинтон опережает Трампа на 12 процентов
Режим прекращения боевых действий в Сирии нарушался за сутки семь раз
Латвия и Литва намерены увеличить оборонные расходы до 2% ВВП
В Дагестане ликвидированы двое боевиков
От Антарктиды может отколоться айсберг размером с Шотландию
СМИ: Путин прилетит в Турцию в последний день лета
Рогозин назвал циничным решение об отстранении российских паралимпийцев
Мамун: Вечерника в Бангладеш? Не знаю, откуда взялась эта информация
«Большая дача» Данини обрела статус памятника регионального значения
Фанаты зарезали 19-летнего футболиста польского «Катовице»
Госдеп США: запрос Турции выдать Гюлена не связан с попыткой переворота
Торги в США завершились ростом
Власти США прогнозируют рост дефицита бюджета страны
S&P ухудшило прогноз по рейтингу Мексики до «негативного»
У отеля в Таиланде произошел взрыв
Эксперт на суде в США: Улики против "хакера" Селезнева недостоверны
Иран может поддержать заморозку добычи нефти странами ОПЕК
США анонсировали размещение ещё одной бригады в Восточной Европе
Россия предостерегла США от заигрывания с террористами из «Джебхат ан-Нусры»
Сборной Белоруссии запретили нести флаг России на церемонии открытия Паралимпиады
Участок под жилье на Октябрьской набережной подешевел на 100 млн рублей
Олланд заявил, что поддерживает Порошенко в конфликте Киева и Донбасса
Захарова назвала преступлением недопуск россиян до Паралимпиады-2016
Власти Ставрополя наградили футболистов "Космоса", которые побили норвежцев за оскорбление "русские свиньи"
Гостиница «Пекин» в Москве после реконструкции может стать пятизвездной
CNN: Российских хакеры атакуют New York Times по заданию спецслужб
Обама поздравил Порошенко с Днем независимости Украины
Итальянцы начали кампанию против строительства мечети у Пизанской башни
Мутко заявил, что Россия не бросала финансирование ВАДА
СКА проиграл старт КХЛ
Эрмитаж приступает к реставрации Биржи
Жители Малой Морской заявили в полицию о мошенничестве со сбором подписей
В Петербурге учредили премию Даниила Хармса
Новогодний концерт Мариса Янсонса стал дважды платиновым
Суд отменил отказ в банкротстве экс-бизнес-партнера Аршавина
На Советском проспекте обнаружили нарушение дренажной системы
В День Василеостровского района ряд его музеев будут работать бесплатно
В Хельсинки пьяный мужчина стрелял из дробовика
Аноним из Сибири «заминировал» Финляндский вокзал
Дело “золотых парашютов” генерала Быкова начнут рассматривать по существу 1 сентября
Киев рекомендовал украинским СМИ рассказывать о «российской агрессии»
«Стройгазмонтаж» получит еще 18 млрд рублей аванса на строительство Керченского моста
ДТП в центре Петербурга остановило работу дорожников
«ДП»: «Метрострой» назвал субподрядчиков при строительстве стадиона на Крестовском
Петербург потерял шансы претендовать на EXPO-2022
СК хочет допросить по делу Родченкова президента WADA и Макларена
МИД РФ прокомментировал информацию о создании коалиции с Ираном и Турцией по борьбе с ИГ
Новый глава Фонда капремонта Ленобласти Шульга пообещал, что подлогов не будет
Маневич приватизировал 49 га в Каменке за 10 млн рублей
Бюджетное жилье: в Петербурге - спад, Москва не снижает объемы
ФАС сочла обоснованным наличие роуминга в Крыму
Раненный на Софийской овощебазе отказывается от помощи полиции
Центр повышения эффективности госимущества лишился руководителя
Здание на Малодетскосельском могут пустить с молотка
У безработной в Зеленогорске угнали гидроцикл за 800 тысяч
Проверка «Достоевской» заняла 40 минут
Шойгу: Российская система предупреждения о ракетном нападении эффективно решает задачи
Смольный отменил постановление о застройке виллы «Арфа» в Комарово
Центру Помпиду подарили более двух сотен произведений русских художников
Reuters сообщило о росте продаж гражданского оружия в Европе
Армия Ирака объявила о полном освобождении от боевиков города Эль-Кайяра
Пентагон придумал, чем ответить на развитие вооружений России и Китая
В Академии СК создан НИИ криминалистики
Петербуржца будут судить за мошенничество с квартирой умершей женщины
Финский бизнес выступил против закрытия пункта пропуска "Иматра" на ночь
Ночной груз на Неве оказался не ракетами, а оборудованием для нефтепереработки
Журова: Паралимпийцы пойдут в гражданские суды
Минобороны РФ намерено создать дивизию береговой обороны на Чукотском направлении
Финансы
Банки держатся из последних депозитов
Октябрь стал первым прибыльным месяцем 2015 года для банков России. Если закрыть глаза на 400 млрд убытков с начала года. Люди перестали тратить деньги и понесли их в банк. Даже банкиры пока не знают, что нас ждет в 2016 году.
Банки держатся из последних депозитов

Октябрь для российских банков стал первым прибыльным месяцем 2015 года. В октябре кредитные организации заработали 65 млрд рублей вместо 47 млрд в октябре прошлого года. А прибыль банков за три месяца (август – октябрь) составила 159 млрд — 83% от всей прибыли, полученной за 10 месяцев.

Такие данные приводятся в исследовании Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ (РАНХиГС). Ряд СМИ уже сделал на основе этих цифр вывод об окончании банковского кризиса, однако в действительности ситуация по-прежнему мрачная. Причем, чтобы это понять, достаточно лишь продолжить чтение исследования академии. Положительные моменты, изложенные в нем, обрамлены отрезвляющими пояснениями.

Так, например, прибыльный октябрь может показаться символом конца банковского кризиса только на первый взгляд, говорится в самом документе. Дело в том, что 85% полученной за три месяца прибыли (136 млрд от 159 млрд) приходятся на переоценку валютных активов (кредитов, вложений в ценные бумаги и т. д.). Доход от этой переоценки произошел в результате очередной девальвации рубля. В августе доллар подорожал на 8%, до 66,85 рубля, что принесло банкам 136 млрд рублей.

"Фонтанка.ру"

Для просмотра в полный размер кликните мышкой

Убытки и плохие активы

Прибыль банков за 10 месяцев 2015 года составила всего 193 млрд рублей, что в 3,8 раза меньше, чем за январь – октябрь 2014 года, говорится в тексте. Коэффициент рентабельности активов, который отражает степень прибыльности операций банков, упал в 4,7 раза до 1,4% (в годовом выражении). Коэффициент рентабельности собственных средств, который демонстрирует отдачу от капитала банка, сократился в 4 раза, до 13,5%.

Размер убытков 215 банков – 413 млрд, объем прибыли остальных 538 — 606 млрд. Причем уровень отдачи от активов прибыльных банков (рентабельность активов — 1,3%) оказался почти вдвое ниже вреда от активов убыточных (–2,3%). Поэтому, несмотря на то что банки получили убытков втрое меньше, чем прибыли, их минус оказался более значительным, чем заработок, говорится в исследовании.

Отчисления в ЦБ в качестве резервов на возможные потери составили за 10 месяцев 1 трлн рублей, причем отношение отчисленных резервов к общему объему банковских активов (кредитов и т. п.) выросло с 5,2% до 6,5%. Эти цифры отражают оценку доли «плохих» активов в общем составе активов банков. В то же время работа убыточных кредитных организаций характеризовалась не только более низким качеством активов, но и более высоким темпом роста этих низкокачественных активов.

Несмотря на то что активы прибыльных банков в 2,6 раза больше активов убыточных кредитных организаций, объем резервов у каждой из этих групп с начала 2015 года оказался одинаковым – 546 млрд у прибыльных и 539 млрд у убыточных. Это связано с тем, что доля низкокачественных активов в убыточных банках выросла больше (с 7,2% до 9,9%), чем в прибыльных (с 4,4% до 5,3%).

Большая часть убытков концентрируются в крупных госбанках и кредитных организациях, проходящих процедуру финансового оздоровления. Например, только головной банк группы ВТБ получил за 10 месяцев прибыль 65 млрд, а остальные банки, входящие в группу (ВТБ24 и Банк Москвы), понесли убытки суммарно в 70 млрд. Примерно такой же убыток образовался в Газпромбанке и РСХБ. Суммарный убыток этих четырех банков достиг 157 млрд, говорится в исследовании, что составляет треть убытка всей банковской системы. Особняком от госбанков стоит Сбербанк, который заработал за 11 месяцев 200 млрд и умудрился улучшить все остальные свои показатели.

Граждане стали копить

Первый положительный момент с начала года — рост прибыли в октябре — во многом также связан с изменившейся моделью поведения клиентов. Дело в том, что в 2015 году граждане перестали тратить деньги и теперь пытаются их сохранить, положив в банк. Об этом «Фонтанке» сообщили в банке из топ-10 в России.

Если брать Петербург, расходы горожан, по данным Петростата, с начала года (январь – октябрь) упали на 6%. Однако с учетом девальвации рубля и роста цен это весьма существенный показатель. Проще говоря, петербуржцы тратили в 2015 году почти столько же, сколько в 2014-м, только купить смогли вдвое меньше.

«От кредитной модели петербуржцы перешли к модели сберегательной и стали не только активно наращивать сбережения, как в рублях, так и в валюте, но и меньше тратить, для того чтобы быстрее сформировать собственный "стабилизационный фонд"», — сказал представитель ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров. По его словам, об этом свидетельствует и то, что расходы жителей города и страны (в процентном сравнении) сократились больше, чем их реальные доходы. Эту разницу, видимо, они теперь несут в банк.

В ВТБ24 размер депозитов за январь – октябрь вырос на 18%, до 1,8 трлн рублей, в Сбербанке — на 15%, до 9,6 трлн, в Газпромбанке — на 13%, до 530 млрд. В Россельхозбанке объем вкладов вырос на 40%, до 427 млрд, в банке «Открытие» — на 110%, до 236 млрд.

По данным «Фонтанки», структура вкладов физлиц в большинстве госбанков сейчас следующая: 50% — рубли, 37% — доллары и 13% — евро. Еще недавно доллары и евро примерно поровну разделяли состав валютных вкладов, однако из-за постоянного укрепления доллара (в том числе по отношению к евро) клиенты по истечении срока вкладов в евро переводили депозиты в долларовые.

«Резко снизилось число спонтанных покупок в магазинах, — продолжает Макаров. — Люди, менявшие автомобили раз в два года, теперь не видят особенной проблемы в том, чтобы эксплуатировать автомобиль и три, и четыре года. Спрос на кредитные продукты, особенно на дорогие экспресс-кредиты, также снизился в разы».

Еще  в одном банке из топ-10 сообщили, что в декабре 2015 года истекает срок вкладов, которые год назад граждане открывали в банках. Тогда, в декабре 2014-го, ЦБ повысил ключевую ставку с 10,5% до 17%, и ставки по вкладам в кредитных организациях взлетели до 18 – 23% годовых. По многим из них срок выплаты процентов установлен в конце года, как и срок действия вклада, говорит собеседник. Хотя многие банки, предлагавшие такие вклады, уже прекратили существование, среди них были и крупные, и государственные, работающие до сих пор.

Хотя в ВТБ24 с этим не согласны. По мнению Макарова, вклады с высокими процентами предлагались, как правило, на три месяца или на полгода. Поэтому основные «высокодоходные» депозиты исчезли из портфелей банков уже к середине 2015 года. Большая часть вкладчиков переоформили эти депозиты по новым, более низким ставкам, поэтому вряд ли в конце декабря стоит ждать какого-то наплыва клиентов. 

«Хочется надеяться, что это [рост прибыли в октябре] — показатель как оздоровления кредитно-финансовой системы от банков, участвовавших в незаконных операциях и не особо заботившихся даже о каких-либо приемлемых показателях прибыли, так и того, что крупные банки адаптировались к новой ситуации на рынке кредитно-финансовых услуг и сумели перестроить свой бизнес для того, чтобы вновь демонстрировать крайне эффективную работу», — заключил Макаров.

Александр Аликин, «Фонтанка.ру»

 


© Фонтанка.Ру


добавить комментарий
Помните, что все дискуссии на сайте модерируются. Ваше сообщение может быть удалено, если оно будет содержать мат, оскорбление, других пользователей или сайта, проявления расизма или нацизма, а также спам. Если вы видите комментарий, нарушающий правила сайта, сообщайте о нем модераторам.
комментарии пользователей (16)
10 декабря 2015 г. 23:46
Dimanov2: предпочитаю зарабатывать сам, без подачек )
10 декабря 2015 г. 16:14
0men: а вам значит в ольгино валютой платят, нелиберас вы наш
10 декабря 2015 г. 00:30
0men: Огласите весь список: где страшно и кто вокруг...
10 декабря 2015 г. 00:28
Механиус: Цена акций Сбера неприлично высока...
10 декабря 2015 г. 00:27
vngv: РВПС (резарвы на возможные потери по ссудам создают, распускают, портфели (кредитные) продают). Отношение к реальности опсутствует...
СМИ2
MarketGid News
24СМИ. Агрегатор
Lentainform
ПАО «Сбербанк России»
Жители Новгородской области стали чаще оплачивать ЖКХ с использованием цифровых сервисов Сбербанка
С начала года клиенты Новгородского отделения ПАО Сбербанк совершили более 2 млн платежей ЖКХ с использованием цифровых сервисов банка на сумму более 2,2 млн рублей, что на 10% превышает показатели аналогичного периода 2015 года
 ПАО «Сбербанк России»
22 миллиона участников программы «Спасибо от Сбербанка»
К самой крупной банковской программе лояльности в России присоединился 22-миллионный участник. Победителем стал обладатель молодежной карты Сбербанка – Валерий Анисимов
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
700-тысячный пользователь зарегистрирован в интернет-банке Банка «Санкт-Петербург»
В настоящий момент аудитория пользователей этого интернет-банка сопоставима с численностью населения крупного областного центра. В дальнейшем, она должна еще увеличиться. Этому будет способствовать и новое приложение, выход которого запланирован на сентябрь 2016 года.