06:43 24.11.2017
Мэри Поппинс возвращается со старыми песнями
Режиссер Семен Серзин соединит театр с музыкой постиндастриал
В “Авроре” покажут нового Каурисмяки, “северный вестерн” и другое финское кино
Форум ОНФ меняет формат и отменяет знаки препинания
Журналисты подарили Дзюбе пирожки, чтобы не обижался
Глава ЛНР перебрался в Москву
Онкоцентр им. Блохина объяснил взимание платы с пациентов региональными проблемами
Манчини сравнил себя с Путиным после победы над «Вардаром»
В Петербурге двое в капюшонах покалечили железными прутьями полковника ФСИН
Нападающий «Зенита» стал лучшим бомбардиром Лиги Европы
Для обслуживания гособоронзаказа могут создать специальный банк
Сотрудник МЧС Петербурга отправлен под домашний арест по делу о взятке
Голы Полоза и Ригони принесли «Зениту» победу над «Вардаром» в Лиге Европы
МЧС предупреждает об усилении ветра
Сотрудникам Росалкогольрегулирования по Северо-Западу объяснили в Пскове, что у них — не Петербург
После перестрелки в Дагестане задержали местного депутата
СМИ опубликовали показания Сечина по делу Улюкаева
Россельхознадзор взялся за «санкционку»
«Зенит» обыгрывает «Вардар» после первого тайма
Как художник Михаил Шемякин поддержал петербургских котиков
Президентский авиаотряд покупает запчасти и золото на 100 млн рублей
Покупателя «Роснефти» и En+ Дерипаски подозревают в коррупции
СМИ: В Дагестане произошла перестрелка с участием «золотой молодежи»
Генштаб: Россия начнет выводить войска из Сирии до конца года
«Фонтанка» за 60 секунд — 23 ноября
Станция «Крестовский остров» заработала в обычном режиме
«Невский экспресс» переехал пешехода в Петербурге
Кокорин не попал в заявку «Зенита» на игру с «Вардаром»
Репинские муниципалы показали полицейским 300 бутылок сомнительного алкоголя
Орлов: Наверное, кто-то шепнул Манчини, что на новом поле можно распилить деньги
«Крестовский остров» закрыт на вход из-за наплыва болельщиков
Кержаков потерял 100 млн на нефтяной сделке
Управляющие компании поддержали законопроект о прямых договорах
Прокуратура утвердила обвинительное заключение в отношении экс-главы Коми Гайзера
Международная федерация оправдала пожизненно отстраненных российских лыжников
Переименовать "Девяткино" может только премьер-министр
Аргентинцы получили данные о взрыве в районе исчезновения подлодки
Умер Петруха из «Белого солнца пустыни»
УФАС признала транспортный контракт ЗакСа нарушением закона «О защите конкуренции»
Ту-22М3 отбомбились по террористам у сирийского Эль-Катья
Процедуру включения граждан в реестр обманутых дольщиков упростят
Из Пулково в Пекин полетит самолет с кроватями в бизнес-классе
В Госдуме собираются обеспечить всех нуждающихся пациентов с ВИЧ лечением
Все вестибюли «Московской» открыты
Кришито покинет «Зенит» летом
YouTube поменял правила публикации семейных видео из-за контента, названного «Эльзагейт»
"Автовоспитателя" Бельского из Приозерска наказали условно
Прокуратура предостерегла Политех от вероятных обрушений потолка
Кудрин в Петербурге о премьерстве: Слишком рано говорить
Роспотребнадзор отбирает у торговцев по одной шубе в день
Кудрин сравнил криптовалюты с казино
Оперативников Невского района не отпустили домой по делу о прожженных ноздрях
Петербургскую частную верфь «Пелла» вытеснят из Крыма
Муниципал из «Академического» приговорен за сбор взяток с предпринимателя
Вестибюль-1 станции "Московская" закрыт
Снежная буря задерживает рейсы в аэропорту Хельсинки
Сломанный автобус собрал пробку на Невском
Полиция Московского района избавила суд от соседства с борделем
Кудрин предложил заменить чиновников искусственным интеллектом
Застройщик Seven Suns проверяется на хищение 15 млн у дольщиков
Смольный требует 123 миллиона с одной из компаний ГК «Город»
Чубайса хотят спросить о растраченных миллионах по делу экс-главы «Роснано»
Кудрин сказал, при каких условиях Россия слезет с нефтяной иглы
«Касперский»: Не покупайте в «черную пятницу» - дождитесь «серой субботы»
Финский премьер: Распространение ислама в Европе - вызов для политиков
Сайт «Билетёр» заявил о хакерской атаке перед «чёрной пятницей»
Массовая авария собрала пробку на Выборгском шоссе
Шойгу отправил в Аргентину поисково-спасательный отряд ВМФ России
Российский МИД предупредил о сильных снегопадах в Финляндии
Фонд имущества продаст исторический дом в 300 метрах от парка Царского Села
Финансы

Банки держатся из последних депозитов

Октябрь стал первым прибыльным месяцем 2015 года для банков России. Если закрыть глаза на 400 млрд убытков с начала года. Люди перестали тратить деньги и понесли их в банк. Даже банкиры пока не знают, что нас ждет в 2016 году.
Банки держатся из последних депозитов

Октябрь для российских банков стал первым прибыльным месяцем 2015 года. В октябре кредитные организации заработали 65 млрд рублей вместо 47 млрд в октябре прошлого года. А прибыль банков за три месяца (август – октябрь) составила 159 млрд — 83% от всей прибыли, полученной за 10 месяцев.

Такие данные приводятся в исследовании Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ (РАНХиГС). Ряд СМИ уже сделал на основе этих цифр вывод об окончании банковского кризиса, однако в действительности ситуация по-прежнему мрачная. Причем, чтобы это понять, достаточно лишь продолжить чтение исследования академии. Положительные моменты, изложенные в нем, обрамлены отрезвляющими пояснениями.

Так, например, прибыльный октябрь может показаться символом конца банковского кризиса только на первый взгляд, говорится в самом документе. Дело в том, что 85% полученной за три месяца прибыли (136 млрд от 159 млрд) приходятся на переоценку валютных активов (кредитов, вложений в ценные бумаги и т. д.). Доход от этой переоценки произошел в результате очередной девальвации рубля. В августе доллар подорожал на 8%, до 66,85 рубля, что принесло банкам 136 млрд рублей.

"Фонтанка.ру"

Для просмотра в полный размер кликните мышкой

Убытки и плохие активы

Прибыль банков за 10 месяцев 2015 года составила всего 193 млрд рублей, что в 3,8 раза меньше, чем за январь – октябрь 2014 года, говорится в тексте. Коэффициент рентабельности активов, который отражает степень прибыльности операций банков, упал в 4,7 раза до 1,4% (в годовом выражении). Коэффициент рентабельности собственных средств, который демонстрирует отдачу от капитала банка, сократился в 4 раза, до 13,5%.

Размер убытков 215 банков – 413 млрд, объем прибыли остальных 538 — 606 млрд. Причем уровень отдачи от активов прибыльных банков (рентабельность активов — 1,3%) оказался почти вдвое ниже вреда от активов убыточных (–2,3%). Поэтому, несмотря на то что банки получили убытков втрое меньше, чем прибыли, их минус оказался более значительным, чем заработок, говорится в исследовании.

Отчисления в ЦБ в качестве резервов на возможные потери составили за 10 месяцев 1 трлн рублей, причем отношение отчисленных резервов к общему объему банковских активов (кредитов и т. п.) выросло с 5,2% до 6,5%. Эти цифры отражают оценку доли «плохих» активов в общем составе активов банков. В то же время работа убыточных кредитных организаций характеризовалась не только более низким качеством активов, но и более высоким темпом роста этих низкокачественных активов.

Несмотря на то что активы прибыльных банков в 2,6 раза больше активов убыточных кредитных организаций, объем резервов у каждой из этих групп с начала 2015 года оказался одинаковым – 546 млрд у прибыльных и 539 млрд у убыточных. Это связано с тем, что доля низкокачественных активов в убыточных банках выросла больше (с 7,2% до 9,9%), чем в прибыльных (с 4,4% до 5,3%).

Большая часть убытков концентрируются в крупных госбанках и кредитных организациях, проходящих процедуру финансового оздоровления. Например, только головной банк группы ВТБ получил за 10 месяцев прибыль 65 млрд, а остальные банки, входящие в группу (ВТБ24 и Банк Москвы), понесли убытки суммарно в 70 млрд. Примерно такой же убыток образовался в Газпромбанке и РСХБ. Суммарный убыток этих четырех банков достиг 157 млрд, говорится в исследовании, что составляет треть убытка всей банковской системы. Особняком от госбанков стоит Сбербанк, который заработал за 11 месяцев 200 млрд и умудрился улучшить все остальные свои показатели.

Граждане стали копить

Первый положительный момент с начала года — рост прибыли в октябре — во многом также связан с изменившейся моделью поведения клиентов. Дело в том, что в 2015 году граждане перестали тратить деньги и теперь пытаются их сохранить, положив в банк. Об этом «Фонтанке» сообщили в банке из топ-10 в России.

Если брать Петербург, расходы горожан, по данным Петростата, с начала года (январь – октябрь) упали на 6%. Однако с учетом девальвации рубля и роста цен это весьма существенный показатель. Проще говоря, петербуржцы тратили в 2015 году почти столько же, сколько в 2014-м, только купить смогли вдвое меньше.

«От кредитной модели петербуржцы перешли к модели сберегательной и стали не только активно наращивать сбережения, как в рублях, так и в валюте, но и меньше тратить, для того чтобы быстрее сформировать собственный "стабилизационный фонд"», — сказал представитель ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров. По его словам, об этом свидетельствует и то, что расходы жителей города и страны (в процентном сравнении) сократились больше, чем их реальные доходы. Эту разницу, видимо, они теперь несут в банк.

В ВТБ24 размер депозитов за январь – октябрь вырос на 18%, до 1,8 трлн рублей, в Сбербанке — на 15%, до 9,6 трлн, в Газпромбанке — на 13%, до 530 млрд. В Россельхозбанке объем вкладов вырос на 40%, до 427 млрд, в банке «Открытие» — на 110%, до 236 млрд.

По данным «Фонтанки», структура вкладов физлиц в большинстве госбанков сейчас следующая: 50% — рубли, 37% — доллары и 13% — евро. Еще недавно доллары и евро примерно поровну разделяли состав валютных вкладов, однако из-за постоянного укрепления доллара (в том числе по отношению к евро) клиенты по истечении срока вкладов в евро переводили депозиты в долларовые.

«Резко снизилось число спонтанных покупок в магазинах, — продолжает Макаров. — Люди, менявшие автомобили раз в два года, теперь не видят особенной проблемы в том, чтобы эксплуатировать автомобиль и три, и четыре года. Спрос на кредитные продукты, особенно на дорогие экспресс-кредиты, также снизился в разы».

Еще  в одном банке из топ-10 сообщили, что в декабре 2015 года истекает срок вкладов, которые год назад граждане открывали в банках. Тогда, в декабре 2014-го, ЦБ повысил ключевую ставку с 10,5% до 17%, и ставки по вкладам в кредитных организациях взлетели до 18 – 23% годовых. По многим из них срок выплаты процентов установлен в конце года, как и срок действия вклада, говорит собеседник. Хотя многие банки, предлагавшие такие вклады, уже прекратили существование, среди них были и крупные, и государственные, работающие до сих пор.

Хотя в ВТБ24 с этим не согласны. По мнению Макарова, вклады с высокими процентами предлагались, как правило, на три месяца или на полгода. Поэтому основные «высокодоходные» депозиты исчезли из портфелей банков уже к середине 2015 года. Большая часть вкладчиков переоформили эти депозиты по новым, более низким ставкам, поэтому вряд ли в конце декабря стоит ждать какого-то наплыва клиентов. 

«Хочется надеяться, что это [рост прибыли в октябре] — показатель как оздоровления кредитно-финансовой системы от банков, участвовавших в незаконных операциях и не особо заботившихся даже о каких-либо приемлемых показателях прибыли, так и того, что крупные банки адаптировались к новой ситуации на рынке кредитно-финансовых услуг и сумели перестроить свой бизнес для того, чтобы вновь демонстрировать крайне эффективную работу», — заключил Макаров.

Александр Аликин, «Фонтанка.ру»

 


© Фонтанка.Ру

Подписывайтесь на канал "Фонтанка.ру" в Telegram, Viber или группу ВКонтакте, если хотите быть в курсе главных событий в Петербурге - и не только.

СМИ2
MarketGid News
24СМИ. Агрегатор
Lentainform
Компания «Главстрой-СПб»
Ипотека на комплексы «Главстрой-СПб» доступна по ставке от 8,5%
Компания «Главстрой-СПб», входящая в строительный сектор одной из крупнейших российских диверсифицированных промышленных групп «Базовый Элемент», и Райффайзенбанк подписали соглашение о сотрудничестве и запустили совместную ипотечную программу с выгодной процентной ставкой – 8,5% годовых.
«Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» открыл для компании «КОНТРОЛ Лизинг» кредитную линию на 500 млн рублей
ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и ООО «КОНТРОЛ лизинг» подписали договор об открытии кредитной линии объемом 500 млн рублей. Финансирование предоставлено сроком на 3 года.
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» предлагает кредиты экспортерам по пониженным ставкам
ПАО «Банк «Санкт-Петербург и «Российский экспортный центр» подписали Соглашение о предоставлении компенсационных выплат из федерального бюджета на цели субсидирования компенсации процентных ставок по экспортным кредитам
АО «Строительный трест»
«Строительный трест» предлагает парковочные места в ЖК «Капитал» в ипотеку
С 13 ноября банк «Санкт-Петербург» предоставляет возможность клиентам компании «Строительный трест» купить машино-места в III и IV лотах ЖК «Капитал» в кредит с первоначальным взносом от 30%.
http://www.aeroflot.ru/ru-ru/about/aeroflot_today/photobank
Доля закупок Аэрофлота в электронной форме приближается к 100%
Аэрофлот подвел итоги работы своей Электронной торговой площадки (ЭТП) за первые девять месяцев текущего года. Доля закупок Аэрофлота, проведенных в электронной форме, достигла 97,11% от общего числа конкурентных процедур
Банк «Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» поддержит производителя металлопрофиля
ООО «РМ-стил» (Санкт-Петербург) получил финансирование в Банке «Санкт-Петербург» на сумму 60 млн рублей по ставке 9.6% годовых. Низкая ставка обеспечена поручительством Корпорации МСП по Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства