09:18 25.09.2017
У клуба «Папанин» петербуржцу прострелили ногу
СМИ: Кремль и ФСБ мониторят телеграм-каналы
Сантехника и двух химиков задержали в организованной ими нарколаборатории
Полиция раскрыла налет на ювелирный в Пушкине на миллион
Полыхающая машина остановила Киевское шоссе
Полиция Краснодара: В ходе матча «Краснодар»-«Зенит» задержаны четверо. Ноги у всех целы
В массовом ДТП на Ветеранов травмирован ребёнок
СМИ: Губернаторов ждут отставки
Блок Ангелы Меркель побеждает на выборах в Германии
«ВИМ-Авиа» просит у правительства гарантий, рейсы задерживаются
В Краснодаре полиция сломала ногу фанату «Зенита»
У стадиона в Краснодаре начались стычки между полицией и фанатами «Зенита»
В Сирии погиб российский генерал-лейтенант
«ВИМ-Авиа» больше 15 часов не даёт петербуржцам вылететь из Турции
В Италии на авиашоу разбился истребитель ВВС
«Зенит» победил «Краснодар» благодаря голам Ерохина и Полоза
Смольный смог взыскать с «Метростроя» только 106 тысяч вместо 146 миллионов
СМИ: В Москве убит вратарь сборной СССР по хоккею – его дочь задержана
На парламентских выборах в Германии побеждает партия Меркель
Теннисист Джумхур получит $ 178,5 тыс. за победу на St. Petersburg Open 2017
В Шотландии найден утерянный портрет героя «Трех мушкетеров» кисти Рубенса
Дзюба сыграет против «Краснодара» с первых минут
СМИ: Главы ряда школ Иркутской области уволены за отказ агитировать на выборах
СМИ: Долги «ВИМ-Авиа» оплатили только на два дня полетов
На Бали эвакуировали около 35 тыс. человек из-за вулкана
СК проверит историю о петербургских коллекторах, «похоронивших» внучку должницы
На Бутлерова из окна высотки выпала и разбилась школьница
Компания из Швейцарии начала торговать воздухом
Министр ДНР назвал покушение на себя «терактом»
Правонарушитель со «стажем» попал в реанимацию из отдела полиции на Лёни Голикова
Тело молодого петербуржца найдено в реке во Всеволожском районе Ленобласти
Безработного жителя Петербурга лишили «Лексуса» за 3 миллиона
Полиция не дала оппозиционерам пройти маршем по Невскому проспекту
Минобороны: В районах дислокации ИГ в Сирии находится техника США
Петербурженку, найденную в реке под Гатчиной, скинул с моста сосед
Спасённая из-под поезда метро петербурженка попала в психбольницу
Мужчина погиб на пожаре в заброшенном доме в Колпино
Солнце задержится в Петербурге на два дня
В Финляндии разработан закон, разрешающий некоренным финнам быть президентами
На Придорожной аллее мужчина погиб, выпав с восьмого этажа
У метро «Пионерская» транспортно-пешеходный хаос - не работают светофоры
Глава Антидопингового агентства США призвал отстранить Россию от Олимпиады-2018
В интернет попало пособие США по войне с Россией
В столице Афганистана террорист-смертник атаковал конвой НАТО
Мертвая женщина в багажнике угнанного авто в Ленобласти оказалась петербурженкой
АТОР: Задержанные рейсы «ВИМ-Авиа» вылетят из Домодедово сегодня
В багажнике машины угонщика, попавшей в ДТП в Ропше, оказалось тело хозяйки авто
Консервативные теологи объявили Папу Римского еретиком
Трамп обвинил Иран в совместной работе с КНДР
«Проспект Ветеранов» утром закрывали на проверку
Фестиваль Стивена Кинга испугает комнатой пыток и кладбищем
Василий Зоркий выпустит из "Бутылки" девочек
Зрители Karlsson Haus познакомятся со слоном Хортоном
В финале St. Petersburg Open 2017 сразятся Дамир Джумхур и Фабио Фоньини
Деньги на докапитализацию «Открытия» сняли с личных счетов его топ-менеджеров
США продемонстрировали КНДР свою серьезность полетом бомбардировщиков
Угонщик с трупом в багажнике угодил в массовое ДТП в Ленобласти
На Наличной в ДТП погибла женщина, на «Скандинавии» – мужчина
Путин ждёт рекордного урожая в России в этом году
Орешкин пообещал фактическое снижение ипотечных ставок под 10 % к концу года
Пересадочный узел на «Садовой» открыли после проверки
«Садовая» и переходы закрыты из-за бесхозного предмета
У инспектора медсанчасти МВД по Петербургу угнали автомобиль
МВД обяжет водителей носить светоотражающие жилеты
СКА одержал 14-ю победу подряд в КХЛ
Бастрыкин заинтересовался задержками рейсов «ВИМ-Авиа»
Nord Stream 2 запросила у Финляндии разрешение для «Северного потока-2»
СМИ: В Швеции задержали пьяных штурмана и капитана грузового судна из РФ
Суд арестовал лидера «Христианского государства» до конца ноября
Собчак обвинила «дорогого Лёшу» Навального в вождизме и страхе конкуренции
Финансы

Банки держатся из последних депозитов

Октябрь стал первым прибыльным месяцем 2015 года для банков России. Если закрыть глаза на 400 млрд убытков с начала года. Люди перестали тратить деньги и понесли их в банк. Даже банкиры пока не знают, что нас ждет в 2016 году.
Банки держатся из последних депозитов

Октябрь для российских банков стал первым прибыльным месяцем 2015 года. В октябре кредитные организации заработали 65 млрд рублей вместо 47 млрд в октябре прошлого года. А прибыль банков за три месяца (август – октябрь) составила 159 млрд — 83% от всей прибыли, полученной за 10 месяцев.

Такие данные приводятся в исследовании Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте РФ (РАНХиГС). Ряд СМИ уже сделал на основе этих цифр вывод об окончании банковского кризиса, однако в действительности ситуация по-прежнему мрачная. Причем, чтобы это понять, достаточно лишь продолжить чтение исследования академии. Положительные моменты, изложенные в нем, обрамлены отрезвляющими пояснениями.

Так, например, прибыльный октябрь может показаться символом конца банковского кризиса только на первый взгляд, говорится в самом документе. Дело в том, что 85% полученной за три месяца прибыли (136 млрд от 159 млрд) приходятся на переоценку валютных активов (кредитов, вложений в ценные бумаги и т. д.). Доход от этой переоценки произошел в результате очередной девальвации рубля. В августе доллар подорожал на 8%, до 66,85 рубля, что принесло банкам 136 млрд рублей.

"Фонтанка.ру"

Для просмотра в полный размер кликните мышкой

Убытки и плохие активы

Прибыль банков за 10 месяцев 2015 года составила всего 193 млрд рублей, что в 3,8 раза меньше, чем за январь – октябрь 2014 года, говорится в тексте. Коэффициент рентабельности активов, который отражает степень прибыльности операций банков, упал в 4,7 раза до 1,4% (в годовом выражении). Коэффициент рентабельности собственных средств, который демонстрирует отдачу от капитала банка, сократился в 4 раза, до 13,5%.

Размер убытков 215 банков – 413 млрд, объем прибыли остальных 538 — 606 млрд. Причем уровень отдачи от активов прибыльных банков (рентабельность активов — 1,3%) оказался почти вдвое ниже вреда от активов убыточных (–2,3%). Поэтому, несмотря на то что банки получили убытков втрое меньше, чем прибыли, их минус оказался более значительным, чем заработок, говорится в исследовании.

Отчисления в ЦБ в качестве резервов на возможные потери составили за 10 месяцев 1 трлн рублей, причем отношение отчисленных резервов к общему объему банковских активов (кредитов и т. п.) выросло с 5,2% до 6,5%. Эти цифры отражают оценку доли «плохих» активов в общем составе активов банков. В то же время работа убыточных кредитных организаций характеризовалась не только более низким качеством активов, но и более высоким темпом роста этих низкокачественных активов.

Несмотря на то что активы прибыльных банков в 2,6 раза больше активов убыточных кредитных организаций, объем резервов у каждой из этих групп с начала 2015 года оказался одинаковым – 546 млрд у прибыльных и 539 млрд у убыточных. Это связано с тем, что доля низкокачественных активов в убыточных банках выросла больше (с 7,2% до 9,9%), чем в прибыльных (с 4,4% до 5,3%).

Большая часть убытков концентрируются в крупных госбанках и кредитных организациях, проходящих процедуру финансового оздоровления. Например, только головной банк группы ВТБ получил за 10 месяцев прибыль 65 млрд, а остальные банки, входящие в группу (ВТБ24 и Банк Москвы), понесли убытки суммарно в 70 млрд. Примерно такой же убыток образовался в Газпромбанке и РСХБ. Суммарный убыток этих четырех банков достиг 157 млрд, говорится в исследовании, что составляет треть убытка всей банковской системы. Особняком от госбанков стоит Сбербанк, который заработал за 11 месяцев 200 млрд и умудрился улучшить все остальные свои показатели.

Граждане стали копить

Первый положительный момент с начала года — рост прибыли в октябре — во многом также связан с изменившейся моделью поведения клиентов. Дело в том, что в 2015 году граждане перестали тратить деньги и теперь пытаются их сохранить, положив в банк. Об этом «Фонтанке» сообщили в банке из топ-10 в России.

Если брать Петербург, расходы горожан, по данным Петростата, с начала года (январь – октябрь) упали на 6%. Однако с учетом девальвации рубля и роста цен это весьма существенный показатель. Проще говоря, петербуржцы тратили в 2015 году почти столько же, сколько в 2014-м, только купить смогли вдвое меньше.

«От кредитной модели петербуржцы перешли к модели сберегательной и стали не только активно наращивать сбережения, как в рублях, так и в валюте, но и меньше тратить, для того чтобы быстрее сформировать собственный "стабилизационный фонд"», — сказал представитель ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров. По его словам, об этом свидетельствует и то, что расходы жителей города и страны (в процентном сравнении) сократились больше, чем их реальные доходы. Эту разницу, видимо, они теперь несут в банк.

В ВТБ24 размер депозитов за январь – октябрь вырос на 18%, до 1,8 трлн рублей, в Сбербанке — на 15%, до 9,6 трлн, в Газпромбанке — на 13%, до 530 млрд. В Россельхозбанке объем вкладов вырос на 40%, до 427 млрд, в банке «Открытие» — на 110%, до 236 млрд.

По данным «Фонтанки», структура вкладов физлиц в большинстве госбанков сейчас следующая: 50% — рубли, 37% — доллары и 13% — евро. Еще недавно доллары и евро примерно поровну разделяли состав валютных вкладов, однако из-за постоянного укрепления доллара (в том числе по отношению к евро) клиенты по истечении срока вкладов в евро переводили депозиты в долларовые.

«Резко снизилось число спонтанных покупок в магазинах, — продолжает Макаров. — Люди, менявшие автомобили раз в два года, теперь не видят особенной проблемы в том, чтобы эксплуатировать автомобиль и три, и четыре года. Спрос на кредитные продукты, особенно на дорогие экспресс-кредиты, также снизился в разы».

Еще  в одном банке из топ-10 сообщили, что в декабре 2015 года истекает срок вкладов, которые год назад граждане открывали в банках. Тогда, в декабре 2014-го, ЦБ повысил ключевую ставку с 10,5% до 17%, и ставки по вкладам в кредитных организациях взлетели до 18 – 23% годовых. По многим из них срок выплаты процентов установлен в конце года, как и срок действия вклада, говорит собеседник. Хотя многие банки, предлагавшие такие вклады, уже прекратили существование, среди них были и крупные, и государственные, работающие до сих пор.

Хотя в ВТБ24 с этим не согласны. По мнению Макарова, вклады с высокими процентами предлагались, как правило, на три месяца или на полгода. Поэтому основные «высокодоходные» депозиты исчезли из портфелей банков уже к середине 2015 года. Большая часть вкладчиков переоформили эти депозиты по новым, более низким ставкам, поэтому вряд ли в конце декабря стоит ждать какого-то наплыва клиентов. 

«Хочется надеяться, что это [рост прибыли в октябре] — показатель как оздоровления кредитно-финансовой системы от банков, участвовавших в незаконных операциях и не особо заботившихся даже о каких-либо приемлемых показателях прибыли, так и того, что крупные банки адаптировались к новой ситуации на рынке кредитно-финансовых услуг и сумели перестроить свой бизнес для того, чтобы вновь демонстрировать крайне эффективную работу», — заключил Макаров.

Александр Аликин, «Фонтанка.ру»

 


© Фонтанка.Ру

Подписывайтесь на канал "Фонтанка.ру" в Telegram или Viber, если хотите быть в курсе главных событий в Петербурге - и не только.

добавить комментарий
Помните, что все дискуссии на сайте модерируются в соответствии с правилами блога. Если вы видите комментарий, нарушающий правила сайта, сообщайте о нем модераторам.
комментарии пользователей (16)
10 декабря 2015 г. 23:46
Dimanov2: предпочитаю зарабатывать сам, без подачек )
10 декабря 2015 г. 16:14
0men: а вам значит в ольгино валютой платят, нелиберас вы наш
10 декабря 2015 г. 00:30
0men: Огласите весь список: где страшно и кто вокруг...
10 декабря 2015 г. 00:28
Механиус: Цена акций Сбера неприлично высока...
10 декабря 2015 г. 00:27
vngv: РВПС (резарвы на возможные потери по ссудам создают, распускают, портфели (кредитные) продают). Отношение к реальности опсутствует...
СМИ2
MarketGid News
24СМИ. Агрегатор
Lentainform