14:12 29.03.2017
Шутки плохи: Черный юмор Ивана Грозного
ФСБ раскрыла группировку по нелегальному сбыту оружия и взрывчатки
Саентологи заявили об обысках в своем центре в Подмосковье
«Порше»-двойник обнаружили на Московском
Петербуржцы спроектировали еще три здания для центра "Сириус" в Сочи
Мария Максакова потребует заочного рассмотрения дела Вороненкова о мошенничестве
Суд отправил фигуранта «болотного дела» на принудительное лечение
Матвиенко заявила, что поддержала бы расследование доходов Медведева
Мизулина выступила против рассказов детям о коррупции
В Кронштадте третий день ищут любителя подледного лова
Два моста разведут в Петербурге ночью
СБУ запретила Милонову въезд на Украину
Начальник жилищной инспекции не смог обжаловать штраф от УФАС
Миронов раскритиковал Медведева за молчание в ответ на претензии ФБК
Петербургский омбудсмен предложил создать портал для подачи заявок на митинги
Дрозденко рассказал Европе о демократии по-областному
«Газпром нефть» вложит 16 млрд в арктические проекты
Ко Дню информирования об аутизме в Эрмитаже откроется выставка
В Петербурге осудят водителя, попадающегося пьяным раз в год
Макаров раскритиковал главу комитета по благоустройству из-за ухода в отпуск во время "дня жестянщика"
В Думе ответили режиссерам, вступившимся за участников митингов на «Нике»
Российские ученые хотят убивать опасные бактерии в больницах с помощью золота
Ракетчики ЗВО учатся уничтожать противников под Петербургом
Петербуржцы Юрлова и Слепов выиграли смешанную эстафету на чемпионате России по биатлону
Экстрадированный из Финляндии в США российский хакер признал свою вину
ЗакС увеличит срок размещения ярмарок
24 дома на Ленинском проспекте ждут тепла
Минобрнауки поменяло ректора ведущего вуза Крыма
В Петербурге управляющего известной ретейловой сетью подозревают в угоне старой иномарки
МВД не нашло повода для преследования "отмывавших российские деньги" банков Британии
Корабли Черноморского флота провели учебные стрельбы
"Квадрат": В Курортном районе построят водоводы и очистные за 5 млрд
На Шуваловском в ванной нашли повешенного
Двое в косухах выманили у пенсионера из Пушкина 700 тысяч
За 600-тысячный долг по алиментам петербурженка будет расплачиваться работой на благо государства
В Финляндии стартовал чемпионат мира по фигурному катанию
Путин увеличил численность ВС России на 13 тысяч человек
Замдиректора Эрмитажа Новиков отправлен под домашний арест по делу о крупном мошенничестве
ГИБДД Петербурга нашла в «Пежо» 75 «стволов» и 15 тысяч патронов
В Петербурге для борьбы с угонами и «призраками» будут использовать фото
Двух восьмиклассников задержали за сбыт наркотиков в Петербурге
На Украине из гранатомета обстреляли генконсульство Польши
Получая «Нику», Сокуров произнес речь о задержании школьников на воскресных митингах
Из сейфа «Буквоеда» на Коломяжском украли выручку
СМИ узнали, за сколько продали украинскую «дочку» Сбербанка
Предполагаемым пироманом из Купчино оказался бывший муж сотрудницы Смольного
"Рай" Кончаловского завоевал премию "Ника"
На Удельном в закрытой «Ниве» угорел мужчина, женщину удалось спасти
Разворот на Литейном привел к серьезному ночному ДТП
Латышский депутат перестал пользоваться лифтом, чтобы не «кормить российскую экономику»
«Заказной» отдел задержал шестерых таксистов из Азербайджана
Сияние не добралось до Петербурга
В Петербурге начались испытания теплосетей
ФСБ допросила сына замдиректора Эрмитажа Новикова
За взятку в Тосно осужден китайский бизнесмен Ван Линань
Референдум о статусе Исаакия в РПЦ назвали «правовым нонсенсом»
Цены на нефть растут
Премьер-министр Великобритании начала Brexit
За неуважение к ценности СК задержан главный пристав по защите суда во Всеволожске
В Германии заговорили о бойкоте чемпионата мира по футболу в России
За шантаж детей на льду задержан сотрудник администрации Колтушей
Тело основателя Ferrari пытались украсть ради выкупа
Водоканал намерен взять кредит у ЕАБР на Главную водопроводную станцию
Станция «Выборгская» закрыта для пассажиров
СМИ сообщают об уходе Габрелянова из Петербурга
Клиники Петербурга остались без санитарок
Владельцам спортивного нарезного оружия хотят разрешить самим снаряжать патроны
На Петергофском шоссе рабочие нашли фугасный снаряд
Трамп отменил указ Обамы о борьбе с глобальным потеплением
Американский генерал признал причастность коалиции к гибели мирных жителей Мосула
Финансы

Банки держатся из последних депозитов

Октябрь стал первым прибыльным месяцем 2015 года для банков России. Если закрыть глаза на 400 млрд убытков с начала года. Люди перестали тратить деньги и понесли их в банк. Даже банкиры пока не знают, что нас ждет в 2016 году.
Банки держатся из последних депозитов

Октябрь для российских банков стал первым прибыльным месяцем 2015 года. В октябре кредитные организации заработали 65 млрд рублей вместо 47 млрд в октябре прошлого года. А прибыль банков за три месяца (август – октябрь) составила 159 млрд — 83% от всей прибыли, полученной за 10 месяцев.

Такие данные приводятся в исследовании Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ (РАНХиГС). Ряд СМИ уже сделал на основе этих цифр вывод об окончании банковского кризиса, однако в действительности ситуация по-прежнему мрачная. Причем, чтобы это понять, достаточно лишь продолжить чтение исследования академии. Положительные моменты, изложенные в нем, обрамлены отрезвляющими пояснениями.

Так, например, прибыльный октябрь может показаться символом конца банковского кризиса только на первый взгляд, говорится в самом документе. Дело в том, что 85% полученной за три месяца прибыли (136 млрд от 159 млрд) приходятся на переоценку валютных активов (кредитов, вложений в ценные бумаги и т. д.). Доход от этой переоценки произошел в результате очередной девальвации рубля. В августе доллар подорожал на 8%, до 66,85 рубля, что принесло банкам 136 млрд рублей.

"Фонтанка.ру"

Для просмотра в полный размер кликните мышкой

Убытки и плохие активы

Прибыль банков за 10 месяцев 2015 года составила всего 193 млрд рублей, что в 3,8 раза меньше, чем за январь – октябрь 2014 года, говорится в тексте. Коэффициент рентабельности активов, который отражает степень прибыльности операций банков, упал в 4,7 раза до 1,4% (в годовом выражении). Коэффициент рентабельности собственных средств, который демонстрирует отдачу от капитала банка, сократился в 4 раза, до 13,5%.

Размер убытков 215 банков – 413 млрд, объем прибыли остальных 538 — 606 млрд. Причем уровень отдачи от активов прибыльных банков (рентабельность активов — 1,3%) оказался почти вдвое ниже вреда от активов убыточных (–2,3%). Поэтому, несмотря на то что банки получили убытков втрое меньше, чем прибыли, их минус оказался более значительным, чем заработок, говорится в исследовании.

Отчисления в ЦБ в качестве резервов на возможные потери составили за 10 месяцев 1 трлн рублей, причем отношение отчисленных резервов к общему объему банковских активов (кредитов и т. п.) выросло с 5,2% до 6,5%. Эти цифры отражают оценку доли «плохих» активов в общем составе активов банков. В то же время работа убыточных кредитных организаций характеризовалась не только более низким качеством активов, но и более высоким темпом роста этих низкокачественных активов.

Несмотря на то что активы прибыльных банков в 2,6 раза больше активов убыточных кредитных организаций, объем резервов у каждой из этих групп с начала 2015 года оказался одинаковым – 546 млрд у прибыльных и 539 млрд у убыточных. Это связано с тем, что доля низкокачественных активов в убыточных банках выросла больше (с 7,2% до 9,9%), чем в прибыльных (с 4,4% до 5,3%).

Большая часть убытков концентрируются в крупных госбанках и кредитных организациях, проходящих процедуру финансового оздоровления. Например, только головной банк группы ВТБ получил за 10 месяцев прибыль 65 млрд, а остальные банки, входящие в группу (ВТБ24 и Банк Москвы), понесли убытки суммарно в 70 млрд. Примерно такой же убыток образовался в Газпромбанке и РСХБ. Суммарный убыток этих четырех банков достиг 157 млрд, говорится в исследовании, что составляет треть убытка всей банковской системы. Особняком от госбанков стоит Сбербанк, который заработал за 11 месяцев 200 млрд и умудрился улучшить все остальные свои показатели.

Граждане стали копить

Первый положительный момент с начала года — рост прибыли в октябре — во многом также связан с изменившейся моделью поведения клиентов. Дело в том, что в 2015 году граждане перестали тратить деньги и теперь пытаются их сохранить, положив в банк. Об этом «Фонтанке» сообщили в банке из топ-10 в России.

Если брать Петербург, расходы горожан, по данным Петростата, с начала года (январь – октябрь) упали на 6%. Однако с учетом девальвации рубля и роста цен это весьма существенный показатель. Проще говоря, петербуржцы тратили в 2015 году почти столько же, сколько в 2014-м, только купить смогли вдвое меньше.

«От кредитной модели петербуржцы перешли к модели сберегательной и стали не только активно наращивать сбережения, как в рублях, так и в валюте, но и меньше тратить, для того чтобы быстрее сформировать собственный "стабилизационный фонд"», — сказал представитель ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров. По его словам, об этом свидетельствует и то, что расходы жителей города и страны (в процентном сравнении) сократились больше, чем их реальные доходы. Эту разницу, видимо, они теперь несут в банк.

В ВТБ24 размер депозитов за январь – октябрь вырос на 18%, до 1,8 трлн рублей, в Сбербанке — на 15%, до 9,6 трлн, в Газпромбанке — на 13%, до 530 млрд. В Россельхозбанке объем вкладов вырос на 40%, до 427 млрд, в банке «Открытие» — на 110%, до 236 млрд.

По данным «Фонтанки», структура вкладов физлиц в большинстве госбанков сейчас следующая: 50% — рубли, 37% — доллары и 13% — евро. Еще недавно доллары и евро примерно поровну разделяли состав валютных вкладов, однако из-за постоянного укрепления доллара (в том числе по отношению к евро) клиенты по истечении срока вкладов в евро переводили депозиты в долларовые.

«Резко снизилось число спонтанных покупок в магазинах, — продолжает Макаров. — Люди, менявшие автомобили раз в два года, теперь не видят особенной проблемы в том, чтобы эксплуатировать автомобиль и три, и четыре года. Спрос на кредитные продукты, особенно на дорогие экспресс-кредиты, также снизился в разы».

Еще  в одном банке из топ-10 сообщили, что в декабре 2015 года истекает срок вкладов, которые год назад граждане открывали в банках. Тогда, в декабре 2014-го, ЦБ повысил ключевую ставку с 10,5% до 17%, и ставки по вкладам в кредитных организациях взлетели до 18 – 23% годовых. По многим из них срок выплаты процентов установлен в конце года, как и срок действия вклада, говорит собеседник. Хотя многие банки, предлагавшие такие вклады, уже прекратили существование, среди них были и крупные, и государственные, работающие до сих пор.

Хотя в ВТБ24 с этим не согласны. По мнению Макарова, вклады с высокими процентами предлагались, как правило, на три месяца или на полгода. Поэтому основные «высокодоходные» депозиты исчезли из портфелей банков уже к середине 2015 года. Большая часть вкладчиков переоформили эти депозиты по новым, более низким ставкам, поэтому вряд ли в конце декабря стоит ждать какого-то наплыва клиентов. 

«Хочется надеяться, что это [рост прибыли в октябре] — показатель как оздоровления кредитно-финансовой системы от банков, участвовавших в незаконных операциях и не особо заботившихся даже о каких-либо приемлемых показателях прибыли, так и того, что крупные банки адаптировались к новой ситуации на рынке кредитно-финансовых услуг и сумели перестроить свой бизнес для того, чтобы вновь демонстрировать крайне эффективную работу», — заключил Макаров.

Александр Аликин, «Фонтанка.ру»

 


© Фонтанка.Ру

Подписывайтесь на канал "Фонтанка.ру" в Telegram или Viber, если хотите быть в курсе главных событий в Петербурге - и не только.

добавить комментарий
Помните, что все дискуссии на сайте модерируются в соответствии с правилами блога. Если вы видите комментарий, нарушающий правила сайта, сообщайте о нем модераторам.
комментарии пользователей (16)
10 декабря 2015 г. 23:46
Dimanov2: предпочитаю зарабатывать сам, без подачек )
10 декабря 2015 г. 16:14
0men: а вам значит в ольгино валютой платят, нелиберас вы наш
10 декабря 2015 г. 00:30
0men: Огласите весь список: где страшно и кто вокруг...
10 декабря 2015 г. 00:28
Механиус: Цена акций Сбера неприлично высока...
10 декабря 2015 г. 00:27
vngv: РВПС (резарвы на возможные потери по ссудам создают, распускают, портфели (кредитные) продают). Отношение к реальности опсутствует...
СМИ2
MarketGid News
Infox
24СМИ. Агрегатор
Lentainform
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» кредитует группу компаний «ТАИФ»
В рамках установленного Банком «Санкт-Петербург» общего лимита кредитования Группы компаний «ТАИФ» в объеме 15 млрд рублей сроком на 5 лет, решением Правления Банка одобрено заключение очередной сделки в размере 200 млн долларов США.
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» направляет на выплату дивидендов 20% прибыли
Наблюдательный совет Банка «Санкт-Петербург» принял решение рекомендовать годовому Общему собранию акционеров направить на дивиденды 463,7 млн. рублей. Это эквивалентно 20% чистой прибыли за 2016 год. Само собрание должно состояться 18 мая 2017 года.
www.sberbank.ru
Клиенты Северо-Западного банка подали более 20 тысяч онлайн заявок на потребительские кредиты
В январе и феврале 2017 года клиенты Северо-Западного банка подали более 20 тысяч заявок на потребительские кредиты через Сбербанк Онлайн. Общая сумма займов, выданных в режиме онлайн составила 2,8 млрд рублей.