17:34 05.12.2016
Станция метро «Василеостровская» полностью открыта
Tesla может построить завод в финском Вааса
Как ЗСД меняет жизнь петербуржцев
Российские учёные создали новый мировой эталон температуры
Чечне выделят столько же денег, сколько в 2016 году
На Южном Урале попал в ДТП автобус с призывниками, есть пострадавшие
«Инжтрансстрой-СПб» требует со смольнинского АО «Гражданское» более 100 млн рублей
Дед Мороз выступил против запрета дарить детям игрушечное оружие
Ситибанк: Сбой в приеме платежей в Красном Селе не связан с кибератакой
Пассажирский Boeing готовится к экстренной посадке в ХМАО из-за сигнала о пожаре
«ПСК» разошлет должникам счета за электричество на полмиллиарда
«Василеостровскую» закрыли на вход и выход
Санкт-Петербург признан туристической столицей мира
В Петербурге прошел юбилейный ЧР по спортивным танцам на колясках
СМИ: При обстреле в Алеппо погибла медсестра из России
В Пулково задерживаются еще 4 рейса
Росгосцирк подтвердил назначение и.о. директора Цирка на Фонтанке
"Маша и Медведь" обогнали по просмотрам клип Адель на YouTube
В ночь на вторник разведут Благовещенский мост
Источники: Кибератака на российские банки не состоялась
Россия назвала США заказчиком убийства медика в Алеппо
Генконсульство Франции проведет в Петербурге благотворительную рождественскую ярмарку
Смольный остановит подготовку новых проектов в историческом центре на полгода
«Зенитовец» Кокорин пошел продавать пышки ради больного ребенка
Подрядчики подали в суд на фонд Ролдугина "Талант и успех"
Суд отказался вернуть дело "Кировлеса" в прокуратуру
В финской погранохране рассказали о россиянках, укравших в Хельсинки одежды на 22 тысячи евро
Кремлю неизвестно о письме Маруани президенту
На Боровой закрыли притон с негритянками
СКА во Владивостоке одержал 32-ю победу в чемпионате КХЛ
"ДП": Крупнейший в РФ производитель мяса покупает 49% агрохолдинга "Пулковский"
Глава МО “Княжево” все еще находится в больнице
«Юлмарт» не видит оснований досрочно вернуть Сбербанку долг в 1 млрд рублей
Тридцать три пациента погибли в стоматологических клиниках России в 2015 году
В Кремле уверены, что средства от продажи 19,5% "Роснефти" до 15 декабря поступят в бюджет
Институт экспериментальной медицины закупает крыс, мышей и кроликов на 2 млн
Курсу евро предсказали падение ниже доллара
ФАС отвергла возможность скачков цен на бензин в ближайшие 10 лет
Путин поздравил Мирзиёева с победой на президентских выборах в Узбекистане
Смольный позвал депутатов на концерт оркестра ФСИН
Трамп выбрал первого афроамериканца в свой кабмин
ВТБ24: Петербуржцы стали чаще ходить в бары и рестораны, но тратить меньше
МЭР предложило снять ограничение для иностранного участия в малом бизнесе
Придавившее машину дерево на Съезжинской заставило пешехода задуматься о вечном
"ДП": Бизнес-центр на Невском реконструируют под отель
Педофила, пристававшего к школьницам на Васильевском, посадили на 5 лет
Больше полутонны албанского шалфея не пропустили в Петербург
Мединский и Собянин открыли выставку «Битва за Москву»
Матвиенко предложила утвердить единый стандарт благополучия россиян
Застройщики Петербурга устали выводить в продажу новостройки
ЦБ: Россияне чаще стали страховаться от несчастных случаев и финансовых рисков
Су-33 разбился при посадке на авианосец «Адмирал Кузнецов»
Патриарх Кирилл встретился в Париже с президентом Франции
По факту избиения главы МО «Княжево» возбуждено уголовное дело
Врачи: Прием ванны стал опасным занятием для пожилых петербурженок
На парковке ТЦ в Петербурге трактор сбил женщину
"ДП": Прямая критика от руководства делает эффективнее 43% работников
Ледокол «Невская застава» вышел на пробивку льда в Петербурге
Стоимость Brent превысила $55 впервые с июля 2015 года
Зуб дебютировал за СКА в матче с «Адмиралом»
Непогода превратила петербуржцев в "пингвинов"
В «Щедрый вторник» пожертвования россиян резко выросли
Источники: Дадина этапируют в колонию в Кирове
Авиакомпании из-за снегопада задерживают рейсы из Пулково
В Канаде 96-летняя женщина стала прапрапрабабушкой
В России снижен прожиточный минимум
Турпоток между Россией и Финляндией в этом году превысил 8 млн человек
Глава МЧС поручил проверить работу всего общественного транспорта после ДТП в ХМАО
Финансы
Банки держатся из последних депозитов
Октябрь стал первым прибыльным месяцем 2015 года для банков России. Если закрыть глаза на 400 млрд убытков с начала года. Люди перестали тратить деньги и понесли их в банк. Даже банкиры пока не знают, что нас ждет в 2016 году.
Банки держатся из последних депозитов

Октябрь для российских банков стал первым прибыльным месяцем 2015 года. В октябре кредитные организации заработали 65 млрд рублей вместо 47 млрд в октябре прошлого года. А прибыль банков за три месяца (август – октябрь) составила 159 млрд — 83% от всей прибыли, полученной за 10 месяцев.

Такие данные приводятся в исследовании Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ (РАНХиГС). Ряд СМИ уже сделал на основе этих цифр вывод об окончании банковского кризиса, однако в действительности ситуация по-прежнему мрачная. Причем, чтобы это понять, достаточно лишь продолжить чтение исследования академии. Положительные моменты, изложенные в нем, обрамлены отрезвляющими пояснениями.

Так, например, прибыльный октябрь может показаться символом конца банковского кризиса только на первый взгляд, говорится в самом документе. Дело в том, что 85% полученной за три месяца прибыли (136 млрд от 159 млрд) приходятся на переоценку валютных активов (кредитов, вложений в ценные бумаги и т. д.). Доход от этой переоценки произошел в результате очередной девальвации рубля. В августе доллар подорожал на 8%, до 66,85 рубля, что принесло банкам 136 млрд рублей.

"Фонтанка.ру"

Для просмотра в полный размер кликните мышкой

Убытки и плохие активы

Прибыль банков за 10 месяцев 2015 года составила всего 193 млрд рублей, что в 3,8 раза меньше, чем за январь – октябрь 2014 года, говорится в тексте. Коэффициент рентабельности активов, который отражает степень прибыльности операций банков, упал в 4,7 раза до 1,4% (в годовом выражении). Коэффициент рентабельности собственных средств, который демонстрирует отдачу от капитала банка, сократился в 4 раза, до 13,5%.

Размер убытков 215 банков – 413 млрд, объем прибыли остальных 538 — 606 млрд. Причем уровень отдачи от активов прибыльных банков (рентабельность активов — 1,3%) оказался почти вдвое ниже вреда от активов убыточных (–2,3%). Поэтому, несмотря на то что банки получили убытков втрое меньше, чем прибыли, их минус оказался более значительным, чем заработок, говорится в исследовании.

Отчисления в ЦБ в качестве резервов на возможные потери составили за 10 месяцев 1 трлн рублей, причем отношение отчисленных резервов к общему объему банковских активов (кредитов и т. п.) выросло с 5,2% до 6,5%. Эти цифры отражают оценку доли «плохих» активов в общем составе активов банков. В то же время работа убыточных кредитных организаций характеризовалась не только более низким качеством активов, но и более высоким темпом роста этих низкокачественных активов.

Несмотря на то что активы прибыльных банков в 2,6 раза больше активов убыточных кредитных организаций, объем резервов у каждой из этих групп с начала 2015 года оказался одинаковым – 546 млрд у прибыльных и 539 млрд у убыточных. Это связано с тем, что доля низкокачественных активов в убыточных банках выросла больше (с 7,2% до 9,9%), чем в прибыльных (с 4,4% до 5,3%).

Большая часть убытков концентрируются в крупных госбанках и кредитных организациях, проходящих процедуру финансового оздоровления. Например, только головной банк группы ВТБ получил за 10 месяцев прибыль 65 млрд, а остальные банки, входящие в группу (ВТБ24 и Банк Москвы), понесли убытки суммарно в 70 млрд. Примерно такой же убыток образовался в Газпромбанке и РСХБ. Суммарный убыток этих четырех банков достиг 157 млрд, говорится в исследовании, что составляет треть убытка всей банковской системы. Особняком от госбанков стоит Сбербанк, который заработал за 11 месяцев 200 млрд и умудрился улучшить все остальные свои показатели.

Граждане стали копить

Первый положительный момент с начала года — рост прибыли в октябре — во многом также связан с изменившейся моделью поведения клиентов. Дело в том, что в 2015 году граждане перестали тратить деньги и теперь пытаются их сохранить, положив в банк. Об этом «Фонтанке» сообщили в банке из топ-10 в России.

Если брать Петербург, расходы горожан, по данным Петростата, с начала года (январь – октябрь) упали на 6%. Однако с учетом девальвации рубля и роста цен это весьма существенный показатель. Проще говоря, петербуржцы тратили в 2015 году почти столько же, сколько в 2014-м, только купить смогли вдвое меньше.

«От кредитной модели петербуржцы перешли к модели сберегательной и стали не только активно наращивать сбережения, как в рублях, так и в валюте, но и меньше тратить, для того чтобы быстрее сформировать собственный "стабилизационный фонд"», — сказал представитель ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров. По его словам, об этом свидетельствует и то, что расходы жителей города и страны (в процентном сравнении) сократились больше, чем их реальные доходы. Эту разницу, видимо, они теперь несут в банк.

В ВТБ24 размер депозитов за январь – октябрь вырос на 18%, до 1,8 трлн рублей, в Сбербанке — на 15%, до 9,6 трлн, в Газпромбанке — на 13%, до 530 млрд. В Россельхозбанке объем вкладов вырос на 40%, до 427 млрд, в банке «Открытие» — на 110%, до 236 млрд.

По данным «Фонтанки», структура вкладов физлиц в большинстве госбанков сейчас следующая: 50% — рубли, 37% — доллары и 13% — евро. Еще недавно доллары и евро примерно поровну разделяли состав валютных вкладов, однако из-за постоянного укрепления доллара (в том числе по отношению к евро) клиенты по истечении срока вкладов в евро переводили депозиты в долларовые.

«Резко снизилось число спонтанных покупок в магазинах, — продолжает Макаров. — Люди, менявшие автомобили раз в два года, теперь не видят особенной проблемы в том, чтобы эксплуатировать автомобиль и три, и четыре года. Спрос на кредитные продукты, особенно на дорогие экспресс-кредиты, также снизился в разы».

Еще  в одном банке из топ-10 сообщили, что в декабре 2015 года истекает срок вкладов, которые год назад граждане открывали в банках. Тогда, в декабре 2014-го, ЦБ повысил ключевую ставку с 10,5% до 17%, и ставки по вкладам в кредитных организациях взлетели до 18 – 23% годовых. По многим из них срок выплаты процентов установлен в конце года, как и срок действия вклада, говорит собеседник. Хотя многие банки, предлагавшие такие вклады, уже прекратили существование, среди них были и крупные, и государственные, работающие до сих пор.

Хотя в ВТБ24 с этим не согласны. По мнению Макарова, вклады с высокими процентами предлагались, как правило, на три месяца или на полгода. Поэтому основные «высокодоходные» депозиты исчезли из портфелей банков уже к середине 2015 года. Большая часть вкладчиков переоформили эти депозиты по новым, более низким ставкам, поэтому вряд ли в конце декабря стоит ждать какого-то наплыва клиентов. 

«Хочется надеяться, что это [рост прибыли в октябре] — показатель как оздоровления кредитно-финансовой системы от банков, участвовавших в незаконных операциях и не особо заботившихся даже о каких-либо приемлемых показателях прибыли, так и того, что крупные банки адаптировались к новой ситуации на рынке кредитно-финансовых услуг и сумели перестроить свой бизнес для того, чтобы вновь демонстрировать крайне эффективную работу», — заключил Макаров.

Александр Аликин, «Фонтанка.ру»

 


© Фонтанка.Ру

Подписывайтесь на канал "Фонтанка.ру" в Telegram или Viber, если хотите быть в курсе главных событий в Петербурге - и не только.



добавить комментарий
Помните, что все дискуссии на сайте модерируются в соответствии с правилами блога. Если вы видите комментарий, нарушающий правила сайта, сообщайте о нем модераторам.
комментарии пользователей (16)
10 декабря 2015 г. 23:46
Dimanov2: предпочитаю зарабатывать сам, без подачек )
10 декабря 2015 г. 16:14
0men: а вам значит в ольгино валютой платят, нелиберас вы наш
10 декабря 2015 г. 00:30
0men: Огласите весь список: где страшно и кто вокруг...
10 декабря 2015 г. 00:28
Механиус: Цена акций Сбера неприлично высока...
10 декабря 2015 г. 00:27
vngv: РВПС (резарвы на возможные потери по ссудам создают, распускают, портфели (кредитные) продают). Отношение к реальности опсутствует...
СМИ2
MarketGid News
24СМИ. Агрегатор
Lentainform