01:53 30.05.2017
Денис Мацуев представит джаз в кругу друзей
Университет Бонч-Бруевича: Дело ректора Бачевского - попытка рейдерского захвата вуза
Лия Ахеджакова и ее «внук Вениамин» сыграют на сцене БДТ
Орловский священник требует у журналистов удалить статьи про Toyota Land Cruiser
В Пушкине мать спасла тонувшего в пруду ребёнка
Жильцы домов на Ленинском остались без горячей воды из-за лопнувшей трубы
В поправках в бюджет России впервые не оказалось данных о полных расходах на оборону
В ДТП под Крестцами «ГАЗель» разорвало на множество частей
Во дворе на Кима горячая вода размыла грунт и подтопила машины
В МЧС предупредили о ночном урагане в Московской области
Цена барреля Brent поднялась выше 52 долларов
«Яндекс» опровергает передачу данных украинцев спецслужбам России
Макрон заявил о «лживой пропаганде» RT и Sputnik на пресс-конференции с Путиным
Похоронная война в Морозовке дошла до сожжения катафалков
Власти Молдавии объявили персонами нон грата пятерых российских дипломатов
Экс-тренер московского «Спартака» предложил российским футболистам играть в лаптях
Россиянку обвиняют в смерти дочери из-за «Нурофена»
Союз ММА России пожизненно дисквалифицировал братьев Хирамагомедовых
Исполняющий обязанности вице-мэра Красноярска выпал с 17 этажа
В результате урагана в Москве пострадали более 100 человек
Под Гатчиной «Лада» столкнулась с электричкой
В Спасе на Крови отреставрируют купола, крышу и несущие конструкции
Албин остался недоволен работами на второй очереди долгостроя ГК «Город»
Ураган в столице не отразился на расписании поездов и самолетов между Петербургом и Москвой
Сотрудница "Почты России" в Гатчине пообещала зарезать клиента как барана
Последствия стихии в Москве
«Фонтанка» за 60 секунд — 29 мая
Главу Пушкинского района отправили в отставку
В новом Генплане будет учтена посадочная площадка «Бычье поле»
Бастрыкин поручил установить причины смертей во время урагана в Москве
Ветер сдул вывеску со здания Союза журналистов России на Садовое кольцо
Навальный рассказал об источниках состояния Усманова
Путин - о визите Ле Пен в Москву: Если она попросила, почему мы должны ей отказывать
Департамент здравоохранения Москвы подтвердил гибель 11 человек из-за урагана
СК подтвердил гибель семи человек при урагане в Москве
Макрон пообещал вместе с Путиным «отслеживать ситуацию» с правами геев в Чечне
На Украине «Яндекс» заподозрили в передаче персональных данных российским спецслужбам
Ginza выиграла «На речке» и «SunDay», а депутат Госдумы Боярский пошел на «ZIMALETO»
Более семи тысяч жителей Подмосковья остались без света из-за урагана. Погиб ребенок
Петербуржца, швырнувшего самокат в ребенка, выпустили под подписку
Два сотрудника транспортной полиции за попытку мошенничества получили семь с половиной лет на двоих
Экс-главу Библиотеки украинской литературы просят приговорить к пяти годам условного срока
СМИ: В результате урагана в Москве погибли 11 человек
МЧС предупреждает о ночных заморозках на Северо-Западе
Заместителем Эрнста стал экс-помощник главы администрации Ельцина
Глава МИД Финляндии: Партнерство с НАТО - ключевой компонент нашей безопасности
СМИ сообщают о восьми погибших из-за урагана в Москве
«Петербурггаз»: Вероятная причина ЧП с газом в Молодежном - нелегальная врезка
Следком подтвердил шестерых погибших из-за урагана в Москве
Роулинг написала продолжение «Фантастических тварей»
Фонд содействия реновации Москвы будет осваивать по 100 млрд рублей в год
Гергиев снова стал самым зарабатывающим деятелем культуры
СМИ: Из-за урагана в Москве погибли шесть человек
«Лицедеи» с друзьями дадут благотворительный концерт ко Дню защиты детей
Автовокзал возобновил работу после получасовой проверки
Машины, въезжающие в Пулково во время ПМЭФ, могут быть досмотрены
«ЦветТорг-Опт» заплатит крупный штраф за шестерых нелегалов
При урагане в Москве погибли два человека
Автовокзал на Обводном эвакуируют из-за подозрительного предмета
Французские деятели культуры выступили в поддержку Серебренникова
Intel выпустит 18-ядерный процессор
Упавшие деревья заблокировали выезд из подмосковной резиденции Медведева
«Левада»: Президента в Навальном видят лишь 2% россиян
Четверым петербуржцам грозит 20 лет за 200 пакетиков синтетических наркотиков
Прием роликов на премию «Фонтанка.Офис» продлен до 9 июня
Прокурор защитил проституток от Дацика
Чемпиона России по спортивной ходьбе дисквалифицировали на четыре года
В шорт-лист «Большой книги» попали книги о Ленине и масонах
В Барнауле пассажира автобуса убили за то, что он не уступил место бабушке
Топ-10 оригинальных строящихся жилых комплексов Петербурга
Финансы

Банки держатся из последних депозитов

Октябрь стал первым прибыльным месяцем 2015 года для банков России. Если закрыть глаза на 400 млрд убытков с начала года. Люди перестали тратить деньги и понесли их в банк. Даже банкиры пока не знают, что нас ждет в 2016 году.
Банки держатся из последних депозитов

Октябрь для российских банков стал первым прибыльным месяцем 2015 года. В октябре кредитные организации заработали 65 млрд рублей вместо 47 млрд в октябре прошлого года. А прибыль банков за три месяца (август – октябрь) составила 159 млрд — 83% от всей прибыли, полученной за 10 месяцев.

Такие данные приводятся в исследовании Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ (РАНХиГС). Ряд СМИ уже сделал на основе этих цифр вывод об окончании банковского кризиса, однако в действительности ситуация по-прежнему мрачная. Причем, чтобы это понять, достаточно лишь продолжить чтение исследования академии. Положительные моменты, изложенные в нем, обрамлены отрезвляющими пояснениями.

Так, например, прибыльный октябрь может показаться символом конца банковского кризиса только на первый взгляд, говорится в самом документе. Дело в том, что 85% полученной за три месяца прибыли (136 млрд от 159 млрд) приходятся на переоценку валютных активов (кредитов, вложений в ценные бумаги и т. д.). Доход от этой переоценки произошел в результате очередной девальвации рубля. В августе доллар подорожал на 8%, до 66,85 рубля, что принесло банкам 136 млрд рублей.

"Фонтанка.ру"

Для просмотра в полный размер кликните мышкой

Убытки и плохие активы

Прибыль банков за 10 месяцев 2015 года составила всего 193 млрд рублей, что в 3,8 раза меньше, чем за январь – октябрь 2014 года, говорится в тексте. Коэффициент рентабельности активов, который отражает степень прибыльности операций банков, упал в 4,7 раза до 1,4% (в годовом выражении). Коэффициент рентабельности собственных средств, который демонстрирует отдачу от капитала банка, сократился в 4 раза, до 13,5%.

Размер убытков 215 банков – 413 млрд, объем прибыли остальных 538 — 606 млрд. Причем уровень отдачи от активов прибыльных банков (рентабельность активов — 1,3%) оказался почти вдвое ниже вреда от активов убыточных (–2,3%). Поэтому, несмотря на то что банки получили убытков втрое меньше, чем прибыли, их минус оказался более значительным, чем заработок, говорится в исследовании.

Отчисления в ЦБ в качестве резервов на возможные потери составили за 10 месяцев 1 трлн рублей, причем отношение отчисленных резервов к общему объему банковских активов (кредитов и т. п.) выросло с 5,2% до 6,5%. Эти цифры отражают оценку доли «плохих» активов в общем составе активов банков. В то же время работа убыточных кредитных организаций характеризовалась не только более низким качеством активов, но и более высоким темпом роста этих низкокачественных активов.

Несмотря на то что активы прибыльных банков в 2,6 раза больше активов убыточных кредитных организаций, объем резервов у каждой из этих групп с начала 2015 года оказался одинаковым – 546 млрд у прибыльных и 539 млрд у убыточных. Это связано с тем, что доля низкокачественных активов в убыточных банках выросла больше (с 7,2% до 9,9%), чем в прибыльных (с 4,4% до 5,3%).

Большая часть убытков концентрируются в крупных госбанках и кредитных организациях, проходящих процедуру финансового оздоровления. Например, только головной банк группы ВТБ получил за 10 месяцев прибыль 65 млрд, а остальные банки, входящие в группу (ВТБ24 и Банк Москвы), понесли убытки суммарно в 70 млрд. Примерно такой же убыток образовался в Газпромбанке и РСХБ. Суммарный убыток этих четырех банков достиг 157 млрд, говорится в исследовании, что составляет треть убытка всей банковской системы. Особняком от госбанков стоит Сбербанк, который заработал за 11 месяцев 200 млрд и умудрился улучшить все остальные свои показатели.

Граждане стали копить

Первый положительный момент с начала года — рост прибыли в октябре — во многом также связан с изменившейся моделью поведения клиентов. Дело в том, что в 2015 году граждане перестали тратить деньги и теперь пытаются их сохранить, положив в банк. Об этом «Фонтанке» сообщили в банке из топ-10 в России.

Если брать Петербург, расходы горожан, по данным Петростата, с начала года (январь – октябрь) упали на 6%. Однако с учетом девальвации рубля и роста цен это весьма существенный показатель. Проще говоря, петербуржцы тратили в 2015 году почти столько же, сколько в 2014-м, только купить смогли вдвое меньше.

«От кредитной модели петербуржцы перешли к модели сберегательной и стали не только активно наращивать сбережения, как в рублях, так и в валюте, но и меньше тратить, для того чтобы быстрее сформировать собственный "стабилизационный фонд"», — сказал представитель ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров. По его словам, об этом свидетельствует и то, что расходы жителей города и страны (в процентном сравнении) сократились больше, чем их реальные доходы. Эту разницу, видимо, они теперь несут в банк.

В ВТБ24 размер депозитов за январь – октябрь вырос на 18%, до 1,8 трлн рублей, в Сбербанке — на 15%, до 9,6 трлн, в Газпромбанке — на 13%, до 530 млрд. В Россельхозбанке объем вкладов вырос на 40%, до 427 млрд, в банке «Открытие» — на 110%, до 236 млрд.

По данным «Фонтанки», структура вкладов физлиц в большинстве госбанков сейчас следующая: 50% — рубли, 37% — доллары и 13% — евро. Еще недавно доллары и евро примерно поровну разделяли состав валютных вкладов, однако из-за постоянного укрепления доллара (в том числе по отношению к евро) клиенты по истечении срока вкладов в евро переводили депозиты в долларовые.

«Резко снизилось число спонтанных покупок в магазинах, — продолжает Макаров. — Люди, менявшие автомобили раз в два года, теперь не видят особенной проблемы в том, чтобы эксплуатировать автомобиль и три, и четыре года. Спрос на кредитные продукты, особенно на дорогие экспресс-кредиты, также снизился в разы».

Еще  в одном банке из топ-10 сообщили, что в декабре 2015 года истекает срок вкладов, которые год назад граждане открывали в банках. Тогда, в декабре 2014-го, ЦБ повысил ключевую ставку с 10,5% до 17%, и ставки по вкладам в кредитных организациях взлетели до 18 – 23% годовых. По многим из них срок выплаты процентов установлен в конце года, как и срок действия вклада, говорит собеседник. Хотя многие банки, предлагавшие такие вклады, уже прекратили существование, среди них были и крупные, и государственные, работающие до сих пор.

Хотя в ВТБ24 с этим не согласны. По мнению Макарова, вклады с высокими процентами предлагались, как правило, на три месяца или на полгода. Поэтому основные «высокодоходные» депозиты исчезли из портфелей банков уже к середине 2015 года. Большая часть вкладчиков переоформили эти депозиты по новым, более низким ставкам, поэтому вряд ли в конце декабря стоит ждать какого-то наплыва клиентов. 

«Хочется надеяться, что это [рост прибыли в октябре] — показатель как оздоровления кредитно-финансовой системы от банков, участвовавших в незаконных операциях и не особо заботившихся даже о каких-либо приемлемых показателях прибыли, так и того, что крупные банки адаптировались к новой ситуации на рынке кредитно-финансовых услуг и сумели перестроить свой бизнес для того, чтобы вновь демонстрировать крайне эффективную работу», — заключил Макаров.

Александр Аликин, «Фонтанка.ру»

 


© Фонтанка.Ру

Подписывайтесь на канал "Фонтанка.ру" в Telegram или Viber, если хотите быть в курсе главных событий в Петербурге - и не только.

добавить комментарий
Помните, что все дискуссии на сайте модерируются в соответствии с правилами блога. Если вы видите комментарий, нарушающий правила сайта, сообщайте о нем модераторам.
комментарии пользователей (16)
10 декабря 2015 г. 23:46
Dimanov2: предпочитаю зарабатывать сам, без подачек )
10 декабря 2015 г. 16:14
0men: а вам значит в ольгино валютой платят, нелиберас вы наш
10 декабря 2015 г. 00:30
0men: Огласите весь список: где страшно и кто вокруг...
10 декабря 2015 г. 00:28
Механиус: Цена акций Сбера неприлично высока...
10 декабря 2015 г. 00:27
vngv: РВПС (резарвы на возможные потери по ссудам создают, распускают, портфели (кредитные) продают). Отношение к реальности опсутствует...
СМИ2
MarketGid News
24СМИ. Агрегатор
Lentainform
«Санкт-Петербург»
Банк «Санкт-Петербург» подарил детскому дому спортивный зал
Изначально средства планировали потратить на заказ новогодних корпоративных подарков для партнеров и клиентов. Но затем банк «Санкт-Петербург» принял решение направить средства на благотворительные цели в рамках акции «БлагоДарю».
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
Клиенты Банка «Санкт-Петербург» приняли участие в записи альбома Billy’s Band
Необычное мероприятие провели в студии звукозаписи RedWave Банк «Санкт-Петербург» и группа Billy’s Band. Музыканты записали новый альбом в присутствии клиентов банка. Для того, чтобы получить приглашение на запись, молодые пользователи интернет-банка заранее подавали заявки.
Банк «Санкт-Петербург» заключил кредитный договор с компанией «Лидер-Инвест»
Банк «Санкт-Петербург» заключил кредитный договор с компанией «Лидер-Инвест»